CPC "Tiết kiệm Saratov": lịch sử của tổ chức. Hợp tác xã tiết kiệm Saratov: đánh giá tiêu cực và tích cực

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

CPC "Saratov Savings" được người Nga biết đến là trải nghiệm đáng buồn của những người gửi tiền bị mất hơn 8,5 triệu rúp. Kể từ năm 2017, công ty đã chính thức không còn tồn tại, và hàng trăm khách hàng bị lừa đảo vẫn không thể trả lại số tiền đã đầu tư theo lãi suất đã cam kết. Các đánh giá tiêu cực về Hợp tác xã Tiết kiệm Saratov là rất phổ biến. Những điều không may đó khuyên những người gửi tiền nên cẩn thận hơn với bất kỳ tổ chức nào hứa hẹn các điều kiện quá hấp dẫn cho các sản phẩm tài chính.

Lịch sử

Hợp tác xã tín dụng tiêu dùng “Saratov Savings” bắt đầu hoạt động từ năm 2011. Vào thời điểm đó, người Nga đang tích cực đầu tư,quản lý để tích lũy sau khi hình thành nền kinh tế.

Giai đoạn tích cực của cuộc khủng hoảng kinh tế trong nước đã qua, và người dân sẵn sàng chuyển tiền mặt hơn vào tài khoản của các tổ chức tài chính. Nhưng các ngân hàng không đưa ra mức lãi suất tiền gửi có lợi nhất. Không phải tất cả mọi người đều đồng ý đầu tư tiền ở mức 8-10% mỗi năm trong 3-5 năm, vì vậy các hợp tác xã dần dần bắt đầu được người Nga ưa chuộng.

Một trong những tổ chức mang lại thu nhập rất cao từ tiền gửi là Saratov Savings. Tên này gắn liền với việc khai trương văn phòng đầu tiên tại thành phố Saratov.

Dần dần địa lý của HTX được mở rộng. Các chi nhánh mới bắt đầu mở. Người Nga có thể trở thành cổ đông ở các thành phố sau:

• Engels;
• Balashov;
• Balakovo;
• Penza.

Trong 3 năm đầu tiên, chi nhánh Saratov dẫn đầu về thu hút khách hàng. Nhưng sau này Saratov Savings PLC của Balashov đã trở thành một trong những văn phòng kinh doanh chính.

Ở các vùng khác của đất nước, các chi nhánh của hợp tác xã không mở, nhưng điều này đã không ngừng thu hút hơn 2,5 nghìn người vào hàng ngũ cổ đông.

Bí quyết thành công của ĐCSTQ

Hợp tác xã tiêu dùng tín dụng “Tiết kiệm Saratov” đã thu hút thành công khách hàng gửi tiền mới và phát hành khoản vay từ năm 2011 đến năm 2017. Trong 5 năm đầu vận hành PDA, khách hàng hài lòng về mọi thứ:

• chi nhánh thuận tiện trong nội thành;
• nhân viên thân thiện;
• bảo đảm bảo vệ các khoản đầu tư (tất cả các khoản tiền gửi, như được đảm bảocác nhà quản lý đã được bảo hiểm);
• có sẵn tiền thưởng cho cổ đông;
• cấp chứng chỉ, hợp đồng theo yêu cầu.

Bắt đầu có vấn đề về tài chính

Nhưng vào tháng 7 năm 2017, các cổ đông quyết định rút tiền khỏi tiền gửi đột nhiên gặp vấn đề. Theo các điều khoản của thỏa thuận, việc chấm dứt sớm quy định việc thanh toán tiền với tỷ lệ thấp hơn. Nhưng trong Đảng Cộng sản Balashov, việc trả lãi trước tiên bắt đầu bị trì hoãn, và sau đó hoàn toàn dừng lại. Hơn nữa, hợp tác xã bắt đầu từ chối những người muốn rút hoàn toàn tiền mặt từ tiền gửi.

Các khách hàng liên quan đến việc không có khả năng thanh toán vốn với việc thiếu tài chính trong các chi nhánh của quỹ. Dựa trên những đánh giá tiêu cực về Hợp tác xã Tiết kiệm Saratov, có thể giả định rằng thâm hụt phát sinh trong công ty sau khi phát hành hàng loạt các khoản vay với số tiền vượt quá vốn của quỹ. Ở Nga, hoạt động như vậy là bất hợp pháp và thuộc Điều 159 của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga "Gian lận" (trên quy mô đặc biệt lớn).

Đóng các chi nhánh CPC

Việc từ chối trả tiền ở Balashov chỉ là khởi đầu cho sự phá hủy "kim tự tháp tài chính", hóa ra là của ĐCSTQ từ Saratov. Sau nhánh này, khó khăn bắt đầu ở Penza, Balakovo và Engels.

Người gửi tiền lần lượt bị từ chối thanh toán tiền đặt cọc. Họ không còn mơ ước được tích lũy lãi suất. Những người nhận tiền mặt trước tháng 7 năm 2017 đã viết đánh giá tích cực về CPC Tiết kiệm Saratov, vì họ có thể tăngtiết kiệm với lãi suất đã hứa. Nhưng không có nhiều hơn 50 người may mắn như vậy, so với những nhà đầu tư bị lừa, ở tất cả các thành phố nơi đặt chi nhánh của hợp tác xã. Số lượng cổ đông bị mất khoản đầu tư là hơn 2,5 nghìn người.

Không trả được lãi và tiền gửi dẫn đến các chi nhánh của HTX phải đóng cửa. Các văn phòng của Balashov và Penza là những người đầu tiên đóng cửa. Theo sau họ là các chi nhánh ở Balakovo và Engels.

Đóng cửa trụ sở chính tại Saratov

Tình hình tại chi nhánh chính của tổ chức tài chính ổn định cho đến tháng 6 năm 2017. Ưu đãi tiền gửi hấp dẫn vẫn được công bố trên trang web chính thức. Quảng cáo tại thành phố Saratov được cư dân quan tâm. Do đó, chi nhánh chính đã trụ được lâu nhất.

Như đã nêu trong bản tin địa phương: "Văn phòng tiết kiệm Saratov của CPC Saratov đã đóng cửa, nhu cầu của người gửi tiền không được thỏa mãn." Điều này xảy ra vào tháng 9 năm 2017. Vào cuối tháng 8, tất cả nhân viên của chi nhánh đã bị sa thải và văn phòng ngừng trả lời các cuộc gọi ngay cả trên đường dây nóng.

Số phận của ĐCSTQ

Chi nhánh Saratov (132 Chernyshevsky Street) đã trở thành nơi mà những công dân bị lừa gạt đến trong sáu tháng nữa với hy vọng nhận được ít nhất một phần số tiền đã đầu tư. Nhưng những người hiểu trước về khó khăn của hợp tác xã đã đệ đơn kiện vào tháng 8 năm 2017. Số phận xa hơn của chi nhánh giờ chỉ có lợi cho những người vẫn hy vọng rằng ban lãnh đạo của Saratov Savings sẽ trả tiền. Dù hy vọngít.

Sau khi bắt đầu bài báo về gian lận trong mạng, các đánh giá khác về CPC Tiết kiệm Saratov đã xuất hiện. Những người gửi tiền từ các thành phố khác phàn nàn rằng họ cũng phải đối mặt với "kế hoạch kim tự tháp" hiện đại.

Điều này khiến các công tố viên nghĩ đến sự hiện diện của một mạng lưới công ty rộng khắp trong đó hợp tác xã đang được nghiên cứu chỉ là một phần của chuỗi. Theo số liệu chính thức, từ năm 2017 văn phòng Saratov Savings ở Saratov đã đóng cửa, không có tin tức gì về việc các chi nhánh khác ở Penza, Balakovo và các thành phố khác hoạt động trở lại. Nhưng khách hàng vẫn viết rằng họ đã bị lừa dối trong việc trả lãi và trả lại số tiền đã đầu tư. Các điều kiện quy định trong hợp đồng và lãi suất đề xuất 14-20% mỗi năm đã chứng minh những giả định của các quan chức chính phủ.

Theo kết quả của cuộc điều tra, vào cuối năm 2017, một vụ án khác đã được khởi xướng theo điều 196 của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga "Cố ý phá sản". Những công dân không có thời gian hoàn trả các khoản đầu tư đã được coi là nạn nhân. Theo kết quả điều tra về hoạt động của tất cả các công ty liên kết với UBND xã, tổng số tiền thiệt hại là hơn 140 triệu rúp.

Ý kiến của nhân viên HTX tiết kiệm Saratov

Số lượng người dân bị lừa (hơn 2,5 nghìn người đặt cọc) như vậy là do không phải khách hàng nào cũng biết ngay những vướng mắc của HTX. Các nhân viên chi nhánh đã không quảng cáo rằng CPC Tiết kiệm Saratov ở Saratov đang gặp khó khăn cho đến khihọ không được lệnh không cho phép giải ngân các khoản tiền. Lệnh cấm trả lãi và tiền gửi đến từ sự lãnh đạo của ĐCSTQ.

Phản hồi tiêu cực về Hợp tác xã tiết kiệm Saratov không chỉ có người gửi tiền bị lừa dối. Nhân viên không chỉ đứng trước bờ vực mất việc mà còn bị buộc phải cung cấp thông tin sai cho công dân. Không phải tất cả công nhân ĐCSTQ đều đồng ý với các điều khoản này.

Trong lời khai của họ trong trường hợp hợp tác xã Saratov, họ chỉ ra rằng ban quản lý buộc họ phải nhận tiền, bất chấp những tin đồn về khả năng phá sản. Họ bị cấm thông báo bất kỳ thông tin nào về các vấn đề trong công ty, ngược lại, các nhà quản lý phải đảm bảo với khách hàng rằng tiền gửi của họ đã được bảo hiểm và không có gì phải lo lắng.

Thông tin bảo hiểm

Một hợp tác xã ở Saratov đã ký hợp đồng bảo hiểm với NPO MOVS. Nhưng hợp đồng đã hết hạn vào ngày 22/8/2017. Đến thời điểm này, hàng trăm người gửi tiền đã đến xin tiền nhưng đều bị từ chối. Đồng thời, phía công ty bảo hiểm khẳng định ban lãnh đạo Hợp tác xã tiết kiệm Saratov không xin trả số tiền bảo hiểm trước thời hạn hợp đồng. Điều này xác nhận tính hợp lệ của việc mở một vụ án hình sự về thực tế là cố ý phá sản.

Trước khi CPC phá sản, ông là thành viên của Liên minh Hợp tác xã Tín dụng Liên vùng “Opora Kooperatsii”. Kinh phí bồi thường của công đoàn gồm 47,3 triệurúp. Nhưng trong trường hợp phá sản, một thành viên của công đoàn chỉ có thể dựa vào 5% số tiền của quỹ bồi thường.

Thanh toán được thực hiện sau khi các hành vi tư pháp được ban hành. Nhưng những người đóng góp của ĐCSTQ đã không nhận được tiền hoàn lại từ quỹ của công đoàn. Vì vi phạm thỏa thuận, Saratov Savings đã bị loại khỏi danh sách thành viên vào tháng 9 năm 2017.

Cơ hội người gửi tiền tự trả lại tiền của mình

Có hợp đồng bảo hiểm hợp lệ hoặc tư cách thành viên công đoàn sẽ cho phép những người đóng góp nhận được các khoản đầu tư của họ trong vòng 12 tháng kể từ ngày hợp tác xã phá sản. Nhưng chính sách bảo hiểm đã hết hạn và việc loại trừ khỏi liên minh đã tước đi cơ hội nhận tiền mặt của cư dân Saratov và các thành phố khác trong tương lai gần.

Điều này dẫn đến hàng nghìn đánh giá tiêu cực về Hợp tác xã tiết kiệm Saratov. Khách hàng vẫn để lại thông tin trực tuyến về việc họ đã bị lừa như thế nào để cảnh báo các nhà đầu tư khác khỏi các khoản đầu tư hấp tấp. Theo đánh giá, hơn 34% không còn mong đợi được hoàn lại tiền. 17% viết trong nhận xét của họ rằng họ hy vọng sẽ trả lại ít nhất 70% số tiền đầu tư của họ. Phần còn lại, 49%, tin tưởng vào khả năng thành công của vụ kiện.

Luật sư hoài nghi về trường hợp của hợp tác xã từ Saratov. Theo câu trả lời của các luật sư trên cổng thông tin pháp lý thì khả năng được hoàn tiền là 78%. Nhưng tình hình phức tạp bởi một số lượng lớn các tài liệu phải nộp cho tòa án, và một âm mưu gian lận tài chính phức tạp được tạo ra bởi ban lãnh đạo của "kim tự tháp Saratov".

Kiện

Hiện đang ở tòa ántrường hợp Saratov lừa đảo trong lĩnh vực tài chính đang được xem xét. Hàng trăm người gửi tiền đã báo cáo, một số người trong số họ đã nhận được tiền mặt.

Theo luật sư, việc thiếu bảo hiểm làm phức tạp đáng kể việc thanh toán. Nếu các khoản tiền trong ngân hàng lên đến 1,4 triệu được bảo hiểm bởi "Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi", thì phạm vi bảo hiểm đó không áp dụng cho CPC.

Thời hạn cho các trường hợp riêng lẻ được kéo dài đến hết quý 1 năm 2019. Việc bán bất động sản KPK không mang lại kết quả tài chính đáng kể: chỉ có 5% người gửi tiền nhận được tiền của họ. Phần còn lại có thể trông cậy vào việc đóng cửa các chi nhánh ở các thành phố khác, sau đó là việc bắt giữ và bán tài sản của các công ty có liên hệ với ĐCSTQ.

Lời khuyên cho các nhà đầu tư bị lừa dối của các "kim tự tháp tài chính" khác

Luật sư và khách hàng cũ của "kim tự tháp tài chính" từ Saratov và không chỉ khuyên những người rơi vào một kế hoạch như vậy không tuyệt vọng và bảo vệ quyền lợi của họ. Trợ giúp pháp lý đủ điều kiện trong tình huống như vậy là một điều cần thiết. Và người gửi tiền chuyển sang luật sư càng sớm, anh ta càng có nhiều cơ hội nhận được tiền mặt trong vòng 6-12 tháng kể từ thời điểm tổ chức đóng cửa.