Những gì bạn cần để có được một khoản thế chấp: danh sách các tài liệu, bảo hiểm, điều khoản đăng ký

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Để có một căn hộ cho riêng mình có lẽ là niềm mơ ước của mọi gia đình trẻ. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể mua được một thứ xa xỉ như vậy: giá trị của bất động sản hiện đang phá vỡ mọi kỷ lục. Nhưng đừng buồn! Nhờ loại hình cho vay - cầm cố - thế chấp mới xuất hiện gần đây mà mong muốn này của giới trẻ đã trở nên khả thi!

Bản chất của thế chấp

Thế chấp không gì khác hơn là một khoản vay để mua tài sản (căn hộ hoặc nhà ở). Không giống như các hình thức cho vay khác, ưu đãi này có thời hạn dài, được phát hành trong khoảng 10-15 năm. Và điều này khá dễ hiểu: không phải ai cũng có thể thu được các khoản thanh toán khổng lồ trong trường hợp cung cấp một khoản thế chấp trong một thời gian ngắn. Và nếu bạn chia số tiền này cho 120 tháng dài trở lên, bạn sẽ nhận được một giá trị rất thực.

Đặc điểm thứ hai của thế chấp là cầm cố bắt buộc tài sản đã mua làm bảo đảm tiền vay. Ngân hàng cần điều này để có được niềm tin trong ngày hôm sau. Rốt cuộc, ngay cả khi khách hàng không thanh toán hếtcác khoản nợ đúng hạn, chủ nợ chỉ được lợi: căn hộ / nhà ở sẽ trở thành tài sản của anh ta.

Đặc điểm phân biệt thứ ba của loại hình cho vay được đề cập (đây là thứ bạn cần để có thế chấp mà không thất bại) là sự hiện diện của khoản trả trước. Nếu, khi nhận một khoản vay tiêu dùng, không ai hỏi về việc có sẵn nguồn vốn của chính mình hay không, thì ở đây bạn chỉ đơn giản là không thể làm được nếu không có chúng. Thông thường giá trị đợt đầu tối thiểu từ 10 - 20% giá trị tài sản.

Các giai đoạn đăng ký thế chấp

Nếu bạn muốn vay mua căn hộ / nhà ở thì thực hiện các bước cơ bản sau:

• Tìm tài sản mong muốn của bạn. Cần lưu ý rằng các tòa nhà mới được ngân hàng ưu tiên hơn. Vì vậy, thường khi mua một căn hộ trong một ngôi nhà mới xây, bên cho vay sẽ cho vay với lãi suất hấp dẫn hơn.
• Chuẩn bị bộ hồ sơ theo yêu cầu.
• Nộp hồ sơ vay thế chấp ngân hàng. Tốt nhất là liên hệ với nhiều tổ chức cùng một lúc. Có lẽ một trong số họ sẽ chấp thuận khoản vay.
• Nếu phản hồi về đơn đăng ký đã gửi là tích cực, hãy liên hệ với chi nhánh của tổ chức tài chính để lập thỏa thuận cho vay.
• Nếu cần, hãy thu xếp bảo hiểm cho bất động sản, tính mạng và sức khỏe của người vay.

Như bạn thấy, để có được một khoản vay mua bất động sản không hề dễ dàng, quá trình này sẽ mất rất nhiều thời gian. Nhưng không có gì trong tương lai có thể so sánh được với kết quả của một trường hợp như vậy - sống trong căn hộ của bạn. Hơn nữa, biết các giai đoạn chínhxử lý thế chấp, mọi thứ có thể được thực hiện nhanh hơn nhiều.

Thế chấp: điều kiện để được

Bây giờ hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ của họ trong việc phát hành một khoản vay để mua bất động sản. Tất cả các sản phẩm của họ đều có tính năng nổi bật riêng, tiêu chí và yêu cầu riêng. Nhưng có một số điều kiện cơ bản gần như giống nhau ở nhiều công ty. Đó là:

• Tiền thế chấp. Ở nước ta, phần lớn các khoản vay được phát hành bằng đồng rúp của Nga, nhưng vẫn có trường hợp cho vay mua nhà bằng đô la và euro.
• Giá trị của lãi suất trong hình thức cho vay này thường có giá trị từ 10 đến 16% mỗi năm. Không ngân hàng nào có thể cung cấp thông tin chính xác về vấn đề này, vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố (thu nhập của người vay, thời hạn thế chấp, v.v.).
• Xuống_trả. Theo yêu cầu của hầu hết các ngân hàng, khách hàng phải có ít nhất 10% giá trị tài sản để được thế chấp.
• Điều khoản cho vay. Khoản mục này được lựa chọn dựa trên khả năng thanh toán của người vay và mong muốn của chính họ.
• Trả nợ theo hình thức trả dần hàng tháng vào tài khoản ngân hàng. Giá trị của tất cả các khoản đều được thỏa thuận trước trong hợp đồng vay.
• Là tài sản đảm bảo cho một khoản vay, bắt buộc phải đăng ký cầm cố bất động sản mua được.
• Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm cũng được yêu cầu: đối tượng cho vay, tính mạng, sức khỏe và khả năng lao động của người vay.
• Tiến hành công việc thẩm định. Việc này do các cơ quan thẩm định độc lập thực hiện. Bắt buộc đểđể ngân hàng xác minh thực tế của giá gốc của căn hộ / căn nhà.
• Cung cấp báo cáo thu nhập. Điều này sẽ cho phép người cho vay không nghi ngờ khả năng thanh toán của người đi vay.

Gói tài liệu bắt buộc

Nói về sự cần thiết của một gói giấy tờ cụ thể, cần lưu ý rằng danh sách này có thể được giảm bớt hoặc bổ sung trong một công ty. Dưới đây là danh sách các giấy tờ chính để vay thế chấp ngân hàng thường yêu cầu nhất:

• Mẫu đơn vay vốn
• Giấy tờ tùy thân. Thông thường, đó là hộ chiếu của công dân Liên bang Nga.
• Giấy tờ bổ sung thứ hai để nhận dạng: thẻ quân nhân, hộ chiếu, bằng lái xe hoặc sổ lương hưu.
• Báo cáo thu nhập.

Yêu cầu đối với khách hàng vay

Có thu nhập khá thì không cần vay thế chấp. Các ngân hàng đặt ra những yêu cầu nhất định đối với người đi vay của họ. Tất nhiên, tùy thuộc vào tổ chức, họ có thể thay đổi một chút, nhưng bản chất của họ là như thế này:

• Sự hiện diện của quốc tịch Nga. Bằng chứng của việc này là hộ chiếu của công dân Liên bang Nga.
• Tuổi tại thời điểm nộp hồ sơ từ 21 tuổi và khi kết thúc thời hạn thế chấp đến 60 tuổi.
• Không có lịch sử tín dụng "đen".
• Hộ khẩu thường trú tại khu vực phát hành khoản vay.
• Việc làm ở công việc cuối cùng ít nhấtsáu tháng, trong khi tổng kinh nghiệm phải hơn một năm.

Ưu đãi từ các ngân hàng hàng đầu

Để người vay tiềm năng lựa chọn dễ dàng hơn, bảng sau đây sẽ được trình bày, cho thấy lãi suất của các khoản thế chấp tại các ngân hàng trong nước.

Các ưu đãi tốt nhất của các ngân hàng Nga (các sản phẩm có hỗ trợ của nhà nước được giới thiệu)
Tên ngân hàng	Lãi suất thế chấp,% hàng năm	Số tiền cho vay, nghìn rúp	Thời hạn tín dụng, năm	Trả trước,%
Sberbank	11, 9	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
"Ngân hàng Ak Bars"	11, 8	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Lên đến 25	Từ 20
"Ngân hàng UniCredit"	11, 25	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
"Binbank"	11	8, 000	Lên đến 30	Từ 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Lên đến 25	Từ 20
"Ngân hàng Tín dụng Moscow"	6, 9	8, 000	Lên đến 20	Từ 20

Thế chấp tại Sberbank

Không có gì bí mật khi Sberbank của Nga là một trong những ngân hàng đáng tin cậy nhất trong cả nước. Đây là điều giải thích sự lựa chọn của nhiều khách hàng của tổ chức này. Hơn nữa, các dịch vụ cho vay mua bất động sản cũng khá có nhu cầu tại đây. Những người đi vay tiềm năng sẽ làm tốt việc tìm hiểu những gì cần thiết để đăng ký thế chấp với người cho vay này.

Trước hết, đây là sự tuân thủ các yêu cầu của ngân hàng. Trong mối quan hệ với khách hàng, họ là:

• Quốc tịch Liên bang Nga.
• Tuổi từ 18 đến 75.
• Có việc làm chính thức và lâu dài.

Đăng ký thế chấp tương tự diễn ra tại Sberbank với các điều kiện sau:

• Giá trị của lãi suất - từ 11,4% mỗi năm.
• Có vốn riêng - từ 20%từ giá trị của thuộc tính.
• Thời hạn thế chấp - lên đến 30 năm.

Điều quan trọng cần lưu ý là trước khi nhà nước đăng ký quyền sở hữu, giá trị của lãi suất tăng 1 điểm phần trăm. Sự gia tăng giá trị này cũng đe dọa trong trường hợp từ chối cấp bảo hiểm cho bất động sản mua lại, tính mạng và sức khỏe của người đi vay.

Thế chấp tại "VTB 24"

"VTB 24" đứng thứ hai về hiệu quả tài chính trong xếp hạng các ngân hàng ở Liên bang Nga. Do đó, trong khuôn khổ bài viết này cũng có một mô tả về những gì cần thiết để có được một khoản thế chấp từ công ty này. Hơn nữa, sản phẩm của họ còn được phân biệt bởi các điều kiện hấp dẫn hơn và khả năng tiếp cận đối với một bộ phận lớn người dân.

Vì vậy, đối với người mới bắt đầu, sẽ chính xác khi mô tả các điều khoản của thế chấp trong VTB 24. Đó là:

• lãi suất - từ 11,9% mỗi năm (trong ưu đãi có hỗ trợ của nhà nước);
• có sẵn quỹ riêng - từ 20% giá trị tài sản;
• khoản vay có sẵn - từ 600 đến 8000 nghìn rúp;
• thời hạn vay - lên đến 30 năm.

Tiếp theo, các yêu cầu chính đối với người vay cần được đề cập. "VTB 24" đưa ra những nội dung sau:

• tuổi từ 21 tuổi trở lên tại thời điểm đăng ký khoản vay và không quá 70 tuổi tại thời điểm trả khoản vay;
• tổng thâm niên - ít nhất một năm.

Bảo hiểm và thế chấp

Khi đăng ký khoản vay thế chấp, việc cung cấpchính sách bảo hiểm cho tài sản đã mua. Điều này được thực hiện nhằm mục đích bảo vệ cả người vay và ngân hàng khỏi những tình huống không lường trước được: hỏa hoạn, động đất, … Như bạn đã biết, trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm này có hiệu lực trong một năm. Nhưng điều này không có nghĩa là sau thời gian này bạn có thể quên bảo hiểm bất động sản! Đối tượng của khoản vay phải được bảo vệ khỏi rủi ro cho đến khi khách hàng của tổ chức tài chính hoàn trả đầy đủ các khoản thanh toán khoản vay.

Hợp đồng bảo hiểm tài sản không phải là tài liệu bắt buộc duy nhất từ Vương quốc Anh. Vì vậy, rất thường người cho vay cần bảo hiểm khác khi đăng ký thế chấp. Cụ thể là: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, hiệu quả hoạt động của người đi vay. Tất nhiên, theo luật pháp Nga, các ngân hàng không có quyền ép buộc khách hàng mua loại bảo hiểm này. Về nguyên tắc, các tổ chức tài chính sẽ làm như vậy, nhưng đồng thời bảo lưu rằng nếu họ từ chối, lãi suất sẽ tăng 1 điểm phần trăm.

Điều cần lưu ý là không phải lúc nào khách hàng của ngân hàng cũng có thể mua hợp đồng bảo hiểm bắt buộc ở bất kỳ công ty bảo hiểm nào. Thông thường, người cho vay đưa ra các yêu cầu của mình để lựa chọn công ty thứ hai và đôi khi cung cấp danh sách các công ty được công nhận, trong số đó bạn có thể chọn công ty phù hợp nhất.

Bây giờ, khi đã học được những gì cần thiết để đăng ký một khoản thế chấp, những người đi vay tiềm năng không nên nghi ngờ sự cần thiết của một khoản vay như vậy. Dù bạn nói gì đi nữa, không gì có thể thay thế ngôi nhà của chính bạn!

Như bạn có thể thấy, khoản thế chấp này không quá khủng khiếp: các điều kiện để nhận vàcác yêu cầu đối với người vay không nên đe dọa người vay tiềm năng. Cái chính là đừng ngại khó khăn và luôn hướng tới mục tiêu của mình.