Người cho vay có tài sản đảm bảo: yêu cầu, quyền và nghĩa vụ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Người cho vay có bảo đảm là một công ty hoặc người cho vay tư nhân đã bảo đảm một số tài sản từ người đi vay. Thông thường, các đối tượng bất động sản hoặc ô tô khác nhau đóng vai trò thế chấp. Cam kết là một đảm bảo rằng người nhận tiền sẽ trả lại toàn bộ số tiền với lãi suất cộng dồn cho người cho vay. Nếu không, anh ta sẽ mất tài sản của mình, mà sẽ được bán đấu giá. Ngay cả khi người đi vay tuyên bố mình phá sản, anh ta vẫn không được giải thoát khỏi những yêu sách của những người cho vay khác nhau. Các yêu cầu của chủ nợ mà thế chấp được rút ra được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.

Trạng thái người cho vay có bảo đảm

Anh ta là người cho vay có một số quyền nhất định đối với tài sản thuộc sở hữu của người đi vay. Chỉ khi có một khoản thế chấp được lập và đăng ký hợp lệ thì người ta mới có thể thu được một khoản nợ thông qua việc bán giá trị vật chất.

Chính bên nhận cầm cố phải chứng minh được con nợ có một vật nào đó trong tài sản của mình. Nếu những người cho vay khác phản đối, thìviệc tìm kiếm bằng chứng được thực hiện bởi người quản lý được chỉ định.

Người nhận cầm cố có quyền nhận tiền của mình sau khi bán một tài sản cụ thể mà trên đó bị cản trở. Những chủ nợ như vậy được bao gồm trong hàng thứ ba của những người nộp đơn. Nhưng do có bảo lãnh, chủ nợ như vậy có thể tin tưởng vào việc trả nợ trước hạn.

Nó có vai trò gì?

Vai trò của người cho vay có bảo đảm là chính anh ta là người quyết định những hành động sẽ được thực hiện với một tài sản thế chấp cụ thể. Quá trình này chỉ được thực hiện nếu có sự chậm trễ trong việc thanh toán và bắt đầu thủ tục phá sản đối với người không thanh toán. Trái chủ có thể từ bỏ quyền biểu quyết của họ tại các cuộc họp.

Người vay có quyền đối với tài sản thế chấp mà tòa án hoặc người được ủy thác được chỉ định không thể phản đối. Thông thường, với sự giúp đỡ của người quản lý, việc khôi phục khả năng thanh toán của con nợ được đảm bảo, do đó anh ta có thể tiếp tục đối phó với nghĩa vụ của mình. Trong trường hợp này, tài sản vẫn là tài sản của người vay.

Đang chuẩn bị những giấy tờ gì?

Một chủ nợ có bảo đảm có thể đưa ra các yêu cầu chống lại con nợ như một phần của việc tuyên bố anh ta phá sản. Anh ta có thể đóng vai trò là người khởi xướng quá trình này. Để người cầm cố được công nhận là chủ nợ chính thức trong thủ tục phá sản, người đó phải có bằng chứng về sự cản trở tài sản của con nợ.

Các tài liệu sau có thể được sử dụng làm bằng chứng:

• trích xuất từ USRN, nếu cam kết đã được chính thức hóa, vì vậy thông tin liên quan đã được nhập vào sổ đăng ký;
• hành động kiểm tra cơ sở hoặc xe;
• trích từ Sổ đăng ký Pháp nhân Hợp nhất của Nhà nước;
• chứng thư thu giữ tài sản thế chấp;
• hành động kiểm kê giá trị vật chất;
• hành vi hòa giải;
• giấy chứng nhận đăng ký xe;
• hồ sơ kiểm kê.

Chỉ với tài liệu trên, các khiếu nại của người cho vay có bảo đảm sẽ được tính đến. Trên cơ sở quyết định của người quản lý trọng tài, vị trí cụ thể của chủ nợ trong quá trình phá sản được xác định. Nếu có bằng chứng cho thấy con nợ chỉ có thể khôi phục khả năng thanh toán khi có tài sản thế chấp, thì người cầm cố sẽ không thể nhận khoản này để trả nợ. Nhưng điều này chỉ áp dụng cho trường hợp con nợ đang trải qua quá trình phục hồi tài chính.

Quy tắc làm hồ sơ

Để một người cho vay cụ thể được công nhận là tài sản thế chấp, anh ta phải gửi đơn đăng ký thích hợp lên tòa án hoặc người quản lý trọng tài. Đơn của một chủ nợ có bảo đảm có thể được thực hiện trong các trường hợp khác nhau:

• bên nhận thế chấp có thể kiện với tư cách là một chủ nợ bình thường không có thế chấp với con nợ, nhưng sẽ phải khai báo vị trí của mình trong quá trình sản xuất, và cũng có khả năng bị trễ thời hạn, vì vậy người cho vay sẽ không thể tham gia thêm vào quá trình này và có bất kỳlợi ích;
• ngay từ đầu, chủ nợ có thể chứng minh rằng anh ta có một tài sản cầm cố thuộc về con nợ, điều này cho phép anh ta sử dụng một số đảm bảo nhất định, cũng như nhận được tiền ngay sau khi bán món đồ hữu hình này.

Các ngân hàng thường sử dụng phương pháp thứ hai, vì điều này cho phép họ nhận được tiền từ người vay nhanh chóng và đầy đủ.

Các quyền là gì?

Quyền của chủ nợ có bảo đảm được trình bày dưới các hình thức sau:

• tham gia trực tiếp vào thủ tục phá sản, bao gồm việc bán tài sản thuộc về con nợ và thủ tục này được áp dụng nếu vì nhiều lý do không thể sử dụng các phương pháp thu tiền khác;
• vì khoản nợ của người cho vay là chính, anh ta có thể tin tưởng vào việc nhận được tiền nhanh chóng từ việc bán tài sản;
• được phép tham gia kể cả trong quá trình thu hồi tài chính của con nợ, lúc này người vỡ nợ phải thực hiện các yêu cầu của người cầm cố;
• tham gia vào các cuộc họp có tổ chức biểu quyết về khả năng lập một lịch trình trên cơ sở đó người vỡ nợ sẽ thanh toán các khoản nợ;
• tham gia vào quản lý bên ngoài, vì người cho vay có thể ảnh hưởng đến việc xác định giá của tài sản thế chấp nếu quyết định bán tài sản thế chấp được đưa ra, cũng như nhất quyết giảm chi phí của con nợ.

Do có nhiều quyền này, chủ nợ có thểgóp phần vào việc nhận tiền nhanh chóng của họ. Chủ nợ có bảo đảm, cùng với các chủ nợ khác, phải được thông báo trước rằng một con nợ cụ thể bị tuyên bố phá sản. Chỉ trong trường hợp này, anh ấy mới có thể trình bày các yêu cầu của mình trong thời hạn đã định.

Trách nhiệm là gì?

Ngoài một số quyền, chủ nợ có bảo đảm còn có nghĩa vụ. Chúng bao gồm:

• tổ chức đấu giá tài sản thế chấp được bán;
• áp dụng các biện pháp khác nhau được thiết kế để đòi nợ từ một người không trả tiền;
• tham gia vào các cuộc họp bắt buộc phải biểu quyết khi đưa ra quyết định này hoặc quyết định kia, nhưng chủ nợ có quyền từ chối các nghĩa vụ đó, mà anh ta đưa ra một tuyên bố chính thức, vì chỉ trong trường hợp này anh ta mới có lợi thế nhận tiền từ việc bán các vật có giá trị;
• xác định tài sản sẽ được bán theo những điều kiện nào;
• tiền nhận được do bán các vật có giá trị thuộc về con nợ sẽ được phân phối;
• một bản kiến nghị được đệ trình nói rằng chủ nợ được quyền hưởng một số tài sản nhất định của con nợ thông qua một thế chấp được thực thi hợp lệ;
• cầu;
• giải quyết các vấn đề liên quan đến việc bán đồ vật và nhận tiền để trả nợ.

Nếu sau khi bán tài sản, một khoản tiền vẫn còn, thì nó sẽ được chuyển cho người quản lý được chỉ định, sau đó nó sẽ được gửi đi để trả các khoản nợ khác mà người vỡ nợ có.

Quyền của chủ nợ có bảo đảm tại hội nghị chủ nợ

Trong cuộc họp chủ nợ, người cầm cố có một số quyền cụ thể. Chúng bao gồm:

• xác định các điều kiện mà việc bán tài sản thế chấp được thực hiện;
• trước hết, số tiền nhận được từ việc bán các giá trị này được gửi đến công ty có thế chấp;
• nhưng trước những lợi thế đó, chủ nợ mất quyền biểu quyết tại các cuộc họp;
• Mặc dù người cho vay không thể bỏ phiếu, anh ta có quyền tham gia vào các cuộc thảo luận hoặc thậm chí phát biểu tại các cuộc họp.

Nếu một chủ nợ muốn bỏ phiếu, anh ta sẽ mất địa vị đặc quyền và do đó trở thành một chủ nợ bình thường, người được trả tiền theo cách tiêu chuẩn sau thủ tục phá sản.

Người cho vay được đưa vào sổ đăng ký như thế nào?

Một chủ nợ có bảo đảm bị phá sản phải được đưa vào sổ đăng ký chủ nợ. Quyết định đưa một công ty cụ thể vào sổ đăng ký do tòa án đưa ra độc quyền. Điều này yêu cầu một ứng dụng đặc biệt.

Có thể đưa ra khiếu nại đối với người mất khả năng thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định như một phần của quá trình công nhận người đó mất khả năng thanh toán. Điều này có thể xảy ra ngay cả khi thủ tục phá sản đã được bắt đầu. Việc nộp đơn yêu cầu đúng hạn mang lại cho người cho vay một số lợi thế so với các công ty khác.

Sổ đăng ký chỉ được mở cho hai ngườitháng. Giai đoạn này bắt đầu từ thời điểm thông tin về sự phá sản của một con nợ cụ thể được công bố trong các nguồn mở. Nếu chủ nợ không quản lý để gửi yêu cầu trong khung thời gian đã thiết lập, thì anh ta sẽ chỉ có thể tính vào việc nhận tiền sau khi các khoản nợ của các công ty có trong sổ đăng ký được hoàn trả.

Làm gì nếu trễ thời hạn?

Nếu một chủ nợ có bảo đảm không có thời gian nộp đơn xin đưa vào sổ đăng ký trong khung thời gian đã thiết lập, thì anh ta có nguy cơ rằng khoản nợ của mình sẽ không được hoàn trả, vì thường số tiền thu được từ việc bán tài sản của con nợ là không đủ để trả hết các khoản nợ.

Ban đầu, các khoản nợ của tất cả các chủ nợ có trong sổ đăng ký đều được hoàn trả. Số tiền còn lại từ thủ tục phá sản được chuyển đến các khoản nợ còn lại. Bạn chỉ có thể nộp đơn trong vòng hai tháng sau khi bắt đầu thủ tục phá sản. Do đó, mỗi chủ nợ phải tự lo liệu việc nộp đơn yêu cầu bồi thường kịp thời.

Kết

Chủ nợ có tài sản thế chấp được đại diện bởi những người cho vay đã thực hiện thế chấp với con nợ. Họ có những lợi thế nhất định so với các chủ nợ khác, vì họ có thể nhanh chóng nhận được tiền từ việc bán tài sản thế chấp. Để làm được điều này, điều quan trọng là phải nộp đơn kiện kịp thời.

Nếu người cho vay muốn tham gia biểu quyết tại các cuộc họp, thì anh ta sẽ phải từ bỏ tư cách và quyền lợi của mình. Trong các điều kiện như vậy, xác suất nhận được tiền của bạn sau thủ tục phá sản sẽ giảm xuống, vì tiềnsẽ được phân phối theo cách tiêu chuẩn dựa trên mức độ ưu tiên có sẵn.