Thế chấp và tín dụng: sự khác biệt là gì, lợi nhuận hơn và dễ dàng hơn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Có nhiều dịch vụ ngân hàng dành cho các phân khúc dân cư khác nhau. Tuy nhiên, đối với những người không hiểu về các công cụ tài chính, điều đó là vô cùng khó khăn. Không có gì ngạc nhiên khi các tình huống phát sinh khi khách hàng đăng ký vay vốn không biết sự khác biệt giữa thế chấp và vay tiền. Một mặt, cả hai dịch vụ đều giống hệt nhau. Rốt cuộc, trên thực tế, và trong một trường hợp khác, người vay phải trả lại toàn bộ số tiền nợ kèm theo lãi suất. Tuy nhiên, sự khác biệt có thể được ẩn trong các điều kiện. Những người đi vay tiềm năng nên biết về điều đó.

Vay là gì?

Bắt đầu với các định nghĩa. Sau đó, bạn sẽ dễ dàng hiểu được sự khác biệt giữa thế chấp và vay tiền. Thoạt nhìn thì không thấy rõ nhưng vẫn có sự khác biệt.

Vì vậy, khoản vay là khoản vay tiền mặt mà một tổ chức tín dụng phát hành theomột tỷ lệ phần trăm nhất định. Trong tương lai, người đi vay phải trả nợ, cũng như tiền lãi được tích lũy để sử dụng tiền.

Tính năng

Bạn có thể đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức ngân hàng nào, đã tìm hiểu trước các điều kiện và lựa chọn hình thức phù hợp nhất cho bản thân. Ở giai đoạn này, khách hàng tiềm năng nên đặc biệt chú ý. Các điều kiện khác nhau giữa các ngân hàng.

Điểm đặc biệt của khoản vay là số tiền đã phát hành có thể được sử dụng theo ý riêng của bạn mà không cần báo cáo ngân hàng. Ngay cả khi bất động sản được mua bằng quỹ tín dụng, nó không cần phải được thế chấp. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể định đoạt tài sản này theo quyết định của riêng mình.

Hiểu được sự khác biệt giữa khoản vay và thế chấp sẽ dễ dàng hơn nhiều cho bạn khi bạn đọc định nghĩa thứ hai.

Thế chấp là gì?

Trước hết, đây là hình thức cho vay có mục đích đặc biệt. Điểm đặc biệt của thế chấp là các khoản tiền do ngân hàng phát hành được dùng để mua bất động sản. Đây là lý do tại sao khách hàng tiềm năng có thể mong đợi số tiền vay cao hơn và thời gian trả nợ dài hơn. Trong một số trường hợp, các khoản thế chấp được phát hành ngay cả trong ba mươi năm. Điều này cho phép bạn giảm khoản thanh toán hàng tháng cho người vay, nhưng cuối cùng lại làm tăng khoản thanh toán quá mức. Thời gian trả nợ dài là một trong những điểm giải thích sự khác biệt giữa thế chấp và vay nợ.

Một tính năng khác là trongtheo thỏa thuận, tài sản mua được phải được thế chấp cho toàn bộ thời gian của khoản vay. Theo đó, trong thời hạn này, bên vay không được định đoạt tài sản.

Ngân hàng đang cố gắng giảm thiểu rủi ro của chính mình đối với việc không trả lại tiền bằng các hành động như vậy. Nếu xảy ra trường hợp người vay vì lý do nào đó ngừng thanh toán khoản vay cầm cố, ngân hàng sẽ bán tài sản thế chấp và thanh toán khoản nợ còn lại bằng số tiền thu được. Nếu tiền vẫn còn, chúng sẽ được trả cho người vay.

Các khái niệm "thế chấp" và "vay thế chấp" là giống hệt nhau, không có sự khác biệt giữa chúng. Đây là điều quan trọng mà khách hàng tiềm năng phải biết.

Sự khác biệt là gì?

Thế chấp là một loại hình cho vay. Do đó, không thể đặt dấu bằng giữa các khái niệm này.

Một khoản vay, không giống như thế chấp, có nhiều điều kiện hơn. Anh ta có thể yêu cầu đặt cọc hoặc bỏ qua điều kiện này. Trong trường hợp thế chấp, các ngân hàng không cho khách hàng tiềm năng lựa chọn. Cần đặt cọc.

Danh sách các tài liệu bạn cần cung cấp để nhận được khoản vay cũng khác nhau. Đối với một khoản vay, nó thường ít hơn so với một khoản thế chấp.

Sự khác biệt còn nằm ở số tiền lãi phải trả. Các khoản thanh toán quá mức cho các khoản vay cao hơn nhiều so với các khoản thế chấp. Đó là lý do tại sao lựa chọn thứ hai được ưu tiên cho những người mua bất động sản.

Ngân hàng cung cấp cho khách hàng các thời hạn dài hơn cho việc thanh toán thế chấp. Thông thường, các khoản vay không được phát hành trong thời gian dài hơn năm năm. Thế chấp có thể được thanh toánlâu hơn nữa - trong ba mươi năm. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rằng trong trường hợp này, số tiền trả quá sẽ tăng lên.

Sự khác biệt giữa một khoản thế chấp và một khoản vay cũng nằm ở số tiền được phát hành. Bạn có thể nhận được nhiều tiền hơn để mua bất động sản. Các khoản vay tiêu dùng tín chấp thường phụ thuộc nhiều vào thu nhập của khách hàng. Theo quy định, gánh nặng tín dụng không được vượt quá năm mươi phần trăm thu nhập

Hồ sơ vay tiêu dùng được xét nhanh hơn so với vay thế chấp.

Ngân hàng nào có lợi hơn?

Vì vậy, sự khác biệt giữa vay tiêu dùng và vay thế chấp giờ đây đã trở nên rõ ràng với bạn. Tuy nhiên, câu hỏi sau đây nảy sinh. Cái gì có lợi hơn? Hãy thử tìm hiểu xem.

Tổ chức ngân hàng phát hành thế chấp có lợi hơn là cho vay. Bởi vì trong trường hợp này, rủi ro không hoàn lại vốn thấp hơn nhiều. Rốt cuộc, ngay cả trong trường hợp người vay mất khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ không bị lỗ, vì ngân hàng sẽ có cơ hội bán bất động sản thế chấp và bằng cách này, ngân hàng sẽ trả được phần còn lại của khoản nợ.

Điều gì mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho khách hàng?

Về phía người vay tiềm năng, tình hình có thể khác. Tất cả phụ thuộc vào mục đích mà bạn cần vay. Nếu để mua bất động sản, thì việc thế chấp không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn cho cả người đi vay.

Cần lưu ý rằng một tổ chức tín dụng tham gia vào giao dịch bất động sản mang lại cho khách hàng sự an toàn nhất định. Trước khi phê duyệtnhân viên ngân hàng nên kiểm tra kỹ các chứng từ. Rốt cuộc, tài sản mua được sẽ trở thành tài sản thế chấp. Theo đó, trong trường hợp không trả được nợ, tổ chức tín dụng có thể phát mại tài sản thế chấp.

Lợi ích của khoản vay thế chấp đối với khách hàng còn nằm ở việc khách hàng có quyền được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rằng cơ hội này chỉ dành cho những công dân Nga có mức lương chính thức và đóng thuế thu nhập cá nhân một cách thiện chí.

Một số người đi vay có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ của tiểu bang khi vay thế chấp. Bạn cần tìm hiểu trước về tính khả dụng của các chương trình dành cho gia đình trẻ, nhân viên chính phủ, v.v. Thông thường, theo các chương trình như vậy, các tổ chức ngân hàng cung cấp cho khách hàng tiềm năng mức lãi suất ưu đãi hơn.

Vay thế chấp dài hạn, bạn không sợ giá bất động sản tăng cao, như trường hợp gửi tiết kiệm. Ngoài ra, nếu thu nhập của người vay tăng dần, các khoản thanh toán thế chấp sẽ chiếm một phần nhỏ hơn trong ngân sách của anh ta và ngày càng trở nên vô hình.

Dễ dàng hơn?

Bất chấp tất cả các lợi ích của thế chấp, không phải khách hàng nào cũng có thể có được. Bạn cần hiểu rằng đây là khoản vay có mục tiêu. Do đó, các khoản tiền do ngân hàng phát hành chỉ nên được chi cho việc mua bất động sản.

Nếu bạn cần tiền cho những mục đích khác, sẽ dễ dàng vay hơn là thế chấp. Ngoài ra, trong trường hợp sau, khách hàng thường phải thu thập một gói tài liệu ấn tượng hơn.

Tôi có thể vay và thế chấp ở đâu?

Đối với nhiều khách hàng, câu trả lời cho câu hỏi này là một ngân hàng khá nổi tiếng ở Nga. Tổ chức tín dụng này phát hành một số lượng rất lớn các khoản cho vay trong dân. Tỷ lệ thế chấp và cho vay tại Sberbank thường thấp hơn và do đó, khách hàng có lợi hơn so với các tổ chức khác phát hành các khoản vay tiền mặt.

Chuyên gia khuyên bạn nên liên hệ với ngân hàng nếu ba mươi đến năm mươi phần trăm giá của bất động sản đã được tích lũy. Tuy nhiên, không phải ai cũng có cơ hội như vậy để thu thập đủ số tiền cần thiết. Đó là lý do tại sao khách hàng tiềm năng quan tâm đến các khoản thế chấp không cần trả trước tại Sberbank. Bạn cần hiểu rằng những điều kiện như vậy là cực kỳ bất lợi cho một tổ chức tín dụng, vì vậy nó khó có khả năng chấp thuận đơn đăng ký toàn bộ số tiền.