Ngân hàng "DeltaCredit", thế chấp: đánh giá, điều kiện, lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Theo các đánh giá, thế chấp từ DeltaCredit là một trong những cách sinh lợi và thuận tiện nhất để mua nhà riêng hoặc cải thiện điều kiện sống của bạn. Đây là một tổ chức tài chính lớn cung cấp phát hành một khoản vay để mua một căn hộ hoặc cổ phần của nó, một ngôi nhà riêng với lãi suất giảm. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng tìm hiểu những nội dung phức tạp của việc cho vay thế chấp từ Ngân hàng DeltaCredit, làm quen với các chương trình hiện tại, các yêu cầu đối với người vay.

Trong khi tư vấn cho khách hàng của DeltaCredit, các nhà quản lý ngân hàng tập trung vào các sản phẩm thế chấp sinh lời và các quy định về thủ tục giấy tờ. Mỗi người có kế hoạch thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng dài hạn phải hiểu và đánh giá đầy đủ năng lực của họ không chỉ ở thời điểm hiện tại mà còn trong những năm tới.

Vay thế chấp

Đây là tổ chức tài chính duy nhất ở Nga chuyên về cho vay thế chấp. Công ty cung cấp cho những người vay tiềm năng những điều kiện thoải mái nhất về nhà ởcho vay và các chương trình khác nhau. Ưu đãi của người cho vay:

• lãi suất tương đối thấp (từ 8,25%);
• điều kiện thoải mái cho các gia đình trẻ và những người nắm giữ vốn gia đình;
• chương trình thưởng dành cho khách hàng nhận lương qua thẻ ngân hàng;
• ưu đãi dành cho quân nhân;
• tài khoản cá nhân, nơi trực tuyến người dùng có thể xem thông tin về các khoản thanh toán hiện tại, số dư, lịch trình, v.v.

Năm nay bắt đầu cho tổ chức tài chính này với những thay đổi lớn. Trong bối cảnh lãi suất chủ chốt quốc gia giảm, thế chấp DeltaCredit trong năm 2018 cũng có một số thay đổi. Đến nay, ngân hàng cho vay 8,25% / năm. Với mức lãi suất ưu đãi, bạn có thể vay để xây nhà riêng, mua căn hộ trên thị trường thứ cấp hoặc trong một tòa nhà mới, cũng như mua nhà để xe, căn hộ, đất đai, v.v.

Tại ngân hàng này, bạn có thể ký một thỏa thuận về việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp được thanh toán theo các điều khoản ít phù hợp hơn. Theo các đánh giá, các khoản thế chấp tại DeltaCredit thường được phát hành dựa trên sự đảm bảo an toàn cho tài sản đã tồn tại của chính họ.

Tỷ lệ được tính như thế nào: chiết khấu và phụ phí

Để được vay với điều kiện thoải mái nhất, người tiêu dùng phải đáp ứng các yêu cầu mà ngân hàng đưa ra cho người vay. Mặc dù thực tế là tổ chức tài chính này đôi khi cung cấp các khoản thế chấp mà không cần trả trước, Ngân hàng DeltaCredit ưu tiên khách hàng,người có khả năng thanh toán ngay ít nhất 5% giá trị khoản vay. Đồng thời, nhu cầu thực hiện khoản thanh toán đầu tiên và số tiền của nó được xác định bởi một số yếu tố:

• loại nhà đã mua;
• sự hiện diện của bất động sản thuộc sở hữu của người vay;
• kinh nghiệm ở công việc cuối cùng;
• thu nhập trong sáu tháng qua, v.v.

Nếu người vay có kế hoạch tạo quỹ vốn thai sản như một khoản trả trước. Trong trường hợp này, mức thanh toán không quá 15% tổng chi phí của đối tượng vay. Thời hạn thế chấp tối đa có thể lên đến 25 năm.

Trong một số điều kiện, số tiền thanh toán hàng tháng có thể khác đáng kể so với số tiền được nêu ban đầu. Không phải ngẫu nhiên mà các khách hàng của Ngân hàng DeltaCredit trong các cuộc đánh giá thế chấp của họ khuyên bạn nên đọc kỹ nội dung của thỏa thuận. Lý do tăng hoa hồng và phụ phí có thể là:

• không có khả năng xác nhận thu nhập chính thức, cung cấp giấy chứng nhận từ nhà tuyển dụng;
• cung cấp dữ liệu về thu nhập trong biểu mẫu ngân hàng;
• quyền sở hữu duy nhất;
• người vay từ chối bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe.

Nhiều khách hàng trong bài đánh giá của họ phàn nàn rằng tỷ lệ lợi nhuận thấp trên các bảng quảng cáo và trang web chính thức của công ty không phải lúc nào cũng tương ứng với số liệu của hợp đồng thực.

Ai có thể trở thành người vay?

Điều kiện thế chấp tại DeltaCredit không thể được gọi là không bị cản trở, nhưng ngân hàng này vẫn rất được lòng người vay do sự trung thành và đa dạng các chương trình cho vay. Đối với những người đăng kývay thế chấp, có một số yêu cầu chung:

• giới hạn độ tuổi (người vay phải từ 21 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi);
• sự hiện diện của kinh nghiệm chính thức, được xác nhận bởi một cuốn sách làm việc hoặc hợp đồng;
• khả năng thanh toán thực tế;
• quốc tịch của Liên bang Nga.

Điều cần lưu ý là thuật ngữ "giới hạn độ tuổi" không chỉ có nghĩa là độ tuổi mà người vay có quyền tham gia giao dịch mà còn để hoàn thành việc thanh toán khoản vay. Đối với người bảo lãnh và người đồng vay, thường là người thân và thành viên gia đình thân thiết của khách hàng, các yêu cầu tương tự cũng được áp dụng. Để có được tỷ lệ thế chấp ưu đãi hơn, DeltaCredit cho phép người nộp đơn thu hút không quá ba người bảo lãnh.

Trong một số trường hợp chủ yếu, cần phải có một khoản đóng góp ban đầu, số tiền này được đặt tùy thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản mua lại, loại tài chính và chương trình cho vay được sử dụng. Theo các điều khoản của ngân hàng, bất kỳ công dân nào có nguyện vọng tham gia vào việc thanh toán tiền mua nhà trả góp đều có quyền. Đôi khi ngân hàng nhượng bộ và phê duyệt đơn xin vay mà không cần xác nhận việc làm, không có hộ khẩu thường trú tại khu vực nơi bất động sản được mua.

Ưu đãi đặc biệt từ ngân hàng

Ngoài các điều kiện chung, "DeltaCredit" khuyến khích khách hàng vay tiềm năng tham gia các chương trình khuyến mại và tận dụng các lợi ích đặc biệt. Chúng bao gồm:

• Cái gọi là kỳ nghỉ thế chấp - khoảng thời gian mà khoản thanh toán theo hợp đồng có thể giảm gần một nửa. Theo đánh giá của DeltaCredit, ngân hàng cho phép bạn thanh toán khoản thế chấp theo chương trình này trong vòng 1-3 năm.
• Xử lý khoản vay trên hộ chiếu của công dân Liên bang Nga. Để xem xét đơn đăng ký, khách hàng sẽ cần cung cấp bản sao hộ chiếu và điền vào bảng câu hỏi đặc biệt. Quyết định được đưa ra trong vòng ba ngày làm việc.
• Không trả trước. Chỉ những người vay vốn đã sở hữu bất động sản và sẵn sàng cung cấp tài sản thế chấp mới có thể mua nhà ở mà không cần vốn khởi nghiệp. Lãi suất hàng năm sẽ được xác định theo số tiền trả trước và số tiền vay không được vượt quá 80% giá trị của tài sản thế chấp.

Ưu và nhược điểm của các khoản thế chấp từ DeltaCredit: ý kiến của mọi người

Khách hàng đã trực tiếp làm thủ tục vay mua nhà ở, hãy khai báo cả ưu điểm và nhược điểm khi đăng ký vào tổ chức tài chính này. Người vay nói tích cực về những điểm sau:

• chương trình thế chấp đa dạng;
• cơ hội tận dụng ưu đãi;
• lãi suất cạnh tranh;
• trả trước 4-15% chi phí căn nhà đã mua;
• giải pháp thay thế nếu người vay không có tiền để trả phí tham gia (ví dụ: phát hành khoản vay tiêu dùng);
• thời hạn vay tối đa trên 20 năm.

Để tư vấn thắc mắcVay mua nhà mới hoặc thế chấp nhà thứ cấp tại ngân hàng DeltaCredit Bank, không cần đến văn phòng. Trên trang web, bạn có thể làm quen với từng đề nghị có sẵn, biểu giá cho nó, điều kiện tín dụng, các mẫu vẽ thỏa thuận. Bạn cũng có thể tính toán sơ bộ khoản thế chấp trong DeltaCredit trên trang web.

Khách hàng lưu ý phản hồi nhanh chóng, công việc phối hợp nhịp nhàng của dịch vụ hỗ trợ, cũng như sự sẵn có của thông tin do dịch vụ cung cấp. Theo đánh giá của người dùng, việc đăng ký vay trực tuyến rất tiện lợi. Thế chấp từ "DeltaCredit" được xem xét sơ bộ không quá 5-10 phút. Tất cả những gì được yêu cầu là điền vào biểu mẫu trên trang web và trả lời các câu hỏi của bảng câu hỏi.

Thế chấp từ DeltaCredit không thích hợp cho những người không có kế hoạch thực hiện một số tiền lớn như một khoản thanh toán đầu tiên. Để mua một số loại bất động sản, người vay phải đặt cọc ít nhất một nửa giá trị của bất động sản đó. Bất lợi của cho vay thế chấp cũng có thể được gọi là các khoản trả quá lớn, điển hình đối với các ngân hàng khác, đặc biệt nếu khoản vay được phát hành trong thời gian dài. Bạn có thể tìm thấy rất nhiều đánh giá tiêu cực về tái cấp vốn thế chấp. Ở DeltaCredit, nếu người vay từ chối bảo hiểm nhân thọ, tỷ lệ sẽ tự động tăng thêm 2%.

Cho vay mua nhà ở thị trường sơ cấp

Để mua căn hộ trong tòa nhà mới, người vay phải trả trước ít nhất 15% giá trị căn hộ. Chương trình thế chấp từ DeltaCredit cung cấp cho việc mua nhà ởcác tòa nhà đã được vận hành hoặc đang được xây dựng.

Căn hộ trong các tòa nhà mới thường được các hợp tác xã xây dựng nhà ở bán khi người mua thanh toán ban đầu từ 30 - 40% giá thành. Trước khi bán nhà ở thế chấp, chủ đầu tư phải xác nhận công nhận. Các nhà phát triển là đối tác của ngân hàng đã được DeltaCredit chấp thuận bán các sản phẩm thế chấp.

Nếu căn hộ được chọn trong tòa nhà mới không đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, người vay có quyền sử dụng căn hộ khác để thế chấp. Cô ấy sẽ phải chịu gánh nặng của ngân hàng cho đến khi hoàn trả đầy đủ khoản thế chấp. DeltaCredit có quyền giảm số tiền trả quá lãi ban đầu trong quá trình thanh toán khoản nợ, trong khi tỷ lệ cũng có thể phụ thuộc trực tiếp vào số tiền của khoản thanh toán đầu tiên.

Đặc thù của cho vay mua nhà ở thứ cấp

Danh mục này bao gồm bất động sản được mua từ một người bán cá nhân. Theo quy định, đây là nhà riêng, căn hộ, cổ phần trong đó. Khi mua tài sản "thứ cấp" tại "DeltaCredit" theo hình thức thế chấp, các giấy tờ sẽ được lập song song với việc thanh toán đợt đầu tiên. Số tiền này luôn được dùng để trả cho cơ quan cho vay.

Ở mỗi khu vực, quy mô khoản vay có thể khác nhau. Bạn có thể vay ngân hàng ít nhất 300 nghìn rúp để mua nhà thứ cấp, ở Mátxcơva - 600 nghìn rúp. Những khách hàng trả một nửa chi phí khi đăng ký có thể yêu cầu mức lãi suất thấp nhấtnhà ở thứ cấp. Lãi suất thế chấp tại DeltaCredit có thể được giảm tùy thuộc vào tình trạng của khách hàng, trình độ học vấn của khách hàng, v.v. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng xấu hoặc bị các ngân hàng khác đưa vào danh sách đen, khách hàng sẽ bị từ chối cho vay.

Nhà ở không được nhận thế chấp:

• không có đồ đạc (trước hết phải tính đến sự hiện diện của phòng tắm và nhà bếp trong phòng);
• căn hộ trong một tòa nhà chung cư được thành phố phê duyệt để cải tạo hoặc phá dỡ lớn.

Chi phí ước tính và quy mô khoản vay cũng bị ảnh hưởng bởi vị trí của nhà ở thế chấp: cơ sở hạ tầng ở khu vực càng phát triển và càng gần trung tâm thành phố, giá sẽ càng cao.. Bất động sản được sử dụng để vay có thể là:

• khu dân cư;
• nhà phố;
• một khu đất, cũng như các tòa nhà hiện diện trên đó.

Điều chính là người vay tiềm năng nên có giấy tờ chủ quyền xác nhận quyền sở hữu. Trong trường hợp không có đối tượng mà khách hàng có thể thế chấp thì căn nhà đã mua sẽ do Ngân hàng DeltaCredit gánh. Đơn xin thế chấp phải chỉ ra rằng tất cả các yêu cầu sau được đáp ứng:

• nhà ở có thể ở được;
• tất cả các thông tin liên lạc đều được kết nối (hệ thống sưởi, nước thải, hệ thống ống nước, điện);
• cách bố trí là hợp pháp và được đăng ký với các cơ quan có liên quan;
• tường của tòa nhà được làm bằng gạch,tấm bê tông, đá và trần nhà bằng kim loại hoặc gỗ.

Tại ngân hàng này, bạn có thể thế chấp không chỉ một căn hộ mà còn cả một phòng riêng nếu nó đang ở trong tình trạng có thể ở được và tất cả các giấy tờ kèm theo đều tuân theo quy định của pháp luật và tiêu chuẩn của trạm vệ sinh dịch tễ. Nhân tiện, DeltaCredit là một trong số ít tổ chức tài chính cung cấp khoản vay để mua cổ phần trong căn hộ.

Những thách thức của việc tái cấp vốn là gì?

Bán các sản phẩm thế chấp cho nhiều ngân hàng là một nguồn thu nhập chính. Khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay buộc phải trả lãi cho các tổ chức tài chính. Như vậy, người đi vay thưởng cho ngân hàng khi cho vay và nhiều năm phục vụ. Đồng thời, trong một số trường hợp, khách hàng có thể tin tưởng vào việc tái cấp vốn thế chấp.

"DeltaCredit" cung cấp cho người vay ký kết hợp đồng mới với các điều khoản thuận tiện hơn. Tái cấp vốn không chỉ giúp thu hút khách hàng đến với ngân hàng mà còn giúp cho các khoản vay mua nhà ở trở nên hợp lý hơn. Dịch vụ này bao gồm một thủ tục đặc biệt để cấp lại một khoản thế chấp, trong đó nghĩa vụ này được thay thế bằng nghĩa vụ khác. Nhờ tái cấp vốn, khách hàng có cơ hội tất toán khoản vay hiện có bằng các quỹ tín dụng mới được phát hành với các điều khoản có lợi hơn.

Khi quyết định cho vay lại, khách hàng phải tính đến tất cả các sắc thái và hiểu rõ ràng việc ký kết hợp đồng mới là như thế nào."DeltaCredit", phê duyệt đơn xin tái cấp vốn cho khoản nợ hiện có, đồng ý phục vụ khách hàng và thực hiện việc trả nợ trước hạn của mình cho một tổ chức tài chính khác. Theo quy định, dựa trên thỏa thuận, một mức lãi suất trung thành hơn được đặt ra.

Để lập hồ sơ hợp đồng, khách hàng phải cung cấp các giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản thế chấp. Ngân hàng xem xét đơn xin tái cấp vốn riêng lẻ, quyết định phụ thuộc vào một số yếu tố:

• sự tinh khiết của lịch sử tín dụng của khách hàng;
• đánh giá đối tượng cho vay;
• thu nhập của người vay;
• số nợ.

Theo thỏa thuận mới, DeltaCredit có thể gia hạn thời hạn lên 25 năm với tỷ lệ 8,25%. Khách hàng phải lưu ý rằng quá trình đăng ký lại trải qua một số lần kiểm tra để xác nhận tính chính xác của thông tin người vay cung cấp, tính xác thực của các tài liệu. Quyền hạn chế quyền sở hữu nhà bị xóa khỏi tổ chức ngân hàng cũ đã tài trợ cho khoản thế chấp và được chuyển sang DeltaCredit.

Điều gì cần thiết để tái cấp vốn

Trước hết, người vay phải cung cấp:

• hộ chiếu;
• TUYẾT;
• bản gốc và bản sao của hợp đồng vay thế chấp;
• tuyên bố không nợ ngân hàng chủ nợ trước đó;
• giấy chứng nhận đăng ký quyền sở hữu hoặc trích xuất từ USRN;
• bản sao hồ sơ hoặc hợp đồng lao động;
• 2-giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân.

Khách hàng có nhu cầu vay mới để trả nợ cũ phải điền vào đơn đăng ký. Người vay sẽ phải trải qua tất cả các thủ tục xác minh và đăng ký mà anh ta đã trải qua khi đăng ký thế chấp. Chuyên viên tư vấn ngân hàng sẽ lập danh sách các giấy tờ cần chuẩn bị của ứng viên. Sau khi khách hàng gom đủ bộ giấy tờ cần thiết và chuyển cho DeltaCredit, trong vòng 5 ngày sẽ có quyết định chấp thuận hoặc từ chối cho vay với các lý do sau:

• thu nhập của ứng viên không đủ;
• hoàn trả không công bằng cho các khoản vay trước đó (chậm trễ);
• tái phát triển bất động sản bất hợp pháp;
• giá bất động sản giảm trong khu vực;
• sử dụng quỹ vốn thai sản.

DeltaCredit, giống như bất kỳ ngân hàng nào khác, sẽ không muốn góp phần làm thất thoát lợi nhuận của chính mình. Nếu khách hàng không chứng minh được đầy đủ khả năng thanh toán của mình hoặc có thể làm gián đoạn tiến độ trả nợ thì ngân hàng sẽ không chấp thuận hồ sơ. Nhược điểm chính của tái cấp vốn là việc giảm số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tự động kéo theo sự gia tăng thời hạn cho vay. Mặt khác, trong những tình huống khó khăn, quyết định như vậy có thể là quyết định chính xác duy nhất, mặc dù phải trả quá nhiều.

Trả góp trước hạn

"DeltaCredit" không đặt ra bất kỳ hạn chế nào đối với khách hàng muốn trả nợ trước hạn. Sau khi cho vay mua nhà và đã ký đầy đủ các giấy tờ, người vay sẽ nhận được tiến độ thanh toán, theo thỏa thuận thì người vay sẽ có nghĩa vụ.quan sát. "DeltaCredit" chỉ sử dụng chương trình niên kim, bao gồm việc thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng với cùng quy mô. Đồng thời, lúc đầu, trong tỷ lệ lãi suất và nội dung khoản vay, phần chủ yếu sẽ là lãi suất.

Tại bất kỳ thời điểm nào, khách hàng có quyền hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản nợ cho chủ nợ. Để thực hiện việc này, người đi vay phải viết đơn đăng ký hoạt động này kịp thời (ít nhất một ngày trước khi thanh toán theo kế hoạch).

Để đóng ngay khoản vay, khách hàng phải gửi toàn bộ số tiền còn thiếu vào tài khoản ngân hàng. Sau khi nộp hồ sơ, người quản lý sẽ tính toán lại khoản nợ và cho biết số tiền chính xác của nó. Vào ngày đã định, số tiền được ghi nợ từ tài khoản của người vay. Nếu khách hàng chỉ muốn trả một phần nợ thế chấp, tức là số tiền lớn hơn số tiền phải trả hàng tháng, thì ngân hàng cũng sẽ không can thiệp. Theo các điều khoản của thỏa thuận, nó được phép nhiều lần nộp đơn đến ngân hàng với yêu cầu ghi có số tiền ghi trong đơn cho khoản nợ. Sau khi tiền đến, nhân viên ngân hàng sẽ tạo một lịch trình thanh toán cập nhật, có thể giảm thời hạn thế chấp hoặc quy mô của khoản thanh toán thông thường.

Nếu bạn lần đầu tiên nộp đơn vào một tổ chức tài chính, việc hoàn thành các nghĩa vụ hợp đồng phải được tiếp cận với tất cả sự nghiêm túc, có nghĩa là trước khi ký thỏa thuận, bạn cần nghiên cứu chi tiết việc tính toán đầy đủ các khoản thanh toán, khoản vay. điều kiện và quy mô của hoa hồng. Sẽ không thừa nếu đọc kỹ văn bản của thỏa thuận được viếtbản in nhỏ.

Có thể từ chối không, vì lý do gì?

"DeltaCredit" có quyền từ chối đơn đăng ký và không đưa ra bất kỳ giải thích nào cho khách hàng về quyết định này. Để giảm thiểu khả năng bị từ chối, người vay cần biết trước về lý do chính của mình:

• thu nhập thấp,
• lợi nhuận không ổn định (áp dụng cho chủ sở hữu duy nhất);
• lịch sử tín dụng bị hỏng;
• hiện diện của dư nợ;
• nợ tiền nhà và dịch vụ cộng đồng;
• Niềm tin chưa được lay chuyển.

Khi tính toán các thông số của khoản vay, ngân hàng thiết lập quy mô tối ưu của khoản thanh toán thông thường. Nếu quy mô của nó vượt quá 40% thu nhập hàng tháng của người đi vay, ngân hàng rất có thể sẽ từ chối do khả năng vỡ nợ cao. Thông thường, để tăng cơ hội được chấp thuận thế chấp, đơn đăng ký được nộp cùng với những người đồng vay.

Sự chậm trễ đối với các khoản vay trong quá khứ cũng làm trầm trọng thêm tình hình của người nộp đơn. Nếu khoản nợ chưa thanh toán, khách hàng sẽ phải chịu thêm gánh nặng tín dụng, điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của họ.

Ngày nay, DeltaCredit là ngân hàng duy nhất tại Nga chuyên thực hiện các chương trình cho vay thế chấp. Điều kiện của nó sẽ rất thuận lợi cho những ai có khả năng đánh giá khách quan về năng lực của mình.