Alfa-Bank loan: đánh giá khách hàng, khuyến nghị, điều kiện nhận và lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thẻ tín dụng bằng nhựa là một công cụ tài chính tiện lợi mà chủ sở hữu thanh toán cho các hàng hóa và dịch vụ khác nhau. Sau khi phát hành thẻ tín dụng tại Alfa-Bank, theo đánh giá, bạn có thể trả nợ theo các điều kiện có lợi. Bạn có thể đóng toàn bộ hoặc một phần thẻ tín dụng. Ngày nay, khách hàng của ngân hàng có thể chọn cho mình giải pháp phù hợp nhất với hàng loạt ưu đãi.

Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng

Ngày nay, rất nhiều người vay tiền từ các tổ chức ngân hàng. Một số người đi vay rơi vào những tình huống khó chịu do chính sự thiếu hiểu biết và thiếu hiểu biết của họ về những điều sơ đẳng. Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất, điều quan trọng là phải hiểu nguyên tắc hoạt động của công cụ tài chính này là gì.

Khách hàng đăng ký thẻ tín dụng tại Alfa-Bank. Sau khi phê duyệt khoản vay, cần phải ký vào thỏa thuận thích hợp - từ điều nàyngày bắt đầu năm tài chính. Kể từ thời điểm thực hiện giao dịch mua đầu tiên trên thẻ, người đi vay sẽ bị tính lãi suất sử dụng tiền, khoản tiền này phải được hoàn trả cùng với cơ quan cho vay và phí duy trì thẻ. Trong trường hợp thanh toán khoản vay không đúng hạn, các khoản vay sẽ được ghi nợ và nợ ngân hàng sẽ tăng lên.

Bất kể chương trình cho vay đã chọn là gì, trong suốt thời gian này, khách hàng sẽ phải trả một khoản hoa hồng ngân hàng hàng tháng cho việc bảo trì thẻ. Số tiền này không đáng kể, nhưng vẫn phải tính đến.

Vay tiền không lãi suất

Theo đánh giá, thẻ tín dụng của Alfa-Bank "100 ngày không lãi suất" là chương trình phổ biến nhất trong số các khách hàng của công ty. Các loại thẻ tín dụng được xác định theo quy mô của hạn mức tiền mặt được phát hành. Thẻ có thể có ba loại:

• Cổ điển (giới hạn 300 nghìn rúp).
• Vàng (giới hạn 500 nghìn rúp).
• Bạch kim (1 triệu rúp).

Đặc điểm của chương trình cho vay này là cung cấp cho khách hàng cơ hội trả nợ mà không tính lãi suất. Khi phát hành thẻ, bạn có thể chọn một trong các hệ thống thanh toán Visa và MasterCard. Tất cả các thẻ tín dụng từ Alfa-Bank đều được trang bị nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không tiếp xúc.

Có gì hấp dẫn

Muốn phát hành thẻ tín dụng "100 ngày" tại Alfa-Bank, theo đánh giá, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng tất cả các ưu và nhược điểm của một giao dịch như vậy. Thẻ ngân hàng đựng tiền tín dụng không chỉ là một chiếc ví nhựa luôn tiện lợi khi mang theo bên mình.và chi tiêu nó cho bất cứ điều gì bạn muốn. Cho vay là một dịch vụ của một tổ chức tài chính, việc sử dụng nó bao gồm việc áp đặt các nghĩa vụ nhất định đối với khách hàng. Theo đánh giá, không phải tất cả chủ thẻ tín dụng Alfa-Bank đều đối phó với gánh nặng đặt lên vai họ.

Chỉ một người có trách nhiệm và kỷ luật mới có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách sinh lợi. Những phẩm chất này, nếu không có nó sẽ không thể quản lý hiệu quả số tiền đã vay, nên được sở hữu bởi mọi khách hàng đã sẵn sàng ký thỏa thuận. Nhưng trên thực tế, mọi thứ có phần khác.

Ít ai nghĩ rằng tại sao các ngân hàng lại sẵn sàng cung cấp cho người dân những điều kiện thuận lợi và cho phép họ trì hoãn, cho phép họ không phải trả lãi suất. Trên thực tế, Alfa-Bank nghĩ đến lợi ích tài chính và hạnh phúc của khách hàng ở vị trí cuối cùng. Dù nghe có vẻ lạ lùng như thế nào, nhưng trên thực tế, các tổ chức tài chính kiếm được từ việc người dân không có khả năng chi tiêu hợp lý tiền của họ, điều này thường dẫn đến việc không có khả năng thanh toán các khoản nợ hiện có trong một thời gian ngắn. Do đó, người vay không chỉ phải trả lãi suất cao cho việc sử dụng quỹ tín dụng mà còn phải trả các khoản tiền phạt.

Điều khoản vay

Vì vậy, khi đăng ký thẻ tín dụng Alfa-Bank “100 ngày không lãi suất”, hầu hết khách hàng đều mong muốn có thể trả nợ trước khi hết thời gian ân hạn. Để sử dụng miễn phí tiền của người khác, bạn chỉ cần trả hết nợ trong vòng một trăm ngày đã xác lập. Nói chung, thuật toán trông như thế này:

• Người vay đặt vấn đềthẻ.
• Sau lần rút tiền đầu tiên từ thẻ tín dụng Alfa-Bank, thời gian gia hạn 100 ngày sẽ bắt đầu hoạt động.
• Trước khi hết thời gian miễn lãi, chủ thẻ phải thanh toán hàng tháng với số tiền ít nhất là 5% số tiền nợ và trả phí sử dụng thẻ tín dụng.
• Trước khi hết thời gian ân hạn, người vay phải trả hết số nợ còn lại. Nếu không, tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy.

Khách hàng chỉ được trả lãi nếu anh ta xoay sở để trả lại số tiền đã chi trong vòng 100 ngày. Điều kiện của Alfa-Bank đối với thẻ tín dụng cũng có lợi vì thời gian ân hạn không chỉ có hiệu lực khi thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ, mà còn khi rút tiền mặt. Ngoài ra, trong thời gian ân hạn, chủ thẻ có thể thực hiện các thao tác khác, tuy nhiên, thời gian đếm ngược sẽ bắt đầu tính từ thời điểm thẻ được kích hoạt.

Sau khi trả lại toàn bộ số tiền còn thiếu, các điều kiện miễn lãi sẽ được trả lại một lần nữa và sẽ có hiệu lực trong 100 ngày tiếp theo kể từ ngày giao dịch thẻ đầu tiên. Nếu vào cuối thời gian ân hạn, chỉ một phần của khoản nợ được trả lại, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi trên số dư của khoản nợ.

Số tiền thanh toán tối thiểu

Điều kiện thuận tiện cho thẻ tín dụng Alfa-Bank được ghi nhận trong các đánh giá của hầu hết người dùng có cơ hội phát hành sản phẩm ngân hàng này. Phản hồi tích cực cũng liên quan đến khoản thanh toán tối thiểu, đóng vai trò đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng. Hàng tháng, đến khi kết thúc thời gian miễn lãi, cần phải gửi vào tài khoản ít nhất 5% số tiền nợ, nhưng không thấp hơn 300 rúp. Như vậy đến hạn trả nợ sẽ giảm được 15%. Ngay sau khi thanh toán 85% còn lại của cơ thể khoản vay, người vay sẽ lại được gia hạn thời gian ân hạn.

Bạn có thể tìm hiểu về số tiền đã chi tiêu, số dư trên bảng cân đối kế toán và ngày được đề xuất để thực hiện thanh toán qua ATM, yêu cầu trích lục hoặc tại chi nhánh ngân hàng. Bạn cũng có thể nhận dịch vụ này thông qua ứng dụng di động hoặc trong tài khoản cá nhân của mình trên trang web chính thức. Những khách hàng đã kết nối thông báo qua SMS sẽ nhận được lời nhắc từ ngân hàng về những lần nạp thẻ sắp tới.

Thanh toán hàng tháng, ngay cả khi số tiền tối thiểu, là rất quan trọng. Với việc thường xuyên nhận đủ số tiền cần thiết, khả năng thanh toán của khách hàng được xác nhận. Trong trường hợp chậm trễ, ngân hàng có thể chấm dứt thời gian ân hạn trên thẻ, có nghĩa là tiền lãi sẽ bắt đầu được cộng dồn trên toàn bộ số tiền chưa thanh toán.

Theo các đánh giá, thẻ tín dụng Alfa-Bank được chọn không chỉ vì khả năng thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt mà còn có thể rút tiền từ máy ATM. Nếu bạn làm điều này trong thời gian ân hạn, thì bạn sẽ không phải trả lãi cho việc sử dụng quỹ tín dụng. Điều duy nhất đáng chú ý là giới hạn. Bạn không thể rút nhiều hơn 50 nghìn rúp từ thẻ tín dụng Alfa-Bank. mỗi tháng. Trong trường hợp vượt quá giới hạn, một khoản hoa hồng với số tiền từ 3,9 đến 5,9% sẽ được tính từ số tiền đã phát hành. Hơn nữa, hoa hồng không được tính cho toàn bộ số tiền mà chỉ tính cho phần vượt quá 50 nghìn rúp.

Cách nhận thẻ tín dụng

Để đặt thẻ, bạn cần thực hiện ba bước đơn giản:

• điền đơn đăng ký trên trang web Alfa-Bank;
• chờ quyết định cấp thẻ;
• cung cấp cho các chuyên viên chi nhánh ngân hàng các tài liệu được chỉ định khi điền vào bảng câu hỏi.

Tổ chức tài chính này có những yêu cầu rất tiêu chuẩn đối với những người vay tiềm năng. Chỉ những công dân trưởng thành của Liên bang Nga có thu nhập hàng tháng ít nhất bằng mức sinh hoạt phí sau thuế và phí bảo hiểm bắt buộc mới có thể đăng ký thẻ tín dụng Alfa-Bank theo các điều kiện được mô tả ở trên. Đối với từng khu vực, con số này có thể thay đổi đáng kể. Ví dụ, đối với Moscow, chi phí sinh hoạt là 16463 rúp và đối với Belgorod - 8281 rúp. Đảm bảo cung cấp thông tin liên hệ, bao gồm số điện thoại nhà riêng và cơ quan, nơi đăng ký và địa chỉ thực tế. Để trực tiếp nhận thẻ tín dụng từ Alfa-Bank, bạn phải có hộ chiếu và bất kỳ giấy tờ nào sau đây:

• bằng lái xe;
• TUYẾT;
• TIN;
• bất kỳ thẻ ngân hàng nào.

Ngoài ra, nên cung cấp các giấy tờ không bắt buộc, nhưng tăng cơ hội được duyệt khoản vay:

• Xe CTC không quá 4 năm;
• hộ chiếu chứa thông tin về các chuyến đi nước ngoài;
• chính sách bảo hiểm y tế tự nguyện;
• CASCO;
• sao kê số dư tiền gửi.

Chogiấy chứng nhận thu nhập theo hình thức 2-NDFL hoặc hình thức ngân hàng, khách hàng không chỉ tăng khả năng được chấp thuận khoản vay mà còn cung cấp cho mình một khoản vay với lãi suất thấp hơn.

Việc sử dụng thẻ sẽ chỉ thực sự mang lại lợi nhuận nếu người vay có thể đáp ứng thời hạn 100 ngày và không phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng. Lý tưởng nhất là đối với thẻ tín dụng Alfa-Bank “100 ngày không tính%”, khách hàng phải trả quá ba trăm rúp (khoảng 100 rúp được tính phí bảo dưỡng thẻ hàng tháng). Trong tương lai, tất cả phụ thuộc vào việc liệu người đi vay có thời gian để trả lại số tiền đã vay từ ngân hàng đúng hạn hay không. Nếu không, trong tháng đầu tiên sau thời gian gia hạn, khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền nhỏ cho lãi tích lũy và phí trả chậm.

Cách đóng nợ

Bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng Alfa-Bank bằng bất kỳ cách nào sau đây:

• tiền mặt thông qua máy ATM và thiết bị đầu cuối của công ty hoặc tại quầy thu ngân của các ngân hàng đối tác, không tính phí hoa hồng cho dịch vụ (danh sách các ngân hàng đối tác có trên trang web chính thức);
• chuyển khoản trực tuyến thông qua ứng dụng di động Alfa-Mobile hoặc ngân hàng Internet của Alfa-Click (bạn có thể sử dụng chúng để thực hiện hàng chục giao dịch tài chính khác);
• chuyển SMS đến số thẻ tín dụng;
• hệ thống tiền điện tử WebMoney, "Yandex. Money", Qiwi.

Ba tùy chọn cuối cùng sẽ đặc biệt hữu ích nếu khách hàng không có cơ hội đến ngân hàng và yêu cầu thanh toánkhẩn trương sản xuất. Trong trường hợp này, các phương thức thanh toán từ xa sẽ giúp cứu vãn tình hình. Phương án thuận tiện nhất là thanh toán qua Internet, vì trong trường hợp này người vay không cần phải đi đâu, bạn có thể thanh toán bất cứ lúc nào thuận tiện, bất kể thời gian nào trong ngày. Ngoài ra, việc hiểu hoạt động của các dịch vụ ảo không khó như thoạt nhìn có vẻ như. Tất cả những gì được yêu cầu là nghiên cứu các hướng dẫn đặc biệt. Nếu bạn làm theo nó, bạn có thể thanh toán mà không gặp bất kỳ sự cố nào.

Điều gì đe dọa sự chậm trễ

Nếu việc thanh toán khoản vay không được thực hiện đúng hạn hoặc số tiền còn thiếu được thanh toán, khách hàng sẽ bị tính hoa hồng do vi phạm các điều khoản của thỏa thuận. Việc thanh toán quá hạn là cơ sở để ngân hàng phạt 1% tổng số nợ cho mỗi ngày chậm thanh toán. Hơn nữa, được phép trả nợ vào bất kỳ ngày nào. Nếu bạn gửi số tiền thông qua ứng dụng hoặc chuyển khoản từ thẻ khác, bạn có thể thực hiện việc này ngay cả vào ngày cuối tuần. Tích lũy lãi phạt được tính trên số nợ và số ngày chậm trễ.

Các chương trình cho vay của dòng "100 ngày không lãi suất"

Bất kể biểu giá đã chọn là bao nhiêu, việc phát hành thẻ là miễn phí và không có hoa hồng khi rút tiền mặt. Tương tự là mức lãi suất sẽ được tính trong trường hợp không trả nợ đúng hạn. Nó là từ 23,99%.

Có ba chương trình cho vay mà người tham gia có thể sử dụng thời gian ân hạn và không phải trả trong 100 ngàylãi vay:

• Classic (giới hạn 300 nghìn rúp) - chi phí duy trì thẻ hàng năm là 1190 rúp.
• Vàng (giới hạn 500 nghìn rúp) - giá bảo trì hàng năm được đặt ở mức 2990 rúp.
• Bạch kim (1 triệu rúp) - để bảo dưỡng thẻ trong 12 tháng, bạn phải trả khoản phí ít nhất là 5490 rúp.

Theo đánh giá, các điều kiện của thẻ tín dụng Alfa-Bank "100 ngày không có%" là như nhau. Sự khác biệt chính là quy mô của hạn mức tín dụng và chi phí của phí dịch vụ hàng năm. Hơn nữa, không thể nói chính xác mức lãi suất sẽ được cung cấp cho khách hàng. Đối với mỗi người vay tiềm năng, nó được tính toán riêng lẻ. Để giảm thiểu, bạn cần xác nhận khả năng thanh toán và cung cấp càng nhiều tài liệu càng tốt. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ có thể đưa ra các điều kiện cho vay có lợi nhất.

Điều gì quyết định hạn mức tín dụng

Giá trị này được đặt riêng cho từng khách hàng. Số tiền cho vay tối đa có thể là 1 triệu rúp. Khi quyết định phê duyệt hồ sơ và xem xét số tiền vay, ngân hàng sẽ được hướng dẫn bởi:

• lịch sử tín dụng của khách hàng;
• sự sẵn có của các tài liệu được cung cấp để phát hành thẻ;
• tần suất giao dịch thẻ tín dụng (nếu người đăng ký đã sở hữu nó);
• lịch thanh toán (cho dù đã được chủ thẻ quan sát trước đó hay không);
• hợpthời. trả nợ.

Việc ấn định hạn mức tín dụng tối đa không có nghĩa là khách hàng phải thực hiệnmua hoặc rút toàn bộ số tiền có sẵn do ngân hàng chỉ định.

Đánh giá về thẻ tín dụng Alfa-Bank

Tất cả các sản phẩm thuộc dòng "100 ngày không có%" có vẻ rất hút dân. Nhưng nếu chúng ta chuyển sang đánh giá của những người đã có kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng Alfa-Bank, chúng ta không chỉ có thể nêu ra những khía cạnh tích cực. Tuy nhiên, hãy bắt đầu với những lợi ích.

Mọi người ủng hộ ngân hàng này lựa chọn vì thời gian cho vay ưu đãi kéo dài. Xét cho cùng, 100 ngày là hơn ba tháng một chút. Thời gian này đủ để tiêu tiền của người khác và không phải trả tiền cho nó. Một vấn đề khác là việc trả lại số tiền đã vay. Sau cùng, trước khi hết thời gian ân hạn, bạn cần phải trả lại toàn bộ số tiền, nếu không tiền lãi sẽ bắt đầu cộng dồn. Nhiều người gặp khó khăn nghiêm trọng với điều này.

Một ưu điểm khác, theo đánh giá của người dùng, đó là khả năng rút tiền mặt từ thẻ tại các cây ATM. Alfa-Bank đã đặt ra một giới hạn khá lớn cho việc rút tiền hàng tháng của các quỹ tín dụng mà không có hoa hồng - 50 nghìn rúp. Khách hàng cũng thích thực tế là bạn có thể nhận được thẻ tín dụng Alfa-Bank trong 10 phút, nhưng trong trường hợp này chúng tôi đang nói trực tiếp về việc phát hành một thẻ đã hoàn thành. Để có được nó, bạn cần gửi đơn đăng ký trực tuyến trước vài ngày. Nếu bạn tin vào các đánh giá, việc phê duyệt thẻ tín dụng Alfa-Bank thường mất vài phút. Tất cả những gì còn lại là nhận thẻ đã hoàn thành tại chi nhánh Alfa-Bank gần nhất bất kỳ lúc nào thuận tiện.

Nhân tiện, trong trường hợp cóhoặc các vấn đề với thẻ nhựa, khách hàng không cần phải đến ngân hàng. Các nhà điều hành giải quyết tất cả các vấn đề qua điện thoại. Tất cả những gì bạn cần làm là đặt tên cho một từ mã mà chỉ chủ thẻ tín dụng mới biết.

Nói về những bất cập trong hoạt động cho vay của Alfa-Bank, cần lưu ý đến dịch vụ hàng năm đắt đỏ và lãi suất cao mà người vay phải trả khi sử dụng quỹ tín dụng. Đánh giá của các bài đánh giá, lãi suất thẻ tín dụng Alfa-Bank “100 ngày không lãi suất” thường là trở ngại chính khi liên hệ với công ty này. Ngày nay, bạn có thể tìm thấy nhiều lựa chọn hợp lý hơn.

Thông thường, khách hàng bày tỏ sự không hài lòng do thiếu tất cả các thông tin cần thiết trên trang web chính thức. Đặc biệt, không có thông tin về việc phạt chậm thanh toán. Đối với nhiều người, đây là một bất lợi lớn, vì mọi người không muốn mua một con lợn trong nhà chọc trời. Không có thông tin có giá trị nào, ngoại trừ những lời hứa quảng cáo tiêu chuẩn, có thể được tìm thấy trên trang web.

Người vay cũng không khỏi ngạc nhiên khi không có chương trình thưởng hoàn tiền nằm trong chương trình cho vay của các ngân hàng như Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank. Trong các bài đánh giá, bạn có thể tìm thấy rất nhiều lời phàn nàn về việc đưa bảo hiểm bắt buộc vào hợp đồng. Bạn có thể từ chối bảo hiểm, nhưng nhân viên ngân hàng, khi phát hành thẻ tín dụng “100 ngày không có%”, thường cố gắng giữ im lặng về điều đó, và đôi khi họ không thông báo cho khách hàng rằng một số tiền cụ thể sẽ được ghi nợ từ tài khoản của họ. hàng tháng.

Tôi có nên lấy thẻ tín dụng không: khuyến nghị

Điều quan trọng là phải hiểu rằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợcủa bất kỳ ngân hàng Nga nào, kể cả Alfa-Bank, đây là những công cụ tài chính hoàn toàn khác nhau. Và mặc dù chúng có chức năng tương tự và có cùng mục đích nhưng chúng là những sản phẩm hoàn toàn khác nhau. Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng có một hạn mức trong đó chủ sở hữu có quyền tiêu tiền của ngân hàng theo ý của mình. Khoản vay phải được sử dụng với mức độ thận trọng cao, tuân theo các quy tắc nhất định.

Có thẻ tín dụng đôi khi là một bổ sung tốt cho ngân sách gia đình. Tuy nhiên, việc sử dụng các nguồn tài chính của ngân hàng không chỉ mang lại lợi nhuận thực sự mà nó chỉ mang lại niềm vui và giúp giải quyết các vấn đề cấp bách. Để đánh giá cao tất cả những ưu điểm của chương trình tín dụng Alfa-Bank với thời gian miễn lãi, bạn cần biết về các quy tắc cơ bản để sử dụng thẻ và tránh những sai lầm phổ biến nhất.

• Trước hết, bạn cần cố gắng không vượt quá thời gian gia hạn và tránh chậm trễ bằng cách thanh toán hàng tháng đều đặn và không chậm trễ.
• Cũng không nên vượt quá hạn mức rút tiền mặt.
• Bạn cần sử dụng quỹ tín dụng một cách khôn ngoan. Khi đi vay, bạn cần nhận ra rằng sử dụng tiền của người khác là một chuyện, còn việc trả nợ bằng số tiền khó kiếm được của bạn lại là chuyện khác. Đừng lãng phí tiền của bạn.
• Tốt nhất là bạn nên trả trước các khoản nợ thẻ tín dụng, không cần đợi đến thời hạn thanh toán số tiền cần thiết.
• Trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần nghiên cứu kỹcác điều khoản của hợp đồng cho vay và đảm bảo rằng kế hoạch trả nợ là thoải mái và không nặng nề.

Ngoài ra, không nên quên rằng việc không sử dụng quỹ tín dụng trong thời gian dài sẽ không được miễn phí bảo dưỡng thẻ tín dụng hàng tháng. Số tiền được ghi nợ từ tài khoản trung bình từ 100-190 rúp, tùy thuộc vào biểu giá. Ngay cả khi khách hàng không sử dụng khoản vay, anh ta vẫn sẽ phải trả một khoản hoa hồng. Nếu bạn không trả đúng hạn, tiền phạt sẽ bắt đầu cộng dồn. Ngoài ra, đôi khi chính ngân hàng cũng đề nghị tăng hạn mức tín dụng, nhưng trước khi đồng ý với lời đề nghị hấp dẫn đó, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng ưu nhược điểm và đánh giá khả năng tài chính của mình.

Không có khó khăn đặc biệt, vì nó rất dễ dàng nhận thấy. Bằng cách làm theo các khuyến nghị đơn giản này, bạn sẽ có thể quản lý tiền mà không phải trả lãi trong vài tháng. Các ưu đãi từ Alfa-Bank được nhiều người quan tâm nên thực sự đáng được quan tâm.