Bảo hiểm OSAGO KBM có hợp lệ không? KBM trong bảo hiểm là gì?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Với niềm vui sở hữu một chiếc xe đi kèm với trách nhiệm mới. Đặc biệt, cần phải bảo hiểm trách nhiệm của bên thứ ba về động cơ. Mọi người đều biết rằng trong trường hợp xảy ra tai nạn, thiệt hại được bồi thường bởi công ty đã bán chính sách. Câu hỏi đặt ra là giá trị của nó được hình thành như thế nào và nó phụ thuộc vào điều gì.

Một trong những thành phần chính của bảo hiểm là KBM. Cách đây không lâu có thông tin rằng nó đã bị hủy ở Rosgosstrakh. Có phải như vậy không? Chúng ta sẽ thảo luận trong bài viết này.

KBM: giải mã thuật ngữ

KBM - điều gì ẩn sau chữ viết tắt được chỉ định? Đây là cái gọi là hệ số tiền thưởng, phụ thuộc vào kinh nghiệm của người lái xe và số vụ tai nạn đã xảy ra với anh ta. Quy tắc này có vẻ thừa đối với một số người. Tuy nhiên, mục đích của nó là khuyến khích các tài xế lái xe cẩn thận. Rốt cuộc, không có tai nạn và sửa chữa, không ai có thể trả tiềncần. Và nếu không có lỗ, lợi nhuận của công ty bảo hiểm sẽ chỉ tăng lên.

Để hiểu rõ hơn ý nghĩa của CBM - thông số này có nghĩa là gì, chỉ cần nghĩ về cụm từ "bonus-malus". Đó là, chúng ta đang nói về một loại phần thưởng dựa vào việc lái xe mà không xảy ra sự cố. Trong OSAGO, tiền thưởng là 5% cho mỗi năm lái xe không gặp tai nạn.

Nhưng câu hỏi đặt ra trong việc giải mã thêm khái niệm về CBM: "malus" là gì? Nếu chủ sở hữu của hợp đồng OSAGO bị tai nạn trên xe của mình, nguyên nhân là do, thì chiết khấu sẽ bị hủy hoặc giảm. Nhưng nếu bạn không đáng trách vì tai nạn, thì nó sẽ không ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm trong năm tới. Tình trạng này sẽ tiếp diễn ngay cả khi vụ tai nạn được đăng ký mà không có sự tham gia của các cảnh sát giao thông.

Lý do tại sao chi phí không thay đổi trong trường hợp này rất đơn giản - OSAGO là bảo hiểm trách nhiệm, không phải bảo hiểm xe hơi. Và tất nhiên, chỉ có bên có tội mới chịu.

Khi thay đổi công ty, CBM có thay đổi không?

Trong bảo hiểm OSAGO, việc tính toán không phải là một việc dễ dàng. Lịch sử bảo hiểm đầy đủ của người lái xe được tính đến. Hãy xem xét một số tùy chọn phổ biến để làm thế nào bạn có thể tìm ra tỷ lệ cược của mình.

1. Khi phục vụ trong cùng một công ty bảo hiểm, dữ liệu được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu nội bộ. Sau đó, khi áp dụng chính sách mới, đại lý sẽ xem xét và thông báo chi phí cuối cùng.
2. Nếu chủ xe muốn thay đổi công ty bảo hiểm, thì để được giảm giá, anh ta cần phải nộp giấy chứng nhận của công ty màanh ấy đã bảo hiểm trước đây.
3. Nhưng ngay cả khi không có chứng chỉ, vẫn có cơ sở dữ liệu tự động của nhà điều hành PCA, nơi lưu trữ thông tin về tất cả công dân đã nhận chính sách. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên tự mình kiểm soát quá trình này, vì có thể xảy ra trường hợp thông tin của Vương quốc Anh không được nhập hoặc có lỗi trong hệ thống.
4. Trên trang web chính thức của một số công ty bảo hiểm, một dịch vụ đặc biệt được cung cấp cho phép bạn tính CBM cho bảo hiểm OSAGO. Nó là một dịch vụ máy tính trực tuyến. Đồng thời, người lái xe cũng được kiểm tra dựa trên cơ sở dữ liệu của Liên minh các công ty bảo hiểm cơ giới của Nga.
5. Nó cũng xảy ra rằng một số IC quy định CBM trong chính sách. Bạn hãy nghiên cứu kỹ xem: có hệ số đối diện với tên người lái xe hoặc trong cột "điểm đặc biệt" không. Tuy nhiên, vì thông tin này không phải được phản ánh trong chính sách nên nó được nhập vào không thường xuyên.
6. Hãy thử gọi cho công ty bảo hiểm theo số ghi trên tem trong hợp đồng bảo hiểm. Yêu cầu được kết nối với bộ phận OSAGO và nói rằng bạn có ý định gia hạn hợp đồng, vì vậy bạn muốn làm quen với lớp học của mình trong năm tới.

Nó được tính như thế nào?

Trước đó, KBM bị ràng buộc với một chiếc xe cụ thể khi bảo hiểm. Do đó, khi một chiếc xe được bán, tất cả tiền thưởng được đặt lại về 0. Phương pháp này rõ ràng là bất tiện và không có lãi. Do đó, khi các thiếu sót của hệ thống được xác định, nó đã được thay đổi và KBM bắt đầu được liên kết với một người chứ không phải ô tô.

Các chỉ số của CBM trong bảo hiểm có 15 loại, các giá trị trong đó thay đổi từ 2,45 đến 0,5. Một khách hàng đã nộp đơn vào một công ty bảo hiểm ởlần đầu tiên, nhận lớp thứ ba và có chi phí tiêu chuẩn.

Mỗi năm, khi không có tai nạn do lái xe gây ra, MSC giảm. Tức là năm sau, với chiết khấu 5%, lớp học sẽ là thứ 4 rồi. Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra tai nạn do lỗi của chủ OSAGO, hạng ghế chắc chắn sẽ giảm và chi phí bảo hiểm sẽ tăng lên. Các phép tính được thực hiện theo một bảng KBM đặc biệt.

Nếu có một số trình điều khiển trong chính sách, thì việc tính toán được thực hiện theo CBM tối đa của một trong số họ. Và nếu nó cung cấp cho việc sử dụng ô tô không hạn chế, thì phép tính sẽ dựa trên số lượng khoản thanh toán đã được thực hiện cho chính sách trước đó.

Không có gì ngoài sự thật

Khi phát hành OSAGO, đại lý có thể hỏi đã có bao nhiêu vụ tai nạn. Tất nhiên, một hệ thống tự động là rất tốt, nhưng theo quy luật, vi mạch vẫn thích hoạt động an toàn hơn.

Theo quy định của OSAGO, không được cung cấp thông tin sai lệch. Nếu bị phát hiện, hợp đồng bảo hiểm bắt buộc sẽ bị tuyên bố vô hiệu và số tiền đã bỏ ra sẽ không được trả lại. Không phải số phận tốt đẹp nhất đang chờ đợi những người bị lừa dối sau vụ tai nạn. Sau đó, hợp đồng được chấm dứt thông qua tòa án, và các khoản thanh toán sẽ phải được hoàn trả cá nhân. Và điều đó không phải tất cả. Lần sau khi tài xế mua bảo hiểm, giá của nó sẽ tăng gấp rưỡi, tức là MSC sẽ tăng lên 1,5 lần. Do đó, tốt hơn hết là đừng bao giờ lừa dối Vương quốc Anh khi ký OSAGO.

CBM=1

Điều xảy ra là CBM bằng một. Điều này xảy ra trong các trường hợp sau:

1. Khi xe do người nước ngoài sở hữu được bảo hiểm (những chiếc xe như vậy thường tạm thời ở Nga).
2. Khi bảo hành trailer.
3. Khi bảo hiểm trong thời gian cực ngắn.

Bảo hiểm quá phụ phí

Đôi khi không chỉ những chủ xe vô đạo đức cố gắng đánh lừa đối thủ, mà còn cả chính Vương quốc Anh. Đây là một sự gia tăng bất hợp lý trong chi phí của chính sách.

Thông thường đây là sự im lặng đơn giản về KBM. Một phép tính tiêu chuẩn có thể được cung cấp cho người lái xe chính xác, nhưng không am hiểu về các vấn đề bảo hiểm.

Có nghĩa là, cùng một lượng CBM khi bảo hiểm lần đầu tiên vẫn như nhau từ năm này sang năm khác. Và điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến số tiền bảo hiểm.

Một phương pháp phổ biến khác được các đại lý sử dụng là bán bảo hiểm bổ sung. Như vậy, chi phí cũng có thể tăng lên đáng kể. Thông thường, ban quản lý yêu cầu nhân viên cố gắng bán bảo hiểm cho những khách hàng mà họ không cần.

Tất nhiên, một người nên phản ứng mạnh mẽ với những điều như vậy. Đầu tiên, yêu cầu bạn ban hành một chính sách mà không có những đề nghị không cần thiết và nếu điều này không giúp ích được gì, thì hãy đe dọa rằng bạn sẽ khiếu nại với các cơ quan có thẩm quyền thích hợp. Trong hầu hết các trường hợp, điều này hoạt động một cách thuyết phục.

Cũng xảy ra rằng khi chuyển từ một công ty khác, các công ty bảo hiểm cho khách hàng hệ số một.

Xin lưu ý - nếu bạn mất KBM, bạn sẽ mất rất nhiều thời gian để khôi phục và tài chính sẽ biến mất cùng với nó.

Cáchtiết kiệm tiền?

Vì vậy, chúng ta hãy tìm hiểu xem: làm thế nào để làm điều đó để trả ít hơn cho chính sách. Các khía cạnh sau đây quan trọng ở đây:

• Hệ số lãnh thổ. Chúng ta đang nói về một tài xế có hộ khẩu ở tỉnh hoặc ở làng. Đối với anh ta, chi phí bảo hiểm sẽ thấp hơn đáng kể so với một cư dân thành thị. Nhiều công dân có người thân ở vùng hẻo lánh đăng ký xe cho họ và lái xe theo giấy ủy quyền chung.
• Tốt hơn là nên đưa những người cụ thể vào chính sách, những người đáng tin cậy với chiếc xe hơn là mua bảo hiểm để được phép lái xe cho tất cả mọi người. Tùy chọn thứ hai đắt hơn nhiều. Ngoài ra, bạn nên xem xét cẩn thận xem BMR sẽ thay đổi khi có bảo hiểm mà không có giới hạn nào.
• Nếu bạn không định lái xe vào mùa đông, thì tốt hơn hết bạn nên mua chính sách trong vài tháng - khi bạn định sử dụng phương tiện này.

Thay đổi RSA gần đây

Kể từ tháng 12 năm ngoái, Liên minh các công ty bảo hiểm cơ giới Nga đã giới thiệu một quy trình mới để sử dụng KBM trong bảo hiểm. Những thay đổi này là gì? Thuật toán là nếu chủ hợp đồng không đồng ý với các giá trị của hệ số, IC có nghĩa vụ kiểm tra giá trị trong AIS RSA. Trong trường hợp có sự khác biệt với công ty bảo hiểm đã sử dụng, điều đó đã được xác định sẽ được áp dụng. Khi đó, hệ số sẽ được tính đến không chỉ trong chính sách hiện hành mà còn trong tất cả các chính sách tiếp theo. Hãy nhìn vào bảng.

Cơ sở pháp lý

Các văn bản quy định chi phối hệ thống MSC:

• Luật CTP, điều 9, 15.
• OSAGO quy tắc,đoạn 20, 35.
• Nghị định của Chính phủ739.

Ngoài ra, còn có "Sổ tay phương pháp luận của PCA chi tiết về đào tạo nhân viên của tổ chức bảo hiểm số 7".

Trường hợp ở Rosgosstrakh

Vài năm trước, tại một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất - Rosgosstrakh, một ngày họ quyết định rằng KBM đã bị hủy bỏ khi bảo hiểm OSAGO. Hơn nữa, có một thời điểm thuận lợi cho các công ty bảo hiểm vô đạo đức - các công ty khác không có sẵn các biểu mẫu, vì vậy các tài xế phải mua một hợp đồng có hạng 0 ở Rosgosstrakh.

Hơn nữa, tại một số văn phòng, bảo hiểm bổ sung cũng được áp dụng, cũng như vượt qua kiểm tra kỹ thuật ngay cả trong trường hợp thẻ chẩn đoán hợp lệ.

Công lý được tìm kiếm bởi những người đứng lên bảo vệ quyền lợi của họ: trong trường hợp này là lớp KBM. Có nhất thiết phải khởi kiện không? Đối với tòa án, như bạn biết, cần phải có cơ sở bao gồm bằng chứng bằng văn bản (bạn nên viết trước cho tất cả các trường hợp để có được vị trí chính thức từ họ bằng văn bản), cũng như nhân chứng, âm thanh, video bản ghi âm và những thứ tương tự. Nhưng thường thì những vấn đề như vậy có thể được giải quyết mà không cần đưa vụ việc ra tòa.

Tất nhiên, việc các công ty bảo hiểm chi trả mức chiết khấu lên tới 50% cho những trường hợp không xảy ra tai nạn là không mấy có lợi. Do đó, nhân viên tìm đến nhiều thủ thuật khác nhau để thiết lập lại nó. Ngoài ra, chủ sở hữu xe hơi có thể trả tiền cho việc mù chữ của họ. Rốt cuộc, một số thậm chí không biết về sự tồn tại của KBM.

Do đó, nếu xảy ra lỗi và KBM của bạn đã được đặt lại, thì phải thực hiện các bước sau để khôi phục nó:

• nếu kể từ khi nhầm lẫnxảy ra chưa đầy một năm, hãy gửi thư cho PCA với yêu cầu xác minh;
• bản sao của bằng lái xe và chính sách cũ với KBM chính xác phải được đính kèm vào thư;
• nếu không có câu trả lời trong hơn một vài tháng, thì bạn nên liên hệ với Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, từ đó sẽ nhận được KBM chính xác với tính toán lại.

Kết

Qua bài viết, chúng ta đã biết về KBM: từ viết tắt có nghĩa là gì, cách tính toán như thế nào, có thể có những vấn đề gì với thiết kế của nó và cách giải quyết chúng. “Đã báo trước là được báo trước” - à, đây là trường hợp. KBM có hợp lệ cho bảo hiểm OSAGO ngày hôm nay không? Chắc chắn. Hãy cẩn thận khi đăng ký bảo hiểm, không chịu áp lực và không giải quyết các “lựa chọn” bổ sung mà bạn không cần, và nếu vi phạm tính toán KBM bị lộ, hãy tranh chấp và đạt được các chỉ số chính xác.