Bảo hiểm nhà có thế chấp: chi phí, có cần thiết không, tài liệu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm thế chấp là một loại hình bảo hiểm riêng biệt. Có một số điểm đặc biệt ở đây mà bạn cần biết trước khi ký các tài liệu cho một khoản thế chấp. Hợp đồng bảo hiểm thế chấp được ban hành như thế nào? Các điều kiện là gì và tất cả sẽ có giá bao nhiêu? Tất cả những sắc thái này rất đáng lo ngại đối với một người không am hiểu nhiều về vấn đề bảo hiểm.

Tôi có cần thế chấp căn hộ không

Nếu bạn vay thế chấp, thì phải có bảo hiểm nhà. Trước khi quyết định vay loại này, bạn cần phải suy nghĩ trước rất nhiều. Thông thường, ngân hàng yêu cầu bạn bảo hiểm không chỉ bản thân nhà ở, mà còn cả cuộc sống và hiệu quả hoạt động của chính người vay, bởi vì anh ta sẽ không chấp nhận rủi ro và sẽ yêu cầu bạn trả tiền bảo hiểm toàn diện. Đây là cách một tổ chức tài chính bảo vệ lợi ích của mình một cách mạnh mẽ và khá hợp pháp.

Có luật liên bang điều chỉnh các quan hệ tín dụng, "On Mortgage" ngày 16 tháng 7 năm 1998. Theo đó, tất cả các bất động sản phải được bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro.

Không có bảo hiểm, một tổ chức tài chính chính thức không có quyền từ chối khoản vay, nhưng trên thực tế, tỷ lệ phần trăm như vậy được đặt ra rằng bản thân một người từ chối nhận tiền với những điều kiện như vậy. Ngân hàng có nghĩa vụ cho khách hàng lựa chọn công ty bảo hiểm mà anh ta sẽ bảo hiểm một căn hộ trong thế chấp, nhưng bạn không thể từ chối giao dịch tài chính này.

Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào tình trạng của chính ngôi nhà. Nếu bạn quyết định tự bảo hiểm tính mạng của mình, theo yêu cầu của ngân hàng, tình trạng sức khỏe của bạn sẽ được tính đến. Có rất nhiều sắc thái của bảo hiểm thế chấp. Hãy sắp xếp nó theo thứ tự.

Bảo hiểm căn hộ thế chấp. Tính năng và sắc thái

Cần lưu ý những gì khi ký hợp đồng vay tín chấp? Các ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp thường làm việc với một số công ty bảo hiểm lớn. Với tư cách là khách hàng, bạn có thể chọn bất kỳ tổ chức bảo hiểm nào, nhưng vẫn từ danh sách các công ty mà chính ngân hàng sẽ chỉ định cho bạn.

Còn những sắc thái nào khác? Nếu khách hàng từ chối đóng bảo hiểm nhân thọ, trong trường hợp này nhân viên ngân hàng có quyền tăng lãi suất mua nhà thêm 1%.

Sau khi hoàn thành tất cả các giấy tờ, bạn có thể an toàn nhận được chìa khóa căn hộ của bạn, mà bạn có tín dụng. Như vậy, nó cũng có lợi cho thân chủ. Anh ấy bình tĩnh, biết rằng trong mọi tình huống bất trắc, công ty bảo hiểm sẽ đài thọ mọi chi phí mà ngân hàng cần bồi hoàn.

Tất cả các sự kiện được bảo hiểm đến hạn thanh toán đều được quy định trong hợp đồng. Danh sách này cần được xem xét lại.

Các loại bảo hiểm thế chấp

Có một số loại bảo hiểm thế chấp căn hộ. Chúng tôi sẽ xem xét các tính năng của từng loại bên dưới và đầu tiên liệt kê chúng:

- đối tượng bảo hiểm;

- sức khỏe và hiệu suất của người vay;

- quyền sở hữu nhà ở;

- bảo hiểm trách nhiệm người vay.

- mất việc làm.

Rõ ràng là đối tượng bảo hiểm, tức là bản thân ngôi nhà hoặc căn hộ, được bảo hiểm không hỏng hóc. Bất ngờ nổ khí gas, hỏa hoạn hoặc trộm cướp và phá hoại - tất cả những yếu tố này diễn ra trong cuộc sống của chúng ta không thể được ngăn chặn. Khi ấn định số tiền bảo hiểm, nó đóng một vai trò quan trọng cho dù ngôi nhà này là mới hay cũ, liệu nó có sàn gỗ, hao mòn hay không. Bảo hiểm một ngôi nhà không đạt tiêu chuẩn, chẳng hạn như một ngôi nhà bí mật, sẽ đắt hơn một căn hộ thông thường.

Điều kiện thế chấp riêng cho những ai vay thế chấp quân nhân. Một số quyền lợi nhất định được cung cấp cho quân nhân và một phần khoản vay của họ được trả từ kho bạc nhà nước. Tuy nhiên, bản thân quân đội phải trả tiền bảo hiểm trong trường hợp này và quyền lợi không áp dụng ở đây.

Hiệu quả tốt hơn để đảm bảo khi bạn sức khỏe kém hoặc đã mắc các bệnh mãn tính.

Bảo hiểm quyền sở hữu

Hãy giải thích chi tiết hơn Bảo hiểm quyền sở hữu căn hộ là gì. Loại bảo hiểm này là cần thiết khi có khả năng bạn sẽ không thể sở hữu căn hộ đã mua. Nhưng nó hiếmcác trường hợp. Thông thường, nếu căn hộ hoặc ngôi nhà mới được xây dựng và chưa có chủ sở hữu thì bảo hiểm quyền sở hữu là hoàn toàn không cần thiết.

Bảo hiểm như vậy đảm bảo việc thanh toán một số tiền nhất định từ công ty bảo hiểm trong trường hợp một số tài liệu trong quá trình thực hiện giao dịch mua bán được thực hiện không chính xác và giao dịch mua của bạn sẽ không hợp lệ theo luật định. Đại lý tín dụng của bạn nhận tiền từ công ty bảo hiểm, tức là ngân hàng.

Công ty bảo hiểm sẽ trả bao nhiêu? Cơ quan sẽ trả phần chênh lệch giữa số tiền bạn đã vay ngân hàng và giá trị thực của tài sản. Và chỉ khi bạn bảo hiểm căn hộ đã nhận cho toàn bộ giá trị của nó chứ không phải một phần.

Chi phí bảo hiểm này xấp xỉ 0,5% tổng số tiền vay thế chấp, không hơn. Thời hạn đóng bảo hiểm theo quy định của pháp luật không được quá 3 năm.

Bảo hiểm nhân thọ

Sự khác biệt chính của chính sách này là sự phụ thuộc của tỷ lệ vào tuổi của người được bảo hiểm. Ngoài ra, số tiền sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như nghề nghiệp của khách hàng và tình trạng sức khỏe chung của họ. Nếu khách hàng có sở thích cực đoan hoặc làm việc trong ngành công nghiệp độc hại thì tỷ lệ này cũng sẽ cao.

Bạn có thể bảo hiểm cho những trường hợp như vậy:

- khuyết tật tạm thời;

- khuyết tật;

- cái chết của khách hàng.

Nếu khách hàng chết trong tù, trong chiến tranh hoặc tự nguyện gây nguy hiểm đến tính mạng của mình, thì bảo hiểm sẽ bị từ chối cho gia đình của người đã khuất.

Có những lúckhi ngân hàng mà bạn lựa chọn buộc bạn phải ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi bạn không cho là cần thiết. Làm gì trong trường hợp này? Chuẩn bị trước giấy chứng nhận của bệnh viện. Nếu bạn mang theo giấy chứng nhận rằng bạn có sức khỏe tốt và không đến phòng khám bác sĩ, chi phí của chính sách như vậy sẽ là tối thiểu. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn tính đến độ tuổi của khách hàng. Nếu anh ta dưới 40 tuổi, lãi suất ở nhiều ngân hàng thấp hơn so với trường hợp khách hàng từ 60 tuổi trở lên. Do đó, khi đăng ký loại hình bảo hiểm này, bạn nên yêu cầu tính toán ở nhiều tổ chức cùng một lúc và chọn trong số họ tổ chức cung cấp các điều kiện thuận lợi hơn.

Chi phí bảo hiểm thế chấp nhà. Làm thế nào để tiết kiệm tiền?

Về nguyên tắc, bạn có thể bảo hiểm nhà ở ở bất cứ đâu. Nhưng trên thực tế, vấn đề này được ngân hàng quy định rất chặt chẽ. Nếu bạn vay tiêu dùng đơn giản, nhân viên ngân hàng sẽ đặc biệt không đòi hỏi bảo hiểm. Nhưng khi ký hợp đồng thế chấp, mọi thứ nghiêm ngặt hơn rất nhiều. Họ thường chọn bảo hiểm nhà cho các khoản thế chấp tại VTB 24 hoặc tại Sberbank. Nhưng đâu là nơi tốt nhất? Mỗi ngân hàng đều có ưu điểm nhưng cũng có nhược điểm.

Nếu bạn chọn bảo hiểm nhân thọ và gia đình có thế chấp tại VTB 24, bạn có thể hoàn trả khoản vay không phải trong 20 năm mà trong 5. Đồng thời, giá bảo hiểm được giảm 25%. Có một chương trình đặc biệt cho điều này. Tuy nhiên, nếu bạn chọn bảo hiểm với VTB 24, bạn đồng ý thanh toán 2 chính sách: chosự an toàn của căn hộ và cho cuộc sống và sức khỏe của chính họ.

Chi phí của chính sách trong tổ chức này phụ thuộc vào chương trình mà khách hàng chọn. Khách hàng cũng có thể chọn một trong các loại bảo hiểm tài sản được đề xuất:

1. Mất quyền sở hữu.
2. Cố ý hoặc vô ý làm hư hỏng tài sản của bên thứ ba.
3. Rủi ro khi tham gia cổ phần trong giai đoạn xây dựng.

Và anh ấy có muốn được bảo hiểm toàn diện không? Đối với bảo hiểm toàn diện, tất cả các tỷ lệ cá cược được giảm xuống. Có thể chọn chương trình bảo hiểm trực tiếp trên trang web chính thức của công ty.

Nhưng Sberbank chỉ cung cấp một loại bảo hiểm bắt buộc - cho bất động sản; nhưng các loài khác là tự nguyện. Nhưng bạn cũng có thể được yêu cầu mua bảo hiểm mất quyền sở hữu. Tỷ lệ trung bình trong ngân hàng này cho năm 2017 này là 0,225% mỗi năm trên tổng số tiền nghĩa vụ khoản vay của bạn. Nhưng bạn có thể chọn một trong 19 tổ chức bảo hiểm khác hợp tác với Sberbank.

Khi tính toán chi phí bảo hiểm cho một căn hộ được thế chấp, các yếu tố sau được tính đến:

- yêu cầu của ngân hàng của bạn;

- số tiền vay;

- tình trạng nhà ở (thông số kỹ thuật);

- tổng thời hạn bảo hiểm;

- sự hiện diện của các giao dịch trước đó.

Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều bằng cách mua một chính sách cung cấp bảo hiểm toàn diện. "VTB 24" đề nghị tiết kiệm theo cách này. Nghĩa là bảo hiểm đồng thời tất cả các loại bảo hiểm do tổ chức tín dụng cung cấp.

Nhưng Sberbank sẽ giảm lãi suất nếu khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Nếu một tổ chức nào đó đã bảo hiểm sức khỏe và khả năng làm việc của bạn, hãy liên hệ với tổ chức đó và bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn ở đó. Bạn chắc chắn sẽ được giảm giá. Có thể được giảm giá nếu một người đã thay đổi loại hình hoạt động và nghề nghiệp của anh ta không còn nằm trong danh sách những nghề nguy hiểm đến tính mạng. Anh ta sẽ phải giảm phí bảo hiểm khi nộp đơn. Nếu bạn tính toán tất cả các sắc thái này, bạn có thể ban hành một chính sách về các điều khoản khá có lợi. Tuy nhiên, bất chấp tất cả các khoản giảm giá, bảo hiểm thế chấp căn hộ vẫn là một khoản đầu tư rất tốn kém.

Gia hạn hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm được trả cho toàn bộ thời gian mà các khoản thanh toán tín dụng được tính. Nhưng hợp đồng thường được thương lượng lại hàng năm. Nếu tất cả các điều kiện vẫn như cũ, và khách hàng hài lòng với tình hình, thì hợp đồng sẽ được kéo dài. Nhưng khi tình hình thay đổi theo một cách nào đó, các thay đổi nhất định sẽ được thực hiện đối với tài liệu. Ví dụ, khách hàng đã trả hết một phần đáng kể của khoản vay, và thời hạn trả nợ của nó đã giảm xuống. Do đó, số tiền được bảo hiểm cũng sẽ giảm đi một số phần trăm.

Bảo hiểm nhà. Tài liệu Bắt buộc

Tất nhiên, mỗi tổ chức có những điều kiện riêng, nhưng tất cả chúng đều phải tuân theo cùng một luật của Liên bang Nga đối với tất cả các công ty bảo hiểm. Các tài liệu phải được nộp cho công ty bảo hiểm một cách chính xác. Nếu bạn không có kinh nghiệm làm việc với các tổ chức tài chính, hãy tham khảo ý kiến của các luật sư.

Danh sách các tài liệu trong hầu hết các trường hợp đều giống nhau và bao gồm:

- TIN của bạn;

- tuyên bố;

- hợp đồng thế chấp đã ký;

- hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác;

- giấy tờ xác nhận quyền sở hữu nhà ở;

- hành động trên đất, nếu bạn mua một ngôi nhà trên trang web.

Sau khi nộp và kiểm tra đầy đủ hồ sơ, khách hàng đóng tiền bảo hiểm và đóng tiền đợt 1. Nó xảy ra rằng nó là thuận tiện để ký một thỏa thuận ba bên. Các bên trong đó sẽ là ngân hàng của bạn, bạn và công ty bảo hiểm.

Để công ty bảo hiểm trả lại tiền khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra, bạn phải đáp ứng các điều kiện sau:

1. Mang theo các giấy tờ cần thiết được liệt kê trong bản sao hợp đồng của bạn.
2. Thanh toán phí đúng hạn.
3. Thông báo cho cơ quan về việc xảy ra sự cố, nếu nó được quy định trong hợp đồng của bạn.

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán nếu ít nhất một đợt không được thanh toán đúng hạn.

Chi phí bảo hiểm

Chi phí cho mỗi loại bảo hiểm là khác nhau. Và mỗi ngân hàng, tất nhiên, có tỷ giá riêng và sắc thái riêng. Nếu bạn đã đồng ý thế chấp bảo hiểm tại Sberbank, chi phí của hợp đồng sẽ thấp hơn tại VTB-24, ngay cả khi bạn thực hiện giao dịch với cùng một công ty bảo hiểm.

Công thức tính bảo hiểm bao gồm lãi suất khoản vay và số dư nợ. Các sắc thái khác cũng được tính đến.

Phí chỉ trả mỗi năm một lần. Nhưng nếu khách hàng, ví dụ, đã bắt đầu sửa chữa căn hộ đã mua và không thể thanh toán số tiền này cùng một lúc, thì có thể thỏa thuậnsự cố của nó. Sau đó, phí được chia thành 4 phần bằng nhau và thanh toán hàng quý.

Sự kiện được bảo hiểm

Trong tổ chức bảo hiểm, có một số sự kiện được bảo hiểm, khi xảy ra sự kiện ngân hàng sẽ nhận được số tiền quy định trong hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm nhà trong thế chấp ở các tổ chức khác nhau có chi phí khác nhau và do đó, bảo hiểm cho một số tình huống không lường trước có thể xảy ra. Chúng thường được gọi là:

- đám cháy;

- vấn đề với đường ống nước (lũ lụt);

- vụ nổ;

- trộm;

- thiên tai;

- phá hoại;

- lún mặt đất;

- ngập lụt khi nước ngầm dâng cao.

Một số công ty bảo hiểm cũng cung cấp bảo hiểm thế chấp nhà trong trường hợp máy bay va vào tòa nhà. Nói một cách dễ hiểu, danh sách các sự kiện được bảo hiểm có thể khá rộng. Bạn chọn chính sách phù hợp với bạn. Bạn không nên trả tiền cho toàn bộ danh sách các sự kiện được bảo hiểm.

Bồi thường bảo hiểm

Một người ký hợp đồng bảo hiểm đồng thời với một khoản thế chấp. Tất cả các điều khoản, bao gồm cả điều khoản bồi thường thiệt hại, phải được ghi rõ trong hợp đồng mà bạn đã ký.

Đối với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phải bao trả toàn bộ số tiền thanh toán còn lại. Nếu khách hàng bị ốm hoặc bị thương do không thể làm việc được thì lúc này công ty bảo hiểm phải trả cho người vay của bạn từ 50 đến 70% số tiền đến hạn.

Hoàn tiền

Nếu khách hàng đã hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng thì có thểlấy lại một phần tiền bảo hiểm, vì đầu năm đóng bảo hiểm, cho cả 12 tháng? Nếu bạn đã bảo hiểm ở VTB, thì điều này là có thể. Để làm điều này, bạn chỉ cần chấm dứt hợp đồng trước thời hạn và một số tiền sẽ được trả lại cho bạn.

Kể từ năm ngoái (2016), có cơ hội hợp pháp để yêu cầu hoàn lại tiền thông qua tòa án nếu ngân hàng áp đặt một loại bảo hiểm nào đó đối với bạn.