2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét việc nắm giữ là gì. Nếu một người đã quen với việc kiểm soát các giao dịch bằng tài khoản ngân hàng của mình (sẽ thuận tiện hơn khi thực hiện việc này trong ngân hàng Internet), thì chắc chắn, anh ta sẽ chú ý đến thực tế là sau khi thanh toán bằng thẻ, số tiền tương ứng của tiền không được ghi nợ từ tài khoản, nhưng bị ngân hàng phong tỏa (giữ lại) trong vòng một hoặc nhiều ngày.
Hơn nữa, kích thước của số dư khả dụng trên thẻ ngân hàng được giảm xuống chính xác bằng số tiền bị phong tỏa. Số tiền tạm thời bị phong tỏa trên tài khoản của khách hàng được gọi là “giữ thẻ” trong thuật ngữ ngân hàng và hoạt động giữ lại được gọi là giữ.
Khái niệm cơ bản
Động từ to hold trong tiếng Anh có nghĩa là "nắm giữ", "nắm giữ". Đây là việc giữ lại một số tiền nhất định trong tài khoản thẻ của khách hàng cho đến khi giao dịch tài chính được xác nhận hoặc không có xác nhận trong thời hạn do ngân hàng quy định.
Trong ngôn ngữ chuyên môn, thao tác như vậy được gọi lànắm giữ, và trong số các chủ sở hữu của thẻ nhựa, các từ đồng nghĩa của thuật ngữ này như: đóng băng, chặn, giữ lại, giữ chỗ, v.v. là phổ biến. Sẽ đúng nhất nếu mỗi từ đồng nghĩa này được sử dụng cùng với từ khóa: tạm thời. Quá trình này có thể được gọi là khác nhau, nhưng bản chất vẫn giống nhau.
Bản chất của quá trình
Hầu hết các chủ thẻ ngân hàng đều tin (hoặc hoàn toàn không nghĩ về điều đó) rằng sau khi họ thanh toán tại cửa hàng bằng tiền từ thẻ thông qua thiết bị đầu cuối POS, tiền ngay lập tức được ghi nợ vào tài khoản hiện tại của họ. Trong thực tế, thực tế thanh toán là sự khởi đầu của nhiều hoạt động, mà gộp lại được gọi là "giao dịch" trên thẻ ngân hàng. Quy trình này liên quan đến việc ngân hàng mua phục vụ cửa hàng (sở hữu thiết bị đầu cuối), ngân hàng phát hành đã phát hành thẻ và một liên kết trung gian - một hệ thống thanh toán kết nối các ngân hàng trên thành một "chuỗi" duy nhất.
Nhờ cô ấy mà một người có thể thanh toán bằng thẻ của mình ở bất kỳ đâu trên thế giới nơi có thiết bị phù hợp. Các hệ thống thanh toán nổi tiếng nhất là MasterCard và Visa. Kết quả cuối cùng của tất cả các nghiệp vụ này là xin được phép thanh toán bằng thẻ từ ngân hàng phát hành. Ngay sau khi nhận được, thanh toán được thực hiện và số tiền của hoạt động được dự trữ (giữ) trên thẻ cùng một lúc. Số tiền đã đặt trước là số tiền đang giữ.
Tại sao số tiền này không được ghi nợ ngay lập tức?
Đó là tất cả về thuật toántương tác của tất cả các tổ chức ngân hàng tham gia giao dịch với hệ thống thanh toán. Theo quy định, thông tin về tất cả các khoản thanh toán bằng thẻ của người bán sẽ được gửi đến ngân hàng mua vào cuối ngày làm việc và dựa trên dữ liệu nhận được, các tệp thanh toán bù trừ được tạo (thông tin để ghi nợ, đóng vai trò xác nhận tài chính cho các giao dịch), và sau đó các tệp này được gửi đến ngân hàng phát hành thông qua hệ thống thanh toán. Chỉ sau đó, tổ chức tài chính này xóa tiền từ tài khoản vãng lai, tức là khoản giữ thẻ ngân hàng đã chấm dứt.
Rút tiền tự động
Nếu ngân hàng phát hành chưa nhận được xác nhận tài chính cho một hoạt động cụ thể, thì sau một thời gian do ngân hàng quy định, khoản giữ sẽ tự động được xóa - tiền không bị đóng băng và lại có sẵn cho chủ thẻ ngân hàng.
Vì vậy, người ta đã nói rằng trong hầu hết các trường hợp, sau khi mua hàng, chủ thẻ coi việc thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ đã mua là một sự kiện đã hoàn thành, nhưng trong thực tế, cũng có những tình huống khó chịu trong đó khách hàng của ngân hàng phải đối phó với thực tế là khoản giữ đó, sâu hơn.
Cạm bẫy
Theo các quy tắc cơ bản được thiết lập bởi hệ thống thanh toán, ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện ghi nợ theo các chi tiết được quy định trong các tệp thanh toán bù trừ đã nhận được. Nếu chúng không khớp với chi tiết ủy quyền, thẻ sẽ được ghi nợ với chi phí giữ lại. Do đó, nó chỉ ra rằng khoản thanh toán được ghi nợ vàtiền đã bị phong tỏa. Và khách hàng của ngân hàng, khi được yêu cầu, trên bảng cân đối kế toán sẽ trừ cả hai khoản tiền. Vấn đề chỉ được giải quyết theo thời gian, khi số tiền tài chính bị phong tỏa không được xác nhận và không bị đóng băng.
Tình huống như vậy có thể xảy ra khi ngân hàng phát hành nhận được hồ sơ thanh toán bù trừ muộn. Đồng thời, khoản nắm giữ đã được xóa bỏ, nhưng khi nhận được thông tin chi tiết về thủ tục xóa sổ, ngân hàng sẽ thực hiện một giao dịch chi phí. Nếu số tiền trong tài khoản không đủ, số dư thẻ sẽ chuyển sang vùng âm, tức là, cái gọi là thấu chi trái phép sẽ xảy ra. Để ngăn chặn tình trạng “mất số dư” không có kế hoạch như vậy, bạn không nên thiết lập lại hoàn toàn tài khoản ngân hàng trên thẻ: tài khoản này phải luôn chứa một số tiền miễn phí.
Không phải là chi phí, mà là đặt trước
Nắm giữ không được coi là tiêu tiền - nó chỉ là một sự bảo lưu tạm thời. Do đó, khi thời gian giữ kết thúc, tiền được "không đóng băng" và số dư được tăng trở lại bằng số tiền đã đặt trước.
Ngoài điều này, một tình huống khó chịu khác có thể xảy ra khi mua, khi một số tiền bị chặn và các tệp xác nhận được gửi đến một tệp khác, nhỏ hơn hoặc lớn hơn, thì chính xác số tiền này sẽ được ghi nợ từ tài khoản hiện tại. Điều này thường xảy ra do đặc thù của việc chuyển đổi, khi các khoản thanh toán được thực hiện bằng đơn vị tiền tệ khác với đơn vị tiền tệ hiển thị trên tài khoản thẻ ngân hàng (mua tại cửa hàng trực tuyến nước ngoài hoặc trực tiếpnước ngoài). Điều này là do tỷ giá hối đoái có thể thay đổi từ thời điểm bắt đầu giữ cho đến khi xóa toàn bộ tiền.
Điều khoản mà thời hạn giữ được đặt
Trên thực tế, thời hạn giữ lại phụ thuộc trực tiếp vào khoảng thời gian cần thiết để thực hiện các "bút toán kế toán" ở trên, và thời hạn tối đa của nó, theo quy luật, là 30 ngày, có tính đến các chỉ tiêu của luật hiện hành và các quy tắc của IPU. Vì vậy, bất kỳ số tiền đặt trước là tạm thời. Các tổ chức ngân hàng đặt thời hạn nắm giữ không quá 30 ngày, thường xuyên nhất là từ 7 đến 15.
Nếu chúng ta nói cụ thể về thời gian nắm giữ tại Sberbank, thì tối đa là 30 ngày.
Bảo lưu tạm thời tài khoản hiện tại hoặc số tiền
Thao tác này là câu trả lời cho câu hỏi, giữ lại là gì. Đồng thời, nó đang trở thành một dịch vụ khá phổ biến do ngày càng nhiều ngân hàng cung cấp. Đây là một công cụ rất tiện lợi cho phép bạn tăng tốc độ nhận số tài khoản mà không cần đến tổ chức ngân hàng và chuyển tài liệu. Ở Nga, dịch vụ này đã hoạt động tương đối gần đây và trên thế giới, dịch vụ này đã có nhu cầu rất lớn từ lâu.
Số nhận được sau khi đặt trước tài khoản ngân hàng có thể được ghi rõ trong văn bản thỏa thuận với đối tác và trong các tài liệu khác.
Đặt trước Số tiền Tạm thời có thể áp dụng hình thức đăng ký trực tuyến. Mục đích của hoạt động này làlấy thông tin chi tiết về tài khoản vãng lai trong một tổ chức tài chính.
Sau khi đăng ký, ngân hàng sẽ bố trí thời gian khách hàng phải đến chuyển bộ hồ sơ theo yêu cầu và nhận tài khoản thanh toán.
Bài viết này thảo luận về việc giữ lại là gì.
Đề xuất:
Hạn sử dụng của đồng hồ nước: thời gian sử dụng và vận hành, thời hạn kiểm định, quy tắc vận hành và thời gian sử dụng đồng hồ nước nóng lạnh
Thời hạn sử dụng của đồng hồ nước khác nhau. Nó phụ thuộc vào chất lượng của nó, tình trạng của đường ống, kết nối với nước lạnh hoặc nước nóng, nhà sản xuất. Trung bình các nhà sản xuất công bố khoảng 8 - 10 năm hoạt động của các thiết bị. Trong trường hợp này, chủ sở hữu có nghĩa vụ thực hiện việc xác minh của họ trong thời hạn do luật định. Chúng tôi sẽ cho bạn biết thêm về điều này và một số điểm khác trong bài báo
Ngân hàng Công nghiệp Moscow: xếp hạng các ngân hàng, dịch vụ, chủ tịch ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng đã và đang phát triển tích cực trong những thập kỷ gần đây. Các khoản cho vay và các dịch vụ tài chính khác là phổ biến trong dân chúng. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tín dụng hiện tại đều thành công như nhau. Chỉ những công ty nổi tiếng và được săn đón nhất mới được đưa vào bảng xếp hạng của các ngân hàng. Ngân hàng Công nghiệp là một trong những tổ chức như vậy. Hãy cùng tìm hiểu thêm về nó
Thẻ tín dụng có giá trị tốt nhất với thời gian ân hạn. Tổng quan về thẻ tín dụng có thời gian gia hạn
Thẻ tín dụng có thời gian gia hạn, một sản phẩm sinh lời được nhiều tổ chức tài chính ở Nga cung cấp
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Làm thế nào để tìm ra tài khoản hiện tại của thẻ Sberbank? Tôi có thể xem tài khoản thanh toán của thẻ ngân hàng Sberbank ở đâu?
Ai đã từng thấy thẻ ngân hàng. Hầu như ai cũng ít nhất một lần sử dụng nó để thực hiện bất kỳ thao tác nào: thanh toán các loại mua hàng trong cửa hàng, thanh toán dịch vụ, chuyển tiền,… Rất tiện lợi. Đôi khi một số giao dịch yêu cầu tài khoản thẻ. Điều này đặt ra câu hỏi làm thế nào để tìm ra
