NPF Sberbank: đánh giá. NPF của Sberbank: khả năng sinh lời

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hưu trí là đặc quyền không chỉ của FIU, mà còn của một số lượng lớn các tổ chức phi chính phủ có liên quan. Một trong những ngân hàng nổi tiếng nhất là NPF Sberbank. Đặc điểm của hoạt động của quỹ hưu trí ngoài quốc doanh này là gì? Đánh giá của khách hàng nói gì? Vị trí của quỹ này trong bảng xếp hạng là gì?

Quỹ hưu trí ngoài quốc doanh là gì

Trước khi xem xét quỹ hưu trí ngoài quốc doanh của Sberbank, sẽ rất hữu ích nếu bạn hiểu lý thuyết ngắn gọn về chủ đề chính của vấn đề hiện tại. Những loại tổ chức - NPF? Các quỹ hưu trí ngoài nhà nước - các chi tiết cụ thể về công việc của họ và mục đích của tổ chức là gì?

Các NPF đầu tiên xuất hiện vào những năm 90, nhưng trong một thời gian dài, chúng không được sử dụng rộng rãi. Họ là một tổ chức thay thế cho tổ chức nhà nước - Quỹ hưu trí của Nga, đã trở thành tổ chức kế thừa của một cơ cấu tương tự hoạt động ở Liên Xô. Theo các chuyên gia, việc thành lập các quỹ tư nhân được thực hiện bởi mong muốn của nhà nước nhằm giảm bớt gánh nặng ngân sách. Làm thế nào?

Thực tế là số tiền lương hưu chínhCác nghĩa vụ của Nhà nước đối với công dân, dựa trên các đặc điểm cụ thể của hệ thống an sinh xã hội hiện tại ở Liên bang Nga, phát sinh do sự hình thành của các khoản thanh toán được tài trợ. Phần cơ bản của các nghĩa vụ là tương đối nhỏ - nhà nước chủ yếu đảm nhận.

Quỹ hưu trí phi chính phủ trong nhiều trường hợp cũng cung cấp các mức phúc lợi hội đủ điều kiện cao hơn thông qua cơ chế đầu tư tài sản, tham gia mua bán chứng khoán và các hoạt động thương mại hợp pháp khác. Theo quy định, các NPF hợp tác với các công ty quản lý vì mục đích này, những công ty chịu trách nhiệm về các chiến lược tài chính như vậy.

Dự trữ lương hưu trong quỹ được pháp luật bảo vệ một cách thích đáng. Ngoài ra, các tiêu chí cho phép NPF hoạt động hiện nay khá nghiêm ngặt, và do đó, một công ty có nguy cơ phá sản đơn giản là sẽ không thể tham gia thị trường. Hiện nay ở Nga có vài chục NPF lớn. Trong số đó có quỹ hưu trí ngoài quốc doanh của Sberbank. Các chi tiết cụ thể của các hoạt động của nó là gì? Lợi nhuận của NPF Sberbank trong năm 2013 và dự kiến trong năm 2014 là bao nhiêu?

Thông tin chung

Cùng tìm hiểu thông tin chung về quỹ đang nghiên cứu. Người sáng lập NPF là Sberbank của Nga, tổ chức tài chính lớn nhất ở nước ta. Quỹ được thành lập vào năm 1995, 3 năm sau khi Nghị định của Tổng thống Liên bang Nga được công bố, trở thành quy phạm pháp luật đầu tiên điều chỉnh các hoạt động của công ty.

Quỹ hưu trí ngoài tiểu bang này là thành viên của Hiệp hội quốc gia có liên quan. Theo nhiều phân tíchcác cơ quan, đánh giá của NPF Sberbank là một trong những ngân hàng cao nhất trong phạm vi hoạt động của quỹ hưu trí ngoài nhà nước. Theo một trong những tổ chức lớn nhất đưa ra các ước tính tương ứng, quỹ này càng đáng tin cậy càng tốt. Đặc biệt, các chuyên gia của Cơ quan Xếp hạng Quốc gia, cũng như một tổ chức như "Chuyên gia RA" tuân thủ các vị trí như vậy.

NPF của Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang Nga dùng để chỉ các tổ chức được phân loại là "quỹ mở". Tổ chức cung cấp một loạt các chương trình hưu trí cho các mục đích cá nhân và kinh doanh. Đặc biệt, các hợp đồng dịch vụ có thể được ký kết bởi công dân (cả trong khuôn khổ bảo hiểm bắt buộc và những người cung cấp tham gia chương trình đồng tài trợ) và các pháp nhân. Có thể ký kết hợp đồng theo các điều khoản riêng lẻ, trong khuôn khổ kế hoạch lương hưu được cá nhân hóa được soạn thảo đáp ứng các tiêu chí pháp lý.

Địa chỉ của NPF Sberbank có thể được tìm thấy ở hầu hết các khu vực của Nga. Quỹ hưu trí ngoài quốc doanh này là một trong những quỹ nổi tiếng nhất ở Liên bang Nga; các chi nhánh của nó có mặt trên khắp cả nước với phạm vi rộng khắp. Hoạt động chính của NPF được thực hiện thông qua các văn phòng của công ty mẹ, cũng như thông qua việc sử dụng các nguồn lực của mạng lưới đại lý.

Cơ cấu quản trị

Cơ cấu quản lý tối cao của tổ chức là Hội đồng Quỹ. Ông chịu trách nhiệm về các vấn đề chiến lược và quản lý chung của tổ chức. Hội đồng thành lập cũng phát triển nhiềucác văn bản quy định, phê duyệt kế hoạch quản lý dự trữ lương hưu, tính toán khả năng sinh lời và các chỉ số hoạt động tài chính khác.

Trong cơ cấu quản lý của NPF Sberbank còn có Ủy ban Kiểm toán. Nó có nhiệm vụ kiểm soát các hoạt động kinh tế của tổ chức. Hoa hồng được chỉ định bởi Hội đồng của Quỹ. Ngoài ra trong cơ cấu quản lý của tổ chức còn có Hội đồng quản trị. Theo thẩm quyền của mình - giám sát các hoạt động của tổ chức để tuân thủ pháp luật. Ban Quản trị bao gồm các đại diện được ủy quyền của các khách hàng của quỹ.

Tổ chức lại

Vào tháng 4 năm 2014, quỹ được tổ chức lại và nhận một tình trạng pháp lý và tổ chức mới. Bây giờ nó chính thức được gọi là CJSC NPF Sberbank. Trước đó, quỹ này có tư cách là một "tổ chức an sinh xã hội phi lợi nhuận." Tất cả các quyền và nghĩa vụ của một NPF hoạt động dưới hình thức quản lý trước đây được chuyển giao mà không có thay đổi đối với tổ chức bắt đầu hoạt động như một công ty cổ phần.

Giá trị vốn ủy quyền của NPF của Sberbank dưới hình thức CJSC là 150 triệu rúp. Cổ phần thuộc về người sáng lập. Đó là, Sberbank của Nga. Theo các chuyên gia, việc sở hữu cổ phần của quỹ có liên quan đến các yêu cầu mới của pháp luật. Theo họ, trước ngày 1 tháng 1 năm 2016, tất cả các NPF, mà trong hoạt động của họ hoạt động trong hồ sơ bảo hiểm hưu trí bắt buộc, phải được chuyển đổi thành công ty cổ phần. Nếu NPF hoạt động bằng cách kết hợp hỗ trợ OPS và hỗ trợ phi nhà nước, thì phải cómột quỹ đã được hình thành, quỹ này được thực hiện theo hướng đầu tiên một cách riêng biệt. Ngược lại, các NPF có hoạt động liên quan đến an ninh phi nhà nước phải được tập hợp hóa cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2019. Nếu các quỹ thuộc loại tương ứng không đáp ứng được thời hạn chuyển đổi hợp pháp, chúng sẽ bị thanh lý.

Regalia

NPF của Sberbank là một tổ chức đã quản lý để nhận được khá nhiều giải thưởng trong ngành cho kết quả hoạt động của mình. Cái nào cần được lưu ý đầu tiên?

Ví dụ: vào năm 2013, quỹ đã được trao bằng tốt nghiệp danh giá bởi cơ quan Expert RA (cơ quan biên soạn xếp hạng quỹ). Đề cử - "Vì sự phát triển của cung cấp lương hưu ngoài nhà nước". Trong cùng năm, NPF của Sberbank đã nhận được một giải thưởng khác. Nó được gọi là "Tinh hoa tài chính của Nga". Đề cử nghe giống như "Động lực phát triển".

Năm 2012, NPF của Sberbank cũng được trao bởi Expert RA. Nhưng sau đó đề cử nghe có vẻ khác - "Đối với tỷ lệ tăng trưởng cao của cơ sở khách hàng đối với các quỹ hưu trí ngoài nhà nước." Cùng năm, NPF nhận được giải thưởng "Tài chính Olympus 2011". Đề cử tương ứng nghe giống như "Bán lẻ NPF". Nó đã được trao giải trong một hạng mục đặc biệt có tên là "Động lực học và hiệu quả".

Năm 2011, NPF của Sberbank cũng đã nhận được bằng tốt nghiệp từ Chuyên gia RA. Và trong một số danh mục cùng một lúc. Đầu tiên - "Đối với tỷ lệ tăng trưởng cao của cơ sở khách hàng". Thứ hai - "Để cải thiện các chỉ số độ tin cậy".

Năm 2010, bằng chứng làTheo dữ liệu từ một số nguồn, NPF của Sberbank là tổ chức duy nhất trong lĩnh vực của nó đã giành được giải thưởng "Công ty của năm". Đề cử nghe giống như "Tài chính". Ngoài ra, cùng năm, quỹ đã nhận được giải thưởng "Tài chính 2010". Đề cử tương ứng giống như "Dành cho chiến lược có tầm nhìn xa".

Năm 2009, NPF cũng trở thành tổ chức duy nhất trong lĩnh vực của mình được trao giải thưởng "Olympus tài chính". Đề cử nghe giống như "Chiến lược quản lý quỹ hưu trí ngoài quốc doanh." Năm 2008, Quỹ đã nhận được giải thưởng “Graf Guryev” vì những đóng góp to lớn cho sự phát triển của ngành. Năm 2007, NPF đã được trao giải thưởng "Olympus tài chính". Đề cử nghe giống như "Chiến lược quản lý quỹ hưu trí ngoài nhà nước".

Ý kiến khách hàng

Chà, NPF Sberbank có đủ thần khí. Nhưng làm thế nào để ý kiến của khách hàng tương quan với họ? Bản chất của các bài đánh giá mà họ để lại trên các cổng thông tin Internet của ngành là gì? NPF của Sberbank có phải là một cấu trúc đáng tin cậy, dựa trên ý kiến của khách hàng? Câu hỏi là mơ hồ. Nhưng chúng tôi sẽ cố gắng đưa ra các nguyên tắc để có câu trả lời khả thi cho vấn đề đó.

Nếu lấy phản hồi của khách hàng từ năm 2014 hoặc các năm trước đó làm cơ sở để đánh giá hoạt động của NPF Sberbank, chúng ta có thể phân biệt hai nhóm ý kiến. Đầu tiên là âm trung tính. Thứ hai là tích cực. Về cái đầu tiên. Mọi người rất ấn tượng bởi sự sẵn có và chất lượng của cơ sở hạ tầng dịch vụ do Sberbank tạo ra. Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh nào của tổ chức tài chính có liên quan vàđặt bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến công việc của NPF, giải quyết các vấn đề phát sinh. Đồng thời, như một số khách hàng lưu ý, mức độ trách nhiệm của các chuyên gia của một số bộ phận, có thể là do cơ chế tương tác giữa quỹ và cơ cấu thành lập quỹ chưa được phát triển đầy đủ, không phải lúc nào cũng cao.. Và đây là một số điểm trừ, phản ánh các đánh giá. Đồng thời, NPF Sberbank được khen ngợi về khả năng sản xuất của nó (một chút sau chúng tôi sẽ tiết lộ sắc thái này). Họ ghi nhận chất lượng báo cáo cao. Ví dụ, vào cuối năm, khách hàng luôn nhận được tài liệu chi tiết về khả năng sinh lời của NPF của Sberbank trong một thời kỳ cụ thể. Loại phản hồi này có thể được coi là tích cực rõ ràng. Cũng trong danh mục này, có ý kiến phản ánh chất lượng cao của các đại lý tư vấn ký kết hợp đồng với người dân cho các dịch vụ hưu trí. Mặc dù, như một số chuyên gia lưu ý, điều này có thể không liên quan trực tiếp đến chính sách nhân sự của Sberbank.

Về ý kiến công chúng liên quan đến các hoạt động của quỹ có thể nói không chỉ đánh giá của khách hàng. NPF của Sberbank có mặt trong một số cái gọi là "xếp hạng của mọi người" do một số cổng thông tin trong ngành tổng hợp. Trong trường hợp này, như một quy luật, chất lượng dịch vụ được đánh giá. Tuy nhiên, các vị trí cụ thể của quỹ thay đổi rất nhiều trong các phiên bản xếp hạng khác nhau.

Dạng điện tử

Trên thực tế, bây giờ về khía cạnh phản ánh sự hiện đại của cơ sở hạ tầng. Ở trên, chúng tôi đã lưu ý rằng hoạt động của NPF Sberbank được công nghệ hóa đầy đủ - và điều này đã được ghi nhận trước đâytất cả các khách hàng. Chúng tôi chủ yếu nói về các kênh tương tác trực tuyến giữa quỹ và nhà đầu tư. Mỗi khách hàng của NPF Sberbank có một "Tài khoản Cá nhân", có thể được truy cập thông qua trình duyệt. Ngoài ra, các khách hàng mới cũng có thể đăng ký tham gia hệ thống NPF thông qua trang web của tổ chức này. Chỉ cần quét ảnh, hộ chiếu, SNILS, rồi tải chúng lên thông qua biểu mẫu trực tuyến là đủ. Theo một số chuyên gia, các công nghệ hiện đại được triển khai trong NPF của Sberbank (trước hết là "Tài khoản Cá nhân"), sau đó sẽ trở thành tiêu chuẩn của ngành và sẽ được các quỹ khác sử dụng tích cực.

Năng suất

Bây giờ về thu nhập thực tế. Lợi nhuận như thế nào để trả lương hưu dưới sự quản lý của NPF Sberbank? Năm 2014 hứa hẹn sẽ có lãi, dựa trên tình hình kinh tế?

Trước hết, các chuyên gia lưu ý rằng lợi ích từ việc tương tác với các quỹ hưu trí ngoài nhà nước phần lớn phụ thuộc vào các chi tiết cụ thể của các hợp đồng được ký kết giữa họ và người dân. Các hợp đồng có lợi nhất là cái gọi là các kế hoạch cá nhân. Thực tế là chúng được điều chỉnh để phù hợp với một sắc thái phù hợp với nước Nga - tiền lương "trong phong bì". Ngoài ra, loại thỏa thuận này rất phù hợp với những công dân có mức lương vượt quá 47 nghìn rúp (vì đây là cơ sở tối đa để tính đóng góp lương hưu).

Bây giờ đến các chi tiết cụ thể. Các chỉ số sinh lời của NPF Sberbank cho năm 2013 là gì? Con số do tổ chức này công bố là 6,74%. Tất nhiên, đối với giáo dân, điều đó có vẻ khiêm tốn. Tuy nhiên, nó cao hơnlạm phát, năm 2013 lên tới 6,5%. Và đây là một trong những tiêu chí chính để tương tác với NPF, các chuyên gia tin tưởng. Khách quan mà nói, việc người gửi tiền NPF kiếm được số tiền lớn là một vấn đề. Điều quan trọng nhất là bảo vệ lương hưu khỏi lạm phát. Và nếu NPF đối phó với điều này, thì kết quả hoạt động của nó, về nguyên tắc, có thể được đánh giá là tích cực. Đó là những gì các nhà phân tích nghĩ. Chà, nó đối phó tốt với lạm phát, nếu bạn nhìn vào kết quả của năm 2013, được thành lập bởi một cấu trúc có ảnh hưởng như Sberbank, NPF. Phản hồi của khách hàng chỉ ra rằng các chỉ số nói chung là hài lòng đối với người dân. Mặc dù, như những người gửi tiền NPF lưu ý, có những quỹ mà lợi tức cao hơn.

Đồng thời, việc nghiên cứu các chỉ số không chỉ trong một năm mà còn trong nhiều năm là rất hợp lý. Ví dụ, người ta đã tính toán rằng từ năm 2009 đến quý đầu tiên của năm 2013, khả năng sinh lời từ NPFs của Sberbank là khoảng 70%. Và con số này cao hơn nhiều, khoảng 31%, cao hơn mức lạm phát tích lũy trong thời kỳ tương ứng. Trong khi đó, theo một số xếp hạng trong ngành, lợi nhuận trung bình hàng năm của Sberbank NPF là 7,86%.

Triển vọng

Các chuyên gia xem dự báo thu nhập của quỹ như thế nào? Cơ hội nào để các đánh giá tích cực của khách hàng gửi đến NPF Sberbank sẽ chiếm ưu thế trên các cổng thông tin trong ngành? Năm 2014 là một năm khó khăn đối với Nga về kinh tế và chính trị. Các lệnh trừng phạt, giá dầu giảm và đồng rúp sẽ ảnh hưởng như thế nào đến lợi nhuận của các quỹ hưu trí ngoài quốc doanh?

Các chuyên gia tin rằng yếu tố quyết định ở đây là hành động của chính phủ Nga. Tất cảTheo các nhà phân tích, các nhà chức trách sẽ phải nỗ lực để hiện đại hóa chiến lược phát triển kinh tế tổng thể của đất nước. Nếu chính phủ có thể chịu được những thách thức do hoàn cảnh bên ngoài gây ra, thì có mọi khả năng là khoản tiết kiệm của công dân trong NPF sẽ tăng lên khá mạnh mẽ.

Đánh giá khía cạnh và tài chính

Bây giờ là về xếp hạng và hiệu suất tài chính. Nó có thực sự đáng để quan tâm đến chúng không? Đánh giá của khách hàng tương quan với họ ở mức độ nào? NPF của ngân hàng Sberbank của Liên bang Nga, như bạn đã biết, được đánh giá ở thang điểm cao nhất bởi các cơ quan ở cấp Chuyên gia RA. Theo một trong những dự báo gần đây của tổ chức này, độ tin cậy của quỹ sẽ ổn định. Có những xếp hạng khác, đặc biệt, có tính đến các chỉ số như số lượng khách hàng, khả năng sinh lời và sử dụng một số công cụ phân tích từ lĩnh vực kinh tế - chẳng hạn như Tỷ lệ Sharpe. Theo họ, quỹ này cũng chiếm vị trí khá cao.

Có bằng chứng cho thấy NPF của Sberbank cho thấy động lực tăng trưởng cao nhất trong số các tổ chức trong phân khúc của nó trong nửa đầu năm 2013. Theo khối lượng tiết kiệm, quỹ này đã lọt vào top ba trong năm 2013. Được biết, công ty nằm trong TOP-10 tổ chức của hồ sơ theo tiêu chí như số lượng khách hàng mà các hợp đồng bảo hiểm hưu trí bắt buộc được ký kết, cũng như các tổ chức phi chính phủ.

Giá trị trung bình của khoản đóng góp của khách hàng vào NPF của Sberbank là khoảng 56 nghìn rúp. Chỉ số này là một trong những chỉ số cao nhất trong số cáccác quỹ. Đặc biệt, nó gấp khoảng 1,3 lần so với mặt bằng chung của thị trường. Vào cuối năm 2013, NPF của Sberbank chiếm thị phần 6,65%. Khối lượng tích lũy là hơn 72 tỷ rúp.