Các điều khoản của thế chấp xã hội là gì?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhà ở hiện đại là rất tốn kém. Hầu hết mọi người ở đất nước chúng tôi không thể mua được. Vào thời Xô Viết, nhà nước đã xây dựng nó bằng chi phí của mình và chỉ cần phân phối nó cho công dân của mình. Vào những năm chín mươi, với sự sụp đổ của đất nước, hệ thống nhà ở cũ đã sụp đổ.

Nhưng vấn đề vẫn còn. Một số người Nga gần đây đã trở nên giàu có hơn nhiều và bắt đầu xây dựng những căn hộ sang trọng. Tuy nhiên, những cư dân còn lại thậm chí còn trở nên nghèo khó hơn so với thời Xô Viết và không thể giải quyết vấn đề nhà ở của họ dù chỉ ở quy mô tối thiểu.

Các biện pháp mới của chính phủ là cần thiết để giảm căng thẳng trong lĩnh vực nhà ở. Trong điều kiện hiện đại, lối thoát đã được tìm thấy trong thế chấp xã hội. Vậy các điều kiện để vay thế chấp xã hội ngày nay là gì?

Thế chấp xã hội

Thế chấp xã hội là sự hỗ trợ của nhà nước đối với một số hạng mục xã hội ưu đãi của cư dân Nga. Các điều kiện để có được một thế chấp xã hội là những người thụ hưởngvay tiền để mua nhà riêng của họ. Thế chấp là một hình thức cầm cố bất động sản nhà ở (trong tương lai hoặc hiện hữu với người đi vay) để vay mua. Các vấn đề về mua thế chấp xã hội và thiết lập chương trình cho vay do chính quyền khu vực quy định.

Trợ cấp xã hội được phát hành theo hình thức:

1. Bao trả một phần chi phí căn hộ mua trả góp.
2. Mua nhà từ nhà nước với lãi suất nhỏ.
3. Bồi thường một phần lãi thế chấp.

Tiêu

Mục đích của các chương trình cho vay thế chấp xã hội hiện đại đang hoạt động ở nước ta là hỗ trợ tài chính của nhà nước Nga cho người dân trong việc cải thiện điều kiện sống của họ. Khoản vay mua được có thể được thực hiện trong các lĩnh vực sau:

• để mua nhà đã hoàn thiện, đã xây dựng trước đó;
• để xây dựng khu dân cư;
• để mua một lô đất có xây dựng khu dân cư hoặc quy hoạch xây dựng;
• để thanh toán khoản thế chấp hiện có.

Ở nước Nga hiện đại, có một số chương trình thế chấp được hỗ trợ cả từ ngân sách liên bang Nga và một phần từ ngân sách các tỉnh trong khu vực. Cùng với thế chấp thông thường (tiêu chuẩn), còn có một cấu trúc xã hội của việc cho vay thế chấp đối với một số bộ phận dân cư nhất định. Theo một thế chấp xã hội như vậy, các điều kiện để có được sẽ được giảm bớt càng nhiều càng tốt. Đặc biệt là đối với những phân khúc dân cư đặc quyền.

Tính năng

Thế chấp xã hội hiện có để cải thiện điều kiện nhà ở cho phép những công dân Nga có nhu cầu xã hội yếu kém cải thiện điều kiện nhà ở hiện tại của họ. Có nghĩa là, nhà nước tổ chức các chương trình xã hội ưu đãi như vậy để việc mua nhà ở trở nên hợp túi tiền đối với người Nga có thu nhập thấp, ví dụ như gia đình đông con, gia đình nghèo, công nhân viên chức nhà nước không có nhà ở, sĩ quan trẻ, gia đình trẻ, v.v.

Quản lý và điều phối các hoạt động của tất cả các chương trình thế chấp hiện có ở Nga là một tổ chức được thành lập đặc biệt - AHML - Cơ quan Cho vay Thế chấp Nhà ở. AHML phát triển chính sách do nhà nước vạch ra để tăng khả năng cung cấp nhà ở giá cả phải chăng cho người Nga, và thực hiện chức năng của cơ quan nhà nước để hình thành thị trường cho vay xã hội thế chấp. Cơ quan nên tăng cường cân bằng lợi ích của tất cả các bên trong lĩnh vực bất động sản - nhà nước Nga, những người đi vay thông thường, những người cho vay tư nhân và công cộng và các nhà đầu tư.

Dấu

Điều kiện thế chấp xã hội cụ thể:

• cấp cho người vay lãi suất ưu đãi đối với khoản vay do ngân hàng phát hành;
• phát hành trợ cấp một lần có mục tiêu hoặc các khoản thanh toán xã hội cho nhà ở từ ngân sách địa phương hoặc liên bang trung ương;
• ưu đãi hơn chi phí mua nhà (thông thường, đây là tài sản hạng phổ thông điển hình);
• giảm thanh toánkhi mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà;
• giúp trả lãi suất vay thế chấp nhà bằng cách cấp bù;
• xác suất giảm khoản vay hàng tháng ("kỳ nghỉ thanh toán").

Trọng tâm chính của thế chấp nhà ở xã hội là xóa bỏ những khó khăn về nhà ở hiện tại cho tầng lớp người Nga đang làm việc có thu nhập tài chính tương đối trung bình và thấp, đồng thời thực sự cần nhà (hoặc căn hộ) của họ.

Cơ cấu chi

Theo các điều khoản của thế chấp xã hội, cấu trúc chi phí tài chính sau đây được giả định:

1. Khoảng ba mươi phần trăm chi phí nhà ở sẽ được chia cho chi phí của người mua.
2. Phần hỗ trợ của nhà nước (số tiền phụ thuộc vào thành phần xã hội của người Nga) là khoảng 20 đến năm mươi phần trăm tổng chi phí.
3. Phần còn lại của khoản thanh toán nhà ở sẽ chuyển sang khoản vay thế chấp.

Cơ cấu thanh toán được mô tả cho nhà ở đã mua, như một quy luật, làm tăng khả năng vay thế chấp cho người dân ở nước ta, và điều này, góp phần tích cực vào sự gia tăng nhu cầu hiệu quả của người Nga đối với các tòa nhà dân cư hoặc căn hộ, do đó bổ sung tài chính cho ngành xây dựng của nền kinh tế trong nước và các ngành công nghiệp phụ thuộc vào nó.

Cụ thể

Sự khác biệt chính giữa các điều kiện hiện có của thế chấp xã hội và thế chấp thông thường hoặc thương mại cuối cùng là chi phí nhà ở được phân bổ cho công dân thấp hơn. Ngoài ra,cần phải phân bổ thêm các khoản đảm bảo mà người cho vay nhận được từ ngân hàng phát hành làm việc theo các chương trình thế chấp nhà ở xã hội:

1. Kiểm tra "độ sạch" của cơ sở nhà ở đã mua.
2. Bảo hiểm và nhà ở đã mua, và cuộc sống của người vay.
3. Lời hứa của ngân hàng sẽ duy trì mức lãi suất cho vay quy định trong hợp đồng cho đến khi kết thúc hợp đồng vay.

Đối tượng tham gia các chương trình quyền lợi

Không phải tất cả người Nga đều có thể nhận được các điều kiện thế chấp xã hội để được vay thế chấp xã hội. Số lượng người thụ hưởng có thể được thực hiện, trước hết là những cư dân của đất nước được chính thức xác định là cần nhà ở và đang xếp hàng mua nhà ở tại các cơ quan hành pháp địa phương. Ngoài ra, những người Nga sống trong những ngôi nhà được chính thức phân loại là không thích hợp cho cuộc sống bình thường được bao gồm trong những người có nhu cầu về nhà ở; những người sở hữu nhà ở trong các tòa nhà nhiều chung cư nằm trong danh sách khẩn cấp và chuẩn bị phá dỡ hoặc hiện đại hóa. Điều kiện này đóng vai trò là đặc điểm chung cho tất cả các khách hàng của thế chấp ưu đãi xã hội.

Các điều kiện khác cần thiết để mua một khoản vay thế chấp tùy thuộc vào hình thức của chương trình thế chấp xã hội:

• gia đình có nhiều con, trong đó tuổi của vợ hoặc chồng (hoặc cha hoặc mẹ trong gia đình không trọn vẹn) không quá 35 tuổi;
• gia đình có từ ba con trở lên;
• quan chức cựu chiến binhcố lên;
• sĩ quan trẻ trở thành thành viên của hệ thống nhà ở thế chấp tích lũy của Nga;
• Người Nga làm việc trong các cơ quan nhà nước (hoặc thành phố) thuộc các tổ chức khoa học hoặc trong cơ cấu của một dịch vụ khoa học;
• Người Nga làm việc trong các cơ quan giáo dục nhà nước, cũng như các cơ quan y tế, cơ quan văn hóa, bảo trợ xã hội địa phương, hệ thống việc làm, cơ quan văn hóa thể chất và thể thao;
• nhân viên của các tổ chức hình thành thành phố, bao gồm cả các thành phố khoa học;
• công nhân làm việc trong kết cấu của khu liên hợp công nghiệp-quân sự;
• công dân làm việc trong các cơ quan khoa học nhà nước, cũng như các cơ cấu khác nhau được tổ chức bởi các học viện khoa học nhà nước;
• nhân viên của các tổ chức đơn nhất nhà nước về quyền của các cơ quan khoa học bình thường, thực hiện công việc của họ trong các lĩnh vực hàng đầu của sự hình thành khoa học và công nghiệp ở Nga;
• Người Nga nghèo được giảm giá, cũng như các đảm bảo xã hội bổ sung khác).

Trợ cấp nhà ở cho bác sĩ

Ngoài các khoản thế chấp xã hội chung cho nhà ở, còn có các khoản thế chấp cá nhân nhằm giúp nhân viên xã hội giải quyết các vấn đề về nhà ở. Ví dụ, điều nàynhiêu bác sĩ. Có chương trình đặc biệt “Thế chấp bác sĩ”. Mục tiêu của nó là giúp các bác sĩ nhận được khoản cho vay thế chấp xã hội dễ dàng hơn.

Ở cấp độ các khu vực riêng lẻ, các khu đất miễn phí và cho vay xã hội có mục tiêu để xây dựng tư nhân đã được tổ chức.

Nói chung, các điều kiện thế chấp xã hội đối với các bác sĩ có thể giúp họ giảm bớt gánh nặng tín dụng hoặc hỗ trợ trong việc thanh toán bớt khoản thế chấp.

Trả trước

Một người có khả năng tham gia chương trình nhà ở thế chấp xã hội của Nga phải được kiểm tra khả năng chi trả chi phí nhà ở. Trên thực tế, quy mô khoản vay nhận được từ ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khối lượng tiết kiệm hiện có (góp nhà ở ban đầu), vào khối lượng nhận tiền hàng tháng của người vay. Để tăng số tiền cho khoản vay thế chấp nhà ở, người cho vay có thể sử dụng thêm sự trợ giúp của các công dân dung môi khác (đặc biệt là họ hàng thân thiết), những người này sau đó sẽ được thêm vào hợp đồng cho vay thế chấp với tư cách là những người đồng vay riêng biệt.

Trong những điều kiện như vậy, thế chấp xã hội đang phát triển nhanh chóng ở các khu vực.

Matxcova

Ở Moscow vào năm 2017, có một sự giới thiệu tích cực về các khoản thế chấp xã hội. Các điều kiện của Moscow theo chương trình nhà nước đặc biệt là khá tốt. Người tham gia cho vay tài chính xã hội sẽ thế chấp ở mức 9,5%. Nhưng có một số hạn chế. Khoản vay như vậy sẽ chỉ được cấp cho những người Muscovite mua một căn hộ cho mình trong các tòa nhà mới ở Moscow, bao gồm cả nhà ởquỹ của thủ đô, trong một tòa nhà được dựng lên với chi phí của thành phố. Người vay tiềm năng phải có hộ chiếu có hộ khẩu Matxcova (propiska), họ phải có nơi làm việc ổn định với thu nhập không đổi. Ngoài ra, họ phải đáp ứng các tiêu chí nhất định:

• là thành viên của dự án nhà ở nhà nước "Nhà ở cho gia đình Nga";
• làm việc tại các xí nghiệp liên hợp công nghiệp-quân sự;
• có nhóm khuyết tật hoặc trong gia đình có trẻ em khuyết tật.

Vùng Moscow

Các điều khoản của thế chấp xã hội ở khu vực Moscow dựa trên những điểm cụ thể tương tự như đối với cư dân của Moscow. Các tiêu chí chính để có được khoản vay như vậy đã được lưu ý ở trên. Nhưng đồng thời, cần lưu ý rằng các ngân hàng cá nhân có những đặc điểm riêng trong việc cho vay khách hàng, điều này có thể được tìm thấy trong chính tổ chức tài chính.

Tatarstan

Ở khu vực này của nước ta, thế chấp xã hội cũng rất phổ biến. Các điều kiện của thế chấp xã hội ở Tatarstan là nhằm đạt được lợi ích cho nhân viên của các tổ chức có thể tài trợ hiệu quả cho các khoản thế chấp xã hội.

Việc nhận nhà theo chương trình xã hội diễn ra theo trình tự nhất định. Các cuộc thi được tổ chức trong khu vực, các căn hộ được chọn có thể được chuyển giao cho các công dân của nước cộng hòa như một phần của thế chấp xã hội đang diễn ra với các điều kiện đặc biệt:

1. Nhu cầu của một công dân để cải thiện điều kiện sống. Đồng thời, một thành viên trong gia đình nên có ít nhất 18 mét vuông. m.
2. Thời hạn dài nhấtphát hành thế chấp xã hội - hơn 28 năm một chút.
3. Lãi suất thực hiện xấp xỉ 7%.
4. Cần trả trước. Tuy nhiên, nếu người Nga có lý do nghiêm trọng, thì có thể được sự đồng ý của các cơ quan hữu quan để không đóng góp này.
5. Bạn không chỉ có thể thanh toán bằng tiền mặt. Chương trình khu vực có nghĩa là thanh toán bằng các sản phẩm tự sản xuất trong một hộ gia đình tư nhân hoặc trả khoản vay bằng chính sức lao động của mình.
6. Phần diện tích nhà chưa thanh toán có thể chuyển sang cho thuê thương mại.
7. Nếu một gia đình không con nhận một khoản thế chấp xã hội, và sau một thời gian nhất định cặp vợ chồng có con, thì tiểu bang sẽ trả hỗ trợ với số tiền 200 nghìn rúp.

Những người tham gia chương trình xã hội ở Tatarstan

Theo các điều khoản của thế chấp xã hội ở Tatarstan, thế chấp xã hội có thể được nhận bằng:

• Người Nga làm việc trong các cơ quan ngân sách;
• nhân viên của các tổ chức được bao gồm trong các chương trình tài trợ thế chấp xã hội;
• Người Nga cần hỗ trợ khẩn cấp.

Cần phải tích lũy một đánh giá lớn. Nó được xác định bởi số tiền tiết kiệm của một người. Các khoản tiền này phải được gửi vào tài khoản quỹ nhà ở. Người chiến thắng trong cuộc thi sẽ là công dân có xếp hạng cao nhất, người có đơn đăng ký đáp ứng tất cả các yêu cầu.

Tất nhiên, có một thế chấp xã hội ở Kazan. Các điều kiện của nó nói chung tương tự như các quy định của chương trình dành cho Tatarstan. Cần lưu ý rằng thế chấp xã hội ở Kazan cho năm 2017 sẽ chocơ hội cho nhiều tầng lớp công dân yếu thế trong xã hội được vay vốn với những điều kiện có lợi.