2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Tất cả những ai đã mua nhà bằng quỹ tín dụng đều băn khoăn: làm thế nào để trả hết nợ thế chấp nhanh hơn? Xét cho cùng, đối với hầu hết mọi người, vấn đề này có bản chất tâm lý. Rất khó để nhận ra và chấp nhận rằng trong nhiều thập kỷ, người đi vay sẽ trả nợ.
Thanh toán hàng tháng từ năm này sang năm khác, thanh toán gia hạn bảo hiểm và các khoản tài chính khác vào nhà ở mới mua tạo ra mong muốn trả hết nợ thế chấp càng nhanh càng tốt.
Kế hoạch thanh toán hàng tháng
Liệu các chương trình thế chấp nhất định có sinh lời hay không được xác định không chỉ bởi tỷ lệ phần trăm hàng năm tốt và thời hạn cho vay thuận tiện, mà còn bởi sự lựa chọn của một trong các phương thức hoàn trả.
Kế hoạch niên kim
Cho phép bạn thanh toán hàng tháng với số tiền bằng nhau trong suốt thời hạn vay. Nhưng đừng cho rằng khoản thanh toán bao gồm một nửa bằng nhau: tiền gốc và tiền lãi để sử dụng.
Ví dụ, hợp đồng thế chấp được ký kết trong 20-25 năm và trong 13-15 năm đầu tiên, gần như toàn bộ khoản thanh toán hàng thángsẽ bao gồm lãi cộng dồn, nhưng bản thân nội dung của khoản vay sẽ ít thay đổi. Làm thế nào để nhanh chóng trả hết một khoản thế chấp theo chương trình niên kim? Không đời nào. Ngân hàng, ngay cả với điều kiện thanh toán sớm khoản thế chấp, sẽ yêu cầu người vay trả lãi. Do đó, bảo vệ bạn khỏi tổn thất và đảm bảo thu nhập tối đa.
Lược đồ phân biệt
Thanh toán hàng tháng không đồng đều. Các khoản thanh toán đầu tiên khá lớn, nhưng giảm dần và không tạo gánh nặng cho người vay quá nhiều. Và nếu ngay tại thời điểm đăng ký, người vay đang suy nghĩ về cách trả nợ thế chấp nhanh hơn, thì tốt nhất là anh ta nên sử dụng tùy chọn này.
Khoản thanh toán phân biệt bao gồm các phần bằng nhau của nội dung nợ và lãi cộng dồn. Và nếu khoản thế chấp được trả trước thời hạn, thì số tiền sẽ giảm theo tỷ lệ thuận.
Việc thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng như vậy là một nhiệm vụ bất khả thi đối với hầu hết tất cả những người đi vay, vì vậy việc thanh toán theo niên kim được lựa chọn. Rốt cuộc, hầu hết các ngân hàng không cho người vay quyền lựa chọn, mặc định sử dụng chương trình niên kim.
Khi trả hết nợ theo phương thức niên kim trong 10-15 năm đầu tiên trước thời hạn, số nợ gốc không thay đổi nhiều. Với một chương trình khác biệt, việc trả nợ trước hạn có thể được thực hiện bất cứ lúc nào. Các chương trình thế chấp được đề xuất nên được xem xét cẩn thận để tính toán tất cả các rủi ro một cách kịp thời. Rốt cuộc, không có gì có thể thay đổi được trong quá trình trả nợ.
Tái cấp vốn là cách để bạn nhanh chóng trả hết nợ thế chấp
Sử dụng các chương trình tái cấp vốnkhông chỉ nếu không có khả năng trả nợ trong tương lai. Một khoản vay được phát hành tại một ngân hàng khác để trả khoản thế chấp hiện tại có thể làm giảm đáng kể thời gian trả nợ. Bất lợi lớn duy nhất của việc tái cấp vốn là sự xuất hiện của các quyền đối với căn nhà này như một tài sản thế chấp (Chương 4 và Chương 6 của Luật Thế chấp).
Nếu người đi vay chỉ sử dụng tái cấp vốn để giải tỏa nhà ở khỏi sự cản trở, thì không nên làm điều này. Nhà ở và thế chấp, và tái cấp vốn sẽ được sử dụng làm tài sản thế chấp. Nói chung, người đi vay, nếu số dư nợ thế chấp của mình không vượt quá 700 nghìn rúp, tốt nhất nên vay tiêu dùng và trả hết số nợ còn lại.
Điều kiện ngân hàng cho vay thế chấp trước hạn
Trước khi trả nợ trước hạn, bạn cần tìm hiểu kỹ phần về điều này trong hợp đồng vay để hiểu rõ mức độ sinh lời của khoản vay này. Có một điều khoản trong luật "Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng" theo đó quy định rằng ngân hàng không có quyền hạn chế hoàn toàn việc người vay trả nợ trước hạn khoản thế chấp, vì điều này xâm phạm quyền của người tiêu dùng. Trong môn vẽ. Điều 810 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định rằng bên vay hoàn toàn có thể trả nợ trước thời hạn, nhưng phải được sự đồng ý của chủ nợ. Đồng thời, câu hỏi vẫn là liệu ngân hàng có quyền thu thêm phí trả nợ trước hạn của người vay hay không.
Thực tiễn tòa án về chủ đề này bao gồm các quyết định khi cả bên vay và bên cho vay đều thắng. Một số ngân hàng bắt buộc người đi vay 1một tháng trước ngày dự kiến hoàn trả toàn bộ khoản thế chấp, hãy thông báo bằng văn bản cho họ.
Tôi có thể trả nợ thế chấp bằng vốn thai sản không?
Bước đầu tiên để trả nợ trước hạn với sự trợ giúp của vốn thai sản sẽ là việc chủ sở hữu chứng chỉ nộp đơn đăng ký Quỹ hưu trí. Nó chứa tất cả dữ liệu của chủ sở hữu, đồng thời giải thích kế hoạch chi tiền vào việc gì. Đơn đăng ký phải được gửi kèm theo một gói tài liệu bao gồm:
- thai sản chứng vốn;
- hộ chiếu của người được cấp chứng chỉ;
- bản sao của hợp đồng thế chấp;
- chứng từ ngân hàng cho biết số tiền gốc và lãi của khoản vay;
- bản sao của giấy chứng nhận đăng ký nhà nước về quyền đối với tài sản mua được;
- một cam kết có công chứng, trong đó người vay cam kết phân bổ cổ phần trong ngôi nhà đã mua cho con cái và vợ / chồng / anh chàng.
Nếu thế chấp được cấp cho vợ / chồng của người được cấp chứng chỉ, thì bạn cũng cần cung cấp hộ chiếu và giấy đăng ký kết hôn của người đó.
Nếu Quỹ Hưu trí đưa ra quyết định tích cực trong vòng 2 tháng kể từ ngày nộp đơn, tiền sẽ chuyển đến tài khoản của chủ nợ. Phương pháp này cho phép bạn trả lời một cách tích cực câu hỏi liệu có thể trả nợ thế chấp bằng vốn thai sản hay không.
Khấu trừ thuế và thế chấp
Với sự trợ giúp của việc khấu trừ thuế, bạn cũng có thể hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản thế chấp của mình. Mỗi công dân của Liên bang Nga có quyền khi mua bất động sảncó khả năng thu hồi một phần các khoản thuế đã nộp trước đó. Đây là một khoản khấu trừ tài sản. 13% số nợ thế chấp được tính. Người vay có quyền được khấu trừ thuế không vượt quá 2 triệu rúp.
Lập kế hoạch, tiết kiệm và tiết kiệm
Nếu người đi vay đã sử dụng các cách trên nhưng vẫn tiếp tục bị dằn vặt bởi câu hỏi làm thế nào để trả nợ thế chấp nhanh hơn, bạn có thể sử dụng các mẹo sau.
Cần phân tích kỹ thu nhập và chi phí nhận được. Sau khi xem xét các khoản chi tiêu của mình, bạn cần quyết định khoản nào bạn có thể từ bỏ để số tiền bạn tiết kiệm được dùng để trả nợ thế chấp hàng tháng. Ví dụ, ngừng uống cà phê từ máy bán hàng tự động và ăn uống tại các dịch vụ ăn uống công cộng. Và đừng mua những thứ nhỏ nhặt không cần thiết khác nhau.
Bạn có thể trả nợ thế chấp sớm bằng cách nào khác?
Một cách khác để thanh toán thế chấp nhanh chóng là đi làm thêm. Bạn có thể làm gia sư hoặc tư vấn, viết văn bản hoặc công việc thủ công.
Và nếu bạn thêm 10% nữa vào khoản thanh toán hàng tháng, điều này cũng sẽ cho phép bạn trả lời tích cực câu hỏi liệu có thể trả nợ thế chấp trước thời hạn hay không. Bạn chỉ cần biết sơ đồ, nhờ đó việc thanh toán khoản vay sẽ được thực hiện chính xác hơn. Ví dụ, có một số khoản vay (khoản vay tiêu dùng, thẻ tín dụng), người đi vay nên trả hết khoản vay nhỏ nhất trước. Đồng thời, cần cộng thêm 10% vào số tiền phải trả hàng tháng cho hình thức vay này và đừng quên việc trả tiền cho người khác. Di chuyển từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Sau những người kháccác khoản vay sẽ được đóng lại, sẽ có nhiều tiền miễn phí hơn mà người vay phải sử dụng để trả hết thế chấp. Mức tăng đáng kể như vậy cũng sẽ là một lựa chọn để thanh toán khoản thế chấp nhanh hơn.
Khoản vay nên được thanh toán theo thứ tự nào?
Có nhiều khoản vay, sẽ dễ dàng hơn nếu người đi vay trả các khoản vay đó với lãi suất hàng năm cao nhất trước. Cần phải nhớ rằng đối với tất cả các khoản vay, cần phải trả khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn và đầy đủ. Không cho phép hình thành các khoản tiền phạt và hình phạt: xét cho cùng, đây là những chi phí phụ và kết quả là làm chậm thời hạn thanh toán khoản nợ chính - khoản nợ thế chấp.
Sau khi trả hết các khoản vay "đắt giá" nhất, bạn nên bắt đầu trả dần các khoản vay nhỏ và chỉ sau đó, gửi tất cả số tiền miễn phí để trả nợ thế chấp.
Bảo hiểm thế chấp
Theo quy định của pháp luật, người vay phải bảo hiểm tài sản mua được, cũng như sức khỏe và tính mạng của mình. Bạn có thể trả nợ thế chấp sớm bằng bảo hiểm không? Ngoài ra, bạn có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sau khi khoản vay đã được ký kết. Nhưng điều này chỉ nên được thực hiện nếu người vay hoàn toàn chắc chắn rằng sau một bước như vậy, ngân hàng sẽ yêu cầu anh ta trả nợ thế chấp sớm. Nhưng nếu các điều khoản của thỏa thuận không quy định việc trả nợ trước hạn số nợ còn lại, thì việc người vay thực hiện từng bước như vậy sẽ khiến ngân hàng khởi kiện ra tòa. Rốt cuộc, điều này là vi phạm hợp đồng cho vay.
Khi ký kết hợp đồng cho vay, bạn phải biết trước khoảng thời gian mà người cho vay bắt buộcngười vay để bảo đảm tài sản. Nếu hợp đồng quy định rằng bảo hiểm phải được phát hành cho toàn bộ thời hạn khoản vay, thì trong trường hợp này, bạn không thể mơ đến việc tiết kiệm.
Nhưng nếu hợp đồng quy định rằng người vay có nghĩa vụ mua hợp đồng bảo hiểm một lần, thì đây sẽ là một lựa chọn để thanh toán thế chấp nhanh hơn.
Bảo hiểm được cấp với thời hạn từ 1 đến 5 năm. Sau khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm phải gia hạn. Nhưng nếu hợp đồng không ghi rằng cần gia hạn bảo hiểm thì người vay không bắt buộc phải làm như vậy. Rốt cuộc, không có điều khoản nào như vậy trong văn bản đã ký.
Đề xuất:
Ngân hàng nào cho vay tín chấp phòng trọ: danh sách các ngân hàng, điều kiện thế chấp, bộ hồ sơ, điều kiện xét duyệt, thanh toán và mức lãi suất vay tín chấp
Nhà ở riêng là nhu cầu cần thiết nhưng không phải ai cũng có. Do giá chung cư cao nên khi chọn khu uy tín, diện tích lớn, chi phí tăng lên rõ rệt. Đôi khi tốt hơn là bạn nên mua một căn phòng, sẽ rẻ hơn một chút. Thủ tục này có đặc điểm riêng của nó. Những ngân hàng nào cho vay thế chấp phòng trọ, được mô tả trong bài viết
Thế chấp ở Đức: lựa chọn bất động sản, điều kiện để được thế chấp, các giấy tờ cần thiết, ký kết thỏa thuận với ngân hàng, tỷ lệ thế chấp, các điều khoản xem xét và quy tắc trả nợ
Nhiều người đang nghĩ đến việc mua nhà ở nước ngoài. Ai đó có thể nghĩ rằng điều này là không thực tế, bởi vì giá căn hộ và nhà ở ở nước ngoài quá cao, theo tiêu chuẩn của chúng tôi. Đó là một sự ảo tưởng! Lấy ví dụ, một khoản thế chấp ở Đức. Đất nước này có một trong những quốc gia có lãi suất thấp nhất ở châu Âu. Và vì chủ đề hấp dẫn nên bạn nên xem xét chi tiết hơn, cũng như xem xét chi tiết quá trình vay mua nhà
Thế chấp là gì và làm thế nào để nhận một khoản thế chấp? Chứng từ, trả trước, lãi, trả nợ thế chấp
Trong thực tế cuộc sống ngày nay, khi dân số hành tinh đang gia tăng đều đặn, một trong những vấn đề cấp bách nhất là vấn đề nhà ở. Không có gì bí mật khi không phải gia đình nào, đặc biệt là giới trẻ đều có thể mua được nhà ở của riêng mình, vì vậy ngày càng nhiều người quan tâm đến việc thế chấp là gì và làm thế nào để có được nó. Ưu điểm của hình thức cho vay này là gì và nó có đáng để bạn gặp rắc rối không?
Làm thế nào để trở nên giàu có hơn? Làm thế nào để trở nên thành công hơn và giàu có hơn? Làm thế nào người giàu trở nên giàu có: Bí quyết của những người thành công là gì
Nhiều kết luận vô cùng thú vị có thể được rút ra từ thái độ sống và làm việc trong thế giới hiện đại của giới tài phiệt. Tuy nhiên, bạn không nên quá lo lắng về việc làm thế nào để trở nên giàu có hơn, bởi vì đối với mỗi người, vấn đề này được giải quyết theo cách riêng của nó. Chúa ban cho bạn có nhiều tiền để bạn không cảm thấy chúng có ý nghĩa, không còn giữ những tính toán vụn vặt nữa, bởi vì đó là lúc bạn có thể cảm thấy hạnh phúc
Làm thế nào để trở thành một nhân viên bán hàng giỏi: khái niệm về những điều cơ bản của công việc, giai đoạn ban đầu, tích lũy kinh nghiệm, các quy tắc bán hàng, các điều kiện thuận lợi và khả năng giải thích tất cả các lợi thế của việc mua hàng
Làm thế nào để trở thành nhân viên kinh doanh giỏi? Bạn cần tài năng, hay một người có thể phát triển một cách độc lập những phẩm chất cần thiết trong bản thân? Bất kỳ ai cũng có thể trở thành một nhà quản lý giỏi. Chỉ là đối với một số người, việc đạt được kỹ năng cần thiết sẽ rất dễ dàng, trong khi những người khác sẽ phải nỗ lực rất nhiều. Nhưng cuối cùng, cả hai đều sẽ bán chạy như nhau
