Làm thế nào để có thẻ tín dụng và ở ngân hàng nào

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Làm thế nào và ở đâu để có thẻ tín dụng, mọi người đang băn khoăn cả những người có nợ ngân hàng và những người đang nghĩ đến việc vay tiền. Các công dân thường xuyên phải đối mặt với những lời đề nghị vay tiền, trong khi những người khác thì liên tục bị từ chối cho mỗi lời kêu gọi của họ.

Hình thức cho vay

Ngân hàng cho vay theo nhiều cách khác nhau:

• phát hành tiền được sử dụng theo quyết định của công dân hoặc cho các mục đích được chỉ định;
• thanh toán tiền mua hàng - ngân hàng thanh toán trực tiếp cho mạng lưới giao dịch, và khách hàng nhận được hàng, sau đó trả nợ cho ngân hàng;
• cung cấp thẻ tín dụng.

Tất cả các phương pháp đều có ưu và nhược điểm. Nghiên cứu thị trường cho thấy rằng hai phương pháp đầu tiên ít tốn kém hơn. Lãi suất trong trường hợp của họ thấp hơn nhiều.

Việc phát hành thẻ cho phép bạn liên tục truy cập vào tiền của ngân hàng trong giới hạn hạn mức nhận được. Thẻ tín dụng thường đắt hơn, nhưng phụ thuộc nhiều vào chương trình được cung cấp cho người đó. Các tổ chức tài chính có xu hướng đưa ra các lựa chọn khác nhau dựa trênđặc điểm của khách hàng: địa vị xã hội, thu nhập của họ, v.v.

Đặc điểm chung của thẻ tín dụng

Các chương trình cho vay đều giống nhau. Cả quy tắc của nhà nước và tính đặc thù của thị trường Nga đều đóng một vai trò ở đây. Có, và các ngân hàng đã tích lũy được kinh nghiệm làm việc với mọi người. Khách hàng có thẻ tín dụng phải đối mặt với điều gì?

• giới hạn được cung cấp (từ vài nghìn rúp trở lên);
• hạn mức có thể tăng lên theo thời gian nếu bạn chủ động nhờ đến sự trợ giúp của ngân hàng;
• rút tiền mặt phải trả phí, nhưng việc sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giúp bạn không cần phải thanh toán;
• ngân hàng có thể đưa ra một thời gian gia hạn trong đó không tính lãi suất đối với việc sử dụng tiền của ngân hàng nếu khoản nợ được trả trong một thời gian nhất định;
• thưởng được cung cấp trong trường hợp mua hàng từ các công ty đối tác.

Chủ thẻ có quyền nhận bất kỳ số tiền nào trong hạn mức vào bất kỳ lúc nào (có nghĩa vụ thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng), đây được coi là một điểm cộng đáng kể so với các khoản vay tiền mặt tiêu chuẩn.

Ai dễ ra hơn

Thẻ tín dụng ngân hàng được cung cấp chủ yếu cho những người đã là khách hàng. Điều này bao gồm tất cả những người nhận trợ cấp, lương hưu, lương qua ngân hàng. Những người hưởng lương hưu và công nhân hấp dẫn hơn, vì họ có thu nhập chính thức và khá đáng kể. Họ định kỳ nhận các đề xuất bằng văn bản hoặc qua điện thoại. Nó thậm chí còn xảy ra:một người nào đó đặt tiền vào khoản ký gửi, sau đó họ gọi điện từ cùng một ngân hàng và đề nghị đăng ký khoản vay.

Còn ai thử

Nếu một người có thu nhập chính thức, nhưng họ không chuyển qua tài khoản ngân hàng, anh ta có thể cố gắng lấy thẻ tín dụng. Đây là những doanh nhân, nhân viên, vì một lý do nào đó đã không phát hành thẻ để nhận tiền.

Trước đây, các quảng cáo của ngân hàng chỉ ra rằng thẻ được phát hành mà không có báo cáo thu nhập, nhưng trên thực tế điều này không hoàn toàn đúng. Tất cả đều giống nhau, cần phải có bằng chứng về thu nhập hoặc sở hữu tài sản, với chi phí mà khoản nợ sau đó có thể được hoàn trả.

Điều cần chú ý

Mặc dù có cách tiếp cận khá chuẩn, nhưng có sự khác biệt đáng kể trong các quy tắc sử dụng tiền ngân hàng.

Các ngân hàng, trong giới hạn do Ngân hàng Trung ương quy định, có quyền cung cấp tiền với một khoản phí gọi là lãi suất. Nó thay đổi tùy thuộc vào dự án, và tôi phải nói là đáng kể.

Nhân tiện, nếu gia hạn hợp đồng với khách hàng, thì tỷ giá sẽ không thay đổi nếu không có sự đồng ý của anh ấy, vì vậy theo thời gian thẻ sẽ trở nên có lợi hơn.

Thời gian ân hạn cũng được tính khác nhau. Trong một trường hợp, tốt hơn là nên rút tiền sau đầu tháng, sau đó thời gian gia hạn được kéo dài đến mức tối đa, trong trường hợp khác, khoảng thời gian này chỉ bị ràng buộc với ngày tiền được ghi nợ từ tài khoản.

Phí được quy định là một số tiền cố định hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền được rút bằng tiền mặt.

Phí bảo trì lấy hoặc tạimột số tiền cố định hoặc cho một dịch vụ được cung cấp riêng (thông báo qua SMS, cung cấp bảng sao kê tài khoản, kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán cho vấn đề thẻ mới, v.v.).

Trong quảng cáo, thông tin được đưa ra, như một quy luật, về kích thước tối đa của giới hạn. Ban đầu, khách hàng không nhận được 200, 300 nghìn, mà là một số tiền nhỏ trong mức thu nhập trung bình của họ. Cách duy nhất để tăng hạn mức là sử dụng số tiền được cung cấp thường xuyên và cẩn thận.

Sberbank cung cấp những lựa chọn nào

Trực tiếp trên trang web của ngân hàng có phần chứa thông tin về các sản phẩm liên quan của tổ chức. Các chương trình thay đổi theo định kỳ. Bất chấp sự khác biệt đã nêu, thẻ tín dụng Sberbank có một số đặc điểm chung giúp bạn có thể làm nổi bật các điều kiện sử dụng.

Tại thời điểm viết bài, một số loại thẻ được cung cấp: "cổ điển", "vàng" và "cao cấp".

Phần thưởng khác nhau được cung cấp cho các chủ sở hữu tiềm năng. Ví dụ, có hai loại thẻ gắn liền với các dịch vụ của Aeroflot. Người sở hữu được cung cấp quyền truy cập vào vé ưu đãi hoặc cao cấp, cũng như tích lũy thêm tiền thưởng dưới hình thức giảm giá khi mua chúng.

Chủ sở hữu của hai thẻ còn lại đã mua nhiên liệu hoặc thanh toán tại các quán cà phê và nhà hàng sẽ được trả lại 10% số tiền đã chi tiêu dưới dạng tiền thưởng.

Ngân hàng đã đặt giới hạn cho thẻ "vàng" và "cổ điển" lên đến 600 nghìn rúp và đối với thẻ cao cấp - lên đến 3 triệu rúp.

Thời gian gia hạn là một khoảng thời gian duy nhất - 50 ngày, nhưng không được cung cấp cho tất cảthẻ.

Phí dịch vụ và phát hành do ngân hàng thu tùy thuộc vào thẻ đã chọn và số tiền là 4900 rúp. mỗi năm.

Vì vậy, các điều khoản thẻ tín dụng thể hiện sự đa dạng đáng kể.

Các chương trình thưởng

So sánh thực tế với quảng cáo, khách hàng hiểu rằng họ không bị lừa dối quá nhiều vì họ không nói hết thông tin. Ví dụ: nhiều người tin rằng việc mua hàng từ một mạng lưới liên kết mang lại cho bạn quyền trả lại một phần số tiền đã bỏ ra.

Tuy nhiên, không phải vậy, chủ thẻ có quyền mua một số hàng hóa với mức chiết khấu đáng kể trong tương lai. Vì vậy, trước tiên bạn nên nghiên cứu chương trình thưởng khi chọn thẻ. Ai đó liên tục đi du lịch, ai đó thường xuyên ghé thăm các cửa hàng và trung tâm mua sắm. Khi đó, khoản vay bằng thẻ tín dụng sẽ bớt nặng nề hơn, và khoản tiết kiệm khi mua hàng có thể lên đến một nửa giá hàng hóa. Và nếu đồng thời bạn không kéo dài thời gian hoàn trả khoản vay, thì việc mua lại có thể trở nên thực sự sinh lợi. Người lái xe ô tô sẽ có lợi hơn nếu lấy thẻ tín dụng để mua hàng tại các trạm xăng, v.v.

Quá trình mua lại

Trước hết, bạn nên liên hệ với ngân hàng mà thông qua đó lương hoặc lương hưu được cấp hoặc có kinh nghiệm hợp tác tích cực. Trong tình huống như vậy, các ngân hàng sẵn sàng hợp tác.

Gói tài liệu chuẩn:

• hộ chiếu hoặc bằng chứng nhận dạng khác;
• tài liệu xác nhận sự sẵn có của thu nhập hoặc tài sản thanh khoản (bất động sản bổ sunghoặc xe hơi);
• giấy tờ khác theo yêu cầu của tổ chức tín dụng.

Thực tiễn cho thấy rằng những người không có thu nhập chính thức nộp hồ sơ vào ngân hàng sẽ rất có ý nghĩa. Các tổ chức TCVM làm việc với những khách hàng như vậy.

Hiện các ngân hàng cung cấp dịch vụ đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng qua Internet. Bạn cần vào trang web, điền vào biểu mẫu, để lại số điện thoại hoặc địa chỉ email và chờ phản hồi từ ngân hàng.

Một chuyến thăm trực tiếp đến chi nhánh của một tổ chức tài chính với tài liệu trong tay sẽ diễn ra sau khi đơn đăng ký được chấp thuận.

Cũng có thể đặt mua thẻ tín dụng thông qua các dịch vụ đặc biệt hoạt động với nhiều loại hình tổ chức tín dụng, đặc biệt là với các ngân hàng.

Sơ đồ tổ chức của các cổng là khuôn mẫu. Đề xuất chọn phương án thú vị nhất, điền vào bảng câu hỏi và đợi câu trả lời.

Một số tổ chức gửi thẻ qua đường bưu điện sau khi nhận được bản sao của thỏa thuận đã ký từ khách hàng. Mã kích hoạt cũng được gửi qua thư.

Tinkoff-Bank hoạt động theo cách tương tự. Nếu bạn không tính đến những đánh giá rất mâu thuẫn về anh ta, hệ thống đăng ký như vậy hóa ra lại khả thi và hấp dẫn đối với cả chủ ngân hàng và khách hàng của họ.

Đang đóng

Bất chấp những hạn chế nghiêm trọng của hệ thống ngân hàng Nga, thị trường thẻ tín dụng khá đa dạng. Và trước khi liên hệ với ngân hàng, bạn nên nghiên cứu các lựa chọn bạn thích và đánh giá về ngân hàng.