Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp là gì: định nghĩa, điều kiện, tỷ lệ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thế chấp được coi là một đề nghị theo yêu cầu của các ngân hàng, với sự trợ giúp của việc mua bất động sản với chi phí vay vốn. Nếu một đối tượng được chọn trên thị trường thứ cấp, thì người đi vay phải đảm bảo rằng giao dịch đó là hợp pháp và an toàn. Để làm được điều này, cách tối ưu là sử dụng bảo hiểm quyền sở hữu không chỉ do các công ty bảo hiểm mà ngay cả các ngân hàng trực tiếp cung cấp. Trước đó, điều quan trọng là phải hiểu bảo hiểm quyền sở hữu là gì đối với một khoản thế chấp, cũng như những lợi ích của nó. Chi phí của nó phụ thuộc vào giá của căn hộ và các yếu tố khác, nhưng thường thì bảo hiểm như vậy sẽ giúp người dân khỏi mất bất động sản đắt tiền.

Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp là gì?

Nó được thể hiện bằng bảo hiểm những rủi ro liên quan đến tổn thất vật chất mà người được bảo hiểm phải gánh chịu nếu vì nhiều lý do, người đó mất quyền sở hữu căn hộ hoặc ngôi nhà đã mua. Bạn có thể mất quyền sở hữu vì nhiều lý do, bao gồm:

• bên bán khi nhận căn hộ do thừa kế đã xâm phạm quyền của những người thừa kế khác;
• giao dịch được thực hiện vi phạm các yêu cầu pháp lý, chẳng hạn như sử dụng các tài liệu đe dọa hoặc giả mạo;
• một số hành vi gian lận đã được thực hiện trong quá trình ký kết hợp đồng mua bán;
• một thành viên không có khả năng;
• một bên không có đủ thẩm quyền cần thiết để ký thỏa thuận;
• Thỏa thuận được thực hiện bằng cách sử dụng tài liệu sai.

Trong các tình huống trên, người vay có thể phải đối mặt với thực tế là quyền sở hữu tài sản của mình sẽ bị thách thức. Do đó, căn hộ sẽ bị chuyển nhượng cho người không có thẩm quyền, và người dân sẽ giao dịch với người bán trực tiếp, người này có thể từ chối trả lại số tiền đã nhận. Trong trường hợp này, người đó sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền đã vay cho ngân hàng. Vì vậy, bảo hiểm quyền sở hữu khi mua căn hộ thế chấp là cơ hội tuyệt vời để bảo vệ quyền lợi của bạn.

Theo luật pháp Nga, có khá nhiều trường hợp mà giao dịch mua bán bất động sản có thể bị vô hiệu. Do đó, mua một hợp đồng bảo hiểm riêng là một cách tốt để bảo vệ khỏi những hậu quả tiêu cực.

Khi áp dụng?

Bạn hoàn toàn có thể thách thức bất kỳ giao dịch nào, vì vậy bảo hiểm quyền sở hữu có thể được sử dụng khi mua bất động sản không chỉ ở thị trường thứ cấp mà còn ở thị trường sơ cấp. Nhưng thông thường, các tranh chấp, bất đồng và các vấn đề khác nhau nảy sinh khi hợp tác với người bán trên thị trường thứ cấp. Điều này là do một trong những căn hộcó thể được chuyển từ người này sang người khác vì nhiều lý do khác nhau, do đó một trong số các giao dịch luôn có thể bị thách thức.

Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp có sẵn khi nào? Thông thường, một hợp đồng bảo hiểm như vậy được mọi người mua trong các trường hợp sau:

• theo yêu cầu cá nhân của người mua trực tiếp, những người không chắc chắn rằng bên thứ hai tham gia giao dịch là người thực sự có trách nhiệm và đáng tin cậy, vì vậy có khả năng mất quyền sở hữu đối tượng đã chọn;
• khi đăng ký thế chấp, nhiều ngân hàng yêu cầu người vay của họ ban hành chính sách như vậy, điều này cho phép bạn bảo vệ người mua khỏi những rủi ro đáng kể và tổn thất cao;
• nếu đối tượng bảo hiểm đóng vai trò thế chấp cho một khoản vay ngân hàng lớn, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cấp một số hợp đồng bảo hiểm.

Thông thường, việc mua lại như vậy là bắt buộc.

Nhân viên công ty bảo hiểm làm gì?

Trước khi ký thỏa thuận với công ty bảo hiểm, khách hàng chuyển cho nhân viên của tổ chức này tất cả các tài liệu về tài sản đã chọn. Các chuyên gia sẽ tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng đối tượng và tài liệu để đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch.

Nhân viên của công ty sẽ có thể xác định tất cả các mối đe dọa có thể xảy ra trong tương lai đối với quyền sở hữu.

Họ có thể từ chối bán hợp đồng không?

Việc xác minh do nhân viên của tổ chức bảo hiểm tiến hành không chỉ có lợi cho người mua trực tiếp mà cònnhân viên của các công ty, như trong trường hợp này, họ có thể chắc chắn rằng họ sẽ không phải bù lỗ cho khách hàng của mình. Có những tình huống khi các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm quyền sở hữu cho một căn hộ. Điều này là do họ xác định được bất kỳ vấn đề quan trọng nào. Trong những điều kiện như vậy, tốt hơn hết là một công dân nên từ chối một vụ mua lại rủi ro.

Ngay cả khi công ty đồng ý bán chính sách, mọi người vẫn cần phải tự nghiên cứu. Điều này là do nhân viên của các công ty bảo hiểm có thể bỏ sót bất kỳ chi tiết quan trọng nào. Nhờ nghiên cứu của riêng bạn, bạn có thể xác định được các vấn đề nghiêm trọng, do đó bạn nên từ chối ký hợp đồng mua bán.

Có cần bảo hiểm quyền sở hữu khi thế chấp không?

Theo luật, bảo hiểm như vậy là không bắt buộc, vì các ngân hàng chỉ có thể yêu cầu khách hàng của họ mua một hợp đồng bảo hiểm cho tài sản được mua. Nhưng trên thực tế, nhân viên ngân hàng thường yêu cầu khách hàng mua theo chính sách như vậy. Điều này là do họ muốn đảm bảo thỏa thuận.

Mọi người có thể chọn không mua hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu. Nhưng trong trường hợp này, tổ chức ngân hàng sẽ từ chối cấp một khoản vay thế chấp mà không cần giải thích lý do. Do đó, thường mọi người chỉ đơn giản là buộc phải mua hàng như vậy.

Chi phí chính sách

Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu cho một khoản thế chấp có thể khác nhau, vì nó phụ thuộc vào công ty bảo hiểm đã chọn và các yếu tố khác. Cô ấy là tiêu chuẩnbằng từ 0,5 đến 1 phần trăm giá trị của tài sản đã mua, nhưng trong một số trường hợp nhất định, nó thậm chí có thể lên tới 5% giá của vật đó.

Chi phí cao được đặt ra khi có rủi ro đáng kể về việc mất căn hộ vì nhiều lý do khác nhau.

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến chi phí?

Giá của chính sách bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:

• khoảng thời gian mua bảo hiểm;
• quy mô của khoản vay thế chấp mà nhà ở là tài sản thế chấp;
• kết quả của cuộc kiểm tra, được thực hiện để xác minh giao dịch về tính hợp pháp.

Nếu thực sự có những rủi ro có thể nhìn thấy, thì chi phí bảo hiểm cho một căn hộ đang thế chấp sẽ khá cao, vì công ty bảo hiểm có thể phải đối mặt với những tổn thất nghiêm trọng trong tương lai. Các quỹ thường được thanh toán một lần, nhưng nếu một công dân không có đủ số tiền cần thiết, thì các công ty bảo hiểm thường cung cấp các khoản trả góp. Ngay cả khi bạn có khoản thế chấp 6% do chính phủ hậu thuẫn, các công ty bảo hiểm có thể tính một khoản đáng kể khi mua bảo hiểm quyền sở hữu.

Quy tắc hợp đồng

Nếu ngân hàng yêu cầu người vay mua bảo hiểm như vậy, thì bạn sẽ phải chọn một công ty bảo hiểm phù hợp, đó là một tổ chức đáng tin cậy và đã được chứng minh cung cấp chính sách với chi phí hợp lý. Một hợp đồng chính thức được ký kết với tổ chức này. Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp được sắp xếp như thế nào? Thủ tục được chia thành những điều saucác bước:

• Ban đầu, một công dân chọn tài sản mà anh ta định mua;
• yêu cầu thế chấp từ một tổ chức ngân hàng;
• nếu được chấp thuận trước, bắt đầu tìm kiếm công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm quyền sở hữu;
• nhân viên của công ty được cung cấp tài liệu cho tài sản đã chọn;
• chuyên gia nghiên cứu kỹ lưỡng về tài sản và người bán;
• một hợp đồng bằng văn bản được lập giữa tổ chức này và người mua căn hộ;
• thời hạn mà một thỏa thuận được ký kết có thể thay đổi từ 1 đến 10 năm;
• khoảng thời gian tối ưu nhất được coi là 10 năm, vì khoảng thời gian này được thể hiện bằng khoảng thời gian giới hạn cho các giao dịch với các đối tượng bất động sản khác nhau;
• thường hợp đồng được ký kết khi mua bất động sản trên thị trường thứ cấp;
• không chỉ một căn hộ và một ngôi nhà, mà còn các lô đất hoặc các khu đất không phải nhà ở được đại diện bởi các khu công nghiệp hoặc văn phòng đều có thể trở thành đối tượng bảo hiểm.

Ngay khi ký hợp đồng, chính sách thanh toán theo tỷ lệ đã định. Sau đó, công dân gửi bản sao hợp đồng chính thức đến ngân hàng nơi phát hành tài sản thế chấp. Ngay cả khi bạn cầm cố khoản thế chấp 6% do chính phủ hậu thuẫn, bạn có thể phải mua bảo hiểm quyền sở hữu.

Tôi cần những giấy tờ gì?

Để ký hợp đồng với công ty bảo hiểm đã chọn, một công dân sẽ phải chuẩn bị một số tài liệu nhất định. Bao gồm cáccác giấy tờ sau:

• hộ chiếu của người mua trực tiếp, còn đối tượng là vợ chồng mua thì phải có hộ chiếu của vợ và chồng;
• giấy chứng nhận đăng ký tài sản nhận được từ người bán;
• giấy tờ xác nhận quyền sở hữu căn hộ hoặc nhà ở;
• hộ chiếu kỹ thuật của đối tượng;
• một bản trích lục từ sổ nhà chứa thông tin về những người đã đăng ký ở trong căn hộ.

Ngoài ra, các giấy tờ khác có thể được yêu cầu, vì vậy số chính xác của chúng phải được kiểm tra trực tiếp với nhân viên của công ty bảo hiểm đã chọn.

Khi nào thì chính sách không thành công?

Trước khi ký hợp đồng, cần hiểu bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp là gì để biết được công ty bảo hiểm sẽ bảo hiểm những rủi ro tiềm ẩn nào. Có những trường hợp nhất định mà bảo hiểm đó sẽ không hoạt động, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên xem xét thỏa thuận bởi một luật sư có kinh nghiệm.

Trong một số trường hợp, việc bồi thường không được giao ngay cả khi khách hàng mất quyền sở hữu căn hộ. Điều này có thể thực hiện được trong các trường hợp sau:

• bất khả kháng, chẳng hạn như chiến tranh hoặc thiên tai;
• một công dân tặng tài sản cho người khác;
• chủ căn hộ đã bán vật cho người khác;
• nhà bị tàn phá do cháy, nổ hoặc các tai nạn khác;
• chủ sở hữu đã tiến hành tái phát triển bất động sản bất hợp pháp;
• nhà ở bị tịch thu vì nợ;
• sử dụng đối tượng cho các mục đích khác,ví dụ: sử dụng căn hộ cho mục đích kinh doanh.

Trong các tình huống trên, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường ngay cả khi giao dịch bất động sản bị đưa ra tòa.

Các khía cạnh quan trọng của chính sách mua hàng

Thông thường, chính sách như vậy được mua bởi những người mua nhà ở thế chấp. Bảo hiểm quyền sở hữu bất động sản cho phép bạn bảo vệ mình khỏi những người bán hàng vô đạo đức, nhưng thiết kế của nó có các đặc điểm sau:

• khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm, số tiền quy định trong hợp đồng với công ty bảo hiểm sẽ được hoàn trả, chứ không phải số tiền quy định trong hợp đồng mua bán;
• nhiều ngân hàng cho vay thế chấp bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm quyền sở hữu;
• thường một hợp đồng như vậy không được bán riêng, do đó nó được bao gồm trong các chương trình bảo hiểm thế chấp khác;
• thường hợp đồng với công ty bảo hiểm được ký kết trước khi chuyển nhượng trực tiếp quyền sở hữu căn hộ;
• bồi thường chỉ được trả nếu tòa án đưa ra quyết định được quy định trong hợp đồng.

Trước khi ký hợp đồng, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ nội dung của nó để các điều kiện và hoa hồng khác nhau không gây bất ngờ cho người mua bất động sản. Nếu công ty bảo hiểm từ chối bồi thường vì nhiều lý do khác nhau, bạn sẽ phải nộp đơn kiện.

Kết

Tất cả những ai có kế hoạch mua bất động sản bằng nguồn vốn vay nên hiểu bảo hiểm quyền sở hữu đối với một khoản thế chấp là gì, chi phí của nó là gì và những trường hợp bảo hiểm nào được bao gồm trong hợp đồng.

Chính sách này cung cấp bảo hiểm chống lại những rủi ro liên quan đến việc mất quyền sở hữu nhà ở vì nhiều lý do khác nhau. Nhưng đồng thời cũng có những trường hợp không hiệu quả, vì vậy điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ các điều khoản hợp tác với công ty bảo hiểm.