Bảo hiểm nhân thọ thế chấp có bắt buộc hay không?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong thời đại có nhiều biến động chính trị và kinh tế, mọi người đều cố gắng bảo vệ bản thân và vốn của họ. Các tổ chức ngân hàng cũng không ngoại lệ. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay dài hạn và rủi ro đi kèm với chúng. Một cách để tiết kiệm các khoản đầu tư của ngân hàng là bảo hiểm. Các khoản cho vay dài hạn, đặc biệt là các khoản vay mua nhà ở, được đặc trưng bởi cách đối phó với rủi ro như bảo hiểm nhân thọ thế chấp.

Lập luận giao kết hợp đồng bảo hiểm

Không cần 100% sản phẩm này ở giai đoạn ký hợp đồng thế chấp, nhưng bất kỳ ngân hàng nào cũng rất tiêu cực về những kết luận như vậy, vì vậy cơ hội khách hàng nhận được kết quả tích cực mà không có bảo hiểm có xu hướng bằng không. Vị trí này không phải do ngân hàng cố gắng vắt kiệt số tiền tối đa của khách hàng, mà là do nỗ lực bảo vệ các khoản đầu tư. Vì tỷ lệ tử vong cao và các quá trình xã hội tiêu cực nhân lên rủi ro của các khoản vay khó đòi.

Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mặc dù có hậu quả, là điều kiện cần thiết để có được một kết quả tích cực liên quan đến khoản thế chấp. Hình thức và nội dung của hợp đồng có thể rất nổi bậtkhác nhau tùy thuộc vào chiến dịch bảo hiểm đã chọn hoặc được đề xuất.

Cần bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng ngân hàng

Theo quy định, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký kết không phải với ngân hàng, mà với các công ty nhằm mục đích làm việc với rủi ro không trả được các khoản tiền đã vay. Do đó, các ngân hàng thường ký kết các thỏa thuận về các điều khoản đôi bên cùng có lợi và giới thiệu khách hàng của họ đến các công ty cụ thể. Sự cần thiết của một mối quan hệ như vậy là do những điều sau:

- trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm liên quan đến sức khỏe, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho khách hàng;

- trong trường hợp người vay chết, không cần đợi đến khi người thân vào làm chủ quyền;

- trong trường hợp khách hàng mất khả năng thanh toán, có khả năng trì hoãn sáu tháng.

Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ thế chấp là một trong những điều kiện không thể thiếu khi giao kết hợp đồng vay.

Bảo hiểm rủi ro không thu hồi được các khoản tiền đã vay của các ngân hàng Nga

Nhiều ngân hàng Nga, do tình hình kinh tế cực kỳ bất ổn, đã đưa vào điều lệ của mình một số điều khoản quy định thủ tục và điều kiện phát hành các khoản vay dài hạn. Cuộc điều tra nghiên cứu xã hội "Thế chấp, điều kiện ngân hàng" cho thấy rằng hầu hết các ngân hàng hiện đại đã thực hiện một hằng số để thu được kết quả tích cực.

Liên quan đến điều khoản này, các ngân hàng buộc phải tạo ra các đơn vị cấu trúc bảo hiểm của riêng mình hoặc ký kết các hợp đồng vớicác công ty bảo hiểm. Đương nhiên, do phát sinh những chi phí này, các ngân hàng tăng lãi suất đối với các khoản vay dài hạn cho khách hàng của họ.

Bảo hiểm thế chấp tại Sberbank

Sberbank của Liên bang Nga là tổ chức lớn nhất trên thị trường dịch vụ tài chính Nga. Theo đó, tổ chức này có thể đưa ra những điều kiện thuận tiện nhất để được thế chấp. Bảo hiểm nhân thọ thế chấp là một yếu tố tích cực cho quyết định tích cực về yêu cầu của khách hàng.

Trong các mối quan hệ tín dụng dài hạn luôn có rủi ro không giải quyết được hoặc bất khả kháng. Do đó, bắt buộc phải tạo ra một công cụ như "Sberbank: thế chấp, bảo hiểm nhân thọ." Công cụ này có tác động tích cực đến số lượng đơn đăng ký đạt yêu cầu từ cư dân của đất nước muốn vay thế chấp. Trong trường hợp bị từ chối, Sberbank có quyền tăng và điều chỉnh lãi suất của khoản vay. Với số tiền cho vay tối thiểu, tỷ lệ phần trăm này ảnh hưởng đáng kể đến chi phí cuối cùng của đối tượng cho vay.

Điều kiện cho vay dài hạn hiện tại của Sberbank

Tính đến những biến động trên thị trường ngoại hối, Sberbank đặt lãi suất cơ bản cho các khoản vay trong thời gian dài. Ví dụ, hiện tại tỷ lệ hiện tại là 14,5%, nó có giá trị đến ngày 2015-02-28. Nếu khách hàng từ chối sử dụng các dịch vụ của Sberbank: Công cụ thế chấp, Bảo hiểm nhân thọ, tỷ lệ dành cho anh ta sẽ tăng lên 15,5%.

Nhưng, bất chấp tất cả các sắc thái, Sberbank chiếm ưu thếcác vị trí trên thị trường cho vay dài hạn. Nhiều khách hàng lầm tưởng rằng nếu vay thế chấp (Sberbank) thì bắt buộc phải có bảo hiểm nhân thọ. Những tuyên bố này không đúng, vì Sberbank không vi phạm luật liên bang, trong đó thể hiện cụ thể quyền “bảo hiểm nhân thọ tùy chọn khi nhận các khoản vay dài hạn.”

Bảo hiểm thế chấp tại VTB

Một trong những ngân hàng hấp dẫn nhất trên thị trường cho vay dài hạn là VTB.

Để giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro có thể xảy ra, tổ chức này đã đưa ra một số loại nghĩa vụ bảo hiểm, tùy thuộc vào thời hạn, loại và số tiền của khoản vay. Một khách hàng tiềm năng, trước khi lựa chọn hình thức vay và đăng ký cho nhân viên của tổ chức, bắt buộc phải tự làm quen với tài liệu sau “Thế chấp: điều kiện ngân hàng” để cảm nhận sự khác biệt và chọn hình thức đăng ký phù hợp nhất cho mình. Tài liệu này giúp bạn có thể thấy tất cả các lợi ích của việc thế chấp VTB, đồng thời giới thiệu một khách hàng tiềm năng với VTB: Hệ thống bảo hiểm.

Tính năng của VTB thế chấp

Chuyên viên VTB đã phát triển hệ thống bảo hiểm khoản vay dài hạn bao gồm các sản phẩm sau:

- không thể có các khoản đóng góp bắt buộc do người vay mất khả năng lao động;

- không thể đóng góp bắt buộc do người vay đã qua đời;

- không thể đóng góp bắt buộc do tài sản thế chấp bị hư hỏng hoặc mất mát;

- không thể có các khoản đóng góp bắt buộc do hạn chế hoặc chấm dứt quyền sở hữu đối với vật cầm cố (trongtrong ba năm).

Người vay không ký kết thỏa thuận "Ipoteka: bảo hiểm nhân thọ" với VTB, mục đích của khoản vay trên thực tế sẽ không thể đạt được. Để sản phẩm này mang lại lợi nhuận cao nhất có thể, VTB cung cấp bảo hiểm toàn diện bao gồm các rủi ro sau:

- lửa;

- thiên tai;

- hậu quả của một vụ sét đánh;

- hậu quả của vụ nổ khí đốt trong nước;

- hậu quả của thiệt hại do nước;

- hậu quả của việc rơi vật thể bay;

- hậu quả của những hành động bất hợp pháp.

Khi cung cấp bằng chứng về bất kỳ điều kiện nào trong số này, chương trình sẽ bồi thường thiệt hại với toàn bộ số tiền thực tế. Nếu khoản bồi thường vượt quá các nghĩa vụ chưa thanh toán, khoản chênh lệch sẽ được trả cho người vay.

Chi phí bảo hiểm nhân thọ thế chấp

Chi phí bảo hiểm nhân thọ cho một khoản thế chấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng theo quy định, không vượt quá một phần trăm rưỡi chi phí cuối cùng của đối tượng vay. Sự hình thành giá trị bị ảnh hưởng bởi:

- giới tính (vì phụ nữ sống lâu hơn nam giới nên lãi suất dành cho họ thấp hơn nam giới);

- loại tuổi (giới hạn độ tuổi từ hai mươi đến bảy mươi tuổi, đối với quân đội - tối đa 45);

- tình trạng sức khỏe của người vay (các bệnh di truyền và mãn tính có thể trở thành rào cản không thể vượt qua trong việc vay thế chấp);

- rủi ro chấn thương nghề nghiệp tùy thuộc vào loại hoạt động;

- sở thích (sở thích nguy hiểmthể thao có tác động tiêu cực đến lãi suất).

Trong thực tế hiện đại, bảo hiểm nhân thọ thế chấp đang trở thành một trong những yếu tố quan trọng nhất trong quan hệ giữa các tổ chức ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng muốn nhận các khoản vay dài hạn theo các điều kiện cá nhân và đôi bên cùng có lợi. Do đó, nếu phát hành thế chấp thì bắt buộc phải có bảo hiểm nhân thọ. Xét cho cùng, điều đó không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn có lợi cho cả người đi vay.