Các loại tiền gửi ngân hàng và đặc điểm của chúng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bối cảnh khủng hoảng toàn cầu hiện nay, tình hình kinh tế phát triển hết sức khó khăn ở nước ta. Nhưng bất chấp điều này, hầu hết mọi người vẫn tiếp tục tiết kiệm, tăng quỹ, đầu tư vào tương lai. Có người từ lâu và kiên nhẫn tiết kiệm tiền để thực hiện ước mơ của mình (ví dụ như mua một chiếc ô tô mới), có người, nếu có thể, thỉnh thoảng tiết kiệm một ít cho “ngày mưa”. Không có gì bí mật khi phương tiện tích lũy phổ biến nhất ở nước ta vẫn là tiền gửi ngân hàng, hay nói về mặt kinh tế là tiền gửi ngân hàng.

Đặt cọc là gì?

Deposit (lat. Deposit - "một thứ được ký gửi") - một khoản tiền gửi vào ngân hàng, số tiền được lưu trữ trong ngân hàng trong một thời gian nhất định, với khả năng tích lũy lãi suất cho số tiền này.

Bắt đầu từ lâu đời nhất, quen thuộc với hầu hết mọi người dân trưởng thành của đất nước, Sberbank của Nga, cung cấp các dịch vụ truyền thống cho người dân tại các văn phòng (thậm chí ở những ngôi làng xa xôi nhất của quê hương chúng ta), và kết thúc bằng gần đây đã tạo ra các ngân hàng mới phục vụ khách hànghoàn toàn từ xa (qua Internet), mọi người đều sử dụng các loại tiền gửi (tiền gửi) gần như giống hệt nhau trong công việc của họ.

Tiền gửi là gì?

Có một số tiêu chí nhất định mà tiền gửi được chia thành các loại và loại phụ. Tiền gửi ngân hàng được phân biệt theo các thông số sau:

• tiền gửi có thể được phân loại theo thời gian gửi thành tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn;
• có các loại tiền gửi ngân hàng dành cho một số đối tượng công dân (tiền gửi cho người hưu trí, tiền gửi cho trẻ em, tiền gửi cho nhân viên của một số doanh nghiệp nhất định);
• loại tiền gửi theo đơn vị tiền tệ mà chúng được phát hành;
• loại tiền gửi theo phương pháp tính lãi.

Tiền gửi có kỳ hạn

Để bắt đầu, hãy xác định rằng tiền gửi ngân hàng có thể được phát hành theo hợp đồng không kỳ hạn, tức là ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp cho khách hàng số tiền mà anh ta đầu tư theo yêu cầu. Vì ngân hàng chấp nhận một khoản tiền gửi từ khách hàng với điều kiện hoàn lại tiền bất kỳ lúc nào thuận tiện cho khách hàng, nên mức phí tối thiểu được tính cho khoản tiền gửi đó, từ 0,1 đến 1-1,5%.

Tiền gửi có kỳ hạn là khác nhau. Khách hàng đặt các loại tiền gửi như vậy trong các thời hạn nhất định được quy định trong hợp đồng tiền gửi ngân hàng. Có đăng ký tiền gửi từ một, ba, sáu tháng hoặc từ một đến ba năm. Lãi suất ngân hàng đưa ra đối với từng khoản tiền gửi cá nhân thường tăng tương ứng với độ dài của kỳ hạn, nghĩa là tổ chức tín dụng giữ càng lâu.tiền mặt khi đặt cọc, đổi lại tỷ lệ này càng hấp dẫn hơn cho khách hàng. Tuy nhiên, để nhận được toàn bộ số tiền lãi tích lũy trong một thời hạn nhất định, khách hàng phải giữ số tiền gửi trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng gửi tiền tại ngân hàng. Trong trường hợp đóng trước hạn, khách hàng sẽ nhận được một xu - tiền lãi của khoản tiền gửi sẽ bằng lãi suất của khoản tiền gửi không kỳ hạn. Có sự công bằng ở đây, bởi vì ngân hàng không thể sử dụng tiền của khách hàng trong khoảng thời gian chính xác được quy định trong hợp đồng gửi tiền ngân hàng, có nghĩa là nó bị mất một khoản lợi nhuận nhất định. Tuy nhiên, do sự cạnh tranh ngày càng tăng trong lĩnh vực ngân hàng, để giữ chân khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều đưa ra hình thức chấm dứt nhận tiền trước hạn trung thành hơn (áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn trên 6 tháng), cụ thể là sau khi chuyển tiền. đã có trong tài khoản hơn 6 tháng, khi đóng khoản tiền gửi, khách hàng nhận được 2/3 lãi suất, mức lãi suất ban đầu được quy định trong hợp đồng gửi tiền ngân hàng.

Tiền gửi có kỳ hạn được chia thành các phân loài riêng biệt theo khả năng luân chuyển của các nguồn vốn trên khoản tiền gửi: gửi tiết kiệm, gửi tiết kiệm, tất toán. Hãy đi sâu vào từng chi tiết hơn.

• Tiết kiệm là hình thức gửi tiền có kỳ hạn đơn giản nhất, “bỏ rồi quên”. Khoản tiền gửi như vậy không thể được bổ sung hoặc rút một phần từ nó (trong một số trường hợp chỉ có thể rút lãi hàng tháng), tuy nhiên, các ngân hàng quy định mức lãi suất cao nhất cho khoản tiền gửi đó. Thông thường, những khoản tiền gửi như vậy được thực hiện bởi những khách hàng đã bán bất động sản hoặc nhận đột ngộtthừa kế - có một số tiền lớn.
• Tích_trợ_được phép bổ sung trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng. Về cơ bản, những khoản tiền gửi như vậy thu hút những khách hàng muốn tiết kiệm dần một khoản lớn để mua sắm đắt tiền (xe hơi, căn hộ, kỳ nghỉ ở nước ngoài).
• Thanh toán - đối với loại tiền gửi này, khách hàng có quyền tự do hành động lớn nhất, quản lý khoản tiết kiệm của mình theo cách thuận tiện cho họ: bổ sung hoặc rút tiền bất kỳ lúc nào cần thiết, thường xuyên như họ muốn. Có thể dễ dàng đoán được rằng ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất thấp nhất cho khoản tiền gửi này.

Các loại tiền gửi cho một số loại công dân

Có tiền gửi cho các loại khách hàng khác nhau.

• Tiền gửi dành cho người hưu trí - theo quy định, ngân hàng cung cấp tiền gửi cho đối tượng công dân này với mức lãi suất rất hấp dẫn với nhiều điều kiện ưu đãi và thuận tiện hơn so với các cá nhân khác.
• Tiền gửi dành cho trẻ em - khoản tiền gửi mục tiêu được mở dưới tên trẻ em bởi người gửi tiền đã đủ 18 tuổi (nghĩa là cha mẹ, người giám hộ, người thân). Theo quy định của pháp luật hiện hành ở nước ta, một người đủ 14 tuổi có thể thực hiện bất kỳ hành động nào đối với khoản tiền gửi, cho đến thời điểm này, khoản tiền gửi đó sẽ do người gửi tiền quản lý. Khoản tiền gửi như vậy là dài hạn nhất, trung bình lên đến 5 năm, nhưng đây là lợi thế của họ, vì nó giúp con có thể tiết kiệm được số tiền mong muốn mà không bị cha mẹ dụ dỗ tiêu tiền.
• Tiền gửi cho nhân viên của một số doanh nghiệp - một loại tiền gửi ngân hàng, thường bằnglãi suất cao hơn so với các cá nhân khác. Các khoản tiền gửi này được cung cấp cho nhân viên của các dự án tiền lương của ngân hàng hoặc cho nhân viên của các doanh nghiệp - khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.

Tiền gửi ngoại tệ

Tiền gửi ngân hàng có thể được phân biệt theo loại tiền tệ mà chúng được mở. Các ngân hàng hiện đại không chỉ cung cấp các loại tiền tệ thông thường để lưu trữ - đô la Mỹ và đồng euro, mà còn cung cấp các loại tiền khác, chẳng hạn như đồng franc Thụy Sĩ, yên Nhật, bảng Anh, v.v.

Cũng có thể gửi tiền bằng nhiều loại tiền tệ. Ngân hàng mở một tài khoản, trong đó số tiền được đặt bằng nhiều loại tiền tệ cùng một lúc. Một trong những điều hấp dẫn nhất khuyến khích khách hàng mở loại tiền gửi này là khả năng có thêm thu nhập tốt trong trường hợp tiền tệ đột ngột bắt đầu tăng giá. Khi đó, ngoài lãi suất ghi trong thỏa thuận tiền gửi ngân hàng, tỷ giá hối đoái của một đồng tiền nhất định cũng được cộng thêm, tính theo đồng rúp, có thể làm tăng số tiền gửi lên nhiều lần. Do đó, một trong những rủi ro của loại tiền gửi này là giảm tiền trong trường hợp tỷ giá hối đoái giảm. Vì vậy, các khoản tiền gửi ngoại tệ thường được mở bởi những khách hàng đã nghiên cứu kỹ biến động của giá tiền tệ, theo dõi kỹ xu hướng lên / xuống của tỷ giá hối đoái của đồng tiền quan tâm.

Các loại tiền gửi theo phương thức tính lãi

Tùy thuộc vào loại tiền gửi, ngân hàng thường có thể cung cấp cho khách hàng ba cáchtính lãi:

1. Tính toán các khoản thanh toán hàng tháng và thực hiện vốn hóa, có nghĩa là chuyển tiền lãi vào số tiền gửi. Trong trường hợp này, lãi suất không chỉ được tính trên số tiền đã đầu tư, mà còn tính trên chính tiền lãi, điều này mang lại lợi nhuận lớn cho khách hàng.
2. Tính lãi cho số tiền gửi hàng quý - thường là đối với tiền gửi theo mùa (nói cách khác là tiền gửi khuyến mại), số tiền gửi sẽ được tăng lên theo số tiền lãi ba tháng một lần.
3. Tính lãi vào cuối kỳ hạn - theo quy định, loại tiền gửi ngân hàng này được mở từ một năm trở lên, không tự động gia hạn, nhưng ngân hàng đưa ra mức lãi suất cao hấp dẫn. Thông thường, ngân hàng cung cấp việc thực hiện các khoản tiền gửi này vào trước bất kỳ ngày lễ nào, chẳng hạn như Ngày Chiến thắng, Năm mới, v.v.

Kết

Vì vậy, trong bài viết này chúng tôi đã đề cập đến các loại tiền gửi ngân hàng, mô tả và điều kiện của chúng. Giờ đây, nếu bạn có mong muốn không chỉ tiết kiệm mà còn gia tăng số tiền đó, bạn có thể an tâm đến bất kỳ ngân hàng nào, liên hệ thành thạo với chuyên gia và chọn khoản tiền gửi có lợi nhất và thuận tiện nhất cho bạn.