Thẻ ngân hàng quốc tế: loại, thủ tục nhận và sử dụng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngày nay các ngân hàng ở Nga cung cấp nhiều loại thẻ nhựa. Một số trong số chúng chỉ có thể được sử dụng trong nước, trong khi những người khác có thể được sử dụng ở nước ngoài. Thẻ ngân hàng quốc tế được chấp nhận để thanh toán cho các dịch vụ, được phục vụ tại các thiết bị đầu cuối và ATM ở mọi nơi trên thế giới.

Một chút lịch sử

Tương tự đầu tiên của thẻ ngân hàng xuất hiện vào năm 1914 tại New York. Sau đó, thẻ các tông được phát hành và được sử dụng để xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng. Sau 14 năm, kim loại bắt đầu được sử dụng cho các mục đích tương tự, giúp tự động hóa quá trình xử lý thông tin. Hệ thống thanh toán đại chúng đầu tiên xuất hiện vào năm 1949 dưới sự lãnh đạo của Diners Club. Đó là một hệ thống câu lạc bộ với số lượng người tham gia hạn chế, hoạt động theo sơ đồ giống như thẻ Visa và MasterCard hiện đại.

Thẻ đã được phát hành từ những năm 50 của thế kỷ trước ở Hoa Kỳ như một công cụ mới để thanh toán không dùng tiền mặt, thay thế những cuốn séc lỗi thời. Tiên phong vào năm 1951 là Ngân hàng Long Island có trụ sở tại New York. Ở châu âu thời trangcông ty Finders Services của Anh đã giới thiệu một công cụ thanh toán mới. Chỉ 10 năm sau, một dải từ tính đã xuất hiện trên chất dẻo và vào những năm 90 là một con chip.

Thuật ngữ

Trước khi xem xét thủ tục giao dịch bằng thẻ ngân hàng quốc tế, bạn cần tìm hiểu kỹ các thuật ngữ cơ bản:

• Acquirer - ngân hàng phục vụ thẻ.
• Nhà phát hành là tổ chức tín dụng đã phát hành nó.
• Trung tâm xử lý - các bộ phận của ngân hàng tương tác giữa những người tham gia thanh toán để thu thập và xử lý các giao dịch thẻ.
• Tài khoản đại lý được mở bởi một ngân hàng trong Ngân hàng Trung ương.

Thuật toán thực hiện phép tính

Giao dịch bằng thẻ ngân hàng quốc tế có thể được thực hiện tại bất kỳ điểm bán hàng nào trên thế giới được trang bị thiết bị đầu cuối. Nhưng trong trường hợp này, quy trình làm việc khác với quy trình tiêu chuẩn:

• Tại thời điểm thanh toán, thiết bị đầu cuối sẽ kiểm tra tính xác thực của nhựa và tính sẵn có của tiền trong tài khoản.
• Tiền được ghi nợ, thiết bị đầu cuối phát hành séc.
• Điểm bán hàng chuyển cho ngân hàng mua, ngân hàng này sẽ chuyển số tiền vào tài khoản của doanh nghiệp. Nó cũng truyền thông tin về các giao dịch sử dụng thẻ nước ngoài đến trung tâm xử lý.
• Dữ liệu này được thu thập, phân tích, sau đó thông tin cuối cùng sẽ được công ty phát hành, người mua và hệ thống thanh toán chú ý.
• Ngân hàng thanh toán ghi nợ số tiền cần thiết từ tài khoản của người phát hành và chuyển cho người mua.
• Ngân hàng phát hành xóa nợ chủ thẻ, có tính đến tất cả chi phí hoa hồng.

Thống kê

Bất chấp những đặc thù của thị trường nội địa, các phép tính carat tăng lên hàng năm. Trong 5 năm qua, số lượng phát hành đã lên tới 230 triệu đơn vị, trong đó chỉ có 30 triệu - với hạn mức tín dụng. Chỉ tính riêng thị trường Nga, số lượng giao dịch bằng ngoại tệ tăng gấp 6 lần và lên tới 2549 triệu đơn vị. Đồng thời, người Nga bắt đầu rút tiền mặt từ tài khoản của họ ít thường xuyên hơn (751 triệu giao dịch với tổng số 5.317,4 tỷ rúp) và sử dụng thẻ nhiều hơn để thanh toán hàng hóa (1.798 triệu giao dịch với tổng số 1.714 tỷ rúp). Lý do là sự tăng trưởng về số lượng cửa hàng được trang bị thiết bị đầu cuối và sự gia tăng số lượng máy ATM mà qua đó bạn có thể rút tiền (224 nghìn) và thanh toán hàng hóa (133 nghìn).

Các loại thẻ

Trên thế giới có hai hệ thống thanh toán quốc tế dựa trên thẻ ngân hàng: Visa và MasterCard. Hơn một nửa thị trường do hệ thống Visa International chiếm lĩnh - 57%. MasterCard International chiếm 26% thị trường. Các thành viên khác cũng có mặt: American Express (13%), DinersClub (4%) và JCB - (4%). Nhiệm vụ chính của hệ thống thanh toán là đảm bảo thanh toán giữa các ngân hàng của tất cả các quốc gia. MasterCard hợp nhất hơn 20 nghìn tổ chức tài chính tại 220 quốc gia, VISA - 21 nghìn tổ chức. Thẻ VISA quốc tế được sử dụng chủ yếu để thanh toán bằng đô la. MasterCard cũng tập trung vào đồng euro. Tuy nhiên, đối với một khách hàng Nga bình thường, không có sự khác biệt giữa các hệ thống này.

Tiêu chí khác

Debitcác công cụ thanh toán được sử dụng để thanh toán trong phạm vi số tiền trên tài khoản của khách hàng. Những loại nhựa này thường được sử dụng nhiều nhất trong các dự án xã hội và biên chế. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán hàng hóa với chi phí của ngân hàng, và sau đó trả lại khoản nợ tích lũy với một tỷ lệ phần trăm nhỏ. Như một hạn mức tín dụng quay vòng dành cho cá nhân.

Ngoài ra còn có sự phân chia thành các lớp: từ Electron và Maestro đến "platinum". Loại càng cao thì cơ hội cho người nắm giữ càng nhiều, điều này ảnh hưởng đến giá thành của nhựa. Thẻ ngân hàng quốc tế được phát hành ở các loại Classic, Gold, Platinum và Black Edition. Với sự gia tăng của các hạng dịch vụ, hạn mức tín dụng tăng lên. Ví dụ: với thẻ tín dụng Alfa-Bank cổ điển, bạn có thể nhận được tối đa 150 nghìn rúp và với thẻ bạch kim - đã là 750 nghìn rúp.

Họ phân bổ một loại thẻ điện tử riêng biệt không có sóng mang vật lý. Chúng chỉ dành riêng cho việc mua hàng trực tuyến.

Thẻ ngân hàng quốc tế có hạn mức tín dụng chủ yếu hướng đến những khách hàng thường xuyên di chuyển. Một sản phẩm đặc biệt khác đã được phát triển cho họ - thẻ đồng thương hiệu với các hãng hàng không. Theo họ, người nắm giữ nhận được tiền thưởng khi sử dụng dịch vụ của các đối tác. Ví dụ, người sở hữu thẻ Aeroflot Visa có thể sử dụng số "dặm bay" tích lũy để mua vé máy bay từ cùng một công ty. Một tùy chọn bổ sung khác là Hoàn tiền. Đối với các giao dịch mua bằng thẻ, cuối tháng chính chủđã nhận được một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền đã chi trở lại tài khoản. Mặt khác, tấm nhựa không khác gì một tấm thẻ thông thường.

Thiết kế

Hầu hết mọi người Nga đang làm việc đều có thẻ ghi nợ, được ghi có vào lương. Thông thường, đó là các loại nhựa Electron và Maestro, nhưng các hãng danh tiếng lại phát hành thẻ ngân hàng quốc tế cho nhân viên của họ. Bạn có thể đặt một thẻ như vậy bằng cách tự liên hệ với ngân hàng.

Thủ tục hồ sơ đơn giản. Bạn cần liên hệ với nhân viên ngân hàng, cung cấp hộ chiếu, giấy tờ tùy thân thứ hai (bằng lái xe, hộ chiếu, v.v.) và viết đơn đăng ký. Hai tuần nữa sẽ phải đợi cho đến khi nhựa tự sản xuất. Phí cho năm dịch vụ được ghi nợ trực tiếp vào tài khoản. Một phương tiện thanh toán bằng nhựa đã được phát hành với số dư âm.

Để đặt mua thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị thêm giấy chứng nhận thu nhập và chờ phản hồi từ người quản lý tín dụng. Hộ chiếu có tem mới về việc đi du lịch nước ngoài hoặc giấy tờ bất động sản làm tăng cơ hội nhận được thẻ tín dụng.

Cho ai?

Ngay cả khi bạn không sử dụng dịch vụ của hãng hàng không, ít khi đi du lịch nước ngoài, thì việc có thẻ quốc tế với hạn mức tín dụng dự phòng cũng không sao cả. Bất cứ lúc nào, có thể có nhu cầu mua hàng hóa bằng ngoại tệ qua Internet hoặc đơn giản là có vấn đề với phương tiện thanh toán ghi nợ.

Ngày nay, thẻ ngân hàng quốc tế có hạn mức tín dụng là mộtmột phương tiện thanh toán được chấp nhận sử dụng ở bất kỳ nơi nào trên thế giới. Nếu muốn, bạn thậm chí có thể tìm thấy một sản phẩm có thời gian gia hạn dài và hoa hồng tối thiểu để rút tiền từ máy ATM.

Ưu đãi từ Sberbank

Thẻ quốc tếMaestro và Electron có thể được phát hành tại ngân hàng lớn nhất ở Nga. Chúng rất dễ sử dụng và không tốn kém để bảo trì. Thẻ ngân hàng quốc tế Sberbank cho phép chủ sở hữu nhận lương, bổ sung tài khoản, thanh toán hàng hóa tại các điểm bán lẻ ở Nga và nước ngoài. Thẻ cổ điển giảm giá thêm khi mua hàng tại các cửa hàng đối tác. Chi phí bảo trì của họ là 900 rúp và 30 (đô la, euro) trong năm đầu tiên và 600 rúp, 20 (đô la, euro) trong tất cả các năm tiếp theo.

Dành cho khách hàng ưu đãi thẻ ngân hàng tốt nhất hạng Vàng. Chi phí bảo trì hàng năm của nó là 3000 rúp. Với số tiền này, khách hàng không chỉ nhận được một phương tiện thanh toán đa năng kết nối với tài khoản bằng đồng rúp, đô la hoặc euro, mà còn có cơ hội tham gia các chương trình khuyến mãi của ngân hàng và chính hệ thống thanh toán, rút tiền không cần thẻ tại quầy thu ngân. của bất kỳ ngân hàng nào ở nước ngoài. Ngoài ra, thẻ Vàng xác nhận tình trạng tài chính tốt và địa vị xã hội cao của chủ sở hữu.

Biện pháp trừng phạt thị trường ngân hàng

Theo Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, năm ngoái các tổ chức tín dụng đã phát hành 234 triệu thẻ, trong đó 87% là thẻ ghi nợ và 13% là thẻ tín dụng. Dưới sự ảnh hưởngcác lệnh trừng phạt quốc tế, số lượng ngân hàng mua lại giảm 7,8% xuống còn 572 đơn vị. Hầu hết các thẻ được phát hành thuộc hệ thống thanh toán địa phương. Điều này được thể hiện qua sự gia tăng tỷ lệ người nắm giữ các phương tiện thanh toán: những người hưu trí và những người thất nghiệp bắt đầu đăng ký thẻ xã hội để nhận trợ cấp.