Văn phòng tín dụng là Mô tả, mục tiêu và mục tiêu, chức năng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngay cả những người đi vay có trách nhiệm cũng gặp phải tình huống vì một lý do nào đó mà họ bị từ chối cho vay. Ngân hàng có quyền không cho khách hàng biết lý do quyết định của mình. Để hiểu tại sao điều này lại xảy ra, bạn có thể yêu cầu báo cáo từ văn phòng tín dụng.

Nó, trái với niềm tin phổ biến, đơn giản và an toàn. Mọi công dân có hộ chiếu đều có thể đăng ký vào tổ chức.

Phòng tín dụng là gì?

Văn phòng tín dụng là một tổ chức thương mại được cấp phép và đăng ký trong cơ quan đăng ký công. Nó tham gia vào việc thu thập, hệ thống hóa và lưu trữ thông tin về lịch sử tín dụng của các đối tượng, bao gồm các khoản vay, khoản vay và việc thực hiện các nghĩa vụ đối với chúng cũng như dữ liệu cá nhân của người đi vay.

Các ngân hàng và công ty tài chính vi mô bắt buộc phải hợp tác với một hoặc nhiều tổ chức, họ phải thường xuyên gửi đến đó thông tin về mọi thay đổi trong IC của khách hàng.

Hồ sơ tín dụng của một cá nhân có thể được nhiều hơn một văn phòng nắm giữ. Để biết nó nằm ở đâu, người vay cần liên hệ với Central Directory. Tổ chức này tổng hợp tất cả dữ liệu, nhưng không trực tiếp cung cấp báo cáo.

Tính đến tháng 7 năm 2018, theo Ngân hàng Trung ương, 13 phòng tín dụng đã được đăng ký trong sổ đăng ký. Con số này sẽ thay đổi nếu một trong số chúng được tổ chức lại hoặc một cái mới được đăng ký.

Các nhà lãnh đạo trong ngành của họ:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Tiêu chuẩn Nga".

Mục tiêu và mục tiêu

Ở Nga, một hệ thống thu thập và lưu trữ lịch sử tín dụng có trật tự đã được giới thiệu vào năm 2005, nhưng vẫn không phải tất cả công dân đều biết mục tiêu mà BKI theo đuổi là gì. Đây là:

1. Tạo cơ sở dữ liệu thống nhất về người vay và thông tin về nghĩa vụ vay của họ.
2. Thu thập lịch sử tín dụng cập nhật của các đối tượng.
3. Giảm rủi ro của người cho vay bằng cách đánh giá độ tin cậy và trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ của người đi vay tiềm năng.
4. Giảm thời gian chờ đợi quyết định cho vay hoặc quyết định từ chối của bên cho vay.
5. Một trong những nhiệm vụ của văn phòng tín dụng (CHB) là giảm thiểu rủi ro giả mạo thông tin hoặc chỉnh sửa dữ liệu bất hợp pháp.

BKI chức năng

Chúng như sau:

1. Dịch vụ cung cấp báo cáo trả phí và miễn phí cho các đối tượng CI theo yêu cầu của họ trên cơ sở đơn đăng ký bằng văn bản hoặc tài liệu khác được chứng thực bằng chữ ký điện tử. Mọi công dân mỗi năm một lần có quyền biết miễn phí hồ sơ tài chính của mình.



2. Cung cấp dịch vụ cung cấp báo cáo cho người sử dụng TCTD, bao gồm chủ nợ, cơ quan chức năng, công chứng viên, Ngân hàng Trung ương trên cơ sở hợp đồng.
3. Phân tích thông tin, phòng tín dụng xác định điểm cá nhân của từng đối tượng của TCTD. Cần chấm điểm đối với một số hình thức cho vay.



4. Cung cấp thông tin cá nhân từ phần tiêu đề và chuyển đến Danh mục trung tâm thông tin về việc hình thành TCTD của đối tượng hoặc thay đổi dữ liệu nhận dạng của anh ta. Văn phòng tín dụng này được yêu cầu hoàn thành việc này trong vòng 2 ngày làm việc.
5. Tạo mã chủ đề lịch sử tín dụng.
6. Ngoài ra, tổ chức gửi thông tin về việc hủy bỏ các hồ sơ tín dụng cho CCCH.
7. BKI cung cấp cho nguồn cơ hội sửa chữa thông tin đã truyền trước đó, với điều kiện chủ thể hoặc người dùng xác nhận sự không chính xác của dữ liệu trước đó.
8. Giám sát hoạt động của người dùng lịch sử tín dụng.
9. CBI phải bảo vệ dữ liệu cá nhân của các đối tượng khỏi truy cập bất hợp pháp, rò rỉ thông tin, chặn, xóa hoặc sửa đổi trái phép dữ liệu.

Cục Tín dụng Quốc gia

Tổ chức thương mại này được thành lập vào năm 2005. Hiện tại, đây là một trong những CBI lớn nhất, bao phủ 40% thị trường ngành và khối lượng lịch sử tín dụng được lưu trữ trong đó vượt quá 55 triệu. Hơn 1.000 tổ chức hợp tác với NBCH, bao gồm cả Alfa-Ngân hàng , Ngân hàng Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, cũng như nhiều tổ chức ngân hàng và tài chính vi mô khác.

Phòng này được phân biệt bởi những cải tiến liên tục nhằm giảm rủi ro cho người cho vay trong việc phê duyệt và giải ngân các khoản vay, chấm điểm người vay và các cách phát hiện gian lận. Các dịch vụ do NBCH cung cấp, trong hầu hết các trường hợp, là vô song.

Equifax

Equifax Credit Bureau có tư cách quốc tế, bắt đầu hoạt động từ năm 1899 tại bang Georgia (Mỹ). Hiện tại nó đã có đại diện tại 24 quốc gia trên thế giới. Equifax ở Nga đã ký hợp đồng với 2.000 công ty, cơ sở dữ liệu của nó chứa 148 triệu lịch sử tín dụng của các cá nhân và pháp nhân.

Trụ sở chính đặt tại Atlanta, thuộc Liên bang Nga, địa chỉ hợp pháp của văn phòng tín dụng Equifax như sau: Moscow, st. Kalanchevskaya, 16 tuổi, tòa nhà 1.

United Credit Bureau

Công ty Nga này nổi lên nhờ sự hợp nhất của hai văn phòng: Experian-Interfax và Infocredit. Trong công ty "Infocredit", 50% cổ phần thuộc về Sberbank, trong năm 2009 đã mua lại một cổ phần (50%) cũng trong "Expirian-Interfax". Quá trình sáp nhập kéo dài từ năm 2009 đến năm 2012

"Expirian-Interfax" được thành lập vào năm 2004, đến năm 2011 được đổi tên thành OKB - "United Credit Bureau". Tạisự hợp nhất của các công ty vẫn giữ tên.

Trong năm 2018, cổ đông chính - Sberbank, có cổ phần lớn nhất - 50%, phần còn lại được phân phối giữa Experian và Interfax. Trước đây, Sberbank không cho phép tiếp cận các tổ chức tín dụng và phi tín dụng khác. Mọi thứ đã thay đổi kể từ khi hợp nhất.

Cơ sở dữ liệu của BKI lưu trữ 331 triệu báo cáo tín dụng từ 89 triệu đối tượng. Hơn 600 ngân hàng, công ty tài chính vi mô và bảo hiểm hợp tác với OKB.

Tiêu chuẩn Nga

Văn phòng bắt đầu hoạt động vào năm 2005, nhưng trong 3 năm đầu tiên, nó chỉ hợp tác với một ngân hàng cùng tên. Vì lý do này, có ít lịch sử tín dụng hơn đáng kể trong cơ sở dữ liệu của nó (15 triệu hồ sơ). Từ năm 2008, ban lãnh đạo tổ chức quyết định mở rộng phạm vi hợp tác nhằm có những thông tin đầy đủ và cập nhật hơn.

BCI này làm việc với các cá nhân và pháp nhân, mỗi đối tượng có thể yêu cầu báo cáo thông qua tài khoản cá nhân của họ trên trang web nếu họ đã là khách hàng của Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga.

Làm thế nào để thay đổi thông tin không chính xác?

Mặc dù hệ thống truyền dữ liệu của TCTD được tự động hóa, nhân viên của TCTD nhập thông tin và họ không tránh khỏi các lỗi ngẫu nhiên. Một trong những chức năng của văn phòng là khả năng sửa thông tin không chính xác nếu có xác nhận.

Nếu đối tượng của báo cáo tín dụng nhận thấy có lỗi, anh ta phải hoàn thành đơn đăng ký, sau đó tự mình gửi hoặc mang đến văn phòng phục vụ tổ chức tài chính của mình. Ứng dụng đề xuất chi tiếtnêu vấn đề, sao lưu nó với các tài liệu hỗ trợ:

• Nếu tín dụng đã đóng được hiển thị là đang hoạt động, vui lòng đính kèm bản sao của đơn đóng tài khoản hoặc biên lai thanh toán.
• Nếu có sự chậm trễ mà người vay không đồng ý, các chứng từ thanh toán cũng sẽ hữu ích, vì chúng có ghi ngày giờ hoạt động.

Quan trọng: tổ chức tài chính gửi dữ liệu không chính xác sẽ sửa lỗi. Theo luật, yêu cầu bồi thường có thể được chuyển trực tiếp cho anh ta, nhưng thực tế cho thấy rằng theo cách này, quá trình này sẽ kéo dài một thời gian dài hoặc người vay sẽ bị từ chối hoàn toàn.

Làm việc này qua CBI sẽ nhanh hơn rất nhiều, vì khi nhận hồ sơ, phòng tín dụng sẽ kiểm tra thông tin và gửi hồ sơ cho tổ chức tài chính, tổ chức này có nghĩa vụ phản hồi và sửa lỗi. Toàn bộ quy trình này mất 30 ngày.

Ngân hàng khi xét đơn xin vay vốn không kiểm tra tính hợp lệ của TCTD, mặc nhiên coi như có đúng trong BCI. Vì vậy, lợi ích của chủ thể của hồ sơ tín dụng là yêu cầu báo cáo ít nhất mỗi năm một lần để kiểm soát thông tin.