Xếp hạng quốc tế của các ngân hàng ở Kazakhstan

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Kazakhstan lĩnh vực ngân hàng được đặc trưng bởi sự phát triển ổn định. Điều này phần lớn giải thích cho việc xếp hạng quốc tế tương đối cao của các ngân hàng ở Kazakhstan. Trong vài năm qua, hầu hết trong số họ đã tiếp tục phát triển. Theo nhiều cách, công lao của sự ổn định đó thuộc về sự lãnh đạo của nhà nước, nơi cung cấp hỗ trợ đầy đủ thông qua các cấu trúc ngân hàng trong nền kinh tế.

Các chỉ số chính được tính đến khi biên soạn xếp hạng ngân hàng

Các chỉ số về khả năng hoạt động được theo dõi thuận tiện nhất bằng xếp hạng tương ứng của các ngân hàng ở Kazakhstan. Nó dựa trên các tiêu chuẩn tài chính cơ bản của các tổ chức tín dụng cùng với động lực phát triển hiện có của từng tổ chức.

Khi xếp hạng các ngân hàng tốt nhất ở Kazakhstan, người ta đặc biệt chú ý đến việc trả lại tiền gửi của khách hàng kịp thời, ngay cả khi bản thân ngân hàng có một số vấn đề tài chính nhất định.

Kinh phí cũng được tính đến. Nguồn vốn ổn định là tỷ lệ giữa các khoản cho vay phát hành cho khách hàng và tiền gửi cho một tổ chức tín dụng cụ thể. Lý tưởng nhất là chúng phải xấp xỉ bằng nhau, vì điều nàylà sự đảm bảo tài chính cho các khoản vay đã được phát hành thông qua nguồn tài chính thu hút, mà không sử dụng các nguồn tài trợ liên ngân hàng.

Nếu xếp hạng của các ngân hàng ở Kazakhstan cho thấy một tổ chức được đặc trưng bởi 100% tài trợ (thuật ngữ "tài trợ" có nghĩa là huy động vốn nợ thông qua tiền gửi và đầu tư), điều này cho thấy sự hình thành của danh mục cho vay hiện có thông qua tiền gửi. Do đó, ngay cả trong trường hợp có những biến động nghiêm trọng trên thị trường vốn, sẽ không cần phải hoàn trả gấp.

Thanh khoản nhanh là một yếu tố khác chắc chắn được tính đến khi biên soạn xếp hạng tín dụng của các ngân hàng ở Kazakhstan. Nó phản ánh khả năng của tổ chức trong việc hoàn trả khẩn cấp các khoản nợ ngắn hạn thông qua việc bán các tài sản lưu động của chính tổ chức đó. Nếu giá trị gần bằng 100% thì đây là bằng chứng về sự ổn định lâu dài của các ngân hàng. Với một tỷ lệ nhỏ, tình hình cũng sẽ không nghiêm trọng - hoàn toàn có thể tránh được phá sản với việc sử dụng hợp lý nguồn vốn nhận được từ việc hoàn trả các khoản vay theo kế hoạch, ngay cả trong khủng hoảng.

Tính năng xếp hạng ngân hàng

Khi tổng hợp xếp hạng các ngân hàng ở Kazakhstan về khả năng tồn tại của họ, tất cả các tổ chức tín dụng hiện có của đất nước đều được tính đến, ngoại trừ Ngân hàng Tiết kiệm Xây dựng Nhà ở. Điều này là do anh ấy, bất kể hoàn cảnh nào, đều có sự hỗ trợ đầy đủ của nhà nước.

Đặc biệt thành công trong thị trường hiện đại của Kazakhstan lànhiều công ty con của các tổ chức tín dụng Nga. Nói chung, vị trí của nó trong một xếp hạng cụ thể thường phụ thuộc vào chủ sở hữu của ngân hàng.

Khả năng tồn tại của các ngân hàng Kazkom và BTA

Năm 2014, thủ tục sáp nhập các tổ chức tín dụng này được đưa ra. Giờ đây, trong xếp hạng các ngân hàng ở Kazakhstan, chúng được trình bày tổng thể. Doanh nhân nổi tiếng Rakishev đang tham gia quản lý.

Theo thông tin hiện tại, ngân hàng này hiện được coi là khả thi nhất trong số các tổ chức tín dụng ở Kazakhstan.

Khả năng tồn tại của Ngân hàng Halyk

Tổ chức tín dụng này trong xếp hạng các ngân hàng ở Kazakhstan có được vị trí thứ hai danh dự. Thành công này là nhờ dòng tiền gửi ra ít nên không cản trở việc duy trì vị trí dẫn đầu các tổ chức tín dụng khác về tiền gửi của khách hàng. Tổng tỷ trọng tài sản là 14,4%.

Gần 70% cổ phần của ngân hàng này thuộc tập đoàn ALMEX. Chủ sở hữu của cổ phần này là vợ chồng Kulibaev với số cổ phần bằng nhau.

Khả năng tồn tại và hiệu suất của ngân hàng Tsesnabank

Trong xếp hạng hiện tại, ngân hàng Tsesnabank của Kazakhstan được xếp hạng thứ ba, nếu giá trị tài sản được xem xét. Về tiền gửi của khách hàng, tổ chức tín dụng này đứng thứ 8 cả nước.

Xếp hạng quốc tế của các ngân hàng ở Kazakhstan ghi nhận thuận lợi các chỉ số tài trợ gần bằng một. Đó là, đâycổ phần giữa tiền gửi từ các cá nhân và các khoản cho vay được phát hành được tôn trọng một cách hoàn hảo. Chỉ báo về tính thanh khoản nhanh gần đây vẫn ở mức thấp, nhưng có thể chấp nhận được.

Cổ phần lớn nhất trong ngân hàng này thuộc về người nắm giữ Tsesna khét tiếng, ở một mức độ nào đó quyết định xếp hạng cao của Ngân hàng Tsesna của Kazakhstan.

Các chỉ số về "Sberbank" của Kazakhstan

Khác nhau, bao gồm xếp hạng quốc tế của các ngân hàng hoạt động ở Kazakhstan, bao gồm một số tổ chức tín dụng. Nhưng ngân hàng duy nhất nằm trong số mười ngân hàng lớn nhất về tài sản trong số các công ty con của các ngân hàng Nga là Sberbank của Kazakhstan. Cho đến nay, nó đứng ở vị trí thứ 5 trong cả nước về tiền gửi được chấp nhận từ các cá nhân. Mức giảm tiền gửi ở đây cũng không đáng kể.

Tổ chức này thuộc Sberbank của Nga. Ngân hàng Trung ương của đất nước đóng vai trò là người sáng lập chính, mặc dù một số cổ phần trong vốn của ngân hàng này thuộc về các nhà đầu tư cả từ Nga và từ một số quốc gia khác.

Các chỉ số của "Ngân hàng Trung tâm Tín dụng"

Tính ổn định cao của nguồn vốn, theo các chuyên gia, vốn có trong Bank CenterCredit. Theo xếp hạng tiền gửi của các ngân hàng ở Kazakhstan, ông được xếp ở vị trí thứ tám. Khi xem xét tài sản của một tổ chức tín dụng, nó chiếm vị trí thứ sáu của xếp hạng tương ứng.

Một ngân hàng lớn của Hàn Quốc sở hữu một phần tài sản đáng kể.

Chỉ số Kaspibank

Một đặc điểm của tổ chức tài chính này là tập trung rõ rệt vào việc cho vay cá nhân. Mặc dù dòng tiền gửi vào đây cũng giảm đi phần nào. Bản thân ngân hàng chiếm vị trí thứ hai trong việc đánh giá khả năng sinh lời của vốn hiện có. Trong tổng số nợ phải trả, khoảng 47% là tiền gửi từ cá nhân.

Cổ đông chính của ngân hàng, với tỷ lệ sở hữu ít hơn 90%, là Công ty Cổ phần Tập đoàn Kaspi (KASPI GROUP).

Các chỉ số của "Ngân hàng ATF"

Lợi thế của "Ngân hàng ATF" so với nhiều đối thủ cạnh tranh, các chuyên gia gọi sự phụ thuộc thấp vào tiền gửi của các cá nhân. Xem xét chi tiết tài sản của một tổ chức tín dụng, cá nhân chỉ chiếm dưới 28% một chút.

Chỉ vài năm trước, gần như toàn bộ tài sản của ngân hàng đã được bán cho KazNitrogenGas. Và như bạn có thể thấy ngày hôm nay, chính sách mới của ban lãnh đạo ngân hàng đã có kết quả.

ForteBank Performance

Hoàn thành top 10 trong bảng xếp hạng các ngân hàng ở Kazakhstan về tiền gửi từ các cá nhân ForteBank. Đồng thời, về tài sản, nó chiếm vị trí thứ 9 tự tin so với các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Nó được đặc trưng bởi sự phụ thuộc thấp vào tiền gửi được nhận từ các cá nhân - chúng chiếm không quá 25% trong tổng cơ cấu tài sản.

Các chuyên gia dự đoán vị thế ổn định của tổ chức tín dụng này cùng với sự phát triển ổn định.

Cổ phần chính của ngân hàng thuộc về doanh nhân Utemuratov, nổi tiếng trong giới kinh doanhCIS.

Các chỉ số của "Ngân hàng Á-Âu"

Khi xem xét xếp hạng các ngân hàng ở Kazakhstan về tài sản, Ngân hàng Á-Âu đứng ở vị trí thứ mười. Tổ chức cho vay này nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau. Như vậy, tiền gửi từ cá nhân chỉ chiếm chưa đến 25% trong cơ cấu tài sản. Hiện tại, các chuyên gia lưu ý rằng danh mục cho vay đang giảm nhẹ.

Phần lớn cổ phần của ngân hàng nằm trong tay Công ty Tài chính Á-Âu dưới sự lãnh đạo của A. Ibragimov và A. Mashkevich.

Xếp hạng độ tin cậy của các ngân hàng Kazakhstan

Nhiều cơ quan tài chính quốc tế rất quan trọng đối với thành phần tài sản của các ngân hàng Kazakhstan chính, chất lượng của chúng. Khi biên soạn xếp hạng quốc tế về độ tin cậy của các ngân hàng ở Kazakhstan, các chuyên gia sẽ tính đến các chỉ số như số vốn xác định cấp độ đầu tiên hoặc cấp độ thứ hai của một tổ chức tín dụng. Chính cô ấy, trong trường hợp có khủng hoảng, sẽ đảm bảo ít nhiều cho sự phát triển bền vững.

Các chuyên gia tài chính đã trao vị trí hàng đầu cho "Ngân hàng Halyk" của Kazakhstan, ngân hàng có vốn cấp 1 là 310,1 tỷ tenge, trong đó 20% thuộc vốn được phép.

Kazkommertsbank chiếm lĩnh dòng thứ hai - vốn của nó ước tính là 297 tỷ tenge. Các chuyên gia đã công nhận Ngân hàng BTA đứng thứ ba trong bảng xếp hạng này về các ngân hàng ở Kazakhstan.

Các tổ chức hạ cánh như Ngân hàng Senim, Ngân hàng Kassa Nova và Ngân hàng Quốc gia Pakistan đóng mức xếp hạng.

Mức độ phổ biến của các ngân hàng Kazakhstan

Các chuyên gia tài chính biên soạn một xếp hạng riêng biệt, tập trung vào một chỉ số như đề cập của các tổ chức tín dụng. Dựa trên cơ sở này, xếp hạng mức độ phổ biến của các ngân hàng được hình thành.

QAZKOM hiện được nhắc đến nhiều nhất trong số các ngân hàng ở Kazakhstan. Tất nhiên, những năm qua không phải là dễ dàng nhất đối với tổ chức tín dụng này. Một yếu tố khó chịu là cơ quan xếp hạng đã hạ xếp hạng của anh ấy xuống "ССС". Nhưng ban lãnh đạo ngân hàng đã khẩn trương khắc phục tình hình và đưa xếp hạng quốc tế trước đó từ S&P xuống B -.

Mặc dù có những thay đổi nghiêm trọng về nhân sự trong ban lãnh đạo, cập nhật thương hiệu của ngân hàng, nhưng gần đây, ngân hàng đã có thể tăng tài sản hiện có.

"Ngân hàng Halyk của Kazakhstan" đã đứng thứ hai danh dự trong bảng xếp hạng mức độ phổ biến từ S&P. Theo nhiều cách, điều này được tạo điều kiện thuận lợi khi thực hiện chính sách thông tin mở. Tại đây thường xuyên diễn ra các cuộc họp báo, đưa tin về nhiều sự kiện trong cuộc đời của một tổ chức tín dụng. Nhiều chuyên gia tin rằng ngân hàng có được hiệu suất cao như vậy nhờ hoạt động truyền thông ngày càng tăng của chủ tịch Shayakhmetova.

Hơn nữa, theo kết quả của năm 2016, Ngân hàng Halyk đã vươn lên dẫn đầu trong lĩnh vực cho vay bán lẻ. Đây là một trong năm ngân hàng có lợi nhuận cao nhất cả nước, điều này cũng rất quan trọng. Lợi nhuận của anh ấy đang tăng lên.

DB từ Công ty cổ phần "Sberbank" đã nhận được vị trí thứ ba trong bảng xếp hạng mức độ phổ biến. Không có gì bí mật khi đây là một đứa trẻhình thành một trong những ngân hàng lớn nhất của Nga. Các chuyên gia chắc chắn rằng mức độ phổ biến cao như vậy là do các hoạt động của Sberbank như vậy.

Ngân hàng Tiết kiệm Xây dựng Nhà ở ít được nhắc đến hơn một chút. Nó cũng khá phổ biến ở Kazakhstan. Có một số lý do cho điều này, bao gồm việc thực hiện chương trình Nhà ở Giá cả phải chăng từ tiểu bang, chương trình cung cấp tài chính cho việc xây dựng nhà ở.

Dự báo của nhà phân tích và xu hướng chung

Tình hình ngày nay trên trường thế giới là không rõ ràng. Tất nhiên, điều này cũng được phản ánh trong lĩnh vực tài chính. Sự ổn định của nhiều tổ chức tín dụng ở Kazakhstan đang bị mất đi.

Vì vậy, gần đây các chuyên gia đã dự đoán khả năng bị thu hồi giấy phép và Ngân hàng Delta. Trong bối cảnh các kết luận như vậy của các chuyên gia, đánh giá của anh ấy rơi vào "CCC".

Các nhà phân tích đã cố gắng giảm vị trí của Ngân hàng Kazkom trong xếp hạng tín dụng dài hạn. Tuy nhiên, với sự hỗ trợ tài chính mạnh mẽ của nhà nước, một kịch bản tiêu cực đối với ngân hàng Kazakhstan này sẽ bị loại trừ.

Nhìn chung, theo kết quả của năm 2016, xếp hạng của nhiều ngân hàng trong nước từ các cơ quan quốc tế đã giảm. Nguyên nhân là do cơ chế tín dụng xuống cấp trong bối cảnh nền kinh tế đất nước suy thoái chung. Nhiều tổ chức tín dụng trong tình trạng tài chính khó khăn đã phải cắt giảm hàng loạt tổ chức tín dụng, không chỉ cắt giảm tiền cho một số khoản chi như quảng cáo, đi công tác mà còn cắt giảm số lượng nhân viên.

Nói chung, doĐể đối phó với tình hình kinh tế trong nước xấu đi dự kiến, các ngân hàng chính của Kazakhstan đã và đang thực hiện các bước để giảm sự phụ thuộc vào các nguồn lực bên ngoài khác nhau. Có chính sách sử dụng tích cực nguồn vốn của chính mình để tài trợ cho tất cả các loại hoạt động.