Bảo hiểm nhân thọ đầu tư: loại, mô tả, khả năng sinh lời và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hầu như mọi người đều nghĩ về tương lai của mình theo cách này hay cách khác. Hiện nay có một lượng lớn việc cung cấp nó sau một khoảng thời gian nhất định, và một trong số đó là bảo hiểm nhân thọ. Thu nhập đầu tư của phương pháp này, sẽ được thảo luận trong bài viết, cho phép bạn không bị mất số tiền kiếm được, nhưng nhận được số tiền bổ sung.

Thông tin chung

Bảo hiểm nhân thọ đầu tư cuối cùng là gì? Công cụ này đồng thời là sự cộng sinh của hai hướng. Nó kết hợp cả bảo hiểm và đầu tư. Rất tiếc, không thể quy công cụ này vào một thứ.

Anh ấy là gì? Trên thực tế, đây là một dạng kết hợp của bảo hiểm nhân thọ tài trợ cổ điển, trong đó một thành phần đầu tư được thêm vào, được trình bày dưới dạng quỹ tương hỗ. Cách tiếp cận này bao gồm việc đặt một phần của danh mục đầu tư (nếu khách hàng muốn) vào các công cụ tài chính rủi ro hơn và đồng thời có lợi nhuận.

Điều gì thú vị về cách tiếp cận kết hợp này?

Trong số những ưu điểm đầu tiên, cần lưu ý sự hiện diện của bảo hiểm tiêu chuẩn. Nó có ý nghĩa gìthực tiễn? Nếu một người quyết định sử dụng một công cụ kết hợp như vậy, thì anh ta sẽ nhận được bảo hiểm để chi trả cho khoản đầu tư ban đầu và số tiền nhận được là kết quả của khoản đầu tư. Khía cạnh này được nhiều người xem nhẹ. Mặc dù phải thừa nhận rằng tai nạn xảy ra khá thường xuyên.

Các chương trình bảo hiểm nhằm mục đích chống lại các hậu quả của chúng. Chúng giúp duy trì tình hình tài chính ổn định ngay cả trong những trường hợp bất khả kháng nhất.

Nhiệm vụ sau đây khá phổ biến: nếu một người sống đến cuối thời hạn bảo hiểm và anh ta không gặp bất kỳ vấn đề gì, thì anh ta sẽ nhận được số tiền đã trả và tiền lãi đã trả cho nó. Nghĩa là, tiền không bị mất, và có sự bảo vệ.

Đồng thời có nhiều khoản thưởng hậu hĩnh có thể thay đổi ở các công ty khác nhau. Phổ biến nhất là trong trường hợp khách hàng bị khuyết tật, công ty bảo hiểm sẽ đóng góp cho anh ta, để cuối cùng, anh ta nhận được tất cả các khoản thanh toán cần thiết.

Năng suất

Mặc dù các chương trình tiết kiệm khác nhau cũng có thể tự hào về những lợi ích trước đó. Nhưng trong trường hợp của chúng tôi, vẫn còn một tính năng nhỏ. Và nó phụ thuộc vào thu nhập. Do đó, các chương trình tiết kiệm bảo hiểm cho phép bạn nhận được khoảng 5-6%, mà trong điều kiện của chúng tôi thậm chí không bao gồm lạm phát. Điều này là do sự phân bổ ngân quỹ thận trọng. Và không có mong muốn tiết kiệm như thế này trong nhiều thập kỷ.

Đây là nơi đầu tư bảo hiểm nhân thọ. Rosgosstrakh hoặccông ty khác, nó không quan trọng. Chỉ có bản thân cơ chế đóng một vai trò nào đó. Do đó, một phần đáng kể của quỹ được chuyển đến các công cụ đầu tư. Tỷ lệ của chúng trong trường hợp này thường là 1: 4. Có nghĩa là, đối với mỗi đơn vị tiền dành cho phần bảo hiểm, bốn đơn vị được đầu tư.

Lợi tức giữa các khoản đầu tư có thể được viết theo cùng một tỷ lệ. Đồng thời, nên cẩn thận với những công ty cung cấp thu nhập cao gấp rưỡi tiền gửi ngân hàng và hơn thế nữa.

Thận trọng

Tại sao cần phải cẩn thận về những người mà tiền được chuyển cho? Một đặc điểm của các khoản đầu tư là chúng sinh lời nhiều hơn tiền gửi, nhưng đồng thời cũng rủi ro hơn. Nhưng điều đầu tiên trước tiên.

Nếu mức lãi suất quá cao được đưa ra (30 hoặc hơn), thì có hai lựa chọn: đó là những kẻ lừa đảo hoặc tổ chức đầu tư vào những tài sản rất nguy hiểm. Có, cũng có thể có lợi nhuận 70, 100 và 300 phần trăm mỗi năm. Nhưng khả năng cháy hàng ở đây cũng rất cao. Do đó, nếu có mong muốn tiết kiệm tiền của bạn và không để mất nó, thì bạn nên tập trung vào các chỉ số trong vùng 20-30 phần trăm. Khi đó xác suất tổn thất sẽ thấp, hơn nữa nó còn được bảo hiểm và sẽ thu về một khoản vốn vững chắc vào cuối kỳ hạn.

Để tránh rơi vào tay những kẻ lừa đảo, bạn nên hỏi xem số tiền đang được đầu tư vào đâu, yêu cầu tài liệu hỗ trợ và tất nhiên là kiểm tra thông qua các kênh khác. Bạn cũng nên nghiên cứu kỹ hợp đồng đầu tư bảo hiểm nhân thọ, và nếunếu nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến luật sư bên ngoài (tốt nhất không phải luật sư ở bên kia đường với công ty).

Điểm đặc biệt ở Liên bang Nga

Quan tâm nhất đến khía cạnh lập pháp. Ở Liên bang Nga, một công cụ khá hữu ích như bảo hiểm nhân thọ đầu tư trên thực tế vẫn chưa được phát triển. Tất nhiên, có những điều kiện tiên quyết cơ bản cho công việc, nhưng, than ôi, vẫn còn lâu mới có thiết kế hoàn chỉnh và rõ ràng.

Để lách luật, hai hợp đồng được ký kết. Một quy định các vấn đề của bảo hiểm, và khác - chương trình đầu tư. Và sau đó, một tỷ lệ nhất định của quỹ sẽ đi theo hướng yêu cầu.

Dành cho nhà đầu tư mới làm quen

Thật an toàn khi nói rằng chúng ta đang sống trong thời kỳ mà thị trường tài chính khá bất ổn. Do đó, các nhà đầu tư mới bắt đầu phải đối mặt với một tình huống khó xử nghiêm trọng: phải chọn cái gì? Bảo hiểm nhân thọ đầu tư thích hợp cho những ai muốn đầu tư cho tương lai của mình, không nhận xu từ tiền gửi ngân hàng, đồng thời không muốn chịu hoàn toàn rủi ro. Do đó, bạn có thể sử dụng cách tiếp cận cân bằng và thận trọng như vậy.

Hãy nói về bảo hiểm nhân thọ đầu tư làm ví dụ. Sberbank. Lợi nhuận của một trong những đại diện lớn nhất của loại hình dịch vụ này trên lãnh thổ Liên bang Nga cho phép bạn tăng vốn thực, không phải danh nghĩa, lên đến 15 phần trăm mỗi năm. Tất nhiên, điều này là ở góc độ tối ưu. Có thể nó chỉ tăng 5%, nhưng đây đã là một mức tăng.

Điều đáng chú ý là chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư vẫn được thiết kế cho những khoản tiền khá lớn. Vì vậy, bạn cần tích lũy ít nhất 3 tháng thu nhập trên khoản tiền gửi để có thể xét đơn đăng ký.

Tại sao lại có hạn chế bất tiện như vậy? Thực tế là thị trường liên tục trải qua các giai đoạn tăng trưởng và suy giảm. Và xác suất may rủi tồn tại trong trung hạn. Và đối với điều này, bạn cần phải chờ đợi. Và làm việc với số tiền nhỏ và tiền gửi trong những trường hợp như vậy là vô cùng bất tiện.

Mọi người nghĩ gì về điều này?

Như vậy, chúng ta đã biết khá nhiều về bảo hiểm nhân thọ đầu tư. Nhận xét sẽ bổ sung cho bức tranh hiện có. Nếu bạn nhìn vào thông tin được cung cấp trên Internet, thì hầu hết mọi người đều đánh giá tích cực về công cụ tài chính này.

Đầu tiên phải kể đến bảo hiểm. Tiếp theo là các đánh giá tích cực về nhiều chương trình đầu tư của công ty đặc biệt. Vì vậy, họ cũng chia các khoản đầu tư của khách hàng thành nhiều phần. Một phần dành cho các khoản đầu tư rất đáng tin cậy như kim loại quý, phần còn lại dành cho cổ phiếu của các công ty đang hoạt động tốt, phần thứ ba dành cho chứng khoán có rủi ro và lợi tức tăng (một chút).

Cũng lưu ý ưu đãi về thuế. Do đó, ở Liên bang Nga, thuế chỉ được đánh trên phần thu nhập vượt quá tỷ lệ tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương.

Tất nhiên, nhiềuNhắc nhở họ rằng có những rủi ro liên quan. Trước hết, bạn nên cố gắng vượt qua những kẻ lừa đảo bằng con đường thứ mười.

Kết

Công cụ tài chính liên tục được cải tiến. Kết quả của việc cải thiện những gì đang có, bảo hiểm nhân thọ đầu tư đã ra đời. Cách tiếp cận này đảm bảo lợi ích tối đa cho tất cả các doanh nghiệp tham gia vào nó. Nhưng bạn không nên tập trung vào một việc và vào một công ty. Sẽ rất tốt nếu quỹ được phân tán trong hai hoặc ba tổ chức. Và thậm chí còn tốt hơn - nếu số lượng của họ là khoảng năm hoặc sáu.

Nhưng để tham gia, bạn cần ít nhất một số vốn khởi nghiệp. Vì vậy, bạn nên chăm chút cho thu nhập tốt. Điều này sẽ được tạo điều kiện thuận lợi bởi một nhân viên có văn hóa tài chính và trình độ chuyên môn tốt. Và điều này đạt được nhờ sự tự giáo dục và không ngừng cải thiện bản thân.