Danh sách đen các ngân hàng Nga

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong sáu tháng qua, cộng đồng ngân hàng Nga đã lên cơn sốt: một trong những chủ đề thảo luận chính là các ngân hàng nằm trong danh sách đen. Danh sách này là gì và điều gì đe dọa tổ chức khi lọt vào các danh sách kiểu này?

Danh sách đen đầu tiên của các ngân hàng đã xuất hiện cách đây gần 10 năm, cụ thể là vào mùa hè năm 2004. Sau đó, Ngân hàng Trung ương đã thực hiện một trong những chiến dịch toàn cầu đầu tiên của mình để "làm sạch" hệ thống ngân hàng trong nước khỏi những kẻ vô đạo đức. Danh sách đen trực tuyến đã làm tăng sự mất lòng tin lẫn nhau vào thị trường cho vay liên ngân hàng, dẫn đến mất khả năng thanh khoản của một số ngân hàng quy mô vừa và nhỏ. Do đó, một số tổ chức bị mất giấy phép, nhưng cơ quan quản lý đã quản lý để giữ tình hình trong tầm kiểm soát và ngăn chặn tình trạng phá sản.

Ảo

Vào giữa tháng 11 năm 2013, làn sóng đầu tiên của những tin đồn và bóng gió về tính bền vững đã diễn ramột số tổ chức cho vay. Người đứng đầu Ngân hàng Trung ương, Elvira Nabiullina, đã phủ nhận thông tin như vậy trong tất cả các cuộc phỏng vấn và không mệt mỏi lặp lại rằng cơ quan quản lý không biên soạn bất kỳ danh sách dừng nào. Hiệp hội các ngân hàng Nga cũng có quan điểm tương tự, từ chối thừa nhận sự tồn tại của danh sách đen.

giấy phép.

Mùa đông 2014: thời gian để mất lon

Công việc giải thích được thực hiện đã mang lại một số kết quả nhất định, nhưng hầu hết người Nga bắt đầu vào mỗi buổi sáng với việc tìm kiếm thông tin về những ngân hàng nào bị đưa vào danh sách đen cho đến thời điểm hiện tại. Bất chấp hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiện tại, một số người gửi tiền đã chọn rút tiền tiết kiệm từ các tổ chức có khả năng có vấn đề. Người đứng đầu các công ty có tài khoản thanh toán tại các ngân hàng nằm trong danh sách lặp lại cũng thích rút tiền từ chúng.

Ngay sau đó, nhiều nhân viên ngân hàng, nhớ lại câu nói nổi tiếng rằng tiền bạc yêu thích sự im lặng, đã ngừng bình luận về chủ đề danh sách đen hoàn toàn. Nếu các nhà báo có thể có được thông tin về vấn đề này, nó sẽ rất nhức nhối và gây tranh cãi.

Những lời hùng biện chung của các chuyên gia đã được giảm bớtthành cụm từ cổ điển: "Chờ và xem." Đặc biệt, thư ký báo chí của SMP-Bank, Igor Ilyukhin, trong một cuộc phỏng vấn với cổng thông tin Bankir.ru, nói rằng cá nhân ông có 3 danh sách đen, trong đó có một tổ chức có giấy phép số 1481, tức là, Sberbank Nga ".

Một chút về tính xác thực của thông tin

Cần lưu ý rằng một số ngân hàng trong danh sách đen đã thực sự bị mất giấy phép sau đó. Một danh sách bao gồm 48 tổ chức đã được công khai vào ngày 4 tháng 12 năm 2013. Từ thời điểm đó đến hết quý I / 2014, 12 ngân hàng có tên trong danh sách đã bị thu hồi giấy phép. Trong số "người chết không đúng lúc":

• Tháng 12 năm 2013 - Ngân hàng Tài chính Dự án, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Tháng 1 năm 2014 - "Ngân hàng của tôi".
• Tháng 2 năm 2014 - Ngân hàng Liên kết, Eurotrust.
• Tháng 3 năm 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Như vậy, thông tin về tình hình tài chính kém và khả năng thu hồi giấy phép của 1/4 tổ chức tín dụng khỏi danh sách đen đã được xác nhận chỉ sau 4 tháng. Có thể danh sách đen các ngân hàng Nga nói trên được tổng hợp trên cơ sở thông tin nội bộ có sẵn cho các tác giả của nó. Có thể đó là kết quảtiến hành phân tích kỹ lưỡng các chỉ tiêu hoạt động chính của 50 tổ chức tín dụng trong nước. Trong trường hợp này, người ta chỉ có thể ngưỡng mộ khối lượng công việc đã hoàn thành và tính hợp lệ của các kết luận được rút ra.

Tổ chức giám sát hoạt động của các ngân hàng…

Ngân hàng Trung ương (trong khuôn khổ luật liên bang số 86-FZ) giám sát các ngân hàng, các chính sách tài chính và tín dụng của họ, đồng thời cũng giám sát các hoạt động đáng ngờ của tổ chức và khách hàng của tổ chức đó. Theo yêu cầu của cơ quan quản lý, tất cả các ngân hàng đều gửi báo cáo về các giao dịch cho Ngân hàng Trung ương và họ thực hiện việc đó đúng giờ và liên tục.

Ngân hàng Trung ương thường xuyên kiểm tra tất cả các tổ chức tín dụng. Hơn nữa, việc kiểm toán toàn diện bất kỳ ngân hàng nào cũng được thực hiện ít nhất 3 năm một lần. Trong quá trình kiểm toán này, quy mô và cơ cấu tài sản và nợ phải trả của tổ chức tín dụng, các hệ số đặc biệt đặc trưng cho tính ổn định của tổ chức tín dụng được phân tích kỹ lưỡng. Ngoài việc kiểm tra toàn diện, còn có các cuộc kiểm tra chuyên đề, đôi khi diễn ra vài lần trong năm.

Ngoài sự giám sát của "Ngân hàng Trung ương", "Rosfinmonitoring" - trong khuôn khổ thực hiện các yêu cầu của luật 115-FZ - hàng ngày nhận được từ các ngân hàng hàng chục nghìn tin nhắn về các giao dịch của họ, có thể có bản chất đáng ngờ. Không hoàn toàn rõ ràng là tất cả những đống thông tin này được thu thập vì mục đích gì, nếu nó không góp phần vào việc áp dụng các biện pháp thích hợp chống lại các tổ chức tín dụng vi phạm các yêu cầu của pháp luật.

… và kết quả của nó

Códư luận cho rằng các ngân hàng nằm trong danh sách đen, vì một số lý do, là do Ngân hàng Trung ương kiểm soát đặc biệt. Thực tế, tình hình tài chính thực tế của từng ngân hàng cụ thể là khá minh bạch và dễ hiểu đối với các chuyên gia của cơ quan quản lý. Đồng thời, không thể thay đổi nó theo bất kỳ cách nào đáng kể trong một thời gian ngắn. Rất có thể, dựa trên thông tin nhận được, Ngân hàng Trung ương có thể lập danh sách đen các ngân hàng của riêng mình, thường bao gồm các tổ chức cần tăng cường giám sát hoạt động của họ.

Ngân hàng Trung ương có một loạt các công cụ giúp cải thiện hoạt động của một tổ chức tín dụng và ngăn chặn sự phá sản của tổ chức đó, và thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng là biện pháp khắc nghiệt nhất. Do đó, mỗi trường hợp như vậy là một sai sót của các chuyên viên của các bộ phận lãnh thổ của Ngân hàng Trung ương.

Do đó, những lý do chính dẫn đến việc hầu hết các ngân hàng bị thu hồi giấy phép, Ngân hàng Trung ương gọi là cung cấp báo cáo sai, thực hiện chính sách tín dụng rủi ro cao, cũng như việc họ không tuân thủ với các quy định quản lý hoạt động của họ.

Những hành động có thể đoán trước của người gửi tiền không thể đoán trước được

Cần lưu ý rằng danh sách đen các ngân hàng được quảng cáo rộng rãi (2014) đã góp phần vào việc tăng cường cạnh tranh không lành mạnh. Đặc biệt, nhân viên của một số tổ chức tín dụng hàng đầu đã thúc giục khách hàng của họ chuyển tiền từ các ngân hàng bị cáo buộc nằm trong danh sách bị thu hồi giấy phép.

Việc cơ quan quản lý không sẵn sàng trả lời câu hỏi làm thế nào để tìm ra danh sách đen các ngân hàng, cũng như việc thiếu thông tin đáng tin cậy về tình hình thực tế của các tổ chức tín dụng có trong đó, đã dẫn đến việc chuyển giao công dân lớn ' tiền gửi ngân hàng có sự tham gia của nhà nước. Chỉ tính riêng trong quý 4 năm 2013, khối lượng tiền gửi của người dân vào Sberbank tăng 7,8%, tại Ngân hàng VTB - tăng 4,7%.

Tiêu chí quan trọng

Cho dù bất kỳ ngân hàng cụ thể nào nằm trong danh sách đen của Ngân hàng Trung ương, hay đó là một công ty được truyền cảm hứng khác để xóa bỏ thị trường khỏi các đối thủ cạnh tranh, không còn quá quan trọng. Nhưng danh sách trắng đã được chính thức công bố.

Vào cuối năm 2013, Ngân hàng Trung ương đã xây dựng các tiêu chí để xác định cái gọi là ngân hàng quan trọng của hệ thống. Đề xuất xem xét quy mô tài sản, hoạt động trên thị trường liên ngân hàng (riêng biệt với tư cách là người cho vay và người đi vay), cũng như khối lượng tiền gửi tư nhân làm tiêu chí chính.

Dựa trên các chỉ số này, một "kết quả tổng quát hóa" được tính toán sẽ thu được, giá trị của nó cho thấy mức độ quan trọng của ngân hàng đối với hệ thống ngân hàng Nga. Danh sách hàng năm sẽ bao gồm những tổ chức tín dụng có "kết quả tóm tắt" vượt quá 0,6.

Danh sách "trắng"

Các ứng cử viên chính cho một vị trí trong danh sách các tổ chức tín dụng quan trọng của hệ thống sẽ là các ngân hàng quốc doanh: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank và các ngân hàng khác. Danh sách có thể bao gồm tư nhân lớn nhất như vậycác ngân hàng như Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Rõ ràng, việc nằm trong danh sách "trắng" giúp tổ chức tín dụng dễ dàng tiếp cận các nguồn lực của Nhà nước, cụ thể là nhận các khoản vay từ Ngân hàng Trung ương và tham gia đấu giá quyền nhận tiền gửi của các công ty nhà nước, tổng công ty nhà nước.

Mặt khác, việc lọt vào danh sách như vậy có nghĩa là cơ quan quản lý sẽ tăng cường chú ý đến các hoạt động do các tổ chức thực hiện. Có ý kiến cho rằng một số ngân hàng tư nhân sẽ muốn giảm nhẹ hoạt động kinh doanh để tránh sự quan tâm quá chặt chẽ của Ngân hàng Trung ương.

Yêu cầu mới về độ tin cậy của các ngân hàng làm việc với quỹ đại chúng

Vào cuối tháng 3 năm nay, được biết Bộ Tài chính và Chính phủ Liên bang Nga có ý định sửa đổi danh sách các ngân hàng mà các tập đoàn nhà nước sẽ được phép đặt tiền trong tương lai. Theo dự án do Ngân hàng Trung ương Nga phát triển, các công ty nhà nước sẽ chỉ có thể đặt tiền miễn phí tạm thời vào những tổ chức có xếp hạng dài hạn ít nhất là BBB (theo Fitch hoặc Standard &Poor's) hoặc Baa3 (theo cho Moody's) theo các điều khoản của khoản tiền gửi đã đặt.

Các nhân viên ngân hàng Nga phản ứng với sự đổi mới mà không mấy hào hứng, coi đây là một công ty khác đang nhắm đến việc thêm các tổ chức tín dụng vào danh sách đen không chính thức của các ngân hàng, vì một số lý do không có xếp hạng từ các cơ quan này. Ý kiến chung của cộng đồng ngân hàng được đại diện FBK Roman bày tỏ trong cuộc phỏng vấn với tờ Izvestia. Koenigsberg. Theo ông, ý tưởng đặt quỹ nhà nước vào các ngân hàng đáng tin cậy nhìn chung là đúng đắn và đúng đắn, nhưng việc sử dụng xếp hạng quốc tế làm tiêu chí đánh giá chính vẫn còn nhiều tranh cãi.

Tính năng xếp hạng

Các cơ quan xếp hạng dài hạn tạo nên "ba ông lớn" chỉ có 78 ngân hàng trong nước. Hơn nữa, xếp hạng quốc tế phần lớn mang tính chủ quan, chúng tính đến tình hình chính sách đối ngoại ở một mức độ lớn hơn, chứ không phải thực trạng hoạt động của một tổ chức tín dụng. Các cơ quan - dưới áp lực từ một số cấu trúc của phương Tây - có thể rút lại xếp hạng của họ bất cứ lúc nào, điều này sẽ gây khó khăn đáng kể cho các ngân hàng Nga tham gia vào các chương trình của nhà nước.

Việc thắt chặt yêu cầu xếp hạng các tổ chức tín dụng theo kế hoạch sẽ dẫn đến số lượng người tham gia đấu giá tiền gửi giảm khoảng một lần rưỡi. Theo ước tính của một số chuyên gia, khoảng ba chục ngân hàng cuối cùng sẽ được nhận vào các cuộc đấu giá như vậy. Rõ ràng là các tổ chức đã từ bỏ cuộc đấu tranh giành các nguồn lực của nhà nước sẽ tự động lập một "Danh sách đen các ngân hàng-2014" mới.

Tiếp theo là gì?

Trong quý II / 2014, theo dự báo của các chuyên gia, tốc độ “thanh lọc” thị trường ngân hàng sẽ phần nào chậm lại, nhưng công việc xác định các tổ chức có vấn đề vẫn sẽ tiếp tục. Ví dụ, vào ngày 17 tháng 4, hai ngân hàng khu vực khác bị mất giấy phép: Dagestan "Kaspiy" và Bashkir "AF Bank". Cần lưu ý rằng các tổ chức tín dụng này không được bao gồm trongdanh sách đen của các ngân hàng, vì họ chiếm các dòng thấp trong xếp hạng và các vấn đề chính của họ chỉ bắt đầu vào năm 2014. Theo ước tính của một số chuyên gia, khoảng 50 ngân hàng sẽ mất giấy phép trong năm 2014.