Liệu họ có cho vay mua ô tô với lịch sử tín dụng xấu không: điều kiện nhận, thủ tục, giấy tờ cần thiết, thủ thuật và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khi mua xe bằng nguồn vốn vay, khách hàng thích phát hành một khoản vay có mục tiêu trong ngân hàng. Điều này cho phép bạn giảm lãi suất, điều này cuối cùng làm giảm các khoản thanh toán quá mức và cho phép bạn trả hết nợ nhanh hơn. Vì phần lớn số tiền đó sẽ được dùng để trả nợ gốc, và không phải trả lãi cộng dồn. Trong số những khách hàng tiềm năng, có những người đang tự hỏi liệu họ sẽ cho một khoản vay mua ô tô với lịch sử tín dụng xấu.

Đánh giá

Nhiều người sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm của riêng họ. Trong số đó có những khách hàng đã nhận được sự chấp thuận ngay cả khi có sự chậm trễ với các khoản vay trước đó. Tuy nhiên, điều này không dẫn đến việc bị từ chối khi đăng ký vay mua xe. Điều quan trọng là phải xác nhận khả năng thanh toán của chính bạn. Ngoài ra, thườngnhững người vay như vậy được cung cấp các điều khoản kém thuận lợi hơn.

Tình hình hoàn toàn khác với những công dân đăng ký vay mua ô tô tại ngân hàng có những khoản nợ chưa thanh toán. Sự chậm trễ hiện tại đối với các khoản vay khác có thể là lý do chính đáng để một tổ chức ngân hàng từ chối một người đi vay tiềm năng.

Tính năng

Câu hỏi về việc có được vay mua ô tô với tín dụng khó trả hay không thường được đặt ra bởi những người có khoản nợ quá hạn, chưa thanh toán hoặc đã bị một số ngân hàng từ chối. Trong trường hợp thứ hai, lý do có thể là người đi vay tiềm năng nộp đơn đăng ký đến nhiều tổ chức tài chính cùng một lúc, phát hành tiền với lãi suất.

Vì vậy, không ai có thể trả lời dứt khoát liệu họ có cho vay mua ô tô với lịch sử tín dụng xấu hay không. Nguyên nhân là do điều kiện vay vốn ngân hàng liên tục thay đổi. Tình hình thị trường tài chính cũng phụ thuộc vào những thay đổi của nền kinh tế đất nước. Đây là lý do tại sao ngay cả những khách hàng có lịch sử hoàn hảo cũng có thể bị từ chối cấp tiền. Mỗi trường hợp khác nhau.

Nếu bạn được cho vay mua ô tô với lịch sử tín dụng xấu, hãy đọc kỹ thỏa thuận. Trong trường hợp này, ngân hàng, hợp tác với bên vay có vấn đề, sẽ gánh chịu rủi ro gia tăng. Để bù đắp cho họ, tổ chức tín dụng có thể tăng lãi suất cho khách hàng. Nếu đối với bạn, nó là hơn hai mươi phần trăm, hãy nhớ rằng đây là một đề nghị bất lợi. Có thể là bạn sẽ có thể tìm thấy những điều kiện trung thành hơn. Tuy nhiên, đối với điều nàyNó cần có thời gian và kiên nhẫn. Ngoài ra, bạn sẽ phải hỏi một cách gần như khoa trương, liệu một khoản vay mua ô tô có lịch sử tín dụng xấu có được đưa ra hay không.

Lý do từ chối

Nếu trước đây bạn gặp khó khăn khi trả khoản vay, thì có vẻ như đó là lý do duy nhất mà các ngân hàng từ chối. Tuy nhiên, trên thực tế, các tổ chức tài chính có nhiều lý do hơn để không chấp thuận hồ sơ vay mua ô tô. Với một lịch sử tín dụng xấu, cơ hội của một người vay tiềm năng trở nên ít hơn. Xem xét những lý do thất bại phổ biến nhất:

• Lương thấp. Theo quy định, số tiền thanh toán khoản vay không được vượt quá một phần thu nhập nhất định. Đây là lý do tại sao những người đi vay tiềm năng với mức lương thấp có thể bị từ chối cho vay mua ô tô. Dù họ có đăng ký với tín dụng xấu hay không, điều đó không quan trọng.
• Làm việc không chính thức. Rất khó để những người vay như vậy xác nhận mức thu nhập của bản thân. Theo đó, các ngân hàng đối xử với họ rất mất lòng tin và thường từ chối cấp một khoản vay, bao gồm cả khoản vay mua ô tô. Với lịch sử tín dụng xấu và nợ nần, cơ hội được vay càng giảm. Tuy nhiên, việc làm phi chính thức thôi đã đủ để từ chối rồi.
• Sẵn có của các khoản vay khác. Việc người vay phải tự trang trải phần lớn thu nhập của mình để trả nợ ngân hàng là không thể chấp nhận được. Nếu gánh nặng tín dụng đối với khách hàng tiềm năng quá cao, rủi ro vỡ nợ sẽ tăng lên và không phải ngân hàng nào cũng sẵn sàng ký kết thỏa thuận với người đi vay như vậy.
• Không có quốc tịch hoặcsự đăng ký. Đây là một yếu tố khác ảnh hưởng đến việc từ chối khoản vay.
• Sự hiện diện của sự phá sản. Nếu một người vay tiềm năng trước đó đã thực hiện một thủ tục tương tự, thì khả năng cao là ngân hàng sẽ không cấp cho anh ta một khoản vay mua ô tô. Với lịch sử tín dụng xấu và phạm pháp, cơ hội được chấp thuận cũng trở nên mỏng manh.

Mẹo

Không có tổ chức ngân hàng nào chấp thuận một trăm phần trăm đơn đăng ký cho các khoản vay khác nhau. Trước hết, họ tìm cách thu được lượng thông tin tối đa về một con nợ tiềm năng. Trên cơ sở của nó, bất kỳ kết luận nào nữa có thể được rút ra. Thông thường hiếm khi có ai hợp tác với những khách hàng không đáng tin cậy. Đó là lý do tại sao không thể nói trước khả năng vay mua ô tô bằng tín dụng xấu.

Vậy người vay có những lựa chọn nào? Trước hết, bạn cần tìm hiểu xem ngân hàng nào trung thành nhất với những điểm tối trong lịch sử tín dụng của bạn. Theo quy định, đây là những tổ chức nhỏ hoặc ít được biết đến đang phát triển cơ sở khách hàng và vì lý do này, sẵn sàng đáp ứng một số khách hàng vay có vấn đề.

Ngoài ra, một tính năng rất quan trọng là khoản vay có vấn đề đã được đóng tại thời điểm đăng ký một khoản vay mới hay chưa. Nếu đối với bạn rằng không có sự khác biệt trong điều này, bạn đã nhầm lẫn nghiêm trọng. Nếu khoản nợ trước đó không được hoàn trả đầy đủ, xác suất vay mua ô tô có lịch sử tín dụng xấu tại ngân hàng sẽ giảm xuống còn 0.

Điều khoản nhận

Nếu trước đây bạn gặp vấn đề trong việc thanh toán các khoản vay, hãy chuẩn bị cho lời đề nghịsẽ không phải là tốt nhất cho bạn. Nguyên nhân là do các ngân hàng cảnh giác với những khách hàng như vậy. Rốt cuộc, luôn có khả năng sự chậm trễ sẽ xảy ra lần nữa.

Khi băn khoăn không biết làm thế nào để vay mua xe với lịch sử tín dụng xấu, hãy chuẩn bị cho những điều kiện khó khăn hơn so với những người vay thông thường. Chúng có thể bao gồm:

• Lãi suất cao hơn. Bằng cách này, ngân hàng cố gắng bù đắp rủi ro của chính mình và các chi phí có thể xảy ra liên quan đến việc hoàn trả khoản nợ. Ví dụ, trong trường hợp chậm trễ, các nhà mạng bắt đầu gọi cho những người mắc nợ, họ cũng cần phải trả công việc của họ.
• Số tiền vay thấp hơn. Nếu bạn đã trông giữ một chiếc xe hơi đắt tiền trong tiệm, hãy chuẩn bị cho việc ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay một khoản nhỏ hơn. Đó là lý do tại sao tốt hơn là bạn nên xem xét trước một số lựa chọn, để trong trường hợp bị từ chối, bạn sẽ không khó chịu mà có thêm các lựa chọn phù hợp với mình.
• Thời gian vay ngắn hơn. Có thể là khi đăng ký một khoản vay mua ô tô với lịch sử tín dụng xấu ở Moscow (hoặc bất kỳ thành phố nào khác), người vay sẽ phải đồng ý với thời gian trả nợ giảm dần. Tính toán trước xem các khoản thanh toán có khả thi đối với bạn hay không hoặc không thể tránh được sự chậm trễ nữa.
• Trả xuống cao hơn. Đối với các tổ chức ngân hàng, đây là một cách khác để giảm thiểu rủi ro của chính họ. Nhưng đối với một người đi vay tiềm năng - chi phí bổ sung. Thật vậy, thay vì tiêu chuẩn từ 10 đến 20% chi phí của chiếc xe, bây giờ bạn có thể phải trảgần một nửa số tiền.

Quy trình của các hành động

Như bạn hiểu, bạn hoàn toàn có thể vay được tiền. Tuy nhiên, bạn sẽ phải đồng ý với những điều kiện bất lợi. Có thể ngân hàng quyết định cho vay mua ô tô có bảo đảm. Với một lịch sử tín dụng xấu, đây là một lựa chọn khá tốt và ít nhất là một số cơ hội để nhận được tiền. Một chiếc xe mới mua hoặc tài sản thuộc sở hữu khác có thể được cung cấp làm tài sản thế chấp.

Có thể sẽ phải có người bảo lãnh. Đó là lý do tại sao người đi vay thận trọng nên thương lượng với người mà họ biết có thu nhập chính thức và có thể cung cấp lịch sử tín dụng hoàn hảo là một ý tưởng hay.

Ngoài ra, bản thân người đi vay cũng phải là nhân viên chính thức, cũng như có thời gian làm việc ấn tượng. Điều này sẽ cho phép một người cho vay tiềm năng xác minh khả năng thanh toán và độ tin cậy của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể tìm đến người thân để trong trường hợp bất trắc xảy ra, họ có thể giúp đỡ bạn.

Khoản vay mua ô tô có lịch sử tín dụng xấu có thể bị từ chối, nhưng bạn nên cố gắng chứng minh với ngân hàng rằng những lần chậm trễ trước đó không phải do lỗi của bạn.

Khi bạn nhận được một khoản vay, bạn phải thanh toán cho đại lý ô tô trong hai giai đoạn. Đầu tiên, khách hàng đặt cọc ban đầu, sau đó tổ chức ngân hàng chuyển số tiền còn lại cho đại lý.

Tùy chọn có thể

Vì vậy, bất kỳ người vay tiềm năng nào cũng có cơ hội được chấp thuận. Tuy nhiên, sự hiện diện của người nghèolịch sử tín dụng làm giảm đáng kể chúng, nhưng không hoàn toàn loại bỏ chúng. Ngay cả những khách hàng không hoàn hảo cũng có tùy chọn để chọn từ một số tùy chọn:

• Đầu tiên. Để được vay mua ô tô mà không bị từ chối với lịch sử tín dụng xấu, bạn cần phải đồng ý với các điều kiện, ngay cả khi chúng không thuận lợi. Nhiều khả năng ngân hàng sẽ tăng khoản trả trước và tăng lãi suất. Một tùy chọn bảo hiểm cũng có sẵn. Đối với một số người đi vay, kịch bản này có vẻ quá phức tạp. Có những lựa chọn thay thế.
• Thứ hai. Theo đánh giá, khoản vay mua ô tô có lịch sử tín dụng xấu có thể được vay nếu bạn không liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà đăng ký thông qua đại lý. Trong trường hợp này, tổ chức có thể hoàn toàn không kiểm tra lịch sử tín dụng, vì lý do đây là dịch vụ trả phí. Tuy nhiên, trong trường hợp này, không có ai đứng ra bảo lãnh cho việc phê duyệt khoản vay. Sau cùng, khoản vay vẫn do ngân hàng phát hành chứ không phải tổ chức đại lý.
• Thứ ba. Thu xếp một khoản vay bằng cách cung cấp tài sản thế chấp. Tùy chọn này phù hợp với những người, ví dụ, sở hữu bất động sản. Trong trường hợp này, bạn không thể được vay mua ô tô mà là một khoản vay tiêu dùng đơn giản. Số tiền đã phát hành có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm cả việc mua một chiếc xe mới.

Thiết kế

Quy trình cho vay mua ô tô trả chậm không khác gì cấp một khoản vay tương tự cho bất kỳ khách hàng nào khác. Nhiệm vụ của bạn là chuyển toàn bộ bộ hồ sơ cho người quản lý, đặc biệt chú ýcác chứng chỉ xác nhận mức thu nhập. Hãy chuẩn bị cho việc cần người bảo lãnh. Đối với ngân hàng, đây là một bảo đảm bổ sung cho việc hoàn trả khoản vay, và đối với một khách hàng tiềm năng, đó là một rắc rối thêm. Rốt cuộc, không phải ai cũng đồng ý đảm nhận vai trò người bảo lãnh, điều này liên quan đến một số trách nhiệm.

Thông thường, việc xem xét các tài liệu đã nộp sẽ diễn ra trong vòng hai ngày. Sau đó, tổ chức ngân hàng thông báo cho người vay tiềm năng về quyết định của chính mình. Nếu nhận được lời từ chối, bạn có thể nộp đơn lại, nhưng không phải ngay lập tức mà chỉ sau sáu mươi ngày. Kết quả của việc xem xét đơn đăng ký trước đó không được tính đến khi yêu cầu lại.

Giấy tờ cần thiết

Khi đăng ký khoản vay, người vay tiềm năng phải thu thập và nộp một số lượng lớn tài liệu cho ngân hàng. Danh sách của họ bao gồm những thứ sau.

• Đơn đăng ký. Trong đó, người vay cho biết thông tin cá nhân về bản thân. Bạn cần phải trung thực và không lừa dối ngân hàng.
• Hộ chiếu của công dân Liên bang Nga. Bạn cần biết rằng các ngân hàng không phát hành khoản vay cho công dân nước ngoài. Cho vay mua ô tô cũng không ngoại lệ.
• Giấy xác nhận thu nhập sáu tháng gần nhất. Nó phải được cung cấp dưới hình thức nào, tổ chức tín dụng mà người đi vay tiềm năng áp dụng để quyết định.
• Sổ hoặc hợp đồng việc làm. Tài liệu này xác nhận công việc chính thức. Ngoài ra, kinh nghiệm càng lâu thì người vay càng có vẻ đáng tin cậy. Theo đó, cơ hội vay mua ô tô tăng lên.
• Hợp đồng bảo hiểm. Theo các điều khoản, ngân hàng phải được chỉ định,với tư cách là người thụ hưởng.

Ngoài ra, bạn cần cung cấp giấy tờ xe cho ngân hàng, cụ thể là:

• Thỏa thuận mua bán xe;
• PTS;
• tài khoản mua xe.

Ngoài ra, đại diện của một tổ chức tài chính có thể yêu cầu giấy chứng nhận thu nhập của các thành viên trong gia đình, thu nhập bổ sung, v.v. Những yêu cầu này được chứng minh bởi nỗ lực giảm thiểu rủi ro khi phát hành khoản vay cho khách hàng có lịch sử tín dụng xấu.

Các đoạn của hợp đồng

Ngay cả với lịch sử tín dụng xấu, bạn không nên đồng ý với bất kỳ điều kiện nào. Trước khi ký kết, các chuyên gia khuyên bạn nên đọc kỹ hợp đồng cho vay giữa người vay tiềm năng và tổ chức ngân hàng. Ngoài ra, cách tiếp cận này sẽ giúp tránh những bất ngờ khó chịu trong tương lai.

• Trước hết, bạn cần làm quen với lãi suất. Quy mô của khoản thanh toán thừa phụ thuộc vào điều này.
• Lịch trình trả nợ không được bao gồm hoa hồng bổ sung và các khoản phí khác làm tăng thêm chi phí dịch vụ cho vay mua ô tô, khiến người vay tiềm năng trở nên kém lợi nhuận hơn.
• Đảm bảo không có phí bổ sung khi xử lý đơn đăng ký, mở hoặc duy trì tài khoản, phát hành thẻ, v.v.
• Tìm hiểu trước xem ngân hàng có thể đơn phương thay đổi lãi suất trong thời gian hợp đồng mà bạn đã ký kết có hiệu lực hay không.
• Tìm hiểu trước các mức phạt mà ngân hàng áp dụng khi thanh toán chậm. Ví dụ, khinếu chậm trễ, tổ chức tài chính có thể tăng lãi suất cho khách hàng. Sự hiện diện của nợ có thể là một lý do cho tài sản thế chấp
• Tìm hiểu xem có phải trả thêm phí không nếu bạn đột ngột quyết định đóng khoản vay mua xe trước thời hạn. Bạn cần hiểu rằng điều này không có lợi cho ngân hàng, vì ngân hàng mất một phần thu nhập nhất định dưới hình thức lãi suất. Đó là lý do tại sao một số tổ chức tín dụng cố gắng giảm thiểu thiệt hại của chính họ bằng cách đưa ra các hình phạt cho khách hàng trả nợ trước hạn.
• Chú ý đến khả năng tái cơ cấu hoặc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô. Nhu cầu như vậy có thể phát sinh nếu người vay nhận thấy các khoản thanh toán hàng tháng không thể chịu nổi. Ngoài ra, không ai miễn nhiễm với việc bị sa thải đột ngột. Trong tình huống như vậy, việc tái cơ cấu sẽ làm tăng thời gian trả nợ, nhưng đồng thời sẽ cho phép bạn giảm khoản thanh toán hàng tháng và không làm hỏng lịch sử tín dụng của chính bạn, điều này có thể không lý tưởng vào thời điểm bạn nhận được khoản vay.

Thông thường, hợp đồng cho vay mua ô tô bao gồm một điều khoản về bảo hiểm CASCO cho một chiếc xe. Một số ngân hàng cho phép bạn không làm điều đó, nhưng như một phản ứng, họ tăng lãi suất. Do đó, các khoản thanh toán quá mức cho một khoản vay có thể bằng hoặc thậm chí vượt quá chi phí bảo hiểm CASCO. Chính vì vậy bạn cần tính toán mọi thứ và không nên vội vàng từ chối điều kiện như vậy. Bởi vì trong trường hợp đầu tiên, bạn có thể mua bảo hiểm CASCO cho chính chiếc xe của mình, và trong trường hợp thứ hai, bạn có thể trả lãi suất tăng lên mà không cần nhận lại bất cứ thứ gì.thay vào đó.