Có cần bảo hiểm thế chấp (Sberbank) không?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người ở nước ta muốn mua nhà ở với sự hỗ trợ của các khoản vay. Đương nhiên, họ quan tâm đến việc liệu có phải mua bảo hiểm khi vay thế chấp tại Sberbank hay không? Đọc thêm về dịch vụ này trong bài viết.

Các loại bảo hiểm

Có 2 loại bảo hiểm thế chấp tại Sberbank:

• cuộc sống và sức khỏe;
• tài sản.

Loại dịch vụ đầu tiên không được coi là bắt buộc, nhưng nếu bạn từ chối, tỷ lệ cho vay sẽ tăng lên. Bảo hiểm thế chấp tại Sberbank là bắt buộc. Khi mua bất động sản, khách hàng sẽ chuyển nhượng bất động sản đó như một sự cam kết trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Do đó, việc từ chối bảo hiểm thế chấp tại Sberbank sẽ không hiệu quả. Bảo hiểm được cấp cho đối tượng đã mua.

Thiết kế

Bảo hiểm được phát hành khi ký kết hợp đồng vay. Nếu bạn cần gia hạn chính sách, bạn có thể thực hiện việc này trên trang web của Sberbank. Có 2 sản phẩm mà khách hàng có thể sử dụng:

1. "Người vay trực tuyến được bảo vệ".
2. "Bảo hiểm Thế chấp Trực tuyến".

Chính sách đầu tiên đóng vai trò bảo vệ khỏi các rủi ro mất sức khoẻ hoặc chăm sóctừ cuộc sống. Và thứ hai được thiết kế để bảo vệ chống mất mát, hư hỏng bất động sản, đó là một cam kết.

Chương trình Trực tuyến Người vay được Bảo vệ

Để đặt dịch vụ này:

1. Vào trang web của Sberbank;
2. Truy cập phần "Bảo đảm an toàn cho bản thân và tài sản";
3. Bạn cần tìm một dịch vụ và kết nối nó.

Chương trình này bao gồm các rủi ro của khuyết tật và tử vong nhóm 1 và 2. Số tiền bồi thường bằng số tiền vay phải trả. Chính sách có hiệu lực trong vòng 1 năm.

Chương trình Trực tuyến Bảo hiểm Thế chấp

Chính sách theo chương trình này được gia hạn trên website. Để thực hiện việc này, bạn cần tìm phần thích hợp và kích hoạt dịch vụ. Nó bao gồm các rủi ro của đối tượng thế chấp:

• tường;
• phân vùng;
• cửa sổ;
• cửa;
• mái.

Hợp đồng bảo hiểm hoàn tiền khi:

• lửa;
• nổ gas;
• sét đánh;
• thiên tai;
• hành động bất hợp pháp của bên thứ ba.

Chính sách có hiệu lực trong vòng 1 năm.

Công ty bảo hiểm

Nếu bảo hiểm thế chấp được phát hành tại Sberbank, thì bảo đảm bồi thường toàn bộ thiệt hại nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Các hoạt động của công ty bảo hiểm được thực hiện bởi Bảo hiểm Sberbank.

Khách hàng có thể lựa chọn từ 17 công ty:

1. "Bảo hiểm VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Bảo hiểm tuyệt đối";
5. Rosgosstrakh.

Mỗi chương trình đều đưa ra những điều kiện riêng, đưa ra những yêu cầu cho khách hàng. Hợp đồng được ký kết tại Sberbank, sau đó dịch vụ này bắt đầu hoạt động. Trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, mỗi công ty đảm bảo bồi thường thiệt hại.

Kế toán rủi ro

Sự kiện được bảo hiểm bao gồm:

• làm hư vật;
• ăn cắp;
• lửa, lũ lụt;
• nổ gas;
• thiên tai.

Nếu tài sản bị phá hủy hoàn toàn, việc hoàn trả toàn bộ khoản vay sẽ xảy ra. Các thiệt hại một phần cũng được bồi thường. Mức độ phù hợp được xác định trên cơ sở cá nhân.

Điều kiện

Điều kiện bảo hiểm khác nhau tùy theo công ty. Không phải tất cả các chính sách đều được ngân hàng chấp nhận. Điều quan trọng là nó phù hợp với tất cả các yêu cầu của người cho vay. Sberbank làm việc với các công ty bảo hiểm rủi ro thông thường. Điều này cho phép bạn chắc chắn được hoàn lại tiền.

Trên trang web của Sberbank, bạn có thể tìm thấy danh sách các công ty bảo hiểm. Đồng thời, chủ nợ không nên áp đặt đối với các công ty bảo hiểm mà hợp đồng được giao kết. Khách hàng có thể tự chọn công ty.

Đặc điểm của việc ban hành chính sách

Trước khi bảo hiểm thế chấp được phát hành tại Sberbank, bạn cần lưu ý những khía cạnh quan trọng:

• số tiền bảo hiểm - theo hợp đồng tiêu chuẩn, số tiền tương đương với một khoản vay với khoản thanh toán vượt mức được giả định;
• quy mô phí bảo hiểm của công ty đối với khách hàng vay Sberbankmột suất duy nhất được đưa ra - 0,15% giá nhà ở;
• thời hạn chính sách - thường bằng thời hạn của hợp đồng;
• điều kiện hoàn vốn - một số hãng tăng lãi suất sau 1 ngày;
• trả nợ trước hạn - thường phí bảo hiểm được trả lại khi khoản vay được trả trước hạn. Nếu thông tin này không có trong hợp đồng, thì khó khăn có thể phát sinh trong quá trình đổi trả.

Bảo hiểm chỉ nên được sử dụng khi có đủ các điều kiện phù hợp với bạn. Bạn nên tự làm quen với các quy tắc của một số hãng để chọn đúng.

Bạn cần gì?

Bảo hiểm căn hộ tại Sberbank cần những gì? Một khoản thế chấp với dịch vụ này được phát hành cùng nhau. Để được hưởng chính sách, bạn cần có hộ chiếu, hợp đồng vay, giấy xác nhận có đánh giá giá trị của đối tượng. Theo 2 văn bản cuối cùng, giá của chính sách được quy định. Phí bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi:

• tình trạng tài sản;
• thời hạn của hợp đồng bảo hiểm;
• số rủi ro.

Chi phí

Phí bảo hiểm thế chấp tại Sberbank là bao nhiêu? Giá được xác định bởi tình trạng của tài sản và giá trị của căn hộ. Công ty thực hiện các phép tính riêng lẻ cho tất cả các khách hàng.

Có 2 tùy chọn để bạn lựa chọn:

• Chính sáchmua toàn bộ căn hộ;
• chính sách được mua với số tiền phải trả cho ngân hàng.

Tỷ lệ trung bình là 0,225% số tiền vay. Ví dụ: bất động sản có giá 3 triệu rúp,khoản thanh toán đầu tiên là 1 triệu rúp, và hợp đồng được mua cho số nợ, sau đó bảo hiểm thế chấp tại Sberbank sẽ có giá 4.500 rúp. Chi phí của tài liệu là như nhau ở các cơ sở khác.

Chính sách có thời hạn hiệu lực trong vòng 1 năm. Khi hết hạn, có thể sử dụng gia hạn hoặc phát hành tài liệu mới ở công ty khác. Nó được mua thông qua một khoản phí hàng năm. Không có lợi ích trong bảo hiểm.

Trả lại

Người vay có quyền trả lại các khoản thanh toán đã thực hiện sau thời hạn của thế chấp. Có một số điều tinh tế trong vấn đề này:

• nếu hợp đồng có hiệu lực từ 11 tháng trở lên, thì toàn bộ số tiền sẽ được trả lại;
• nếu khoản vay được hoàn trả và hợp đồng có hiệu lực trong nửa thời hạn nữa, khách hàng sẽ nhận được một nửa phí bảo hiểm;
• nếu hầu hết thời hạn của chính sách đã trôi qua, thì việc trả lại tiền cũng không có ý nghĩa gì.

Làm thế nào để hoàn trả bảo hiểm thế chấp Sberbank? Bạn cần nộp đơn, kèm theo giấy xác nhận của ngân hàng về việc không còn nợ. Tiền hoàn lại cũng có thể được cấp cho bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe.

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe

Bảo hiểm nhân thọ có thế chấp tại Sberbank không phải là yêu cầu bắt buộc. Nhưng thông thường nhân viên nhất quyết đăng ký một dịch vụ để giảm rủi ro không trả được nợ. Nếu bảo hiểm không được rút ra, thì tỷ lệ sẽ tăng 1%.

Bảo hiểm nhân thọ có thế chấp tại Sberbank liên quan đến việc gánh thêm gánh nặng tài chính, và hơn cả bảo hiểm tài sản bắt buộc. Nhưng màdo những lợi ích của nó, dịch vụ được coi là có nhu cầu.

Tại sao bạn cần bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe?

Chính sách đảm bảo việc hoàn trả tiền cho ngân hàng trong trường hợp mất sức khoẻ và tử vong. Vì một khoản thế chấp được phát hành trong một thời gian dài, nên Sberbank tự bảo vệ mình khỏi những rủi ro như vậy. Đối với khách hàng, hợp đồng này được coi là một sự đảm bảo rằng trong trường hợp xảy ra tai nạn, nghĩa vụ tín dụng của họ sẽ không được chuyển cho người bảo lãnh và người thân, vì khoản nợ đã được công ty bảo hiểm hoàn trả.

Nếu người vay tạm thời không có khả năng làm việc, khoản vay của người đó cũng sẽ được công ty chi trả. Nếu bạn từ chối phát hành một dịch vụ như vậy, tỷ lệ sẽ tăng lên. Danh sách các rủi ro có thể bao gồm:

• chết;
• tật;
• mất việc.

Sberbank-Insurance hoạt động theo các chương trình sau:

• chương trình tiêu chuẩn - 1,99%;
• sức khoẻ và mất việc làm - 2,9%;
• tự chọn các thông số - 2,5%.

Bảo hiểm quyền sở hữu

Sberbank cung cấp bảo hiểm quyền sở hữu, bao gồm bảo hiểm quyền tài sản. Nếu một khách hàng trả tiền thế chấp nhà ở bị tước quyền đối với nó, thì công ty bảo hiểm sẽ thực hiện mọi nghĩa vụ vật chất để trả nợ.

Người vay mua căn hộ thế chấp sẽ bị tước quyền tài sản trong một số trường hợp:

• có sai sót trong tài liệu, do đó giao dịch bị tuyên bố là không hợp lệ;
• chủ sở hữu bản quyền mới đã được phát hiện, họ không tính đến quyền lợi khi lập hợp đồng;
• người thay mặt giao dịch được thực hiện được công nhận là không đủ năng lực về mặt pháp lý;
• gian lận đã được sử dụng.

Bảo hiểm quyền sở hữu phù hợp hơn cho việc bán lại, vì các bản xây dựng mới biến những người đi vay trở thành chủ sở hữu đầu tiên. Tỷ lệ cho dịch vụ là 0,3-0,5%.

Tài liệu

Bảo hiểm thế chấp tại Sberbank ở Moscow và bất kỳ thành phố nào khác được phát hành kèm theo danh sách các tài liệu sau:

• tuyên bố;
• hộ chiếu;
• thỏa thuận vay.

Đôi khi cần phải có hợp đồng mua bán.

Ưu và nhược điểm

Bảo hiểm có những quyền lợi sau:

• đổi mới thông qua trang web;
• không cần đến ngân hàng và công ty bảo hiểm, vì tất cả các hành động đều do công ty bảo hiểm tự thực hiện;
• chính sách được ban hành dưới dạng điện tử;
• giá chính sách phụ thuộc vào số lượng nợ;
• giá ưu đãi;
• truyền tải thông tin đáng tin cậy;
• khả năng hoàn trả phí bảo hiểm.

Từ những điểm yếu, các khía cạnh sau được phân biệt:

• có thế chấp, cần phát hành dịch vụ;
• mặc dù bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe không được coi là bắt buộc, nhưng tỷ lệ khoản vay sẽ tăng 1% nếu bạn từ chối;
• chính sách có hiệu lực trong 1 năm, sau đó yêu cầu gia hạn;
• gia hạn tài liệu với số tiền hoàn lại là 1,5 triệu rúp trực tuyến sẽ không hoạt động;
• chi phí bổ sung.

Cho vay mua nhà

Bảo hiểm thế chấp bảo hiểm mọi thứcác chương trình do Sberbank cung cấp:

1. Thế chấp có hỗ trợ của nhà nước. Lần đầu thanh toán tối thiểu 20%. Thời hạn tối đa là 30 năm. Khoản thanh toán vượt mức được chỉ định riêng lẻ, nhưng từ 11,4%. Không có hoa hồng khi phát hành khoản vay, nhưng có chi phí thẩm định bất động sản.
2. Mua căn hộ hoàn thiện. Khoản vay như vậy được phát hành khi mua bất động sản trên thị trường thứ cấp. Số tiền được phát hành từ 300 nghìn rúp với tỷ lệ 12,5% và có thời hạn không quá 30 năm. Số tiền của khoản thanh toán đầu tiên được xác định bởi một số yếu tố, nhưng không ít hơn 15% chi phí nhà ở. Đợt đầu tiên được trả bằng vốn thai sản.
3. Mua bán nhà đang xây. Các điều khoản của khoản vay theo chương trình này liên quan đến việc cung cấp vốn để mua nhà ở trong các tòa nhà mới. Số tiền của nó, như khi mua một đồ vật đã hoàn thành, bằng 300 nghìn rúp. Tỷ lệ tối thiểu là 13%. Thế chấp được phát hành lên đến 30 năm. Khoản thanh toán đầu tiên có thể được thực hiện với chi phí vốn thai sản.
4. Xây nhà riêng lẻ. Khoản vay được phát hành từ 300 nghìn rúp với tỷ lệ 13,5%. Lần đầu thanh toán bằng 30% tiền nhà. Khoản vay được cấp lên đến 30 năm.
5. Thế chấp để xây dựng hoặc mua một ngôi nhà ở nông thôn. Trả trước 30%, thời gian vay 30 năm. Số tiền - từ 300 nghìn rúp.
6. Quân chấp. Cấp cho quân nhân. Số tiền không quá 1 triệu 900 nghìn rúp. Tỷ lệ là 12,5%.

Các yêu cầu bao gồm thời gian hoàn vốn là 21 năm và tại thời điểm hoàn vốn phải tối đa là 75 năm. Phải có ít nhất 6 tháng kinh nghiệm làm việc. Cần phải mời những người đồng vay - tối đa 3 cá nhân.

Để đăng ký thế chấp, bạn cần có hộ chiếu, đơn đăng ký, quyền sở hữu, giấy chứng nhận đăng ký quyền. Bạn cũng cần có ý kiến của chuyên gia về đánh giá và giá trị của hiện vật, hộ chiếu địa chính và kỹ thuật của đối tượng. Cùng với việc đăng ký thế chấp, một hợp đồng bảo hiểm sẽ được lập. Nhưng nếu bảo hiểm nhà là bắt buộc, thì tính mạng và sức khỏe được lựa chọn theo yêu cầu của người vay. Với các dịch vụ này, chi phí nguyên vật liệu tăng lên. Vì vậy, cần phải xem xét cẩn thận xem liệu sẽ có cơ hội vật chất để trả cho các dịch vụ như vậy hay không.