Huỷ bảo hiểm sau khi nhận khoản vay: căn cứ, lý do và tài liệu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mỗi lần đăng ký vay, người vay phải đối mặt với việc phải mua một hợp đồng bảo hiểm, và đôi khi nhiều hơn một hợp đồng. Với tư cách là một tổ chức tín dụng, ngân hàng luôn tìm cách giảm thiểu rủi ro và người đi vay không muốn trả quá nhiều cho một dịch vụ mà họ không cần. Hãy thử tìm hiểu xem khi nào thì tốt hơn nên được bảo hiểm và cách hủy bảo hiểm sau khi nhận khoản vay.

Bảo hiểm là gì và ai cần nó

Lựa chọn trong các ưu đãi vay mà ngân hàng đưa ra, người vay cố gắng chọn cho mình phương án tốt nhất: thuận tiện về lãi suất hàng năm và trả hàng tháng. Và sau này rất thường xuyên anh ta hoang mang hỏi tại sao nhân viên ngân hàng lại cố chấp cố gắng “bảo vệ” anh ta khỏi các tình huống bảo hiểm khác nhau? Tại sao các nhà quản lý tín dụng liên tục được khuyên nên đánh dấu vào cột “Đồng ý được bảo hiểm”, nếu không sẽ dự đoán phản ứng tiêu cực của ngân hàng? Tất nhiên, hợp đồng không ghi rõ ràng rằngngười vay bắt buộc phải mua một hợp đồng bảo hiểm, nhưng trên thực tế…

Bảo hiểm là…

Vì vậy, bảo hiểm là một trong những chương trình ngân hàng mà anh ấy cố gắng bảo vệ mình khỏi khả năng vỡ nợ đối với các quỹ tín dụng. Và ngày nay bảo hiểm là một ứng dụng cho tất cả các loại cho vay do các tổ chức ngân hàng phát hành. Khi một khách hàng gặp khó khăn về tài chính, không thể trả khoản vay của mình nữa, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu thực hiện chức năng này cho anh ta.

Trường hợp nào - bảo hiểm

Bảo hiểm được kích hoạt khi xảy ra một số trường hợp được công nhận là bảo hiểm:

• xảy ra trường hợp người vay mất khả năng lao động và thuộc nhóm khuyết tật (II hoặc III);
• người vay mất việc làm trái ý mình (sa thải);
• anh ấy không thể thực hiện nghĩa vụ của mình do thiên tai đã xảy ra (ví dụ như thiên tai);
• chết của người vay.

Số tiền phải trả cho bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm nhất định trên cơ thể của khoản vay (tiền gốc) và chính vì không phải lúc nào cũng trả quá mức hợp lý mà hầu hết mọi người cố gắng hủy bảo hiểm sau khi nhận được khoản vay. Nhân tiện, số tiền thanh toán gần đúng cho nó dao động từ 25-30%. Bảo hiểm được thêm vào mỗi lần thanh toán hàng tháng, trải đều trong toàn bộ thời hạn khoản vay.

Tất nhiên, có những thời điểm tích cực trong bảo hiểm, nhưng không phải lúc nào sự kiện được bảo hiểm cũng có thể xảy ra và do đó, việc chi trả bồi thường. Ví dụ: nếu tình hình tài chính của người đi vay bắt đầu thay đổi theo chiều hướng xấu hơn sau khi đăng ký khoản vay (anh ta bỏ việc và không có tiền để trả nợ), bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm để thông báo về điều này càng sớm càng tốt.. Các điều khoản mà bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm của mình được quy định trong hợp đồng, nhưng thường không quá 3 ngày.

Cách giảm thanh toán bảo hiểm

Nếu người vay từ chối bảo hiểm, thì trong hầu hết các trường hợp, họ sẽ phải đợi ngân hàng từ chối khoản vay. Điều này là do ngân hàng không muốn làm mất tiền của họ. Tuy nhiên, nếu người vay cho phép mình được bảo hiểm, thì có một số câu hỏi, câu trả lời sẽ giúp giảm các khoản thanh toán:

1. Nếu khoản vay được hoàn trả trong thời gian ngắn, số tiền bảo hiểm cũng bị giảm đi? Đúng. Và đây là cách có lợi nhất cho phép bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm nhiều nhất có thể.
2. Tiền có được trả lại cho bảo hiểm đã mua nếu sự kiện bảo hiểm không xảy ra không? Câu trả lời cho câu hỏi này chỉ có trong hợp đồng cho vay và được ấn định dưới dạng một khoảng thời gian mà việc này có thể được thực hiện. Nhưng người đi vay phải chuẩn bị tinh thần rằng công ty bảo hiểm sẽ cố gắng hết sức để ngăn chặn điều này xảy ra.
3. Điều gì đe dọa từ chối bảo hiểm nếu khoản vay đã được phê duyệt: tiền phạt hoặc những thay đổi trong hợp đồng cho vay? Có hai câu trả lời có thể có ở đây. Thứ nhất: ngân hàng trước thời hạn, trong vòng hai tuần có nghĩa vụngười vay phải trả lại số tiền đã vay cho mình, đồng thời phải trả khoản tiền phạt theo quy định của thỏa thuận. Thứ hai, ngân hàng sẽ không yêu cầu trả nợ trước hạn, thay vào đó sẽ tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm cho việc sử dụng vốn vay lên vài điểm. Tỷ lệ phần trăm hàng năm sẽ được tăng lên bao nhiêu được nêu trong hợp đồng cho vay, và trong từng trường hợp riêng lẻ. Vì vậy, ngân hàng đang cố gắng bảo vệ mình nhiều nhất có thể khỏi những người đi vay từ chối bảo hiểm sau khi nhận khoản vay.

Nghĩa vụ của người vay hay thỏa thuận tự nguyện?

Không có quá nhiều trường hợp bắt buộc phải mua bảo hiểm:

1. Khi đăng ký vay thế chấp: theo Điều 31 của Luật Liên bang "Về Thế chấp", nhà ở mà người vay mua được cầm cố từ ngân hàng và theo các điều khoản của hợp đồng, phải được phải bảo hiểm.
2. Theo các loại sản phẩm tín dụng do ngân hàng phát hành. Khi tài sản mà người vay có được được cầm cố trong ngân hàng, theo các điều khoản của hợp đồng (ví dụ, một chiếc ô tô). Trong trường hợp này, người vay có nghĩa vụ phải bảo hiểm xe ô tô chống lại hư hỏng hoặc mất mát.
3. Khi phát hành bất kỳ khoản vay tiêu dùng nào, ngân hàng có quyền bắt buộc người vay mua các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ, nghĩa là tự bảo vệ mình bằng mọi cách để thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo hợp đồng.

Nhân tiện, Luật Liên bang "Về Tín dụng Tiêu dùng" hài lòng với những đổi mới. Vì vậy, nếu khi nộp đơn xin vay, ngân hàng nhất quyết đòi người vay phải muachẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì ngày nay người đi vay có thể không đồng ý với điều này. Đây là loại hình bảo hiểm không bắt buộc theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp này, ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp cho người đi vay một giải pháp thay thế: vay có bảo hiểm hoặc vay không có bảo hiểm nhưng với các điều kiện có thể so sánh được (ví dụ, lãi suất tăng lên). Ngân hàng cũng có nghĩa vụ đề nghị người vay tự chọn công ty bảo hiểm, nhưng từ một danh sách cụ thể.

Cách giải quyết vấn đề trong Sberbank

Giải pháp cho câu hỏi - làm thế nào để từ chối bảo hiểm tín dụng sau khi nhận - được các tổ chức ngân hàng nhìn nhận theo những cách khác nhau. Vì vậy, để hoàn trả bảo hiểm khoản vay tiêu dùng tại Sberbank có 2 cách:

1. Nếu chưa quá 30 ngày kể từ ngày ký hợp đồng, người vay nộp hồ sơ đến chi nhánh ngân hàng nơi mình nhận tiền vay. Hơn nữa, dưới dạng miễn phí, một đơn xin trả lại quỹ bảo hiểm chưa sử dụng được viết cho người đứng đầu đơn vị. Tại đây số tiền bảo hiểm sẽ được hoàn trả đầy đủ.
2. Nếu đã hơn 30 ngày kể từ ngày ký hợp đồng, một tuyên bố tương tự sẽ được viết. Nhưng số tiền trả lại sẽ là 50% số tiền bảo hiểm.

Bạn có thể trả lại bảo hiểm khoản vay thế chấp và ô tô bằng các chương trình tương tự cho các khoản vay tiêu dùng. Nhưng có một lưu ý: nếu khoản vay được hoàn trả trước thời hạn và đã trả tiền bảo hiểm cho toàn bộ thời gian khoản vay, thì bạn sẽ không thể hủy bảo hiểm sau khi nhận được.tiền vay. Sberbank sẽ không trả lại.

Cetelem Bank

Có thể trả lại phí bảo hiểm cho ngân hàng "Cetelem", nhưng điều quan trọng ở đây là hợp đồng bảo hiểm đã được mua. Nếu đã mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, thì trong vòng 21 ngày kể từ ngày ký hợp đồng, bạn cần phải đến văn phòng của công ty bảo hiểm và điền vào mẫu từ bỏ bảo hiểm sau khi nhận được khoản vay. Bảo hiểm sẽ được trả lại cho người vay để trả khoản vay.

Nếu bảo hiểm toàn diện đã được phát hành (bảo hiểm thiệt hại tài sản cộng với thương tật và quyền tài sản cộng với bảo hiểm sức khỏe) thì sẽ khó hơn. Công ty bảo hiểm của Ngân hàng Setelem là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ LLC IC Sberbank. Và trong trường hợp này, quyết định sẽ được Sberbank đưa ra sau khi người vay viết đơn từ chối bảo hiểm sau khi nhận khoản vay. "Cetelem" trong việc trả lại bảo hiểm sẽ không thể giúp được gì.

Ngân hàng "MKB"

Việc hoàn trả các hợp đồng bảo hiểm đã mua cho MCB hầu như không thể. Bạn nên đọc hợp đồng nhiều lần để không bị mất tiền oan.

Ví dụ: một người đi vay nộp đơn cho một ngân hàng để vay tiêu dùng với số tiền 350.000 rúp. Người quản lý khoản vay giải thích bằng lời rằng điều kiện tiên quyết để có được khoản vay là bảo hiểm (chống mất việc cộng với tai nạn, bệnh tật và tử vong). Theo thỏa thuận, số tiền có thể được hoàn trả trước thời hạn, với mức trả lại ít nhất 50% số tiềnbảo hiểm. Những điều kiện như vậy phù hợp với người vay, và anh ta đã ký hợp đồng mà không nghiên cứu kỹ lưỡng. Tổng số tiền lãi hàng năm được tính là 500.000 rúp. Sáu tháng sau, người vay trả nợ trước hạn và viết đơn đề nghị thanh toán số tiền bảo hiểm chưa sử dụng cho anh ta. Tuy nhiên, thay vì 75.000 rúp đã hứa (số tiền bảo hiểm lên tới 150.000), anh ta chỉ nhận được 9.000.

Khi bắt đầu tìm hiểu, người đi vay đã sớm nhận ra sự thật: sự bất cẩn khi nghiên cứu hợp đồng vay đã khiến anh ta phải mua 4 hợp đồng bảo hiểm ở một công ty bảo hiểm bình dân, hai hợp đồng ở một công ty khác. Đối với việc tham gia bảo hiểm tập thể, khoản phí trị giá 60.000 rúp sẽ không được hoàn lại trong bất kỳ trường hợp nào. Dù đã có văn bản từ chối bảo hiểm sau khi nhận khoản vay nhưng MKB không trả lại tiền cho người vay nữa.

Ngân hàng "Renaissance"

Ngân hàng Renaissance cho phép người vay của mình chọn không tham gia bảo hiểm trong hai trường hợp.

1. Sau khi ký hợp đồng trong vòng 5 ngày, người vay phải cấp giấy từ bỏ bảo hiểm sau khi nhận khoản vay. Ngân hàng "Renaissance" sẽ trả lại phí bảo hiểm. Nếu bạn viết một tuyên bố sau đó, công ty bảo hiểm sẽ áp dụng Điều khoản. 958 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, sẽ chấm dứt hợp đồng và sẽ không trả lại tiền.
2. Khi nhận được vốn tín dụng trước thời hạn, người được bảo hiểm chỉ trả lại cho người vay một số phí bảo hiểm nhất định, cụ thể là "người bảo hiểm có quyền nhận một phần phí bảo hiểm, căn cứ vào thời gian. mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực."

Lời cuối

Người vay quyết định có được bảo hiểm hay không, nhưng ngay cả khi có lựa chọn tích cực, bạn luôn có thể hủy bảo hiểm sau khi nhận khoản vay.

Và một lời khuyên nữa. Người đi vay, hãy lập một bản sao đơn xin hoàn trả tiền bảo hiểm và yêu cầu công ty bảo hiểm hoặc ngân hàng ghi số và ngày đăng ký trên bản sao của bạn. Đôi khi tài liệu có xu hướng bị thất lạc…