Tài khoản ngân hàng: loại và đặc điểm. Cách mở tài khoản ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngày nay, ít người hình dung cuộc sống của họ không có thẻ nhựa và tiền gửi. Mọi giao dịch tiền tệ đều thông qua các tổ chức ngân hàng để thuận tiện và nâng cao chất lượng cuộc sống. Cái chính là sử dụng tài khoản một cách khéo léo, khi đó thẻ nhựa sẽ trở thành công cụ đắc lực trong tay bạn. Có rất nhiều loại trong số chúng, trên thực tế, mỗi loại sẽ được thảo luận trong bài viết này.

Công cụ của con người hiện đại

Đầu tiên bạn cần tìm hiểu ý nghĩa của cụm từ tài khoản ngân hàng là gì. Trước hết, nó là một hệ thống tích lũy các quỹ không dùng tiền mặt của doanh nghiệp và người dân, cũng như tài chính trong các hoạt động kinh tế. Theo quy định, để thực hiện các giao dịch tiền tệ, khách hàng phải mở các loại tài khoản ngân hàng có tư cách pháp nhân. Họ là một nguồn tài trợ và một loạt các hoạt động cho từng khách hàng. mở tùy thuộc vàomục tiêu của công dân.

Phân loại

Có các loại tài khoản ngân hàng sau:

1. Tài khoản thanh toán - cần thiết cho hoạt động kinh doanh. Với sự giúp đỡ của họ, các nguồn tài chính được ghi có, các khoản thanh toán với các nhà thầu và nhà cung cấp, các khoản chuyển nhượng khác nhau, hoạt động với các quỹ tín dụng, cũng như các khoản thanh toán và trả lương cho nhân viên. Cả doanh nghiệp và cá nhân đều có thể mở tài khoản vãng lai tại ngân hàng để thực hiện các giao dịch tiền tệ liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh tế của họ.

2. Quá cảnh. Theo quy định, chúng được sử dụng để tích lũy thu nhập xuất khẩu, có thể được bán nếu các điều khoản của hợp đồng được đáp ứng. Tài khoản này có thể tạm gọi là tài khoản. Nó được mở như một phần bổ sung cho đơn vị tiền tệ.

3. Hiện hành. Nó cần thiết cho các công dân bình thường hoặc các tổ chức thương mại. Theo quy định, nó nhận tiền có thể rút được bằng máy ATM hoặc quầy rút tiền ngân hàng.

4. Tiền gửi. Nó được ký kết theo một thỏa thuận và nhằm mục đích lưu trữ tiền.

5. Khoản vay - được sử dụng cho các khoản vay được phát hành cho khách hàng có hoàn vốn.

6. Tài khoản ngân hàng tiền tệ. Cần thiết cho các giao dịch tài chính khi làm việc với các quỹ được trình bày bằng ngoại tệ. Bạn có thể dễ dàng thanh toán hàng hóa và chuyển tiền cho một số dịch vụ từ nó.

7. Thẻ. Được sử dụng để chuyển tiền bằng thẻ ngân hàng.

Các loại tài khoản mở tại ngân hàng có thể là tài khoản danh nghĩa vàđánh số. Điều này cũng cần được tính đến. Quy tắc đầu tiên được mở theo một gói tiêu chuẩn. Không thể làm việc với họ mà không xuất trình giấy tờ xác nhận danh tính. Biển số phục vụ cho việc bảo vệ tối đa giấy tờ và tài chính của từng khách hàng. Để mở một tài khoản như vậy, cần phải sử dụng một mật mã nhất định, một mã kỹ thuật số ẩn tất cả thông tin của người đăng ký. Mã này chỉ được biết đến với các nhân viên ngân hàng được chọn và khách hàng của ngân hàng. Chế độ tài khoản đã đăng ký và được đánh số được sử dụng rộng rãi trong các ngân hàng Thụy Sĩ và đáng tin cậy nhất.

Tài khoản ngân hàng đặc biệt trong thời gian ngắn

Nếu bạn cần mở tài khoản không thời hạn, hãy sử dụng hình thức gửi có kỳ hạn. Theo quy định, nó sẽ mở trong khoảng thời gian từ một tháng đến hai năm. Nó có thể lâu hơn. Bạn có thể yêu cầu thanh toán bất kỳ lúc nào, nhưng bạn có nguy cơ mất lợi nhuận tích lũy của mình. Ngoài ra còn có một tài khoản ngân hàng theo yêu cầu, nơi bạn có thể đặt một số tiền nhất định vào bất kỳ ngày nào và rút ra khi có nhu cầu đầu tiên. Khi mở nó, bạn nên biết rằng lãi suất được tính là tối thiểu nhất. Đến nay, bạn có thể mở tài khoản bằng đô la Mỹ, Euro, cũng như rúp Nga. Với sự trợ giúp của tiền gửi đa tiền tệ, bạn có thể chuyển đổi tiền tệ từ loại này sang loại tiền khác. Điều này rất tiện lợi cho những ai thường xuyên đi du lịch hoặc đi công tác nước ngoài.

Ngoại tệ

Theo từ ngữ ngoại tệ nên được hiểu là tiền giấy, được công nhận là đấu thầu hợp pháp, tương ứngngoại bang. Nếu tiền giấy bị rút khỏi lưu thông hoặc bị hạn chế lưu hành, thì chúng không thể được gọi là ngoại tệ. Với mục đích chuyển và thanh toán các khoản tiền đó, một tài khoản ngoại tệ đã được tạo ra. Thêm vào đó, có một khoản tiền gửi, hoặc tiền đặt cọc, được thiết kế để lưu trữ tài chính miễn phí. Tiền gửi được thực hiện cho khách hàng của ngân hàng trên cơ sở một thỏa thuận chính thức. Nó tuyên bố rằng bên chấp nhận số tiền nhận được từ người gửi tiền hoặc nhà đầu tư có nghĩa vụ trả lại tiền với việc thanh toán lãi suất theo tỷ lệ do thỏa thuận quy định.

Tính lãi

Ngoài ra còn có tài khoản ngân hàng để tính lãi. Có một số loại trong số họ. Cái đầu tiên là hàng tháng. Lợi nhuận được cộng vào khoản đóng góp chính mỗi tháng một lần. Trong trường hợp thứ hai, tiền lãi được cộng dồn cho người gửi tiền vào cuối kỳ hạn, cộng vào tổng số tiền gửi. Tùy chọn thứ ba bạn có thể chọn khi gửi tiền theo quý. Bạn sẽ nhận được tiền lãi từ khoản tiền gửi hàng tuần, ba tháng hoặc thậm chí sáu tháng. Nó đã phụ thuộc vào ngân hàng bạn chọn hoặc khoản tiền gửi cụ thể. Cần phải nhớ rằng khi mở bất kỳ tài khoản ngân hàng nào, bạn phải trả một khoản tiền gửi tối thiểu. Nó khác nhau đối với mỗi tổ chức tài chính và thay đổi từ một trăm rúp đến vài trăm nghìn. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, số tiền không vượt quá 10 nghìn rúp Nga.

Tại sao tôi cần có tài khoản séc?

Theo luật hiện hành, việc mở tài khoản ngân hàng là không bắt buộc,tuy nhiên, nó cung cấp một cơ hội tuyệt vời để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt cho một số doanh nhân cá nhân. Nói cách khác, bất kỳ giao dịch tiền tệ nào được thực hiện theo cách này đều có quyền tạo ra doanh nghiệp của riêng họ, đồng thời không bắt buộc khách hàng phải làm bất cứ điều gì. Nếu có tài khoản riêng, bạn hoàn toàn có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh. Nó có thể được mở tại bất kỳ tổ chức ngân hàng nào, bất kể nơi cư trú, đăng ký hoặc lãnh thổ nơi doanh nghiệp đặt trụ sở. Nếu một doanh nhân cá nhân đóng hoặc mở tài khoản vãng lai, thì bắt buộc phải thông báo cho cơ quan thuế về việc này và trong vòng mười ngày, không muộn hơn. Vì vậy, doanh nghiệp cần phải làm đơn đăng ký theo mẫu đặc biệt gửi đến cơ quan thuế. Nếu bạn đã là khách hàng của một tổ chức tài chính, bạn cũng cần thông báo cho cơ quan thuế về việc này, cho biết tài khoản vãng lai đã được mở ở ngân hàng nào trước khi đăng ký với tư cách là doanh nhân cá nhân.

Khi ký kết một thỏa thuận (trong quá trình tạo tài khoản thanh toán), bạn cần lưu ý rằng tổ chức ngân hàng có nghĩa vụ chấp nhận và chuyển tiền vào ví theo lệnh của bạn. Đồng thời, các tổ chức tài chính có quyền định đoạt số tiền có trong tài khoản vãng lai của bạn. Hãy nói chi tiết hơn về vấn đề này.

Khuôn khổ quy định, hoặc Điều bạn cần đặc biệt lưu ý

Đầu tiên, hãy xem xét các nghĩa vụ của ngân hàng khi giao kết hợp đồng:

1. Thanh toán tiền không bị gián đoạn trong một khung thời gian xác định rõ ràng.
2. Trả lãi cho việc trở thành một tổ chức tài chínhsử dụng tiền của khách hàng. Tuân thủ các điều khoản quy định trong hợp đồng và thanh toán vào cuối mỗi quý;
3. Thực hiện các giao dịch bằng tài khoản khách hàng theo quy định của pháp luật.

Nếu bạn định mở tài khoản ngân hàng (IP), xin lưu ý rằng các tổ chức tài chính không có quyền tiết lộ các giao dịch được thực hiện trên đó. Họ chịu trách nhiệm về tính bảo mật của mỗi khách hàng. Thông tin liên quan đến bất kỳ giao dịch tiền tệ nào chỉ có thể được nhận bởi chủ sở hữu hoặc người đại diện của họ. Nếu bạn đã mở tài khoản ngân hàng cho một LLC, ngân hàng có thể cung cấp cho cơ quan thực thi pháp luật của chính phủ hoặc các quan chức khác thông tin mà họ quan tâm. Nhưng mà! Chỉ trong những trường hợp được luật hiện hành quy định.

Vì vậy, khi mở tài khoản vãng lai tại một tổ chức tài chính, cần tuân thủ các quy định của pháp luật, thu thập đầy đủ các giấy tờ cần thiết và đăng ký với cơ quan thuế. Nếu bạn dự định tự mình mở tài khoản ngân hàng cho một doanh nhân cá nhân, nỗ lực này khó có thể thành công. Do đó, ngân hàng có quyền đình chỉ quyền truy cập vào ví điện tử của pháp nhân hoặc cá nhân. Tốt nhất là chuyển sang các chuyên gia, những người biết kinh doanh của họ. Họ sẽ chọn một tổ chức tài chính phù hợp cho bạn và chuẩn bị tất cả các tài liệu cần thiết.

Tài khoản ngân hàng đặc biệt và phổ thông

Bạn nên biết rằng nhờ có tài khoản chung, bạn có thể thực hiện hoàn toàn bất kỳ thao tác nào vớibằng quỹ riêng của họ. Đúng, có một số hạn chế nhất định được thiết lập bởi các hành vi pháp lý quản lý và trực tiếp bởi chính ngân hàng. Tài khoản hiện tại, mà chúng ta đã nói đến, đề cập đến tài khoản phổ quát. Nó là cơ bản và cung cấp cho việc tuân thủ các yêu cầu quy định nhất định. Để mở nó, khách hàng phải cung cấp các tài liệu sau: giấy chứng nhận đăng ký thuế, đăng ký nhà nước về pháp nhân hoặc đăng ký của một cá nhân với tư cách là doanh nhân cá nhân.

Cần phải tính đến thực tế là số lượng tài khoản thanh toán mà khách hàng có quyền mở không bị giới hạn bởi luật hiện hành. Các tổ chức và tổ chức có chi nhánh, cửa hàng và kho hàng riêng biệt có thể mở tài khoản phụ để thực hiện chuyển khoản và ghi có doanh thu tại địa điểm của bộ phận của họ. Đây là một yếu tố quan trọng cần tính đến. Tài khoản quyết toán bao gồm các tài khoản về việc thực hiện công việc trên phân chia sản xuất. Chúng được sử dụng để chuyển tiền, cũng như thanh toán các chi phí liên quan đến việc nộp thuế, thỏa thuận riêng, v.v.

Không giống như tài khoản phổ thông, tài khoản đặc biệt cung cấp cho việc sử dụng có mục tiêu các nguồn tài chính hiện có. Ngoài ra, phải có một thực thể sẽ thực hiện quyền kiểm soát.

Tài khoản ngân hàng cho pháp nhân

Để tạo tài khoản ngân hàng tại ngân hàng, pháp nhân phải cung cấp các giấy tờ sau:

• tài liệu cấu thành;
• giấy chứng nhận đăng ký tiểu bang;
• thẻ;
• giấy phép (giấy phép đặc biệt), thường được cấp cho một pháp nhân theo cách thức được pháp luật quy định;
• tài liệu có thể xác nhận quyền hạn của cơ quan hành pháp;
• văn bản chính thức xác nhận quyền hạn của những người được ghi trong thẻ. Họ được phép định đoạt các khoản tiền nằm trong tài khoản của một pháp nhân.

Cần lưu ý rằng tài khoản ngân hàng, loại tài khoản cho phép bạn thực hiện nhiều thao tác, có một số chế độ. Đầu tiên là hợp pháp và một phần được xác định bởi pháp luật. Cái thứ hai là đặc biệt. Theo quy định, nó được thành lập theo hợp đồng chính thức hoặc theo luật.

Một chế độ pháp lý đặc biệt được thiết lập cho ngân sách, tiền tệ, đồng rúp (trong các ngân hàng của Liên bang Nga), tiền gửi và tài khoản thẻ. Ở đây, ngân hàng chỉ tham gia vào việc thu hút tiền vào ví không phải để lưu trữ của họ. Mục tiêu chính là sử dụng tài chính như một nguồn lực để phát hành các khoản vay. Khi một ngân hàng tham gia vào một giao dịch, ngân hàng đó không chịu trách nhiệm về bất kỳ giao dịch cụ thể nào tuân theo các chỉ dẫn hoặc hoa hồng hiến định. Ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện các giao dịch thanh toán trong tương lai, nếu có nhu cầu. Cũng cần phải nói rằng ngân hàng không có quyền hợp pháp từ chối khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán nếu họ tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật và trang trải mọi chi phí tiền mặt.

Để mở tài khoản hiện tại trongngân hàng cho một LLC thì cần phải điền rất nhiều giấy tờ, sao y công chứng tất cả các giấy tờ cấu thành. Cũng có những công ty cung cấp dịch vụ của họ để tiết kiệm thời gian cho bạn. Một nhà tư vấn pháp lý có kinh nghiệm sẽ cập nhật cho bạn, giới thiệu một chi nhánh tốt và chuyển dữ liệu của bạn đến đó. Ngay cả khi chuyển sang một chuyên gia, bạn cũng nên chú ý đến các loại tài khoản ngân hàng và thỏa thuận sau:

• thỏa thuận khung - xem xét các giao dịch dàn xếp mà bạn sẽ thực hiện trong tương lai;
• dịch vụ được chỉ định trong hợp đồng - tính đến số dư, sẽ liên tục thay đổi trên ví điện tử của bạn;
• chế độ xem độc lập - phần còn lại.

Điểm nổi bật

Ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện tất cả các giao dịch thanh toán theo thỏa thuận chính thức. Yếu tố chính xác định mục đích hợp pháp của tài khoản ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt.

Hoạt động có thể được thực hiện bởi cả hai bên trong thỏa thuận - một tổ chức tín dụng, cũng như trực tiếp bởi chính khách hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng phải có giấy phép phù hợp. Một cá nhân, nhà nước, pháp nhân (cả Nga và nước ngoài) sử dụng các dịch vụ có thể thực hiện các giao dịch thanh toán. Tài khoản ngân hàng cá nhân được tạo ra bằng cách sử dụng một thỏa thuận, là một tài liệu duy nhất. Tuy nhiên, sự vắng mặt của nó không có nghĩa là mối quan hệ hợp đồng không được thiết lập. Khi một khách hàng nộp đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng cho một LLC, anh ta sẽ đưa ra một đề nghị. Việc chấp nhận chỉ được thực hiện sau khi có chữ ký của người đứng đầu.

Nợ ngân hàng

Ngân hàng có nghĩa vụ đối với khách hàng. Thứ nhất, anh ta phải quản lý tất cả các hoạt động được thực hiện. Điều này có nghĩa là hệ thống ngân hàng có nghĩa vụ cấp tín dụng và xóa nợ. Thứ hai, tổ chức tài chính phải kịp thời ủy thác cho khách hàng trong việc giải quyết các vấn đề tiền mặt, không từ bỏ các giao dịch tiền mặt phục vụ lợi ích của khách hàng. Thứ ba, ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán số dư tiền trong tài khoản của từng khách hàng. Điều quan trọng nữa là tài khoản của các tổ chức trong ngân hàng phải được bảo vệ nghiêm ngặt nhất. Có nghĩa là, ngân hàng có nghĩa vụ giữ bí mật và không tiết lộ thông tin cá nhân của khách hàng cho bên thứ ba về các khoản thanh toán và nguồn tài chính được ghi có vào tài khoản cá nhân của khách hàng. Việc thực hiện chính xác và kịp thời các hoạt động thanh toán là việc ngân hàng tuân thủ tất cả các thời hạn và cơ sở theo luật định để thanh toán.

Trong số những việc khác, trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng phải thực hiện các giao dịch chuyển khoản cho khách hàng phù hợp với chứng từ thanh toán. Thời hạn chuyển tiền vào các tài khoản ngân hàng đặc biệt không được quá một ngày. Điều kiện này chỉ có thể không được đáp ứng nếu hợp đồng có các điều khoản về các điều khoản được pháp luật quy định.

Đối với tất cả các loại tài khoản ngân hàng, theo quy định, các thỏa thuận thích hợp được đưa ra, theo đó cả hai bên (chủ sở hữu và hệ thống ngân hàng) đều có những nghĩa vụ nhất định. Một trong số đó là thứ tự thanh toán. Theo quy định của pháp luật, khi thời hạnthanh toán, trình tự ghi nợ các quỹ của chủ sở hữu theo các tài liệu liên quan phải được tuân thủ.

Có hai quy tắc xác định thứ tự. Đầu tiên, số dư hoàn toàn cho phép bạn trang trải tất cả các yêu cầu. Trong trường hợp này, các chứng từ được thanh toán theo trình tự thanh toán theo lịch. Quy tắc thứ hai được xác định bởi thực tế là trong trường hợp thiếu tiền, tất cả các yêu cầu bồi thường sẽ tự động bị hủy bỏ. Sau đó chủ sở hữu có nghĩa vụ gửi một số tiền nhất định vào tài khoản ngân hàng. Đối với lựa chọn thứ hai, luật quy định sáu nhóm thanh toán không dùng tiền mặt riêng biệt:

1. 

   Ghi nợ xảy ra theo chứng từ thanh toán cung cấp cho các khoản thanh toán cho ngân quỹ nhà nước và ngân sách. Chúng thường được liệt kê theo mức lương của công nhân chính thức.

2. Xóa sổ được cung cấp bởi các văn bản điều hành, thể hiện các khoản thanh toán ngân sách, cũng như các quỹ ngoài ngân sách. Các hoạt động như vậy được thực hiện trong hàng đợi thứ ba.
3. Các khoản nợ được cung cấp bởi các văn bản điều hành, đại diện cho việc phát hành tiền từ tài khoản để đáp ứng yêu cầu bồi thường thiệt hại đã gây ra cho tính mạng và sức khỏe. Điều này cũng bao gồm một điều khoản về việc thu hồi tiền cấp dưỡng.
4. Xóa sổ đối với việc phát hành tài chính để giải quyết các khoản thanh toán trợ cấp thôi việc, cũng như thanh toán cho người lao động làm việc theo hợp đồng. Nó cũng quy định việc trả thù lao, được quy định trong thỏa thuận của tác giả.
5. Khoản nợ có thểđược sản xuất theo thứ tự lịch.
6. Xóa sổ theo các văn bản điều hành đáp ứng các yêu cầu tài chính khác.

Bất kể bạn chọn loại tài khoản nào, hệ thống đều có quyền kiểm soát việc sử dụng tiền và chuyển khoản của bạn. Điều này cần được ghi nhớ, vì điều khoản này là bắt buộc được quy định trong hợp đồng. Ngoài ra, ngân hàng có thể thiết lập các hạn chế khác mà pháp luật hoặc thỏa thuận không quy định. Điều này có nghĩa là hệ thống ngân hàng có thể quyết định xử lý tài chính của bạn và tài khoản ngân hàng của các tổ chức cũng không ngoại lệ.

Nghĩa vụ của khách hàng

Khách hàng có nghĩa vụ trả một số tiền nhất định như một phần thưởng cho các dịch vụ thanh toán và tiền mặt. Ngoài ra, liên quan đến thỏa thuận đã quy định, các giao dịch trên tài khoản ngân hàng được thực hiện bằng cách chuyển tiền giữ trên tài khoản của chủ sở hữu được thanh toán đầy đủ. Bằng cách ký kết thỏa thuận, khách hàng cam kết cung cấp bảo hiểm tài chính cho các giao dịch thanh toán và tiền mặt, được thực hiện bằng cách đặt cọc tiền mặt hoặc chuyển khoản từ bên thứ ba. Cần lưu ý rằng chủ sở hữu có quyền không đầu tư tất cả tiền của mình vào một tài khoản ngân hàng cụ thể. Mặc dù vậy, anh ấy phải để lại đủ tiền trong đó để hệ thống ngân hàng thực hiện các giao dịch thanh toán và rút tiền mặt.

Nếu các điều kiện này không được đáp ứng, ngân hàng có mọi quyền từ chối thực hiện các giao dịch thanh toán tiền mặt và cung cấp các dịch vụ khác. Trong trường hợp này, chủ sở hữu không có nghĩa vụ đầu tư tiền của mìnhtài khoản ngân hàng, các loại tài khoản này có thể được nghiên cứu ở phần đầu của bài viết. Cũng có thể chấm dứt hợp đồng nếu số dư dưới mức yêu cầu. Theo quy định, khách hàng sẽ nhận được các cảnh báo thích hợp.