Nhận bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe bằng thế chấp ở đâu có lợi hơn?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Như bạn đã biết, vay tín chấp là một thủ tục rất phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều áp đặt những yêu cầu nhất định đối với người vay, một trong số đó là bắt buộc phải có bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn thắc mắc. Nhiều người quan tâm đến việc liệu có cần thiết phải vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe hay không, đặc biệt là trả một số tiền khá lớn để mua nó.

Để trả lời câu hỏi liệu thủ tục này có bắt buộc hay không, bạn nên xem xét chi tiết hơn quy trình xin hợp đồng. Cũng nên chú ý đến các quyền lợi và lợi ích có thể có của bảo hiểm liên quan đến người muốn vay vốn.

Bảo hiểm mang lại gì?

Mọi người đều biết rõ rằng quỹ để mua nhà ở, theo quy định, được cấp trong một khoảng thời gian khá dài (lên đến 30 năm). Các khoản vay dài hạn như vậy rất không có lợi cho các ngân hàng, vì bất kỳ điều gì có thể xảy ra với khách hàng trong khoảng thời gian này.

Nếu chúng ta xem xét vấn đề từ phía này, thì trong trường hợp này chúng ta đang nói đến lợi ích cho tổ chức tín dụng. Có những thuận lợi nào để có được chứng chỉ như vậy cho bản thân người vay không? Tất nhiên là chúng tồn tại.

Ví dụ, nếu một người đi vay bị thương dẫn đến tàn tật, thì trong trường hợp này, anh ta sẽ không phải trả một khoản hoa hồng lớn cho ngân hàng vì không có khả năng thanh toán hàng tháng. Trong trường hợp này, trách nhiệm thanh toán thuộc về người được bảo hiểm. Trong tình huống khuyết tật thuộc nhóm 1 và 2, người vay sẽ được bảo hiểm với các chi phí bổ sung. Trong trường hợp khách hàng của ngân hàng chết vì vay một khoản khá lớn, người thân của anh ta sẽ không phải trả nợ.

Nói cách khác, công ty bảo hiểm sẽ phải bảo hiểm mọi tổn thất của ngân hàng do một số trường hợp liên quan đến người vay gây ra. Đồng thời, không gian sống được lấy bằng tín dụng sẽ không đi đến đâu. Nó sẽ tiếp tục là tài sản của người thân hoặc chính người vay.

Nếu bạn ngay lập tức thông báo cho ngân hàng về vụ tai nạn sau khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra, rủi ro tăng các khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống bằng không. Ngoài ra, một số nhầm lẫn giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. 2 lựa chọn cuối cùng có hiệu lực trong toàn bộ thời gian vay thế chấp. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải trả một khoản phí hàng năm cho chứng chỉ. Tiền lãi cho bảo hiểm cũng sẽ được tính toán lại dựa trên số dư của khoản nợ. Do đó, bạn nên suy nghĩ vài lần trước khi từ chối dịch vụ này. Tốt nhất bạn nên tìm nơi thế chấp bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe rẻ hơn. Tạinó đáng chú ý đến một số sắc thái quan trọng. Cần lưu ý điều gì?

Ở đâu rẻ hơn?

Nếu chúng ta nói về việc tính toán lưu lượng truy cập của bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe với một khoản thế chấp, thì tất cả phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Lãi suất có thể dao động từ 0,5 đến 2,5% trên số dư nợ thế chấp. Tất nhiên, ngay cả một phần trăm khoản vay khá lớn cũng sẽ đánh vào túi của khách hàng.

Để tiết kiệm nhất có thể khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe bằng thế chấp, bạn nên hỏi nhân viên ngân hàng xem công ty bảo hiểm cụ thể nào là đối tác của tổ chức tín dụng. Trong trường hợp này, người ta có thể tự làm quen với từng công ty riêng lẻ và xem xét các mức lãi suất hiện có.

Mặc dù có các máy tính trực tuyến trên trang web của các công ty bảo hiểm, nhưng không phải lúc nào chúng cũng hoạt động đầy đủ, tức là chúng không tính đến các thông số riêng của khách hàng. Sẽ thuận tiện hơn nhiều khi liên hệ với tổ chức và giao tiếp cá nhân với người quản lý.

Bảo hiểm được tính như thế nào?

Tất nhiên, trước hết thì ai cũng quan tâm, do đó lãi suất lấy chứng chỉ có thể tăng lên đáng kể. Cần lưu ý rằng nhân viên công ty chú ý đến độ tuổi của người vay. Nếu anh ấy không còn trẻ thì đương nhiên hoa hồng sẽ cao hơn nhiều.

Ngoài ra, khách hàng vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe được yêu cầu khám sức khỏe. Dựa trên dữ liệu về sự hiện diện của các bệnh mãn tính và các bệnh khác, chúng tôi sẽ đưa ra quyết định về chi phí cuối cùng của giấy chứng nhận bảo hiểm.

Thông thường, đàn ông phải trả một số tiền lớn để có được hình thức. Điều này là do bằng chứng khoa học và số liệu thống kê về tỷ lệ tử vong: thật không may, những người mạnh mẽ hơn tình dục sống ít hơn nhiều so với phụ nữ.

Ngoài ra, vị trí của khách hàng có thể ảnh hưởng đến việc tăng lãi suất. Nếu anh ta làm việc trong những điều kiện độc hại trong sản xuất độc hại, thì rất có thể, số tiền trả quá cao thậm chí còn cao hơn. Ngoài ra, số tiền của khoản vay và thời gian của thời hạn trả khoản vay cầm cố được tính đến. Ngoài ra, người quản lý của tổ chức bảo hiểm luôn đánh giá dữ liệu bên ngoài của khách hàng. Nếu anh ấy bị tăng cân quá nhiều, hút thuốc và uống rượu, thì đây cũng là một yếu tố tiêu cực ảnh hưởng đến việc tăng lương.

Trả lại và rút tiền bảo hiểm

Đôi khi xảy ra trường hợp khách hàng điền vào đơn bảo hiểm, nhưng đột nhiên nhận ra rằng họ đang trả quá nhiều. Trong trường hợp này, họ thực sự có thể trả lại hợp đồng thế chấp đã nhận. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này được đưa ra trong một thời gian rất ngắn. Thường thì không quá một vài ngày. Các điều khoản chính xác hơn có thể được tìm thấy trong hợp đồng, chúng phải được viết ở đó.

Cũng cần chú ý đến các điều khoản trong hợp đồng liên quan đến việc tính toán bảo hiểm và khả năng hoàn lại tiền. Vương quốc Anh có quyền lập hợp đồng theo quyết định của mình, vì vậy có thể có những điều khoản mà theo đó khách hàng không có quyền tính vào bất kỳ khoản bồi thường nào. Đáng thể hiệnchăm chú và một lần nữa hỏi người quản lý một câu hỏi.

Không có bất kỳ hậu quả nào, chỉ quân đội mới có quyền từ chối hợp đồng bảo hiểm, vì tính mạng và sức khỏe của họ đã được bảo hiểm theo nghề nghiệp.

Khi nào công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán?

Như đã nói trước đó, trước khi ký hợp đồng phải tìm hiểu chi tiết. Các điều khoản thanh toán phải được ghi chi tiết trong đó. Đồng thời, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng số tiền sẽ được thanh toán khi xảy ra một hoặc một sự kiện được bảo hiểm khác.

Hợp đồng quy định nghĩa vụ của người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này rất quan trọng, bởi vì nếu một số sắc thái không được chỉ ra trong giấy tờ, thì trong trường hợp này, công ty rất dễ từ chối thanh toán.

Theo quy định, để nhận được tiền bồi thường, cần phải thu thập các giấy tờ cần thiết. Trách nhiệm này thuộc về người được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán trong trường hợp sự cố xảy ra không thể xếp vào loại sự kiện được bảo hiểm.

Sberbank

Tại tổ chức tín dụng này, bạn không chỉ có được một khoản tiền kha khá để mua một không gian sống mới, các chính sách bảo hiểm cũng được đưa ra tại đây. Trong trường hợp này, bất kỳ khách hàng nào của ngân hàng đã phát hành khoản thế chấp với số tiền lên đến 11 triệu rúp đều có quyền nhận tài liệu.

Nếu chúng ta nói về số tiền thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe bằng thế chấp tại Sberbank, thì khoản đóng góp là 130 nghìn rúp. Tuy nhiên, mọi thứ một lần nữa phụ thuộc vào các thông số cá nhân của người vay. Các tổ chức khác cung cấp các chương trình tương tự cũng nên được xem xét.

VTB 24: thế chấp nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

Ngân hàng này cũng cung cấp cho khách hàng cơ hội ban hành chính sách ngay khi nhận tiền. Tuy nhiên, trong trường hợp này, các điều kiện sẽ thuận lợi hơn rất nhiều so với ở Sberbank. Trong trường hợp này, khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe thế chấp tại VTB sẽ phải trả khoảng 0,21% tổng chi phí của căn hộ đã chọn. Tuy nhiên, hầu hết công dân Liên bang Nga vẫn thích nộp đơn vào các công ty bảo hiểm, đã có mặt trên thị trường từ lâu và trong thời gian này đã thu về một lượng lớn phản hồi tích cực. Cần xem xét chúng chi tiết hơn.

Sogaz: bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho các khoản thế chấp

Ưu điểm chính của tổ chức này là khách hàng không chỉ có thể liên hệ với chi nhánh của công ty mà còn có thể nhận tiền thông qua trang web chính thức. Theo quy định, sau khi rời khỏi ứng dụng, người quản lý của tổ chức sẽ gọi người dùng lại và thảo luận về các điều kiện.

Một điểm quan trọng khác để có được bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe khi vay thế chấp tại Sogaz là trong trường hợp này, việc khám sức khỏe, là điều kiện tiên quyết, là hoàn toàn miễn phí.

Nếu chúng ta nói về chi phí bảo hiểm, thì nó sẽ là 0,17% khi nói đến cuộc sốngngười đi vay. Ngoài ra còn có một dịch vụ rất thú vị. Nó được gọi là "bảo hiểm trách nhiệm của người đi vay." Trong trường hợp không trả được khoản vay, khoản thanh toán thừa để được cấp giấy chứng nhận là 1,17% trên tổng giá bán căn hộ. Tuy nhiên, cần làm rõ chi phí cuối cùng của các tài liệu với nhân viên của tổ chức, vì mọi thứ phụ thuộc vào ngân hàng cụ thể, số tiền vay và thời hạn trả nợ.

RESO

Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về bảo hiểm toàn diện, bao gồm nhân thọ, sức khỏe và nhiều hơn nữa. Ngoài ra, khách hàng IC sẽ được bảo vệ trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc tàn tật. Chính vì vậy, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe có thế chấp tại RESO có lợi thế và lợi ích lớn cho người vay.

Trong trường hợp khách hàng bị tàn tật, ốm đau hoặc qua đời, công ty sẽ thanh toán số dư nợ cho ngân hàng một cách độc lập. Người thừa kế của người đi vay cũng không phải lo lắng về các khoản nợ. Và bên cạnh đó, bảo hiểm trọn gói như vậy bao gồm việc bảo vệ tài sản có được. Trong "RESO", bạn có thể cấp chứng chỉ tùy theo điều kiện cá nhân. Điều này rất tiện lợi, vì mỗi người có thể có những tình huống khác nhau trong cuộc sống.

Tuy nhiên, vi mạch này không phải là vi mạch duy nhất mà bạn có thể lấy giấy như vậy cho ngân hàng. Xem xét các lựa chọn khác.

Renaissance

Hoạt động chính của công ty bảo hiểm này chính là ban hành các chính sách về tính mạng và tài sản của khách hàng vay. Ngoài các sự kiện được bảo hiểm chính, khách hàng cũng có quyền chỉ ra phiên bản của riêng mình về những gì có thể xảy ra với anh ta hoặc tài sản của anh ta.

Về chi phíthế chấp bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe ở Renaissance, trong trường hợp này, số tiền chỉ được tính trên cơ sở cá nhân dựa trên dữ liệu cụ thể của một khách hàng cụ thể. Tuy nhiên, chi phí tối thiểu để phát hành một biểu mẫu sẽ là 2,5 nghìn rúp.

Ingosstrakh

Công ty này là một trong năm công ty bảo hiểm hàng đầu ở Liên bang Nga. Tại đây bạn có thể nhận được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khá rẻ khi cho vay thế chấp. Nếu số tiền vay không quá 11 triệu rúp, thì bạn sẽ phải trả khoảng 16,5 nghìn rúp để đặt một hình thức bảo hiểm và dịch vụ khách hàng. Do đó, ở Ingosstrakh, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe có thế chấp sẽ có giá xấp xỉ 0,22% tổng chi phí của căn nhà được chọn. Đây không chỉ là điều kiện thuận lợi cho những khách hàng muốn giảm lãi suất cho một khoản vay thông thường.

Rosgosstrakh

Tổ chức bảo hiểm này cũng rất phổ biến trong dân chúng. Nó cung cấp tỷ lệ rất thấp. Nếu ngôi nhà được bảo hiểm tại Vương quốc Anh theo một chương trình toàn diện, thì trong trường hợp này, chi phí của chứng chỉ sẽ không quá 0,2% tổng chi phí. Tuy nhiên, trong trường hợp này, ngân hàng mà thế chấp được phát hành sẽ nhất thiết phải được xem xét. Nó cũng tính đến quy mô của khoản vay, lãi suất, loại tài sản và nhiều hơn nữa. Tất cả những người đi vay phải trải qua một cuộc kiểm tra chi tiết.

Tuy nhiên, ở Rosgosstrakh, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe có thế chấp khá rẻ, vì vậy bạn chắc chắn nên cân nhắc tổ chức này.