Sản phẩm đầu tư của ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sản phẩm đầu tư của ngân hàng là một cơ hội khá mới của các tổ chức tài chính ở nhiều cấp độ khác nhau. Bản chất của chúng là khá rộng rãi, bởi vì có nhiều lựa chọn để làm việc với các khoản đầu tư, nhưng vai trò của ngân hàng trong hầu hết các trường hợp là gần giống nhau - trung gian. Bản thân anh ta sẽ tương đối hiếm khi mạo hiểm tiền của mình, thích sử dụng tiền của khách hàng và vì điều này, cung cấp cho họ một phần thu nhập nhận được.

Đặc điểm và nguyên nhân xuất hiện

Nhu cầu về một công cụ như các sản phẩm đầu tư đã phát sinh tương đối gần đây. Cho đến thời điểm này, các ngân hàng đã khá thành công trong việc thu lợi nhuận bằng cách cho vay với lãi suất thấp và sau đó cung cấp cho khách hàng của chính họ với lãi suất cao hơn. Ngoài ra, các tổ chức này tích cực sử dụng vốn của chính họ, bởi vì tỷ lệ trên một khoản tiền gửi luôn thấp hơn cho một khoản vay. Tuy nhiên, tình hình thị trường dần ổn định, vàbây giờ, nếu bạn có thể kiếm được trên một sự khác biệt như vậy, thì chỉ là tương đối nhỏ, theo tiêu chuẩn của các ngân hàng, tiền. Do đó, các tổ chức tài chính bắt đầu tìm kiếm các phương thức tồn tại thay thế và đi đến kết luận rằng việc bán các sản phẩm đầu tư là phương pháp có lợi nhất để kiếm tiền và thực hiện các hoạt động xa hơn.

Sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đầu tư

Không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp ít nhất một số dịch vụ có thể có, có rất nhiều loại. Ví dụ, hầu hết các sản phẩm đầu tư của một tổ chức tài chính chỉ bao gồm các dịch vụ quản lý ủy thác. Tức là, ngân hàng chỉ cần lấy tiền của khách hàng và với sự đồng ý của anh ta, bắt đầu sử dụng nó trên sàn giao dịch chứng khoán.

Theo quy luật, tổ chức thích những dự án không mang lại nhiều lợi nhuận, nhưng đáng tin cậy, có khả năng sẽ tạo ra một khoản thu nhập nhất định nhất định. Cách tiếp cận này cho phép bạn thanh toán đúng hạn và đầy đủ cho khách hàng, và do đó, họ sẽ ít rủi ro hơn về số tiền của mình. Tuy nhiên, đây không phải là cách duy nhất để làm việc với công cụ tài chính này. Ngân hàng cũng có thể chấp nhận chứng khoán mà sau đó Ngân hàng sẽ đưa lên sàn giao dịch chứng khoán và định đoạt chúng theo quyết định của riêng mình, nhưng với sự đồng ý của chủ sở hữu. Ngoài ra, một tổ chức tài chính có thể chỉ cần cung cấp các dịch vụ mua hoặc bán các chứng khoán đó theo yêu cầu của khách hàng. Trong số những thứ khác, bản thân ngân hàng có thể phát hành chứng khoán, phát hànhcho vay cho các hoạt động đầu tư, v.v.

Thực hiện và tạo sản phẩm

Để một cấu trúc tài chính có thể sử dụng các sản phẩm đầu tư vào các hoạt động của mình để tạo ra thu nhập, trước hết nó phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Vì vậy, giai đoạn đầu tiên là xin giấy phép của tiểu bang. Nếu không có tài liệu quan trọng này, bất kỳ hoạt động nào như vậy không thể được coi là hợp pháp, và lý tưởng nhất là khách hàng nên làm rõ ngay sự tồn tại của tờ giấy này và yêu cầu trình bày nó. Hầu hết các ngân hàng làm điều này mà không cần nhắc nhở, đăng các giấy phép như vậy cho công chúng xem. Không quá dễ dàng để có được một tài liệu, và bạn vẫn cần chứng minh rằng trong quá trình làm việc với các khoản đầu tư, tổ chức sẽ không kiệt sức, có khả năng tạo ra lợi nhuận, v.v.

Bước tiếp theo là ngân hàng gia nhập nền tảng giao dịch quốc tế. Trong một số trường hợp, anh ta cũng phải cung cấp quyền truy cập vào nó cho chính khách hàng của mình, nhưng điều này không phải lúc nào cũng được thực hiện. Không thể nói rằng đây là một giai đoạn khó khăn, bởi vì những trang web như vậy quan tâm đến sự gia tăng liên tục của số lượng người chơi, nhưng vẫn sẽ phải nỗ lực một số.

Sau khi tất cả việc này được thực hiện, bạn cần thuê hoặc đào tạo các chuyên gia biết chính xác cách làm việc theo hướng này và tạo ra lợi nhuận. Nếu không, thay vì thu nhập như mong đợi, bạn sẽ nhận được các khoản chi phí chắc chắn và đối với ngân hàng, nó gần như là tử vong.

Do yêu cầu này phát sinhnhu cầu tạo ra một cấu trúc nhất định trong một tổ chức, mặt khác sẽ xử lý các khoản đầu tư tài chính và cung cấp các sản phẩm đầu tư cho khách hàng tiềm năng. Theo quy định, cấu trúc như vậy được chia thành ít nhất hai chi nhánh nữa, nhưng đây là đặc điểm hoạt động của từng ngân hàng riêng lẻ.

Bước cuối cùng là mặt kỹ thuật của vấn đề. Một ngân hàng có thể được đăng ký trong hệ thống, có được tất cả các giấy phép cần thiết, thuê các chuyên gia giỏi và thu hút một số lượng lớn khách hàng để phục vụ, nhưng nếu những chuyên gia này không thể làm việc với các nền tảng giao dịch, tất cả các hành động trên sẽ thay đổi trở nên vô nghĩa.

Sự cố có thể xảy ra

Giống như bất kỳ hoạt động nào, có một số vấn đề nhất định trong đầu tư. Vì vậy, rủi ro hơn so với các hệ thống tạo thu nhập cổ điển, có nhiều hạn chế về mặt lập pháp, cũng như sự kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng Trung ương. Sau này có thể chỉ đơn giản là cấm các giao dịch có lợi nhất (nhưng cũng rủi ro), vì điều này sẽ phá vỡ sự ổn định chung của hệ thống tài chính của đất nước.

Sản phẩm cho vay đầu tư

Đây là một lựa chọn khác cho tổ chức tài chính kiểu ngân hàng, thường được cung cấp cho các pháp nhân. Bản chất của nó nằm ở chỗ, ngân hàng đóng vai trò trung gian giữa khách hàng và đối tượng đầu tư, phát hành khoản vay cho đối tượng đầu tư và người đó chịu chi phí.đầu tư. Tuy nhiên, một hệ thống khá rủi ro, với sự may rủi và / hoặc tính toán chính xác, nó cho phép một pháp nhân nhanh chóng trả nợ, đối tượng đầu tư - nhận được số tiền cần thiết, và ngân hàng - một phần lợi nhuận của nó. Nhìn chung, tất cả các bên thường hài lòng với giao dịch, nếu nó diễn ra tốt đẹp và không có vấn đề gì.

Lợi ích

Lợi ích mà các sản phẩm đầu tư mới mang lại là khá nhiều. Đầu tiên trong số này có thể được coi là số tiền lợi nhuận nhận được. Rõ ràng là ngân hàng nhận được, theo quy luật, thu nhập nhiều hơn chính khách hàng. Nhưng nó cũng tự mang rủi ro (ít nhất là trong hầu hết các trường hợp). Thuận lợi thứ hai là có sự trợ giúp của các bác sĩ chuyên khoa. Về mặt lý thuyết, bất kỳ ai cũng có thể độc lập trở thành người chơi trên sàn chứng khoán và đầu tư theo ý mình. Tuy nhiên, trên thực tế, cách tiếp cận như vậy thường dẫn đến thực tế là một cá nhân hoặc pháp nhân đơn giản sẽ mất tiền nếu anh ta không sử dụng dịch vụ của những nhân viên được đào tạo đặc biệt.

Flaws

Tất nhiên, luôn có nhược điểm. Vì vậy, các sản phẩm đầu tư vẫn không chỉ là công cụ tài chính sinh lời cao nhất trong tất cả các sản phẩm hiện có mà còn là công cụ tài chính nguy hiểm nhất về rủi ro có thể xảy ra. Thông thường, ngân hàng vẫn trả lại khách hàng số tiền họ đã gửi, nhưng bạn không thể chờ đợi lợi nhuận. Hơn nữa, trong một số trường hợp, khi tình hình thu nhập của tổ chức rất khó khăn, việc thu hồi tiền có thể được mong đợi rấtdài.

Kết quả

Nhìn chung, với tất cả những điều trên, chúng ta có thể kết luận rằng các khoản đầu tư là các khoản đầu tư sinh lời, nhưng chỉ tùy thuộc vào sự sẵn có của các bảo đảm để tạo thu nhập và việc sử dụng hợp lý các khoản tiền mà ngân hàng nhận được từ khách hàng. Thật không may, hầu hết tất cả điều này chỉ có thể được xác định theo kinh nghiệm hoặc tốt nhất là từ đánh giá của những người hoặc tổ chức khác đã mạo hiểm tiền của họ.