Vay kinh doanh. Cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Đầu tư tài chính là bắt buộc để mở một doanh nghiệp mới. Nhiều doanh nhân chuyển sang ngân hàng cho điều này. Họ cung cấp các chương trình khác nhau để bắt đầu kinh doanh của riêng họ. Thủ tục đăng ký khá dài và bạn cần phải thu thập rất nhiều giấy tờ. Các khoản vay dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ là lựa chọn tốt nhất nếu bạn không có các khoản đầu tư tài chính của riêng mình.

Điều khoản nhận

Quy trình xử lý khoản vay ở nhiều tổ chức là tương tự nhau. Việc cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ được thực hiện theo các điều kiện sau:

1. Công ty phải được đăng ký hợp pháp để có đầy đủ giấy tờ.
2. Ngân hàng bắt buộc phải cung cấp kế hoạch kinh doanh cho doanh nghiệp. Tại buổi phỏng vấn, bạn sẽ phải nói về tầm nhìn phát triển kinh doanh của mình.
3. Chuyên viên của các tổ chức tín dụng thực hiện các tính toán của họ về sự ổn định của công ty, vì vậy bạn cần cung cấp các thông tin, báo cáo, dự báo cần thiết.
4. Cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ được cung cấp sự hiện diện của tài sản trong tài sản.
5. Kiểm tra độ tin cậy của khách hàng. Nếu một khoản vay được phát hành cho một doanh nhân cá nhân, thì người đi vay được kiểm tra với tư cách là một cá nhân. Lịch sử tín dụng phảitích cực.
6. Sự hiện diện của người bảo lãnh và người đồng vay làm tăng cơ hội được chấp thuận đơn vay.
7. Bảo hiểm ở nhiều ngân hàng được coi là dịch vụ bắt buộc.

Chỉ với những điều kiện như vậy, ứng dụng mới có khả năng được chấp thuận. Khi đưa ra quyết định tích cực, thủ tục đăng ký tiêu chuẩn sẽ bắt đầu.

Các loại sản phẩm vay

Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ được chia thành các loại sau:

• tiêu;
• không mục tiêu.

Khoản vay có mục tiêu được sử dụng cho các mục đích cụ thể, được quy định trong hợp đồng. Ví dụ, đối với việc mua vật liệu xây dựng. Khi thanh toán cho đối tác được thực hiện, các khoản chi phí được xác nhận với sự trợ giúp của các tài liệu. Đây có thể là bản sao của hợp đồng, tài liệu vận chuyển.

Khoản vay không mục đích được phát hành cho bất kỳ mục đích nào. Sau khi nhận được chúng, nghĩa vụ thanh toán ổn định sẽ xuất hiện và khách hàng không cần báo cáo về các khoản chi phí. Lãi suất cho các khoản vay không có mục tiêu thường cao hơn so với các khoản vay có mục tiêu.

Chương trình

Mỗi chương trình cho vay DNVVN đều có những đặc điểm thiết kế riêng. Bạn có thể làm quen với họ tại chi nhánh ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ của chuyên gia tư vấn. Các chương trình của các ngân hàng sau hiện đang được cung cấp:

• Sberbank. Sản phẩm được gọi là "Khởi sự kinh doanh". Có thể vay tiền mà không cần thế chấp, nhưng cần phải có người bảo lãnh và trả trước. Tỷ lệ là 17-18% và số tiền từ 100 nghìn rúp đến 3triệu Thời gian vay từ 6-36 tháng.
• Rosbank. Lên đến 40 triệu rúp được phát hành trong thời hạn tối đa 5 năm. Tỷ lệ là 12-16,5%. Bạn cần phải trả phí một lần và cung cấp tài sản của công ty làm tài sản thế chấp.
• Transcapitalbank. Tổ chức đề nghị sắp xếp các chương trình kinh doanh khác nhau: để phát triển, cho vay có mục tiêu, cho thuê, bao thanh toán. Tỷ lệ bắt đầu từ 15% và số tiền lên đến 30 triệu rúp.
• "VTB 24". Ngân hàng cho vay lưu động, thế chấp kinh doanh, vốn lưu động. Tỷ lệ là từ 9% và số tiền là từ 850 nghìn rúp. Thời gian vay lên đến 120 tháng.
• Alfa-Bank. Thời hạn cho vay lên đến 3 năm. Tối đa là 6 triệu rúp ở mức 15%. Ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Để xem xét đơn đăng ký, bạn phải trả 2% chi phí của khoản vay.

Thủ tục đăng ký Sberbank

Đầu tiên, bạn cần nộp đơn xin ngân hàng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhiều người ở nước ta chuyển sang Sberbank. Sau đó, bạn cần phải đăng ký với thuế với tư cách là một doanh nhân cá nhân. Điều quan trọng là bạn phải làm quen với các chương trình nhượng quyền là đối tác của Sberbank. Bạn cần phải chọn nhượng quyền thương mại phù hợp.

Theo chương trình của bạn, bạn cần lập một kế hoạch kinh doanh: lập một kế hoạch tiếp thị, xác định địa điểm cho văn phòng và giải quyết các vấn đề khác. Sau đó, cần phải thu thập các tài liệu để được vay: hộ chiếu, mã TIN, chứng chỉ IP, kế hoạch kinh doanh. Họ áp dụng với họ. Cần chuẩn bị vốn (30% cho lần thanh toán đầu tiên). Saumột quyết định tích cực, một hợp đồng được ký kết. Sberbank thường phê duyệt đơn đăng ký nếu khách hàng đã chọn đối tác nhượng quyền thương mại.

Kinh phí hoạt động

Nhiều doanh nhân chuyển sang quỹ cho vay DNVVN. Họ đóng vai trò là người bảo lãnh cho việc vay vốn để bắt đầu kinh doanh. Một doanh nhân cần đăng ký một khoản vay từ một ngân hàng, thông báo cho anh ta về mong muốn hỗ trợ một tổ chức nhà nước.

Sau đó, ngân hàng xem xét đơn đăng ký, xem xét tất cả các chi tiết. Với một quyết định tích cực, một thỏa thuận ba bên được đưa ra. Thông thường, một tỷ lệ nhỏ được sử dụng để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cho vay. Nhiều ngân hàng hoạt động theo kế hoạch này, nhưng không phải tất cả.

Tư vấn cho khách hàng vay

Khi ký kết một thỏa thuận, bạn nên đọc hợp đồng để không có tranh chấp thêm. Bạn nên đặt ngay câu hỏi của bác sĩ chuyên khoa. Nếu công việc kinh doanh có lãi, bạn nên thanh toán khoản vay trước thời hạn, vì phần lớn tiền lãi đã được bao gồm trong các tháng thanh toán đầu tiên.

Người vay nên cân nhắc các sắc thái sau:

1. Các khoản vay như vậy được phát hành với lãi suất khá cao. Vì vậy, nếu có thể làm được mà không có chúng, thì tốt hơn là không nên cho vay tiền mặt như vậy. Nhưng nếu vẫn không thành công thì bạn nên làm thủ tục đăng ký vay một cách cẩn thận.
2. Để quyết định của ngân hàng mang tính tích cực, bạn cần lập một kế hoạch kinh doanh độc đáo. Từ đó sẽ rõ ràng ngay lập tức liệu có cần tiền hay không,và lợi nhuận sẽ được phân phối như thế nào.
3. Uy tín kinh doanh của chủ sở hữu của bất kỳ doanh nghiệp nào cũng đóng một vai trò quan trọng. Vì vậy, việc cung cấp chứng từ kế toán là cần thiết để tăng cơ hội được vay. Tất cả các giấy tờ phải được viết chính xác.
4. Ngân hàng phải cung cấp một kế hoạch kinh doanh, trong đó sẽ trình bày tất cả các chi tiết về tổ chức kinh doanh. Nếu anh ấy có triển vọng, thì đơn đăng ký thường được chấp thuận.

Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là rủi ro lớn đối với ngân hàng. Nếu công ty phá sản, tổ chức tài chính có thể mất tiền. Do đó, thông thường phải cung cấp các tài liệu về sự sẵn có của tài sản, cũng như người bảo lãnh, người đồng vay. Chỉ khi tuân thủ đầy đủ các yêu cầu, chúng tôi mới có thể phê duyệt khoản vay để phát triển kinh doanh.