Ngân hàng nhà nước. Ngân hàng có sự tham gia của nhà nước

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng nhà nước Nga có một lịch sử thú vị và các tính năng cụ thể của công việc trong điều kiện của đất nước chúng tôi. Hãy xem phân đoạn mối quan hệ giữa chính quyền và khu vực ngân hàng hoạt động như thế nào.

Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Nhà nước: mối tương quan của các khái niệm

Trong môi trường philistine, các thuật ngữ "Ngân hàng Trung ương" và "Ngân hàng Nhà nước" đôi khi được xác định. Một mặt, không có sai lầm cụ thể nào ở đây: Ngân hàng Trung ương là một ngân hàng quốc doanh, thuộc sở hữu hoàn toàn của các cơ quan chức năng. Mặt khác, có một cách hiểu phổ biến khác của từ “ngân hàng nhà nước” - đây là một tổ chức tín dụng thương mại, cổ phần chi phối trong đó (hơn 50% cổ phần) thuộc về nhà nước (thường do chính phủ đại diện). Cách hiểu thứ hai thường được sử dụng trong báo chí và báo chí Nga. Các ngân hàng lớn hiện đại có sự tham gia của nhà nước là VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Đổi lại, tổ chức phi nhà nước ("thương mại") sẽ là tổ chức tín dụng, cổ phần kiểm soát của tổ chức này thuộc sở hữu của các cá nhân tư nhân (một hoặc nhiều).

Tại sao “Ngân hàng Trung ương” được gọi là ngân hàng nhà nước? Chủ yếu là vì, giống như một tổ chức quyền lực, nó khác với tín dụng thương mạithể chế, quản lý vấn đề tiền tệ, điều tiết hệ thống tài chính quốc gia, nói chung là giải quyết các vấn đề, chủ yếu không liên quan đến việc tạo ra lợi nhuận, mà là, gần với các chức năng của nhà nước.

Ngân hàng nhà nước và ngân hàng ngoài nhà nước: sự khác biệt chính

Quy mô tỷ lệ sở hữu ngân hàng của nhà nước chỉ là một đặc điểm phân biệt chính thức. Các ngân hàng quốc doanh và các tổ chức cho vay thương mại khác nhau do nhiều chỉ tiêu khác nhau, theo quy luật, được xác định bởi thực tiễn hoạt động của họ. Sau đây có thể được phân biệt. Ngân hàng nhà nước thường cho vay với lãi suất thấp hơn lãi suất của các tổ chức tài chính tư nhân. Lý do cho điều này là các điều kiện làm việc ưu đãi được chính phủ đảm bảo.

Không ai trao những đặc quyền như vậy cho một tổ chức thương mại, và nó buộc phải bù lỗ thông qua việc tăng lãi suất cho vay. Các ngân hàng quốc doanh có lãi suất tiền gửi thấp hơn so với cơ cấu tư nhân, và điều này cũng khá dễ hiểu: ngân hàng trước được tín nhiệm truyền thống của dân chúng, còn ngân hàng sau buộc phải thu hút vốn lưu động. Các ngân hàng quốc doanh có xu hướng linh hoạt hơn trong chính sách lãi suất thế chấp do giảm thiểu rủi ro (đó là hệ quả của các điều khoản ưu đãi được lưu ý của chính phủ).

Lịch sử: các ngân hàng nhà nước của Đế chế Nga

Sự xuất hiện của các ngân hàng quốc doanh không gắn liền với thời đại của chủ nghĩa xã hội, khi nhà nước kiểm soát mọi thứ, kể cả các tổ chức tín dụng. Hệ thống ngân hàng với vai trò chủ đạo của nhà nước ở Nga đãlịch sử cũ. Cái gọi là thể chế quốc doanh (xuất hiện vào thế kỷ 18) đã trở thành nguyên mẫu của các ngân hàng quốc doanh hiện đại. Trong số những ngân hàng nổi tiếng có Ngân hàng Cho vay (thành lập năm 1733), Ngân hàng Cho vay dành cho giới quý tộc và Ngân hàng Thương mại và Thương gia (cả hai đều xuất hiện vào năm 1754). Một sự thật thú vị là cả ba tổ chức đều phải đối mặt với "nợ xấu" và phá sản vì không trả được các khoản vay đã phát hành.

Vào cuối thế kỷ 18, xuất hiện các ngân hàng quốc doanh chấp nhận tiền gửi (bàn rút tiền an toàn), và hình thức tích lũy vốn thông qua tiền gửi đã xuất hiện. Năm 1786, "Ngân hàng Đất đai Nhà nước" được thành lập, nơi các nguyên mẫu của các chương trình thế chấp ngày nay bắt đầu hoạt động. Những lần chuyển tiền đầu tiên ở Đế quốc Nga xuất hiện vào đầu thế kỷ 19. Họ bắt đầu tiến hành "Ngân hàng Thương mại Nhà nước". Vào giữa thế kỷ này, các tổ chức tín dụng được tư nhân hóa một cách tích cực, tỷ trọng quyền lực trong đó ngày càng giảm. Đến đầu thế kỷ 20, chưa đến 10 ngân hàng quốc doanh vẫn còn ở Nga, khoảng 50 tổ chức tài chính tư nhân, vài trăm hiệp hội hỗ trợ tài chính lẫn nhau và hàng nghìn công ty hợp tác nhỏ đang hoạt động. Sau cuộc cách mạng năm 1917, hệ thống các tổ chức tín dụng đã trải qua một cuộc cải tổ lớn.

Lịch sử: hệ thống ngân hàng nhà nước ở Liên Xô

Những người Bolshevik tuyên bố độc quyền độc quyền quyền lực đối với ngân hàng. Các tổ chức cho vay thương mại đã được quốc hữu hóa. Tổ chức tài chính hàng đầu của đất nước là Ngân hàng Nhân dân RSFSR, chịu trách nhiệm trước Narkomfin, công việc của các cơ cấu nước ngoài bị cấm. TẠITrong vài năm đầu nắm quyền của Liên Xô, các tổ chức tín dụng được trao một số độc lập, nhưng vào cuối những năm 1920, công việc của họ thực sự trở thành một phân nhóm của kế hoạch quốc gia. Trong khuôn khổ đường lối của đảng, “Ngân hàng Nhà nước Liên Xô” đã được thực hiện quyền kiểm soát đối với việc phát hành các khoản vay và nhận tiền gửi.

Vào giữa thế kỷ 20, rất ít tổ chức tín dụng hoạt động ở Liên Xô. Các ngân hàng chính là Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Stroybank, Vneshtorgbank, cũng như các ngân hàng tiết kiệm. Trong những năm perestroika, một số tổ chức tài chính ngành đã xuất hiện - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank và Savings Bank. Tổ chức tín dụng được thành lập để phục vụ thanh toán ngoại thương - Ngân hàng Vnesheconombank. Vào đầu những năm 90, các luật xuất hiện đã tạo ra một hệ thống ngân hàng gần với thực tế hiện đại.

Lịch sử: các ngân hàng quốc doanh ở Nga hiện đại

Luật "Về ngân hàng và hoạt động ngân hàng của Liên bang Nga", được thông qua sau khi Liên Xô sụp đổ, thành lập rằng có một "Ngân hàng Trung ương", có một "Sberbank", cũng như các tổ chức thương mại độc lập. Sau này có thể hoạt động trên cơ sở giấy phép của Ngân hàng Trung ương, có quyền tự định mức lãi suất và thực hiện các giao dịch tiền tệ. Số lượng các tổ chức như vậy đã tăng trưởng nhảy vọt, vài trăm tổ chức trong số đó xuất hiện mỗi năm. Sự ổn định tài chính của những "ngân hàng nhanh chóng" này khiến nhiều người phải ao ước, nhiều người đã phá sản. Tuy nhiên, ổn định nhất là các ngân hàng quốc doanh của Liên bang Nga.

Lịch sử: ngân hàng nhà nước chính của đất nước

Sberbank -Ngân hàng quốc doanh, được coi là ngân hàng hàng đầu ở Nga, tự khẳng định mình là một tổ chức có lịch sử hơn một thế kỷ rưỡi: năm 1841, theo sắc lệnh của Hoàng đế Nicholas I, các ngân hàng tiết kiệm đã xuất hiện ở Nga. Công việc của họ bắt đầu được “quảng cáo” giữa các chủ thể của nhà nước, họ được giải thích những ưu điểm của tiền gửi là gì. Trong thời kỳ trước cách mạng, vài triệu sổ tiết kiệm đã được phát hành trong các tổ chức này, và có vài nghìn ngân hàng tiết kiệm trong cả nước. Những năm đầu xây dựng chủ nghĩa xã hội tuy có những chuyển biến phức tạp nhưng những chiếc bàn tính tiền đã giúp ích rất nhiều cho nền kinh tế đất nước. Đặc biệt là trong Chiến tranh Vệ quốc Vĩ đại, khi người dân có thể giúp đỡ mặt trận bằng một đồng rúp, và sau đó họ có thể khôi phục nền kinh tế đã bị phá hủy.

Ngân hàng tiết kiệm tồn tại trước khi có những cải cách hệ thống ngân hàng vào cuối những năm 80 - đó là thời điểm một tổ chức tín dụng xuất hiện với tên thường gọi - Ngân hàng Tiết kiệm, thuộc sở hữu nhà nước, bất chấp xu hướng thị trường là perestroika. Những chiếc máy ATM đầu tiên đã xuất hiện. Phần lớn nhờ vào cơ sở hạ tầng được phát triển từ thời Liên Xô, Sberbank của Nga đã trở thành tổ chức tín dụng hàng đầu của đất nước.

Lợi ích của ngân hàng quốc doanh đối với nền kinh tế

Thời đại xã hội chủ nghĩa đã qua, hiện nay nước ta đang xây dựng nền kinh tế tư bản chủ nghĩa. Dường như không quan trọng ngân hàng nào thuộc sở hữu nhà nước, ai sở hữu một số cổ phần nhất định. Tuy nhiên, có quan điểm giữa các nhà kinh tế cho rằng không phải như vậy. Thực tế là lợi ích của các ngân hàng tư nhân, như một quy luật, không phải lúc nào cũng trùng khớp với các ngân hàng quốc gia: điều này ngụ ý rằng các quy trình tiền tệ không tạo gánh nặng quá nhiềunền kinh tế, và người dân nhận được đầy đủ các dịch vụ cho vay và gửi tiền. Đến lượt mình, các ngân hàng thương mại quan tâm đến lợi nhuận, và vai trò xã hội trong hiểu biết của họ mờ nhạt dần. Họ quan tâm đến lạm phát tăng cao, điều này kích thích nhu cầu tiền tệ, tăng lãi suất và gia tăng dòng vốn đầu cơ vào ngân hàng. Nền kinh tế và sự ổn định xã hội của đất nước có thể đi kèm với các hiện tượng khủng hoảng. Điều này không có lợi cho chính phủ và hầu hết công dân không cần. Vì vậy, để duy trì sự ổn định trong nước, cần có các ngân hàng quốc doanh của Nga. Sự hiện diện của những điều này hoàn toàn không mâu thuẫn với các nguyên tắc của nền kinh tế thị trường: các ngân hàng quốc doanh cũng đóng một vai trò quan trọng ở các nước phương Tây phát triển.

Vai trò tiêu cực của ngân hàng nhà nước đối với nền kinh tế

Có quan điểm cho rằng hoạt động của các ngân hàng nhà nước có tác hại nào đó đối với nền kinh tế quốc dân. Cách đây vài năm, các chuyên gia đã phân tích hệ thống ngân hàng của vài chục quốc gia về mối quan hệ giữa công việc của các ngân hàng nhà nước và thâm hụt ngân sách (tức là mức nợ công). Hóa ra nghĩa vụ của các cơ quan có thẩm quyền đối với các khoản vay nước ngoài thấp hơn ở những quốc gia nơi các tổ chức tín dụng chủ yếu là tư nhân.

Trong đó các DNNN đóng vai trò chủ đạo, nợ chính phủ trung bình là 45% GDP. Ở các nước được thống trị bởi các tổ chức tài chính thương mại, nghĩa vụ vay nợ bên ngoài thấp hơn 7%. Tuy nhiên, thâm hụt ngân sách cao hơn một chút ở các bang do tín dụng tư nhân chi phối.các tổ chức, nhưng không nhiều - khoảng 0,4% GDP.

Ngân hàng quốc doanh ở nước ngoài: Kinh nghiệm của Đức

Đức là một quốc gia mà các ngân hàng quốc doanh khác biệt rất nhiều so với các ngân hàng tư nhân trong hoạt động của họ, mặc dù thực tế là các tổ chức thuộc loại thứ hai chiếm đa số. Nhiệm vụ chính được giao cho các ngân hàng quốc doanh của Đức là cho vay các dự án có ý nghĩa đối với toàn bộ nền kinh tế. Tại các ngân hàng quốc doanh ở Đức, bạn có thể nhận được một khoản vay khá hấp dẫn để kinh doanh: lãi suất khoảng 1,5-2% mỗi năm. Điều thú vị là các nhà đầu tư nước ngoài cũng có thể tin tưởng vào các điều kiện này, chỉ cần cho tổ chức tín dụng thấy rằng dự án có khả năng tạo ra một số lượng việc làm đáng kể và sẽ mang lại lợi ích cho nền kinh tế Đức.

Có những ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước của Đức, cho dù nghe có vẻ tuyệt vời đến đâu, những khoản cho vay không tính lãi và thậm chí những ngân hàng không thể trả lại trong những điều kiện nhất định. Tất cả những dữ kiện này chỉ ra rằng ranh giới giữa một tổ chức kiểu "ngân hàng nhà nước" và một tổ chức tín dụng tư nhân ở nước Đức tư bản phát triển rõ ràng hơn nhiều so với ở Nga.