Trung tâm xử lý ngân hàng - bộ phận cấu trúc của ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bạn đã bao giờ tự hỏi hệ thống ngân hàng hoạt động như thế nào chưa? Làm thế nào để máy ATM và thiết bị đầu cuối thanh toán biết có bao nhiêu tiền? Làm thế nào để họ biết những gì, ở đâu và làm thế nào được quay? Các trung tâm xử lý ngân hàng (BPC) có liên quan đến tất cả những điều này, bởi vì họ là những người sở hữu tất cả thông tin. Các bộ phận cơ cấu này của ngân hàng là gì? Chúng thực hiện những chức năng gì? Họ làm việc như thế nào? Ai cung cấp các dịch vụ này? Có vùng rủi ro không? Các đơn vị lớn kiểu này thường tập trung ở đâu?

Tại sao chúng ta cần trung tâm xử lý ngân hàng?

Trước hết, chúng ta hãy giải quyết vấn đề này. Khi nói về trung tâm xử lý ngân hàng, chúng có nghĩa là khả năng tính toán đặc biệt được ủy quyền bởi một số hệ thống thanh toán nhất định, có quyền truy cập vào cơ sở dữ liệu của những người tham gia (mọi người) và máy tính cá nhân (ATM) có thể sử dụng khả năng của nó. Họ cung cấp các yêu cầu ủy quyền cũng như các giao dịch.

Trung tâm xử lý ngân hàng ghi lại dữ liệu về việc ai đã thực hiện thanh toán ở đâu, ai đã yêu cầu rút tiền mặt từ máy ATM và nhiều hành động khác (chẳng hạn như xử lý thông tin về giới hạn tài khoản vàgửi yêu cầu ủy quyền khi ngân hàng phát hành không có cơ sở riêng cho các mục đích này). Như bạn thấy, có rất nhiều chức năng. Nhưng không phải tất cả chúng đều “bình đẳng”. Các tổ chức lớn thường có các trung tâm xử lý chính xử lý các hoạt động quản lý của các đơn vị khác, nhỏ hơn.

Trung tâm hoạt động như thế nào?

Chế độ hoạt động có thể có hai loại:

1. Làm việc trực tiếp với trung tâm xử lý của ngân hàng "bạn". Trong trường hợp này, người ta hiểu rằng một người với thẻ nhựa của mình đi đến máy ATM của tổ chức mình. Khi anh ta nhập thông tin nhận dạng, nó sẽ được truyền trực tiếp đến người phát hành. Ở một nơi nào đó trên một máy chủ từ xa, thẻ nhựa được xử lý và thông tin mà anh ta yêu cầu sẽ được trả lại cho người đó. Hãy cho biết anh ta có bao nhiêu tiền. Nếu bạn yêu cầu một số tiền lớn, máy ATM sẽ xem xét dữ liệu nhận được và nói rằng không có quá nhiều tiền mặt. Khi yêu cầu số dư, thiết bị sẽ đếm và cung cấp dữ liệu. Đồng thời, máy ATM sẽ gửi thông tin về trung tâm xử lý rằng nó đã cấp một số tiền nhất định cho người đó và người đó. Tất nhiên, có lớp phủ, nhưng thường mạch hoạt động hoàn hảo.
2. Tương tác qua trung gian. Trong trường hợp này, trung tâm xử lý sẽ gửi yêu cầu đến ngân hàng đã phát hành thẻ. Nếu mọi thứ đều ổn, câu trả lời sẽ trở lại rằng khoản thanh toán có thể được thực hiện. Ngoài ra còn có cơ sở dữ liệu giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán lẫn nhau giữa các ngân hàng khác nhau.

Gia công phần mềm ngân hàngdịch vụ

Khi một ngân hàng có BPC của riêng mình, đó là một chuyện. Các tính năng trong trường hợp này, chúng tôi đã kiểm tra cao hơn một chút. Bây giờ chúng ta hãy chú ý đến việc chuyển giao tất cả các hoạt động cho một tổ chức khác (còn gọi là thuê ngoài dịch vụ ngân hàng). Điều này thường được thực hiện bởi các tổ chức nhỏ có hoạt động tương đối ít. Nó có thể được gọi là BPC (hoặc đơn giản là PC) tùy thích, bắt đầu với Trung tâm Xử lý Ngân hàng OJSC để “Hãy tính toán cho một hoặc hai”. Điều quan trọng trong trường hợp này là tốc độ hoàn thành nhiệm vụ được giao cho anh ta, cũng như tính bảo mật của dữ liệu đã xử lý.

Tính năng bổ sung

Bộ phận cũng có thể có các nghĩa vụ bổ sung: phát hành thẻ mới cho các doanh nghiệp có cá nhân hóa tiếp theo không phải là hiếm. Trung tâm xử lý là cốt lõi kỹ thuật của hệ thống thanh toán. Nó hoạt động trong những điều kiện rất khắc nghiệt. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, bởi vì trung tâm được đảm bảo xử lý một lượng lớn các giao dịch trong thời gian thực. Do đó, cũng có một số yêu cầu khắt khe về khả năng tính toán của trung tâm xử lý. Nó phải chuẩn bị và trình bày dữ liệu cho các thỏa thuận chung, xử lý các giao thức giao dịch - và tất cả những điều này chỉ trong vài giờ.

Điều gì cần thiết cho hoạt động của trung tâm xử lý?

Có thể phân biệt hai điểm theo điều kiện:

1. Khả năng tính toán đáng kể. Chúng tôi đã thảo luận về vấn đề này ở trên.
2. Hạ tầng truyền thông phát triển. BPC phải đồng thờilàm việc với một số lượng lớn các điểm địa lý ở khoảng cách đáng kể. Rõ ràng là cần phải có mạng dữ liệu hiệu suất cao để hoạt động hiệu quả. Tầm quan trọng của chúng lớn đến mức chúng thậm chí còn được coi là yếu tố nội bộ của hệ thống thanh toán, nếu không có chúng thì chúng không thể tồn tại.

Trung tâm liên lạc được sử dụng để thực hiện các nhiệm vụ cần thiết được cung cấp cho công việc của ngân hàng. Chúng cung cấp cho các chủ thể của hệ thống thanh toán quyền truy cập vào các mạng mà dữ liệu được truyền qua đó. Họ cũng có trách nhiệm đảm bảo rằng không ai có thể truy cập vào chúng cho các mục đích bất hợp pháp. Công việc của họ là cung cấp đường truyền thông tin tốc độ cao cho phép bạn duy trì một trung tâm xử lý ngân hàng.

Thiết bị đầu cuối (ATM) tiếp nhận thông tin nhanh chóng. Theo tiêu chuẩn hiện đại, sự chậm trễ là rất nhỏ: chúng có thể chỉ là vài giây. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì các tính năng của máy ATM với khách hàng cũng được quy định chặt chẽ. Thiết bị đầu cuối không thể xử lý yêu cầu trong hơn 30 giây. Nhưng điều này, như đã viết, là một khái niệm hơi lỗi thời.

Vị trí địa lý

Tại Cộng hòa Belarus, một mạng lưới các ngân hàng và doanh nghiệp lớn đã được tạo ra bởi "Trung tâm Xử lý Ngân hàng" của OJSC. Minsk là thành phố nơi đặt trụ sở chính. Điều này có nghĩa là dữ liệu ở thủ đô sẽ được xử lý trong vài giây. Tất cả phụ thuộc vào khoảng cách địa lý. Nó cũng có các chi nhánh của Công ty Cổ phần "Trung tâm Xử lý Ngân hàng". Grodno là một thành phố nơixác định vị trí một trong số chúng. Do đó, tại đây, nhiều yêu cầu khác nhau sẽ được xử lý khá nhanh chóng.

Mở rộng và ký kết hợp đồng mới với nhiều ngân hàng lớn khác nhau, Công ty Cổ phần "Trung tâm Xử lý Ngân hàng". Gomel (thành phố) đã mở cửa chi nhánh mới. Tại đây, bạn có thể thanh toán không dùng tiền mặt bằng các thẻ của hệ thống "Belkart".

Như đã rõ, Trung tâm Xử lý Ngân hàng mở chi nhánh tại nhiều thành phố. Brest cũng không ngoại lệ. Bạn sẽ tìm thấy PC ở thành phố này tại địa chỉ: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3 tuổi, bldg. 3.

Luôn thông báo về các công việc kỹ thuật khác nhau, các biện pháp phòng ngừa, do các thiết bị đầu cuối không hoạt động, "Trung tâm xử lý ngân hàng". Mogilev, một nửa dân số là khách hàng của HRC, đã tắt các nhà ga vào ngày 21 tháng 5 cho đến 7 giờ sáng.

Phép

Để đảm bảo rằng trung tâm xử lý có thể thực hiện hiệu quả tất cả các chức năng được giao cho nó, cần phải thực hiện một số quy trình quy định hầu hết các sắc thái. Về mặt pháp lý, chúng đã được thành lập ở hầu hết các quốc gia, như một quy luật, trong 15 năm qua. Cấp giấy phép cho tất cả các tổ chức PSP / IPSP. Chi phí của họ, cũng như các cơ hội được cung cấp bởi các bang khác nhau, khác nhau ở mỗi quốc gia. Tuy nhiên, tóm lại, chúng ta có thể nói rằng giấy phép cho phép một số công ty, với điều kiện là họ có thỏa thuận với các ngân hàng làm việc với VISA và MasterCard, bắt đầu thủ tục ghi nợ tiền từ một tài khoản để sau đó ghi có vào tài khoản khác.

Bổ sungtài liệu

Ngoài các giấy phép trên, còn có các văn bản quy định của các công ty có thể xác định các quy tắc chung cho sự tương tác trong thị trường thanh toán thẻ toàn cầu. Trước hết, điều này áp dụng cho các tổ chức đã đề cập trước đó là VISA và MasterCard. Một ví dụ là tài liệu về Nguyên tắc quản lý chấp nhận thẻ và khoản bồi hoàn của công ty đầu tiên. Nhân tiện, với sự phát triển của thị trường thanh toán điện tử, đã có xu hướng rằng các hệ thống xử lý lớn đóng vai trò là cơ sở để tạo ra hệ thống của riêng chúng. Tuy nhiên, phần lớn các công ty kiểu này chỉ hoạt động với một lĩnh vực. Đây vừa là điểm mạnh vừa là điểm yếu của họ: họ không sở hữu tiền của riêng mình.

BOCs sử dụng những loại hệ thống nào?

Theo điều kiện, chúng có thể được chia thành các loại sau:

1. Người da trắng tập trung vào việc tương tác với các công ty trả tất cả các loại thuế trong khu vực pháp lý của họ. Chúng nằm trong số những người có nguy cơ gặp vấn đề thấp. Nhưng, than ôi, hoạt động của họ phức tạp đáng kể do thuế cao, điều này tạo ra một số vấn đề cho họ khi cạnh tranh với các đại diện của hai điểm sau.
2. Những chiếc màu xám bao gồm những chiếc PC đã được đăng ký ở nước ngoài hoặc khu vực có thuế thấp. Theo quy luật, các công ty thuộc loại này không khác lắm so với các công ty màu trắng. Nhưng họ có thể nhận được nhiều thu nhập hơn bằng cách trả ít hơn và cũng sẵn sàng làm việc với hầu hết các doanh nghiệp:dược phẩm, trang web cho người lớn, buôn bán trên bờ vực hợp pháp - tất cả là về chúng. Đặc điểm duy nhất là họ không sẵn lòng làm việc với những khách hàng "đến từ đường phố." Vì vậy, bạn phải kết nối các liên hệ cá nhân, danh tiếng và đôi khi tìm kiếm một người bảo lãnh.
3. Người da đen xử lý tất cả các khoản thanh toán. Ngay cả những người hoàn toàn bất hợp pháp. Vì lý do kỹ thuật, điều này không thể thực hiện được nếu không có ngân hàng mở tài khoản, vì vậy họ làm việc cùng nhau. Một ví dụ là các công ty nước ngoài tồi tệ hoặc các ngân hàng Trung Quốc. Do doanh thu lớn, cũng như rủi ro lớn, cấu trúc như vậy rất phức tạp và rất khó (nhưng không có nghĩa là không thể) để tìm ra chủ sở hữu có điều kiện của số tiền này. Ngoài khó khăn trong việc thiết lập thông tin liên lạc, cũng có một rủi ro rất lớn là nó có thể đóng bất cứ lúc nào và sau đó toàn bộ số tiền được treo trên nó sẽ biến mất.

Về lĩnh vực ngân hàng Nga

Hầu hết các tổ chức tài chính phát hành thẻ nhựa của riêng họ cũng có các máy POS riêng. Trong trường hợp này, chúng hoạt động như một bộ phận cấu trúc của các ngân hàng, qua đó các thanh toán được thực hiện giữa các bên tham gia trong hệ thống. Họ cung cấp quá trình xử lý nội bộ của các giao dịch. Các BPC hoạt động trên lãnh thổ Liên bang Nga cũng phải có giấy phép của FSB, cơ quan giám sát việc mã hóa thông tin.

Kết

Như bạn có thể thấy, các trung tâm xử lý ngân hàng là một phần quan trọng trong cấu trúc của ngân hàng. Ngoài việc thực hiện các chức năng chính của chúng,họ cũng có một số nhiệm vụ bổ sung. Họ giám sát trạng thái của các máy ATM. Và nếu thiết bị gửi tín hiệu rằng thiết bị đầu cuối đang bị tấn công, dữ liệu sẽ được xử lý và chuyển đến dịch vụ bảo mật.