Điều kiện cho vay cầm cố: chứng từ, trả trước, lãi suất, điều khoản

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hiện nay rất nhiều người quan tâm đến điều kiện vay tín chấp. Nhà ở là cần thiết đối với tất cả mọi người nhưng không phải ai cũng có được ngay. Do khong phai la dieu kien quyet dinh va chiem nguong nhung "mét vuông" mong muon. Chà, nhiều người dùng đến thế chấp, nhưng bạn có thể cho biết chi tiết hơn về các điều kiện mà nó được phát hành.

Thông tin chung

Để bắt đầu, cần lưu ý hình thức cho vay này khác với khoản vay thông thường như thế nào. Điểm đầu tiên là thời gian. Thế chấp được phát hành trong 5-50 năm. Nhưng thường thì nó được lấy ở mức 15-25 (trung bình). Mà cũng là rất nhiều. Thế chấp chỉ được phát hành cho các nhu cầu về nhà ở. Đó là, đối với việc mua một ngôi nhà, căn hộ hoặc công trình xây dựng. Và sắc thái thứ ba nằm ở lời cam kết. Trong vai trò của mình là tài sản có được. Ngân hàng phải có thứ gì đó mà họ có thể bán và giải cứu nếu khách hàng không thểtrả hết nợ.

Đây là các điều khoản và điều kiện chung của hình thức cho vay cầm cố. Nếu bạn tin vào số liệu thống kê, thì đối với anh ta rằng tỷ lệ phần trăm trả quá cao là cao nhất. Nhưng chúng không được chú ý lắm, vì một người cho chúng đi trong một khoảng thời gian dài. Ngoài ra, một số chỉ đơn giản là không có sự lựa chọn nào khác. Tuy nhiên, sẽ dễ hiểu hơn nhiều về chủ đề này với một ví dụ trực quan.

dịch vụ của Sberbank

Trong tổ chức tài chính này, các khoản vay được thực hiện thường xuyên nhất. Và thế chấp cũng không ngoại lệ, điều này không có gì đáng ngạc nhiên, bởi vì Sberbank là ngân hàng tốt nhất, đáng tin cậy và thành công nhất trên cả nước. Và cung cấp dịch vụ tốt.

Điều kiện vay tín chấp tại Sberbank là gì? Có lãi khá. Nhưng yêu cầu đối với khách hàng là phù hợp.

Giả sử một người tự trông coi một căn hộ với giá năm triệu rúp. Anh ta không có đủ tiền, vì vậy anh ta bắt đầu quan tâm đến một khoản thế chấp, chẳng hạn, trong 5 năm với tỷ lệ 11,5%. Anh ấy sẽ cần đóng góp dưới dạng 1.000.000 rúp. Đây là 20% số tiền. Tổng cộng, trên lý thuyết, ngân hàng sẽ cho anh ta vay bốn triệu. Anh ta sẽ được chấp thuận đơn đăng ký, nhưng trong trường hợp anh ta là người nhận lương tại Sberbank và anh ta được trả lương ít nhất 115.000 rúp mỗi tháng. Mỗi tháng anh ấy sẽ cho khoảng 88.000 rúp. Và kết quả là, số tiền thanh toán quá mức sẽ là khoảng 1.280.000 rúp. Có lãi hay không - mỗi người sẽ tự quyết định.

Thanh toán thừa trong thời gian dài hơn

Và nếu chúng ta tính đến các điều kiện khác? Cùng một khoản vay và khoản trả trước, nhưng khoản vay sẽ không được phát hành trong 5 năm mà trong 30 năm - điều gì sẽ xảy ratrong trường hợp này? Không có gì tốt, vì mỗi tháng với mức lương 60 nghìn rúp. một người sẽ phải trả 40 nghìn rúp. như các khoản thanh toán, và do đó, số tiền trả quá sẽ là 10,900,000 rúp, có tính đến việc một người “vay” từ tiểu bang ít hơn 2,5 lần. Đây là những điều kiện cho vay tín chấp ngân hàng Sberbank. Đây không phải là hư cấu - mọi thứ đều có thể được kiểm tra, bởi vì hiện nay đã có máy tính trực tuyến đặc biệt cho việc này.

Bạn cần gì ở khách hàng?

Vì vậy, các điều khoản cho vay tín chấp tại Sberbank đã được trình bày sơ qua ở trên. Bây giờ bạn có thể đi sâu vào chủ đề và nói về những gì một tổ chức tín dụng cần từ khách hàng tiềm năng của họ để bật đèn xanh cho khoản vay.

Đầu tiên là tuổi tác. Có thể nhận thế chấp từ năm 21 tuổi. Theo quy định, độ tuổi tối đa được giới hạn là 65 tuổi, nhưng đây là mức độ tuổi tối đa của một người tại thời điểm trả nợ. Đúng như vậy, Sberbank khét tiếng được phân biệt bởi khuôn khổ mở rộng của nó. Họ có độ tuổi tối đa là 75.

Tiêu chí quan trọng nhất là thâm niên. Nói chung, nó phải là ít nhất một năm. Và 6 tháng - tại nơi làm việc cuối cùng. Không nên “nhảy việc” từ doanh nghiệp này sang doanh nghiệp khác - ngân hàng không tin những người như vậy.

Nhưng điều kiện quan trọng nhất để vay tín chấp nằm ở mức thu nhập. Một người phải kiếm đủ. Vì hàng tháng anh ta sẽ có nghĩa vụ phải đưa cho ngân hàng 40-50% thu nhập của mình. Nhân tiện, ưu tiên của ngân hàng luôn là những người có khoản đầu tư sinh lời (ví dụ, cổ phiếu). Nếu khách hàng có khoản đầu tư vàovàng, chứng khoán và hợp đồng tương lai (quyền chọn), bạn sẽ cần xác nhận điều này. Đây là những điều kiện để cho vay cầm cố.

Còn tính gì nữa?

Trên đây không phải là tất cả các điều kiện cho vay tín chấp nhà nước. Ngân hàng cũng có thể tính đến thu nhập của gia đình trực hệ của khách hàng (trong trường hợp họ là người bảo lãnh) và các nguồn lợi nhuận bổ sung đã được xác nhận. Ví dụ: từ việc cho thuê bất động sản.

Ngoài ra, một người không nên có bất kỳ khoản nợ nào tồn đọng. Lịch sử tín dụng lý tưởng là cơ hội trực tiếp cho khoản vay.

Nhân tiện, sự hiện diện của người đồng vay cũng rất quan trọng. Khách hàng kết đôi (vợ và chồng) được phát hành thế chấp thường xuyên hơn so với khách hàng đơn lẻ. Bởi vì khi hai người xác nhận thanh toán cùng một lúc, bạn không phải lo lắng về trách nhiệm của họ. Ngoài ra, tổng thu nhập lớn hơn. Và những người đồng vay có con (hai hoặc nhiều hơn) có quyền sử dụng vốn thai sản - để hoàn trả cho họ khoản thanh toán trước hoặc một phần khoản vay. Đây là hình thức cho vay tín chấp ưu đãi. Nếu không, các điều kiện tương tự như đối với khách hàng thuộc các danh mục khác.

Điều khoản, lãi suất và phí

Điều khoản thế chấp rất đơn giản nhưng rất nhiều. Như đã đề cập trước đó, bạn có thể đăng ký khoản vay loại này trong một khoảng thời gian khác. Nhưng ngân hàng tự quyết định điều đó. Nó phụ thuộc vào độ tuổi của khách hàng, thu nhập của họ và quy mô khoản vay. Rõ ràng là nếu một người muốn vay 2.000.000 rúp, thì họ sẽ không được cho chúng trong một năm. Nếu, tất nhiên,lương của anh ta không phải là 250.000 rúp mỗi tháng. Nhưng những người có thu nhập như vậy không vay hai triệu, vì vậy đây thậm chí không thể được coi là một ví dụ.

Các đóng góp cũng khác nhau. Ví dụ, ngân hàng Sberbank khét tiếng đề nghị những người tham gia dự án Gia đình trẻ chỉ đóng góp 10% tổng chi phí mua nhà. Và nếu có một đứa trẻ, kích thước của nó sẽ giảm xuống còn 5%. Ưu điểm tương tự, chứng tỏ điều kiện cho vay cầm cố tốt ở Moscow.

Lãi suất ở các ngân hàng gần như giống nhau. Nó thay đổi trung bình từ 12 đến 14%.

Tài liệu

Nói tóm lại, các điều khoản của khoản vay thế chấp khá rõ ràng. Và bây giờ là về các tài liệu cần thiết.

Để một người được ngân hàng cho vay tiền “đi trước”, anh ta sẽ phải thu thập cả một gói tài liệu. Điều quan trọng nhất là một đơn xin thế chấp và một bảng câu hỏi. Bạn cũng cần một bản sao hộ chiếu, giấy chứng nhận bảo hiểm, mã số thuế, thẻ quân nhân (đối với nam giới), tài liệu về giáo dục, kết hôn / ly hôn, sinh con và sổ làm việc. Một bản sao có xác nhận của người sử dụng lao động cũng được cung cấp. Và tất nhiên, những tài liệu đó là bằng chứng thu nhập.

Ngoài ra, bạn có thể cần giấy chứng nhận đăng ký (propiska), bản sao hộ chiếu của những người sống chung với người vay tiềm năng, và cả giấy tờ xác nhận rằng người đó sở hữu một số tài sản có giá trị nhất định. Tuy nhiên, nếu điều gì đó được yêu cầu ngoại trừ bộ tài liệu tiêu chuẩn, người đó sẽ được thông báo. Điều quan trọng nhất là đừng quên bản gốc.

Ưu đãi dành cho quân nhân

Họ đáng được quan tâm đặc biệt. Khoản vay thế chấp quân sự cung cấp các điều kiện khác, thuận lợi hơn. Để bắt đầu, mỗi nhân viên theo hợp đồng phải đăng ký vào NIS. Đây là một hệ thống tiết kiệm. Hàng năm, một số tiền nhất định sẽ được chuyển vào tài khoản quân nhân, số tiền này ai cũng vậy. Ví dụ, vào năm 2015, nó là 245.880 rúp mỗi năm. Sau ba năm tham gia vào hệ thống, quân nhân có thể nộp báo cáo nếu anh ta muốn nhận được chứng chỉ sẽ cho anh ta quyền nhận khoản vay mua nhà có mục tiêu từ ngân hàng. Đối với bất động sản nào - điều này đã được xác định sau.

Sau đó, quân đội đến một ngân hàng thế chấp hợp tác với NIS, mở một tài khoản ở đó, anh ta sẽ chuyển toàn bộ số tiền tích lũy được. Họ trả khoản thanh toán thế chấp đầu tiên. Sau đó đến việc ký kết hợp đồng vay. Phần tốt nhất là khoản thế chấp được FGKU Rosvoinipoteka trả từ ngân sách liên bang. Và số tiền được hoàn trả hàng tháng bằng 1/12 khoản đóng góp do NIS tài trợ. Đúng, có một lưu ý - tại thời điểm trả khoản vay, quân nhân phải từ 45 tuổi trở lên.

Chủ đề về thế chấp có vẻ đơn giản. Nhưng trên thực tế, nó chứa đựng rất nhiều sắc thái quan trọng. Điều chính là các điều khoản cho vay thế chấp (ở Mátxcơva và các thành phố khác của Liên bang Nga). Và chúng phải được tính đến nếu có nhu cầu đăng ký vay. Chúng tôi phải cố gắng làm mọi thứ để có được điều kiện thuận lợi nhất.