Cách hủy bảo hiểm tín dụng: hướng dẫn, sắc thái, khuyến nghị và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Gần đây, những người vay tiền trong tương lai ngày càng phải đối mặt với nhu cầu mua một hợp đồng bảo hiểm, và đôi khi nhiều hợp đồng cùng một lúc. Do đó, Ngân hàng tìm cách tự bảo đảm các khoản tiền đi vay không hoàn lại và tăng thu nhập của mình. Ngược lại, những người đi vay không muốn trả quá nhiều tiền cho dịch vụ áp đặt và không muốn bị lừa dối. Do đó, trước khi đăng ký vay, bạn cần tìm hiểu xem có khả năng từ chối bảo hiểm tín dụng hay không. Các sắc thái trong việc xem xét các lựa chọn khác nhau có thể khác nhau. Hãy xem khi nào bạn không nên mua một hợp đồng bảo hiểm và khi nào thì tốt hơn là bạn nên tự bảo hiểm cho bản thân và tài chính của mình.

Bảo hiểm tín dụng là gì?

Hợp đồng bảo hiểm là sự đảm bảo hoàn trả số tiền đã lấy từ ngân hàng khi người vay có sự kiện được bảo hiểm.

Lý do đầu tiên khiến ngân hàng hợp tác với các tổ chức bảo hiểm có lãi là việc bán các hợp đồng bảo hiểm và nhận các khoản thanh toán đại lý từcác công ty bảo hiểm khi bán sản phẩm của họ cho người vay.

Lý do thứ hai là công ty bảo hiểm đặt dự phòng bảo hiểm vào tiền gửi ngân hàng. Việc cấp vốn của các tổ chức tài chính được thực hiện để đổi lấy việc thu hút một số lượng người được bảo hiểm nhất định vào tổ chức bảo hiểm. Việc trao đổi diễn ra với tỷ lệ 7: 1, trong đó cứ mỗi 7 rúp từ khoản bảo hiểm đã bán, ngân hàng nhận được 1 rúp từ công ty bảo hiểm dưới dạng tiền gửi.

Tại sao bạn cần bảo hiểm?

Việc ngân hàng không được thực hiện bảo hiểm bắt buộc của khách hàng không có gì là bí mật đối với bất kỳ ai. Nhưng đó là trên lý thuyết. Trong thực tế, để không gặp rắc rối, cần phải đọc thật kỹ hợp đồng vay, để sau này khỏi băn khoăn về việc từ chối bảo hiểm tín dụng và không viết giấy yêu cầu bồi thường. Tòa án trong mỗi trường hợp sẽ tìm hiểu xem liệu việc nhận được khoản vay của người đi vay có phụ thuộc vào việc mua hợp đồng bảo hiểm hay không và liệu yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định tích cực của ngân hàng là sự vắng mặt hay ngược lại, sự hiện diện của hợp đồng bảo hiểm. Thật vậy, theo một trong những điều của luật "Bảo vệ Quyền lợi Người tiêu dùng", không được phép thực hiện việc mua một số dịch vụ phụ thuộc vào việc mua bắt buộc của người khác.

Nhưng tất nhiên, nhu cầu bảo hiểm bắt buộc như một điều kiện để được vay không có trong hợp đồng vay. Cụm từ này được ngụy trang là "tài sản đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ của người vay đối với ngân hàng."Vì vậy, ngân hàng, hóa ra, trong sạch trước pháp luật.

Có thể hủy bảo hiểm không?

Thực tế, khi đăng ký khoản vay, các nhà quản lý tín dụng áp đặt bảo hiểm. Nhưng làm thế nào để bạn hủy bỏ bảo hiểm tín dụng? Hướng dẫn chỉ bao gồm hai bước.

Bước 1. Việc hủy bảo hiểm được thực hiện ngay sau khi hợp đồng vay ký kết. Nhưng bạn cần đảm bảo rằng việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sẽ không dẫn đến việc tăng lãi suất vay hàng năm hoặc các biện pháp "trừng phạt" khác từ phía ngân hàng.

Bước 2. Sau đó, đơn đăng ký được viết cho tổ chức bảo hiểm và sau một thời gian nhất định phí bảo hiểm sẽ được trả lại toàn bộ hoặc một phần (điều này có thể được quy định trong hợp đồng bảo hiểm khi chấm dứt).

Một số nhân viên cho vay cho khách hàng biết cách đúng đắn để hủy bảo hiểm khoản vay của họ. Để thực hiện điều này, chỉ cần thực hiện thanh toán kịp thời và đầy đủ hàng tháng trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày ký kết hợp đồng vay. Sau khi hết thời hạn sáu tháng, bạn nên làm đơn yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm bằng văn bản gửi phòng tín dụng của ngân hàng. Tại sao cần phải đợi 6 tháng? Hợp đồng bảo hiểm được giao kết ít nhất sáu tháng. Người vay không nên ngạc nhiên khi sau khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, tỷ lệ phần trăm gia tăng sẽ được tính trên số dư nợ gốc, và các khoản thanh toán hàng tháng sẽ tăng lên. Do đó, ngân hàng sẽ tự bù đắp cho số tiền bị mất.

Một lựa chọn khác làm thế nào để từ chốibảo hiểm tín dụng, là nộp đơn lên tòa án. Các chứng từ tín dụng phải được đính kèm với tuyên bố yêu cầu và nếu có thể, ngân hàng sẽ từ chối bằng văn bản.

Tòa tập

Dựa trên thống kê tư pháp, trong 80% trường hợp tòa án đứng về phía người vay, buộc người cho vay phải chấm dứt hợp đồng, trả tiền bảo hiểm và tính lại tiền gốc.

Bảo hiểm tín dụng: Làm sao tôi có thể từ chối bảo hiểm tín dụng tiêu dùng?

Theo quy định, cho vay tiêu dùng có đặc điểm là ngắn hạn, không có tài sản đảm bảo và lãi suất cao. Theo mặc định, nó đã bao gồm tất cả các rủi ro mà ngân hàng có thể gánh chịu.

Nhưng một số tổ chức tài chính đang cố gắng bảo đảm tính mạng và sức khỏe của những người đi vay của họ. Bảo hiểm mất việc làm được sử dụng rộng rãi. Và nếu loại bảo hiểm đầu tiên tự biện minh cho bản thân một chút, thì người đi vay phải chịu tổn thất trực tiếp từ loại thứ hai. Và tất cả bởi vì, với tư cách là một sự kiện được bảo hiểm, việc mất việc được coi là không phải do ý chí của riêng ai, mà liên quan đến việc thanh lý doanh nghiệp hoặc cắt giảm nhân viên. Tuy nhiên, như thực tế ở Nga cho thấy, khi một trong những thời điểm này xảy ra, người sử dụng lao động sẽ dẫn nhân viên của mình viết một bản tuyên bố về ý chí của riêng anh ta, để không phải trả cho anh ta khoản bồi thường đến hạn. Ngoài ra, khi đăng ký khoản vay, mặc định ngân hàng đã tính phí bảo hiểm vào số tiền gốc và tiền lãi hàng năm được tính từ số tiền này.

Cần lưu ý rằng khái niệm về sự kiện được bảo hiểm được xây dựng rất khó hiểu trong hợp đồng. Thông thường, khi một thời điểm được bảo hiểm xảy ra, thực tế người được bảo hiểm không thể nhận được tiền bồi thường. Và một ví dụ của điều này là điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, trong đó nói rằng "khi sức khỏe của mình thay đổi nhỏ nhất, người được bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo cho người bảo hiểm về điều này." Nhưng trên thực tế, đa số chỉ đơn giản là lắc hợp đồng, không đi sâu vào chi tiết và do đó, không tuân thủ điều kiện này. Những gì người bảo hiểm sử dụng để tránh phải trả tiền. Trong trường hợp này, khi xem xét cách chọn không tham gia bảo hiểm tín dụng, câu trả lời là hãy nghiên cứu kỹ hợp đồng cho vay.

Vay mua xe

Khi đăng ký vay mua ô tô, người vay bắt buộc phải mua hai hợp đồng bảo hiểm: nhân thọ + sức khỏe và CASCO. Nhưng đồng thời, một trong những điều khoản của hợp đồng bảo hiểm nói rằng không cần thiết phải bảo hiểm tài sản thế chấp. Ví dụ: Ngân hàng VTB cho khách hàng vay mua ô tô mà không có chính sách CASCO. Nhưng đồng thời, tỷ lệ phần trăm hàng năm mà một khoản vay được phát hành tăng 5-7,5 điểm. Do đó, trong trường hợp này, sẽ đúng hơn nếu ban hành chính sách này.

Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không?

Nhưng tốt hơn hết là mỗi người đi vay nên tự quyết định: từ chối bảo hiểm cho khoản vay VTB và nhận phần trăm hàng năm tăng lên hoặc tìm kiếm ngân hàng có ưu đãi tốt hơn. Nhưng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe là điều đáng cân nhắc: thời hạn cho vay mua ô tô từ 2 đến 5 năm, và nếu người vay nhận được khoản vay mua ô tô khi còn trẻ vàkhông thích lái xe nhanh, thì xác suất xảy ra sự kiện được bảo hiểm là nhỏ.

Bảo hiểm khoản vay ngân hàng - cách từ chối thế chấp?

Bạn không thể thoát khỏi bảo hiểm ở đây. Pháp luật bắt buộc phải giao kết hợp đồng bảo hiểm “Do mất mát, hư hỏng tài sản thế chấp” (Điều 31 Luật “Thế chấp”). Hai chương trình bảo hiểm nữa mà người vay có thể tùy ý sử dụng là chấm dứt và hạn chế quyền tài sản (bảo hiểm quyền sở hữu), cũng như tổn thất nhân mạng và tàn tật. Nhưng nếu anh ta từ chối, thì ngân hàng có quyền điều chỉnh lãi suất lên. Nói chung, rất hiếm khi tìm thấy ngân hàng nào mà việc tăng lãi suất không phụ thuộc vào việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

Và nếu tỷ lệ hàng năm tăng 1,5 điểm khi bạn từ chối bảo hiểm quyền sở hữu, thì việc từ chối cấp hai hợp đồng (quyền sở hữu và bảo hiểm nhân thọ) sẽ dẫn đến tỷ lệ phần trăm tăng ngay lập tức thêm 10 điểm.

Cách tính lãi tiền bảo hiểm như sau

• Tài sản cầm cố có giá trị bằng 0,5% số tiền bảo hiểm.
• Bảo hiểm quyền sở hữu dao động từ 0,1 đến 0,4%.

Nhưng bảo hiểm nhân thọ đã kéo 1,5% số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, có tính đến các điều kiện mà một khoản thế chấp được phát hành ở Nga, nhu cầu về bảo hiểm quyền sở hữu và tính mạng + sức khỏe cho những người muốn thế chấp là không thể tránh khỏi.

Có các chương trình thế chấp chỉ bảo đảm cho tài sản thế chấp. Các chương trình này được sử dụng bởi Sberbank-credit. Tôi có thể chọn không tham gia bảo hiểm theo các chương trình bảo hiểm khác không? Có, nhưng việc từ bỏ bảo hiểm quyền sở hữu sẽ tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm lên 1 điểm.

Lợi ích cho ngân hàng, như đã đề cập ở trên, là phí đại lý mà tổ chức tài chính nhận được từ công ty bảo hiểm khi ban hành hợp đồng. Do đó, việc tổ chức tín dụng thông báo cho người vay thông tin về cách từ chối bảo hiểm của ngân hàng đối với khoản vay là vô cùng phi lợi nhuận.

Việc liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng rất phổ biến. Chính vì lý do này mà ngân hàng nhất quyết yêu cầu người vay mua các hợp đồng bảo hiểm từ một số công ty bảo hiểm nhất định.

Chúng tôi hy vọng rằng bây giờ mỗi độc giả biết cách từ chối bảo hiểm tín dụng. Điều chính là phải đọc kỹ hợp đồng!