Tiền gửi ngân hàng là gì? Cách mở một khoản tiền gửi có lãi trong ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hình thức đầu tư phổ biến nhất ở nhiều quốc gia trên thế giới là tiền gửi ngân hàng, theo thuật ngữ kinh tế được gọi là ký quỹ. Sự lựa chọn này là do sự phát triển nhanh chóng và nhanh chóng của nền kinh tế và lĩnh vực đầu tư. Tiền gửi ngân hàng là gì và tại sao nó lại phổ biến như vậy? Khả năng tiếp cận ngay lập tức và tính đơn giản của phương pháp đầu tư, tiết kiệm và tăng vốn này thu hút những công dân bình thường. Nhưng ít người thực sự có thể đưa ra câu trả lời đầy đủ cho câu hỏi tiền gửi ngân hàng là gì. Nhưng đây là cơ sở của sự hiểu biết về kinh tế.

Thế nào có thể gọi là tiền gửi ngân hàng?

Tiền gửi là tiền được chuyển vào ngân hàng theo một tỷ lệ nhất định để cất giữ. Sau một thời gian nhất định, các khoản tiền này có thể hoàn trả. Tiền gửi ngân hàng là gì? Nó không chỉ là tiền. Vlad có thể là chứng khoán, đóng góp, thanh toán, kim loại quý và thậm chí là bất động sản. Ngay cả khi không có kiến thức đặc biệt về kinh tế và đầu tư, vẫn có thể dễ dàng theo dõi trạng thái của các vấn đề trên thị trường để nhận biết cáccác yếu tố ảnh hưởng đến tình hình tài chính của khu vực. Có vẻ như mọi thứ đều đơn giản: bạn cần gửi số tiền cần thiết vào ngân hàng đã chọn và chỉ cần đợi đến thời hạn để thu lãi. Phần lớn người gửi tiền yêu cầu sự chắc chắn trong các dịch vụ được cung cấp cho họ, bao gồm cả lãi suất không đổi. Nó có nghĩa là gì? Một người muốn có tiền gửi có lãi trong ngân hàng, nghĩa là, vào đúng thời điểm nhận được toàn bộ số tiền, có tính đến lãi suất đặc trưng cho lợi nhuận. Người giáo dân trung bình không quan tâm đến các yếu tố và xu hướng kinh tế. Đó là lý do tại sao tiền gửi lại rất phổ biến và đáng trân trọng.

Tác động của lạm phát

Nếu một người có kế hoạch giải quyết tất cả các vấn đề tài chính của mình bằng một khoản tiền gửi, thì anh ta sẽ thất vọng. Về cơ bản, hầu như bất kỳ ngân hàng nào cũng đưa ra mức lãi suất thấp hơn hoặc bằng một chút so với mức lạm phát. Nó có nghĩa là gì? Nếu bạn quyết định mở một khoản tiền gửi vào một ngân hàng, thì hãy chuẩn bị tinh thần rằng lạm phát sẽ “ăn mòn” gần như tất cả lợi nhuận. Đương nhiên, một khoản tiền gửi ngân hàng có thể làm chậm quá trình này một cách đáng kể, nhưng trong các vấn đề tăng vốn, khoản tiền gửi này là không thích hợp. Nhưng đừng từ chối tiền gửi và đánh giá thấp chúng. Phần lớn các doanh nhân và nhà đầu tư thành đạt và thành đạt bằng cách nào đó đều giữ một phần vốn của họ dưới dạng tiền gửi ngân hàng. Trong trường hợp này, lựa chọn như vậy được quyết định bởi chiến lược đầu tư, bao gồm cả việc tính đến rủi ro dự kiến và lợi nhuận có thể xảy ra. Như bạn đã biết, gửi tiền ngân hàng là một trong những cách an toàn nhất để đầu tư tiền.

Ở hầu hết các quốc gia phát triển, có các tổ chức và quỹ đặc biệt đảm bảo hoàn trả vốn đầu tư cho khách hàng trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. Yếu tố này phải được tính đến bởi các nhà đầu tư mới làm quen. Trước khi mang tiền đi đâu đó, bạn cần hiểu rõ ngân hàng, tiền gửi, tiền gửi là gì, xem xếp hạng của các văn phòng lãi suất, làm quen với các chương trình khuyến mãi, lãi suất và điều kiện gửi tiền. Mọi thông tin bổ sung sẽ hữu ích khi xây dựng danh mục đầu tư của bạn.

Đặt cọc không kỳ hạn

Có hai loại tiền gửi ngân hàng - khẩn cấp và không kỳ hạn. Bản chất của điều sau là bạn có thể rút tiền từ tài khoản của mình bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, có một nhược điểm đáng kể của hệ thống như vậy - lãi suất cực kỳ thấp. Đó là lý do tại sao loại hình đầu tư này không được ưa chuộng và không có lãi.

Tiền gửi có kỳ hạn

Loại đầu tư này có đặc điểm là lãi suất cao hơn. Lợi nhuận trong trường hợp này phụ thuộc vào thời hạn của khoản tiền gửi và vào số tiền. Vốn chuyển vào ngân hàng càng nhiều thì phần trăm lợi nhuận sẽ càng cao. Tiền gửi ngân hàng theo hợp đồng có thời hạn là gì và nhược điểm của nó là gì? Một bất lợi đáng kể là không thể rút tiền bất cứ lúc nào. Cũng không thể bổ sung số tiền đã đầu tư. Nhưng các điều khoản về vị trí là rộng nhất - từ vài ngày đến hàng thập kỷ. Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thực hiện các thỏa hiệp. Điểm mấu chốt là bạn được phép rút một số tiền nhất địnhtiền gửi, nhưng đặt một giới hạn nhất định. Lãi suất sẽ khác so với gửi có kỳ hạn, nhưng vẫn có khả năng bổ sung vào tài khoản.

Loại tiền gửi

Ngày nay không khó để đầu tư vào nhiều loại tiền tệ trên thế giới. Tuy nhiên, ở tất cả các quốc gia, khoản tiền gửi phổ biến nhất là bằng đồng tiền quốc gia, euro và đô la Mỹ. Tiền gửi ngoại tệ thường có lãi suất thấp hơn và do đó, mang lại ít thu nhập hơn. Đến nay, tiền gửi đa tiền tệ đã trở nên rất phổ biến. Chúng có đặc điểm là hạch toán theo từng loại tiền riêng biệt. Theo quy định, các khoản tiền gửi như vậy được hình thành trên cơ sở khoản tiền gửi thỏa hiệp - có tính đến số dư tối thiểu và khả năng bổ sung tài khoản. Một chức năng rất tiện lợi là chuyển tiền tệ sang tiền tệ khác theo tỷ giá hối đoái hiện hành trên thị trường liên ngân hàng. Lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng có chức năng tương tự thường được chọn riêng cho từng khách hàng. Điều này làm cho tiền gửi đa tiền tệ trở nên phổ biến với các nhà giao dịch, nhà môi giới và đại lý trên thị trường ngoại hối.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng

Để hình thành một danh mục đầu tư, bạn cần hiểu các khái niệm cơ bản. Có hai loại lãi suất - thả nổi và cố định. Đầu tiên có thể thay đổi dưới tác động của các tổ chức tài chính công điều tiết thị trường. Điều này xảy ra khi các yếu tố khác nhau, cả kinh tế và chính trị, được tính đến. Tỷ giá cố định được xác lập trực tiếp tại thời điểm ký hợp đồng lúc đầuthời hạn và sẽ vẫn giữ nguyên cho đến khi hết hạn. Trong trường hợp thả nổi, ngân hàng có nghĩa vụ đảm bảo một số loại lợi nhuận tối thiểu, nhưng hầu như không thể dự đoán rõ ràng mức thu nhập.

Cũng cần phải đề cập đến một thuật ngữ như "viết hoa". Có nghĩa là số tiền được tích lũy sẽ tính đến quy mô của chính khoản tiền gửi cộng với lãi suất nhận được trong một phần nhất định của thời kỳ. Cần phải tính đến khả năng vốn hóa khi lập danh mục đầu tư của riêng bạn và tính toán lợi nhuận có thể xảy ra.