Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi là gì: so sánh, mô tả và tính năng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Cuộc khủng hoảng kinh tế đất nước đã qua đi, đời sống tài chính cũng dần khá lên. Có một cơ hội để tiết kiệm tiền. Làm thế nào để tiết kiệm cho một giấc mơ? Một cách đã được chứng minh và đáng tin cậy là mở một khoản tiền gửi. Để so sánh, chúng ta hãy lấy một tài khoản tiết kiệm không quá phổ biến vì tính mới của nó. Các công cụ tài chính này là gì? Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm là gì? Làm thế nào để sử dụng chúng một cách chính xác và ai là người phù hợp nhất với chúng?

Đóng góp

Cách kiếm thu nhập này an toàn và dễ tiếp cận đối với tất cả mọi người. Lợi suất tiền gửi trong hai năm qua đã giảm một nửa và dao động trong khoảng 6-7%. So với cổ phiếu và trái phiếu, lợi nhuận thấp hơn. Nhưng rủi ro mất tiền và không nhận được lãi suất hợp pháp đối với người gửi tiền thấp hơn nhiều, và thậm chí có xu hướng bằng không.

Tiền đặt cọc (hoặc tiền đặt cọc) là tài khoản tiền tệ hoặc đồng rúp được mở cho một cá nhân hoặc pháp nhân trong một khoảng thời gian cố định trong hợp đồng và theo tỷ lệ phần trăm xác định. Trên khoản tiền gửi, người gửi tiền đặt tiền và giữtheo thời gian quy định. Khách hàng đã ủy thác tiền của mình vào ngân hàng có thể rút và thu tiền bất cứ lúc nào. Các điều kiện để chấm dứt hợp đồng ký quỹ được thỏa thuận trước và khách hàng của ngân hàng sẽ được thông báo về các điều kiện đó.

Các loại tiền gửi

Mỗi khách hàng, đặt tiền khi gửi tiền, được hướng dẫn bởi nhu cầu cá nhân. Theo sở thích của khách hàng và khả năng của ngân hàng, tiền gửi được chia thành nhiều loại. Danh mục phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau.

Thời hạn của vị trí

1. Theo yêu cầu. Khách hàng có thể rút khoản tiền gửi này từ ngân hàng bất kỳ lúc nào mình muốn. Lãi suất của các khoản tiền gửi như vậy là tối thiểu và lên tới 0,5% mỗi năm. Lãi suất là yếu tố phân biệt tiền gửi và tài khoản tiết kiệm. Điều kiện chỗ ở thay đổi rất nhiều. Thông thường, số tiền không được nhỏ hơn số dư tối thiểu cho phép trên khoản tiền gửi để tích lũy lãi suất. Hợp đồng được lập mà không có thời hiệu, và ngân hàng có quyền đơn phương thay đổi tỷ lệ phần trăm. Thường được sử dụng khi kết thúc giao dịch hoặc chuyển khoản với số lượng lớn. Xác suất xuất hiện nhu cầu tiền đột ngột được giả định. Do đó, quyền truy cập vào chúng luôn được mở.
2. Tiền gửi có kỳ hạn. Khi đặt tiền vào loại tiền gửi này, thời hạn và tỷ lệ phần trăm được thảo luận trước với khách hàng và được ấn định trong hợp đồng. Kỳ hạn tiền gửi từ một tháng đến năm năm. Nếu muốn, khách hàng có cơ hội rút tiền, nhưng theo quy luật, điều này không có lợi. Người gửi tiền sẽ mất tất cả tiền lãi, hoặc một phần của nó. Mục tiêu vị trí sẽ không được đáp ứng.

Cách tính lãi

1. Cuối kỳ. Phương pháp này được sử dụng thường xuyên hơn những phương pháp khác. Thỏa thuận bao gồm tỷ lệ đặt cọc, trong thời gian đặt cọc, nó không thay đổi. Tiền lãi được trả vào cuối kỳ.
2. Viết hoa. Nó ngụ ý lãi suất cộng dồn hàng tháng hoặc hàng quý. Số tiền lãi tích lũy được thêm vào quỹ của khoản tiền gửi hiện có. Lãi suất một lần nữa được tính trên số tiền tăng lên. Điều này xảy ra hàng tháng (hoặc quý). Với cùng một khoản lãi tiền gửi, có hoặc không vốn hóa, thì số tiền lãi cộng dồn sẽ lớn hơn đối với tiền gửi có vốn hóa. Điều này không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, do đó lãi suất tiền gửi có vốn hóa được quy định ít hơn. Sự khác biệt cuối cùng hoàn toàn không có hoặc không đáng kể. Khi kéo dài khoản tiền gửi cho một kỳ hạn mới ở chế độ tự động, việc viết hoa cũng tự động xảy ra.

Đơn vị tiền tệ của vị trí

1. Rúp đặt cọc. Được đặt bằng đồng rúp.
2. Gửi ngoại tệ. Được đặt bằng loại tiền mà khách hàng lựa chọn. Thường được sử dụng nhất là đồng đô la và đồng euro. Lãi suất của các khoản tiền gửi này hiện đang cực kỳ thấp. Trung bình, đây là 0,01% đối với đồng euro và cao hơn một chút đối với đồng đô la.
3. Đa tiền tệ. Khoản tiền gửi này được mở dưới dạng tiêu chuẩn bằng ba loại tiền tệ: rúp, đô la và euro. Nếu muốn, khách hàng có thể chuyển tiền độc lập giữa các tài khoản trong khoản tiền gửi. Đây là cách những người kiếm tiền từ chênh lệch tỷ giá hối đoái hành động.

Thủ tục giữ quỹ

Cơ bản, khác biệtgửi tiền từ tài khoản tiết kiệm, đây là những quy tắc giữ tiền trên tài khoản của khách hàng. Tiền gửi có kỳ hạn có các điều kiện bổ sung chi phối việc sử dụng tiền trong quá trình lưu trữ.

1. Gửi tiền mà không có khả năng bổ sung và rút tiền. Khoản tiền gửi này thường có lãi suất cao nhất. Có cả viết hoa và không viết hoa.
2. Đặt cọc có khả năng bổ sung. Được sử dụng để tiết kiệm tiền. Không thể rút tiền một phần từ khoản tiền gửi như vậy.
3. Nạp tiền với khả năng rút và bổ sung. Khoản tiền gửi như vậy được sử dụng để tích trữ số tiền lớn, nhưng không có nghĩa là tích lũy. Lãi suất đối với chúng cao hơn so với việc bạn giữ tiền trên thẻ ghi nợ, nhưng có số dư tối thiểu. Đây là số tiền phải còn trên tiền ký quỹ. Theo quy định, khi mở một khoản tiền gửi, khách hàng có thể chọn số tiền trong số dư tối thiểu.
4. Chuyên. Ưu đãi có hạn dành cho khách hàng VIP, nhân viên của doanh nghiệp đối tác. Các ngân hàng tạo ưu đãi theo mùa để thu hút khách hàng, ưu đãi này có giá trị một lần và không giới thiệu lại.

Tài khoản tiết kiệm

Với sự phát triển của hệ thống tài chính và sự xuất hiện của nền kinh tế ổn định, tiền mặt không còn là cách an toàn duy nhất để cất giữ. Nếu tiền gửi và thẻ ghi nợ đã được sử dụng phổ biến, thì tài khoản tiết kiệm được ít người biết đến. Dựa trên tên gọi, rõ ràng tài khoản này ngụ ý nhận thu nhập từ số dư quỹ trên đó. Nó được sử dụng trong hầu hết các trường hợp bởi chủ sở hữu thẻ nhựa. Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi là gì?

Tại sao khách hàng cần có tài khoản tiết kiệm

Thông thường sản phẩm ngân hàng này đi kèm với một bộ dịch vụ khi mở thẻ ghi nợ. Đối với khách hàng, lợi ích của việc này là rõ ràng, vì lãi suất trên tài khoản tiết kiệm cao hơn lãi suất trên số dư trên thẻ nhựa. Trên thực tế, không có khoản lãi cộng dồn nào trên số dư của thẻ lương hoặc thẻ ghi nợ đơn giản cả. Nếu khách hàng có tiền lương, tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi, có thể lãi suất tăng lên.

Sự hiện diện của tài khoản tiết kiệm kỷ luật khách hàng trong việc chi tiêu. Với sự trợ giúp của công cụ tài chính này, khách hàng để lại số dư trong thẻ để sử dụng hàng ngày và gửi số dư vào tài khoản tiết kiệm.

Tài khoản tiết kiệm giúp bạn có thể lưu trữ số tiền lớn không có trong thẻ nhằm mục đích bảo mật. Ngày nay, các hoạt động gian lận bằng thẻ đã trở nên phổ biến. Việc tách số tiền đến thẻ đã giúp nhiều người không bị mất tiền.

Trong trường hợp cần gấp, khách hàng có thể sử dụng ngân hàng Internet hoặc ứng dụng di động và rút số tiền cần thiết từ tài khoản hoặc chuyển sang ngân hàng khác.

Làm thế nào để sử dụng tài khoản mà không cần thẻ?

Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi là gì? Ý nghĩa của việc sử dụng loại tài khoản không có thẻ này sẽ biến mất. Sau cùng, nó được đưa vào danh sách các dịch vụ khi mở thẻ ghi nợ.

Tuy nhiên, các ngân hàng lớn có cơ hội như vậy. Tiền từ tài khoản tiết kiệm có thể được rút cả bằng tiền mặt và không dùng tiền mặt. Một số tổ chức tài chính giới hạn số lượngtiền đến và có sẵn để rút mà không cần sử dụng thẻ ghi nợ. Nếu có nhu cầu rút tiền trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm, tốt hơn nên làm rõ trước về tính sẵn có của hoa hồng.

Cái nào tốt hơn, tài khoản tiết kiệm hay tiền gửi?

Hiện tại, các ngân hàng đang tích cực quảng bá một sản phẩm tài chính mới. Thông thường, lãi suất trên tài khoản tiết kiệm cao hơn lãi suất tiền gửi. Tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào gói dịch vụ mà tài khoản đó được kết nối. Thời gian lưu trữ quỹ và số dư tài khoản cũng ảnh hưởng. Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi là gì? Ưu điểm chính của loại đầu tiên là không có thời hạn sử dụng theo quy định. Số tiền cần thiết để lưu trữ cũng không được thiết lập. Chủ tài khoản quyết định một cách độc lập khi nào và số tiền rút từ tài khoản. Tuy nhiên, thực tế này có thể ảnh hưởng đến lãi suất.

Việc gửi tiền cho phép rút và gửi tiền mặt vào tài khoản là điều hiếm thấy ở các ngân hàng. Loại tiền gửi này có rất nhiều hạn chế gây trở ngại cho chủ sở hữu. Hạn chế về số tiền rút vốn hoặc thời hạn đặt lệnh. Về mặt này, tài khoản tiết kiệm là một công cụ tài chính linh hoạt hơn. Khách hàng có quyền gửi và rút tiền không giới hạn số lần, đồng thời nhận lãi trên số dư bình quân hàng tháng.

Thêm vào vị trí đặt cọc - tỷ lệ phần trăm cố định tại thời điểm mở khoản tiền gửi. Đã quy định trong hợp đồng nên ngân hàng không có quyền đơn phương thay đổi. Một tổ chức tự trọng thực hiện nghiêm túc nguyên tắc này. Bằng cách tích lũyTài khoản không có tỷ lệ phần trăm cố định. Nó có xu hướng thay đổi trong suốt thời gian sử dụng tài khoản tiết kiệm. Phụ thuộc vào lãi suất tái cấp vốn và chính sách tài chính của ngân hàng. Phần trăm chênh lệch này giải thích cái gì sinh lợi hơn, tiền gửi hay tài khoản tiết kiệm.

Khuyến nghị

Các nhà tư vấn tài chính khi lựa chọn công cụ cất giữ tiền của khách hàng đều dựa trên nhu cầu. Khi giải quyết vấn đề chọn cái gì, tài khoản tiết kiệm hay tiền gửi, hãy quyết định tại sao bạn cần tiết kiệm tiền? Một lý do phổ biến để giữ tiền với thế hệ cũ là "để không có gì xảy ra và lãi suất nhỏ giọt." Trong trường hợp này, một công cụ tài chính đáng tin cậy là tiền gửi có kỳ hạn. Bằng cách đặt tiền trong thời gian ngắn và theo tỷ lệ cố định, những người lớn tuổi có thể chắc chắn về sự an toàn và lợi nhuận của họ. Đừng quên về số tiền bảo hiểm. Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi bảo vệ các quỹ với số tiền là 1.400.000 rúp. Số tiền này được tính cho mỗi người trong một tổ chức tài chính. Hơn nữa, một cặp vợ chồng đã kết hôn chính thức cũng được coi là một cá thể. Vì vậy, tốt hơn hết vợ và chồng không nên gửi hai số tiền vào cùng một ngân hàng, vượt quá 1.400.000 cho cả hai.

Nếu mục tiêu là tiết kiệm tiền mua nhà hoặc mua sắm đắt tiền, công cụ tốt nhất là tiền gửi có kỳ hạn với khả năng bổ sung. Vì vậy, bạn sẽ tiết kiệm được tiền từ những lần lấn sân của chính mình, kết quả là bạn sẽ dễ dàng tích lũy đủ số tiền cần thiết hơn. Lãi suất của loại tiền gửi này thường cao hơn lãi suất trên tài khoản tiết kiệm.

Và nếu mục tiêukhông có tích lũy và tiền được sử dụng liên tục - tài khoản tiết kiệm là lối thoát cho bạn. Công cụ tài chính này rất linh hoạt và hiện đại, nó cho phép bạn tiếp cận tiền vào một thời điểm thuận tiện và phần còn lại sẽ không nằm nhàn rỗi. Tiền lãi của tài khoản tiết kiệm được tính hàng tháng và được vốn hóa bằng số tiền trên số dư.

Đang đóng

Tốt hơn là nên giao việc hình thành danh mục tài chính của khách hàng cho các chuyên gia. Nếu có lo lắng về năng lực của họ hoặc mong muốn tự tìm hiểu, hãy nhớ rằng tốt hơn là bạn nên phân phối tiền giữa các nguồn thu nhập khác nhau. Gửi một số vào tài khoản tiết kiệm, phân phối một số trong số các khoản tiền gửi, đặt một số thứ trong thời gian dài vào bảo hiểm nhân thọ hoặc các khoản đầu tư. Đồng thời, hãy tìm hiểu trước sự khác biệt giữa tiền gửi và tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu và trái phiếu. Tiền bạc sẽ không gặp rủi ro, nằm yên một chỗ. Một chuyên gia giỏi sẽ nghiên cứu tất cả các ưu đãi của các ngân hàng để tìm ra lợi ích nhất cho khách hàng.