Chuyển tiền quốc tế: mô tả, danh sách hệ thống, tính năng triển khai

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hệ thống chuyển tiền quốc tế được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Đó có thể là chuyển khoản cá nhân cho người thân và bạn bè, thanh toán hóa đơn khách sạn trước kỳ nghỉ, hoặc tiền phạt khi lái xe ở tiểu bang khác. Chuyển tiền đi học ở nước khác, giúp đỡ người lạ khi gặp khó khăn. Làm thế nào để chuyển tiền sang nước khác? Những gì bạn cần biết nếu bạn đang gửi chuyển khoản lần đầu tiên? Những nét cần cân nhắc khi gửi, phương thức chuyển tiền quốc tế.

Bản dịch là gì

Phân loại được thực hiện theo phương thức xuất phát:

1. Chuyển vào tài khoản của khách hàng. Cách dễ nhất, hoa hồng thấp nhất cho nó, thời gian giao hàng tối đa là ba ngày làm việc.

2. Hệ thống dịch thuật. Việc dịch thuật được thực hiện với sự trợ giúp của các công ty trung gian. Không giống như phương pháp đầu tiên, người nhận không cần phải có tài khoản. Hoa hồng cho những lần chuyển tiền này cao hơn, tiền thường đến nhanh hơn chuyển khoản ngân hàng.

Những gì bạn cần khi gửi

Phương thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng được sử dụng như một quy luật bởi những khách hàng gửi tiền, thanh toán cho một thứ gì đó. Tổ chức cung cấp dịch vụ xuất hóa đơn cho khách hàng. Khi gửi chuyển khoản, bạn sẽ cần hóa đơn này (tên thứ hai của nó là “hóa đơn”) từ người bán, hộ chiếu và tiền của bạn. Về mặt lý thuyết, bạn có thể gửi tiền qua bất kỳ ngân hàng nào, điều đó phụ thuộc vào thực tế, chúng tôi sẽ xem xét bên dưới.

Để chuyển tiền quốc tế qua một công ty trung gian, khách hàng cần kiểm tra quốc gia và địa phương của người nhận. Họ, tên và tên họ (nếu có) hoàn toàn chính xác được chỉ định. Hơn nữa, tên đầy đủ của người nhận phải được ghi giống hệt như tên được viết trong hộ chiếu của họ (hoặc hộ chiếu chung, nếu có phiên âm Latinh). Theo quy định, người gửi cung cấp số điện thoại của người nhận để anh ta nhận được mã từ chuyển khoản. Người gửi yêu cầu phải có hộ chiếu và tiền. Nếu người gửi là người không cư trú tại Liên bang Nga, thì bạn sẽ cần các giấy tờ xác nhận quyền lưu trú trên lãnh thổ của nhà nước (thị thực, đăng ký, thẻ di trú). Trong trường hợp không có hộ chiếu, bạn có thể sử dụng tài liệu thay thế nó (giấy phép cư trú, hộ chiếu thủy thủ, v.v.).

Tiền tệ

Chuyển khoản ngân hàng được thực hiện bằng cùng loại tiền mà tài khoản của người nhận được mở. Theo quy định, đây là đô la hoặc euro. Tốt hơn hết là hãy quan tâm đến sàn giao dịchtrước, đặc biệt nếu đó là một số lượng lớn.

Hệ thống chuyển tiền không chấp nhận tiền tệ tại tất cả các điểm gửi. Câu hỏi này tốt hơn nên làm rõ trước với nhà điều hành. Nói cho anh ta biết nơi khởi hành và anh ta sẽ cho bạn biết loại tiền tệ nào được chấp nhận ở đó. Người nhận có thể rút tiền bằng đơn vị tiền tệ do người gửi chỉ định. Nếu bạn có rúp bên mình và người nhận phải rút đô la, thì việc trao đổi sẽ được tính theo tỷ giá của hệ thống chuyển khoản. Khóa học thường được định giá cao hơn so với Ngân hàng Trung ương Nga. Để tiết kiệm tiền, tốt hơn là nên đổi tiền tệ trước.

Các sắc thái của chuyển khoản ngân hàng

Người mới bắt đầu có thể tự mình chuyển khoản trong ngân hàng Internet sẽ rất khó khăn. Lần đầu tiên tốt hơn là liên hệ với chuyên viên ngân hàng. Đặc điểm của loại hình chuyển tiền này:

• Tất cả các hoạt động chuyển tiền quốc tế ở Nga đều phải chịu sự kiểm soát của tiền tệ. Nếu người gửi là đối tượng cư trú của Liên bang Nga và gửi tiền cho đối tượng cư trú của Liên bang Nga ở nước ngoài, thì cần phải cung cấp các tài liệu xác nhận mối quan hệ thân thiết của người gửi và người nhận (giấy khai sinh, giấy đăng ký kết hôn, v.v.). Nếu không, chuyển nhượng bị cấm. Nếu một người không cư trú của Liên bang Nga sẽ gửi cho một người cư trú (hoặc ngược lại) - không có hạn chế. Nếu người gửi là người không cư trú và người nhận cũng vậy, thì số tiền chuyển khoản tối đa bị giới hạn bởi từng ngân hàng trên cơ sở cá nhân, được cung cấp bởi hướng dẫn nội bộ của ngân hàng. Giới hạn tiêu chuẩn là 5.000 đô la mỗi ngày (đơn vị tiền tệ khác tương đương với số tiền này).

• Tất cả dữ liệu từ hóa đơn phải được nhập tối đa một ký tự. Số tài khoản nước ngoàikhông giống như một số của Nga. Để làm rõ tính đúng đắn của tập hợp các chi tiết lần đầu tiên, tốt hơn là thực hiện chuyển khoản tại chi nhánh ngân hàng và lưu lệnh nhận làm mẫu trong ngân hàng Internet. Trong tương lai, có thể chỉ cần lặp lại thao tác hoặc lấy mẫu làm ví dụ về điền.

• Bạn nên chuyển khoản tại ngân hàng nơi bạn được phục vụ, chẳng hạn như tại Sberbank. Chuyển tiền quốc tế yêu cầu một tài khoản mở và có thể nhiều tài khoản nếu đơn vị tiền tệ đang được gửi. Đôi khi thủ tục này không miễn phí và mất nhiều thời gian. Nếu bạn là khách hàng thường xuyên của một trong các ngân hàng thì ít nhất bạn đã có tài khoản vãng lai.

• Số lượng chuyển nhượng một lần cho pháp nhân bị giới hạn. Số lượng chuyển tối đa có thể tốt hơn nên kiểm tra trước với tổ chức tài chính.

• Sau khi gửi, trên tay người gửi có Lệnh chi và Lệnh nhận tiền mặt. Chúng là bằng chứng về việc gửi tiền cho người nhận. Thời gian vận chuyển thường là 3 ngày làm việc.

• Việc thông qua kiểm soát tiền tệ thành công sẽ yêu cầu mục đích thanh toán ngắn nhất và năng lực nhất. Các mẫu cụm từ thường có trong biểu mẫu của ngân hàng hoặc bạn cần phải tự viết bằng tiếng Anh.

Sau đây là các công ty trung gian phổ biến để chuyển tiền quốc tế.

Western union / "Western Union"

Một trong những công ty dịch thuật lớn nhất. Lịch sử của nó bắt đầu từ 140 năm trước. Nó xuất hiện ở Nga vào năm 1991. Phí chuyển tiền phụ thuộc vào quốc gia mà người nhận ở đó. Từ người gửi, chỉ cần có hộ chiếu và họ tên của người nhận. Số tiền gửi tối đa mỗi ngày là $ 5.000. Sau khi gửi, chuyển tiền được gán mã chuyển tiền quốc tế Western Union gồm mười chữ số, mã này phải được thông báo cho người nhận. Kiểm tra trước nếu có điểm đón tại địa chỉ của người nhận.

Unistream / "Unistream"

Mặc dù không được phân phối ở tất cả các nước trên thế giới, nhưng là một trong những nhà dịch thuật lớn nhất ở các nước SNG. Hoa hồng tương đối nhỏ, từ 1% số tiền. Hệ thống được phát triển như một công ty con của Uniastrum Bank. Thường được sử dụng để chuyển tiền quốc tế đến Nga.

Liên hệ / "Liên hệ"

Hệ thống chuyển tiền quốc tế của Nga. Chủ sở hữu là QIWI. Bạn có thể nhận chuyển khoản tại 170 quốc gia trên thế giới. Số tiền chuyển tối đa bằng rúp là 350.000 mỗi người mỗi ngày, bằng ngoại tệ - 10.000 đô la. Hoa hồng được xác định theo số tiền gửi (trung bình 2% bằng rúp, 3% bằng ngoại tệ).

MoneyGram / "MoneyGram"

Công ty của Mỹ, công ty con của American Express. Nó tồn tại ở 200 quốc gia trên thế giới, hãy kiểm tra trước điểm nhận hàng tại thành phố của người nhận. Hoa hồng chuyển khoản là 1% số tiền. Công ty thường đưa ra các đề nghị chuyển tiền đến các quốc gia khác nhau trên thế giới. Hệ thống cho phép bạn chuyển tối đa 5.000 đô la mỗi ngày.

Anelik / "Anelik"

Hệ thống chuyển tiền quốc tế hoạt động trên 90 quốc gia. Nó không được sử dụng thường xuyên nên khi gửi, cần phải chỉ ra địa chỉ chính xác để nhận tiền từ những người được cung cấp bởi hệ thống. Nó có hoa hồng thấp - 0,5% số tiền được gửi. Tiền tệ chuyển: rúp, đô la và euro.

Vương miện vàng

Một trong những hệ thống chuyển tiền quốc tế nhanh nhất. Tỷ lệ phần trăm là từ 1% số tiền, tùy thuộc vào quốc gia của người nhận và khối lượng của lô hàng. Ở Zolotaya Korona, giới hạn chuyển tiền tối đa mỗi ngày là 600.000 rúp, 20.000 đô la và 15.000 euro đối với những người không cư trú tại Liên bang Nga. Sau khi nhận được tiền, người gửi sẽ nhận được tin nhắn thông báo.

Chớp nhoáng

Chuyển tiền quốc tế của Sberbank. 1% của số tiền là hoa hồng, việc chuyển tiền được thực hiện trong vòng một giờ. Gửi qua Sberbank-trực tuyến là hợp lệ. Nó chỉ được phát hành tại các chi nhánh ngân hàng, do đó nó được phân phối trong CIS. Khi nhận, bạn phải đặt tên cho từ mã do người gửi phát minh. Tên mới của hệ thống này là "Hummingbird" (được giới thiệu vào năm 2018).

Chuyển đến Ukraine

Trong bối cảnh chính trị căng thẳng, một số hệ thống chuyển tiền quốc tế ngừng hoạt động trên lãnh thổ Ukraine. Trước khi chuyển tiền, hãy kiểm tra với người nhận về khả năng nhận được tiền tại điểm đến của mình. Hệ thống được khởi động lại theo định kỳ. Gửi tiền bằng chuyển khoản cũng có vấn đề, các tổ chức tài chính Ukraine không cho phép chuyển từ Nga. Chuyên gianên mang theo tiền mặt (đây là cách rủi ro, hoa hồng từ hãng vận chuyển cao). Ngoài ra, hãy sử dụng ví ảo để chuyển khoản quốc tế.

Lỗi bản dịch, hoàn tiền

Nếu có sai sót về tên người nhận khi gửi qua hệ thống chuyển khoản quốc tế, quý khách có thể chỉnh sửa tại chi nhánh nơi chuyển khoản. Nếu người nhận không nhận được chuyển khoản thì trung bình trong một tháng (tùy thuộc vào hệ thống), người gửi sẽ có thể nhận lại. Phí chuyển khoản không được hoàn lại.

Đang đóng

Chuyển tiền quốc tế được người dân sử dụng hàng ngày. Đối với người dùng thường xuyên của hệ thống chuyển nhượng, một biểu giá khuyến mại cho việc gửi, câu lạc bộ của khách hàng thường xuyên được cung cấp. Đến lượt mình, các ngân hàng phát triển các điều kiện thuận lợi cho khách hàng của họ. Những người giàu có và những người chuyển số lượng lớn được cung cấp tỷ lệ tối thiểu và tỷ lệ chuyển đổi ưu đãi. Việc lựa chọn một hệ thống để gửi chuyển tiền quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố: khu vực nhận, số tiền, loại tiền. Sự kết hợp giữa các điều kiện cá nhân và việc nghiên cứu các đề nghị của các công ty dịch thuật sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn cách gửi tiền nào có lợi hơn. Điều kiện gửi thay đổi, vì vậy hãy kiểm tra với nhà điều hành trước khi sử dụng hệ thống chuyển.