Bảo hiểm tín dụng tại Sberbank: điều kiện, thủ tục và điều khoản đăng ký

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngày nay, nhiều người đi vay và trở thành người đi vay. Họ muốn chọn ngân hàng đáng tin cậy nhất và lớn nhất trong nước. Cùng với dịch vụ này, nhân viên phải mua bảo hiểm tín dụng tại Sberbank.

Quyền của khách hàng

Một số người đi vay không hiểu và không quan tâm đến bản chất của dịch vụ và đồng ý với mọi thứ. Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc tại Sberbank không? Không phải tất cả các khoản vay đều phải đi kèm với bảo hiểm bắt buộc. Thông thường, nhân viên cho rằng nếu họ từ chối bảo hiểm, ngân hàng sẽ không chấp thuận khoản vay cho họ. Ngoài ra, nhân viên có thể không cảnh báo về sự tồn tại của bảo hiểm. Anh ta cung cấp các tài liệu về tín dụng và bảo hiểm và yêu cầu khách hàng để lại chữ ký ở những nơi được chỉ định. Khách hàng ký tất cả mọi thứ và không đọc các điều kiện. Vì vậy, anh ấy tự nguyện ký một thỏa thuận bảo đảm một khoản vay tại Sberbank.

Trước khi ký vào tất cả các giấy tờ, người vay phải biết rằng việc từ chối mua sản phẩm không phải là lý do từ chối cho vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng đã ký hợp đồng bảo hiểm khoản vay với Sberbank, thì anh ta có thểhơn nữa chấm dứt nó bằng cách viết một tuyên bố. Bạn chỉ cần cẩn thận khi điền đơn xin chấm dứt hợp đồng. Có hai loại ứng dụng trong ngân hàng. Một trong số họ nói rằng khi chấm dứt hợp đồng, khách hàng từ chối nhận tiền thưởng. Như vậy, hợp đồng sẽ chấm dứt, nhưng anh ấy sẽ không trả lại tiền đã đóng bảo hiểm.

Thế chấp

Bảo hiểm thế chấp tại Sberbank là điều kiện tiên quyết. Nhưng trong lĩnh vực cho vay này, có một số loại bảo hiểm. Hơn nữa, một số trong số đó là điều kiện tiên quyết, trong khi những người khác có sự khởi đầu tự nguyện.

Luật pháp của Liên bang Nga đã quy định nghĩa vụ của mỗi người đi vay trong việc bảo hiểm tài sản được mua bằng tín dụng. Bảo hiểm này có lợi cho cả hai bên. Vì trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm (ví dụ như hỏa hoạn), ngân hàng sẽ nhận được tiền từ bảo hiểm và trang trải các chi phí của mình. Và người vay không phải trả thêm tiền vay. Nhưng các nhân viên cũng cung cấp bảo hiểm khoản vay tự nguyện tại Sberbank, khuyến khích mọi người rằng lãi suất sẽ giảm khi mua và khả năng đồng ý cấp tiền sẽ tăng lên. Nhưng trước khi đồng ý với các điều kiện bổ sung, bạn cần tính toán trước mọi thứ. Đôi khi bảo hiểm có thể được bao gồm trong chi phí của khoản vay. Và sau đó đối với bảo hiểm, cũng như đối với khoản vay, lãi suất bổ sung sẽ được áp dụng. Và số tiền trả thừa trong trường hợp này sẽ rất lớn.

Trước khi bạn chọn bảo hiểm, bạn phải đọc tất cả các điều kiện. Để làm được điều này, bạn cần đặt nhiều câu hỏi khác nhau cho nhân viên. Bạn cũng có thể yêu cầu các điều khoản của hợp đồng.

Các loại bảo hiểm thế chấp

Có một số loại bảo hiểm thế chấp ở Sberbank. Nhưng chỉ một trong số chúng được yêu cầu.

• Bất động sản. Bảo hiểm này là bắt buộc. Sẽ không có ngân hàng nào cho vay nếu không có bảo hiểm bất động sản. Khi vay ngân hàng Sberbank và cần bảo hiểm tài sản, bạn có thể sử dụng dịch vụ của các công ty bảo hiểm. Nhưng trước khi mua bảo hiểm, bạn cần hỏi nhân viên danh sách các công ty được phép. Đôi khi Sberbank bảo hiểm độc lập cho khách hàng của mình. Ngoài ra, trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm, bạn cần tìm hiểu về tất cả các rủi ro có thể xảy ra và loại trừ. Thông thường, rủi ro chính là tài sản bị phá hủy hoàn toàn hoặc một phần do hậu quả của thiên tai, hỏa hoạn, cháy nổ. Trong trường hợp này, ngân hàng trở thành người thụ hưởng. Thông thường hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm là một năm. Phí bảo hiểm đóng một lần, không áp dụng hình thức trả góp. Số tiền bảo hiểm theo hợp đồng sẽ bằng số tiền vay. Và mỗi năm số tiền sẽ giảm tương ứng, và phí bảo hiểm cũng sẽ trở nên nhỏ hơn. Chi phí bảo hiểm năm 2018 được tính theo tỷ lệ 0,25%. Để thực hiện tính toán sơ bộ, bạn có thể sử dụng máy tính trên trang web chính thức của ngân hàng.
• Bảo hiểm nhân thọ khi vay tín chấp tại Sberbank. Loại bảo hiểm này thường do nhân viên ngân hàng áp đặt. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp tử vong và tàn tật của người đi vay. Chính sách này có thể hữu íchvà đối với bản thân khách hàng, vì khoản vay thế chấp là một hợp đồng dài hạn. Và trong quá trình hoạt động của nó, rất nhiều điều có thể xảy ra. Nếu người đi vay chết hoặc không thể trả vì lý do sức khỏe, thì bảo hiểm đó sẽ giúp trả khoản nợ và nó sẽ không chuyển sang người thân tiếp theo. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm trong toàn bộ thời gian của khoản thế chấp là một khoản thanh toán quá lớn, vì vậy tốt hơn hết bạn nên tìm kiếm một chính sách có tỷ lệ thấp nhất hoặc từ chối. Nếu bảo hiểm này bị từ chối, ngân hàng sẽ thêm một tỷ lệ phần trăm khác vào khoản vay. Ngoài ra, trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần làm quen với các rủi ro. Đôi khi nhân viên nói rằng khách hàng sẽ có bảo hiểm nhân thọ. Nhưng từ những gì cô ấy sẽ được bảo hiểm? Các điều khoản của thỏa thuận sẽ mô tả các tình huống trong đó một người sẽ nhận được một khoản thanh toán và có thể đóng khoản vay. Những rủi ro này có thể khó xảy ra. Và nếu bất hạnh xảy ra với một người, thì không phải lúc nào người đó cũng có thể được bảo hiểm chi trả. Vì vậy, nên kiểm tra tất cả các điều kiện và cạm bẫy trước khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với khoản vay từ Sberbank.
• Bảo hiểm quyền sở hữu. Bảo hiểm này là tùy chọn. Nó là cần thiết trong trường hợp mất quyền đối với nhà ở đã mua. Thông thường, loại bảo hiểm này được mua cho các căn hộ trên thị trường thứ cấp. Cần thiết nếu chủ nhà mới đột ngột xuất hiện hoặc phát hiện ra bất kỳ sai sót nào khi giao kết hợp đồng. Tỷ lệ cho loại bảo hiểm này sẽ là khoảng 0,5%. Ví dụ, nếu số tiền của căn hộ là 2.500.000 rúp, thì mỗi năm khách hàng sẽ phải trả khoảng 12.500 rúp. Đâybảo hiểm có thể có lợi nhất cho khách hàng, vì khoản nợ sẽ được công ty bảo hiểm trả trong tương lai.
• Loại bảo hiểm phức tạp. Hầu hết khách hàng thích loại hình bảo hiểm này, vì có cơ hội được bảo vệ trước số lượng rủi ro lớn nhất, đồng thời chi trả ít hơn. Khi đăng ký bảo hiểm tại ngân hàng Sberbank, tỷ lệ sẽ là 1% số tiền vay. Ngoài ra, khả năng được chấp thuận thế chấp sẽ tăng lên.

Thay đổi các điều khoản của khoản vay mà không có bảo hiểm tự nguyện

Nếu khách hàng được thông báo rằng bảo hiểm là tự nguyện, thì nhân viên ngân hàng sẽ không thể ép họ mua. Nhưng ngân hàng có thể không chấp thuận khoản vay. Hơn nữa, họ có thể từ chối mà không cần nói rõ lý do thực sự mà chỉ đề cập đến những vấn đề khác của thân chủ. Nếu ngân hàng chấp thuận khoản vay, thì các điều kiện của ngân hàng sẽ trở nên nghiêm ngặt nhất.

Ví dụ: những thay đổi sẽ xảy ra về số lượng lãi suất - nó sẽ tăng ít nhất một phần trăm. Ngoài ra, người cho vay có thể thắt chặt các điều kiện và yêu cầu một số tiền lớn để trả trước cho khoản thế chấp. Với những hành động như vậy, ngân hàng sẽ cố gắng bảo vệ mình khỏi những chi phí có thể xảy ra.

Huỷ bảo hiểm

Vì chỉ tài sản là đối tượng bảo hiểm bắt buộc, nhiều khách hàng sẽ muốn từ chối các loại hợp đồng khác. Nếu không thể từ chối bảo hiểm bổ sung, thì bạn có thể thử làm điều này sau khi mua. Để thực hiện việc này, bạn cần gửi thư yêu cầu đến người cho vay và đối tác-bảo hiểm (hoặc đến văn phòng của công ty và viết đơn tại đó). Nếu họ từ chối, thì bạn có thể liên hệra tòa.

Trước khi quyết định chấm dứt hợp đồng, bạn phải tìm hiểu kỹ hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, các công ty lập hợp đồng theo cách không thể chấm dứt chúng trong tương lai hoặc không được hoàn lại số tiền đã thanh toán. Đôi khi hợp đồng chỉ định các điều kiện mà theo đó bạn có thể chấm dứt thỏa thuận và nhận tiền. Ví dụ: hợp đồng có thể bị chấm dứt trong vòng năm ngày kể từ ngày ký.

Hoàn tiền bảo hiểm

Khi vay bảo hiểm tại Sberbank, làm thế nào để trả lại tiền? Luật của Liên bang Nga quy định rằng người vay có quyền trả lại tiền nếu không có vi phạm trong việc thanh toán. Hơn nữa, có thể hoàn lại tiền nếu hợp đồng không có điều kiện về vấn đề này.

Số tiền hoàn lại sẽ tùy thuộc vào thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Ví dụ, nếu còn mười một tháng đầy đủ trước khi kết thúc hợp đồng, thì người vay sẽ nhận được toàn bộ số tiền. Nếu vẫn còn ít hơn sáu tháng cho đến khi kết thúc hợp đồng, số tiền sẽ không được hoàn lại. Chủ hợp đồng liên hệ với công ty càng sớm thì khả năng trả lại tiền càng cao.

Ưu và nhược điểm của bảo hiểm thế chấp

Bảo hiểm thế chấp có ưu và nhược điểm của nó. Ưu điểm của bảo hiểm là bảo vệ khỏi các sự kiện được bảo hiểm. Nếu tại thời điểm hợp đồng xảy ra một sự kiện thuộc rủi ro của hợp đồng, người được bảo hiểm sẽ có thể nhận được tiền và hoàn trả một phần nợ của khoản vay. Ví dụ, trong thời gian khuyết tật, dịch vụ này sẽ là một sự cứu rỗi khỏinợ.

Mặt tiêu cực của hợp đồng là chi phí của chính sách. Nó thường vượt quá tỷ lệ cao hơn. Tai nạn cũng có thể xảy ra với người vay không được bảo hiểm. Và theo đó, người được bảo hiểm sẽ phải tiếp tục thanh toán cho khoản vay và cho hợp đồng bảo hiểm, mặc dù anh ta đã không giúp đỡ.

Thông thường, sau khi mua bảo hiểm, người đi vay nghĩ rằng họ được bảo hiểm mọi thứ. Thông tin sai sót này phát sinh từ việc nhân viên không đưa ra danh sách các rủi ro. Do đó, các chủ hợp đồng vẫn ở trong bóng tối.

Bảo hiểm tín dụng tiêu dùng tại Sberbank

Việc bảo hiểm các hợp đồng vay được thực hiện trên cơ sở tự nguyện. Có một số rủi ro mà Sberbank có thể đảm bảo cho khách hàng của mình:

• Khuyết tật của nhóm đầu tiên.
• Khuyết tật tạm thời (lý do gây ra khuyết tật này là quan trọng).
• Tai nạn dẫn đến chết người.
• Khởi hành.

Bảo hiểm khi vay vốn từ ngân hàng Sberbank đã trở nên phổ biến. Nhưng hợp đồng của khách hàng có thể khác nhau. Cần lưu ý rằng mỗi hợp đồng đều có những rủi ro riêng. Ví dụ, thương tật tạm thời do tai nạn. Nếu một người bị tàn tật do bệnh tật, thì sẽ không phải trả tiền.

Bảo hiểm tín dụng tại Sberbank có một số điều kiện nhất định. Người mắc bệnh hiểm nghèo không được nhận bảo hiểm. Tuổi của người được bảo hiểm là 18-65 tuổi.

Chi phí bảo hiểmsẽ được ghi có. Bạn không cần phải thanh toán thêm nhưng cũng cần gửi tiền hàng tháng.

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bằng thời hạn của khoản vay. Các điều khoản của hợp đồng có hiệu lực vào ngày thứ mười lăm sau khi văn bản được ký kết. Biểu phí và phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào các rủi ro kèm theo. Càng nhiều rủi ro, càng tốn kém. Thông thường, mức thuế thay đổi từ 0,24 đến 1,7% mỗi tháng.

Ưu điểm của bảo hiểm

Lợi ích của bảo hiểm đối với ngân hàng là rõ ràng. Một dịch vụ đắt tiền là mang lại nguồn vốn bổ sung cho công ty, cũng như giảm thiểu rủi ro.

Lợi ích cho người được bảo hiểm là trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, người đó sẽ nhận được sự bảo vệ đáng tin cậy. Ví dụ, trong trường hợp thương tật dài hạn, công ty bảo hiểm (hoặc chính ngân hàng) sẽ chi trả các khoản đóng góp. Do đó, việc mua một hợp đồng bảo hiểm trở nên có lợi nhất.

Ưu nhược điểm của bảo hiểm

Hợp đồng có những ưu và khuyết điểm. Trước khi đồng ý mua một chính sách, bạn cần phân tích chúng.

Tích cực:

• người được bảo hiểm, cùng với hợp đồng bảo hiểm, có được sự bảo vệ trong những trường hợp không lường trước được;
• ngân hàng sẽ cung cấp các điều kiện cho vay ưu đãi và có thể giảm lãi suất;
• chính sách áp dụng trên toàn quốc;
• trong trường hợp khuyết tật, công ty bảo hiểm có thể thanh toán hàng tháng thay cho người vay;
• một số bảo hiểmcung cấp dịch vụ tư vấn bác sĩ trực tuyến.

Phủ định:

• Nhược điểm chính khi bảo hiểm khoản vay tại Sberbank là chi phí của chính hợp đồng (thường giá của hợp đồng được bao gồm trong nội dung của hợp đồng, do đó, lãi suất được áp dụng cho bảo hiểm, làm tăng đáng kể phí bảo hiểm).
• Bảo hiểm không thể bao gồm tất cả mọi thứ, có một số rủi ro mà chủ hợp đồng sẽ được bảo hiểm (không phải lúc nào tai nạn của anh ta cũng trở thành rủi ro theo hợp đồng).
• Nếu người vay quyết định trả nợ trước thời hạn, thì không phải lúc nào cũng có thể hoàn trả tiền bảo hiểm. Rất có thể sẽ bị mất tiền.

Kết

Trước khi chọn bảo hiểm tín dụng tại Sberbank, bạn cần tìm hiểu danh sách các công ty bảo hiểm, tìm hiểu các điều khoản trong hợp đồng của họ và đánh giá chi phí của hợp đồng. Chi phí của một hợp đồng bảo hiểm không thể giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm, cũng như các điều khoản của thỏa thuận. Sau khi đọc tất cả các điều kiện, bạn có thể chọn hợp đồng có lợi nhất cho mình.