Tăng hệ số OSAGO: lý do, điều kiện, quy tắc tính toán, thời hạn hiệu lực và các khoản thanh toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Chi phí của hợp đồng bảo hiểm OSAGO do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga quy định. Nhưng, mặc dù vậy, giá của tất cả không thể giống nhau. Điều này là do hệ số OSAGO ngày càng tăng, phụ thuộc vào các tham số khác nhau.

OSAGO

Chi phí của hợp đồng bảo hiểm OSAGO bao gồm lãi suất cơ bản và các hệ số khác nhau. Các mức thuế này ảnh hưởng đến giá cuối cùng của hợp đồng bảo hiểm và có thể làm tăng hoặc giảm hệ số bảo hiểm OSAGO.

Giá bảo hiểm xe:

1. CBM hoặc thưởng thêm tiền cho khách hàng (có thể giảm chi phí hợp đồng lên đến 50 phần trăm và tăng gấp đôi giá).
2. Lãnh thổ (phụ thuộc vào nơi đăng ký xe, cũng như chủ xe). Đối với những người lái xe đăng ký ở các huyện và làng xã, hệ số sẽ thấp hơn nhiều so với những người đăng ký ở thành phố. Điều này là do thực tế là một số lượng lớn các vụ tai nạn xảy ra ở các siêu đô thị.
3. Tuổi và thâm niên. Chính sách tăng giá đối với tài xế dưới 22 tuổi và ít kinh nghiệm. Điều này là do thực tế là họ tạo ra nhiềutai nạn so với các trình điều khiển khác.
4. Hạn chế (hệ số này bị ảnh hưởng bởi số lượng trình điều khiển được bao gồm hoặc danh sách không hạn chế).
5. Sức mạnh. Xe càng nhiều, bảo hiểm càng đắt.
6. Vi phạm (trong trường hợp vi phạm luật lệ giao thông và có tai nạn giao thông, chi phí của OSAGO sẽ tăng lên).

Lãi suất cơ bản (do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thiết lập và giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm) được nhân với tất cả các hệ số hiện có và thu được phí bảo hiểm cuối cùng của chính sách OSAGO.

KBM

Để cải thiện an toàn đường bộ, luật pháp đã cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng mức CBM đặc biệt có thể điều chỉnh phí bảo hiểm. KBM có thể thưởng cho tài xế một khoản tiền thưởng bổ sung hoặc hạ cấp do tai nạn. Ý nghĩa của việc sử dụng nó là để tăng động lực lái xe của người lái xe để không xảy ra tai nạn giao thông. Và các công ty bảo hiểm, với sự giúp đỡ của KBM, bảo vệ mình khỏi những tổn thất khi ký hợp đồng với những người mới đến hoặc những người lái xe phớt lờ các quy tắc đi đường.

KBM bao gồm hai phần: phần thưởng và phần thưởng. Tiền thưởng là hệ số làm giảm phí bảo hiểm. Và nó chỉ được cung cấp cho người lái xe nếu không có tai nạn giao thông. Ngoại lệ là một vụ tai nạn khiến anh ấy trở thành người bị thương.

Malus là một hệ số cho CMTPL, được áp dụng tùy thuộc vào sự hiện diện của một vụ tai nạn. Càng nhiều tai nạnmà người lái xe hóa ra là thủ phạm), hệ số sẽ càng cao.

KBM ảnh hưởng đến phí bảo hiểm cuối cùng theo hợp đồng. Dữ liệu về hệ số nhân của OSAGO sau tai nạn nằm trong một hệ thống PCA duy nhất. Mỗi lái xe có một hệ số riêng, nếu chủ phương tiện muốn thay đổi hãng để giảm phí bảo hiểm thì sẽ bị nhầm. Vì hệ số này nằm trong hệ thống PCA chung, nên hệ số này sẽ giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm.

Hệ số OSAGO tăng lên sau một vụ tai nạn chỉ có thể được áp dụng cho thủ phạm của vụ tai nạn. Ví dụ, nếu chủ xe bị tai nạn giao thông do lỗi của người khác thì MSC sẽ không thay đổi. Nhưng nếu người điều khiển phương tiện trở thành thủ phạm trong một vụ tai nạn, thì tỷ lệ tai nạn sẽ giảm, và theo đó, KBM sẽ tăng lên. Ví dụ, nếu thủ phạm có hạng tối đa là 13, một vụ tai nạn giao thông sẽ dẫn đến giảm 7. Mức giảm giá bị mất sẽ là khoảng 30 phần trăm. Để trở lại hạng trước, cần phải lái một phương tiện cơ giới không bị tai nạn trong khoảng sáu năm.

Điều kiện hạ cấp BMW

Năm 2015, giá OSAGO đã tăng vọt. Điều này xảy ra do quyết định tăng số tiền bảo hiểm theo hợp đồng. Hiện tại, số tiền bảo hiểm tối đa theo hợp đồng là 400.000 rúp. Do sự gia tăng của nó, đã có sự gia tăng phí bảo hiểm theo hợp đồng. Để cho phép chủ xe cơ giới mua các hợp đồng bảo hiểm OSAGOvới giá thấp hơn, cần lái máy không xảy ra tai nạn. Theo điều kiện này, hạng tài xế sẽ tăng một hạng mỗi năm và sẽ được chiết khấu thêm năm phần trăm.

Mức chiết khấu tối đa là 50% tổng chi phí bảo hiểm, tương ứng hạng cao nhất sẽ là 13. Để mua mức chiết khấu tối đa, bạn cần lái xe không bị tai nạn trong mười năm.

Tăng CBM

Trong trường hợp xảy ra tai nạn, hệ số OSAGO tăng và hạng bị giảm. Lớp sẽ giảm bao nhiêu tùy thuộc vào vị trí mà người lái xe ban đầu được đặt. Nếu anh ta có hạng 13, thì do một tai nạn sẽ bị hạ hạng 7. Người lái xe hạng ba sẽ bị hạ hai điểm. Có nghĩa là, ban đầu người lái xe có hạng càng cao thì anh ta càng bị tụt cấp.

Ví dụ: nếu một tài xế nộp đơn cho một công ty bảo hiểm để được thanh toán trong vòng một năm dương lịch, mức phí sẽ tăng tùy thuộc vào thời gian phục vụ:

• thứ ba đến thứ tư - 1.55;
• thứ năm đến thứ bảy - 1, 44;
• từ ngày tám đến ngày mười ba - 1;
• người lái xe bị tai nạn hơn ba lần trong năm sẽ nhận được hệ số CMTPL tối đa là 2,45, điều này sẽ làm tăng chi phí bảo hiểm lên 250%.

Để trả lại hạng tai nạn trước đây, bạn cần lái xe không bị tai nạn trong vài năm và tăng dần.

MBM cho nạn nhân

Hệ số nhân cho OSAGO sau một vụ tai nạn nếu người lái xe bị thương là bao nhiêu? Chỉ báo sẽ không tăng nếu trình điều khiểnbên bị thương. Nhưng đôi khi bạn phải chứng minh mình vô tội. Khi các công ty bảo hiểm cung cấp thông tin cho PCA, một sai sót có thể xảy ra và hệ số tăng lên gắn liền với một người vô tội. Để thực hiện việc này, bạn phải liên hệ với RSA khi có kết luận của các cơ quan thực thi pháp luật. Các công ty bảo hiểm không thể tự mình giảm giá vì họ sử dụng thông tin PCA.

Thời gian

Thời hạn tiêu chuẩn của hợp đồng là một năm (nếu cần, bên mua hợp đồng có thể mua hợp đồng trong tối đa hai mươi ngày và ba tháng). Hệ số giảm hoặc tăng của OSAGO chỉ áp dụng cho các hợp đồng có thời hạn một năm.

Ví dụ, chủ sở hữu của một chiếc xe bị tai nạn hạng tư và giảm giá năm phần trăm đã ban hành chính sách trong sáu tháng. Sau khoảng thời gian này, anh ta không gia hạn mà phát hành một cái mới, đồng thời tính chiết khấu mới năm phần trăm. Trong quá trình ban hành chính sách mới, anh phát hiện ra rằng hạng xe tai nạn vẫn được giữ nguyên, số lượng giảm giá không tăng. Hệ số vẫn như cũ, vì hợp đồng không có giá trị trong điều khoản tiêu chuẩn.

Ngoài ra, nếu người lái xe chấm dứt hợp đồng vì một số lý do nhất định (ví dụ: bán hoặc thanh lý xe), hệ số sẽ không thay đổi và vẫn giữ nguyên.

Hết thời hạn tăng hệ số

Hệ số tăng OSAGO có tác dụng trong bao lâu sau một vụ tai nạn? Trong tình huống tiêu chuẩn, KBM có hiệu lực trong chính sáchcủa năm. Nhưng sau khi bị tai nạn giao thông thì giảm hạng mạnh và tăng hệ số. Hơn nữa, thời gian hiệu lực của hệ số sau tai nạn tăng gấp ba lần.

Nếu loại tai nạn của người lái xe là 3 trước khi tai nạn xảy ra, thì sau khi nó giảm xuống còn một. Theo đó, đơn giá là 1,45. Người lái xe sẽ phải trả gần gấp đôi số tiền bảo hiểm.

Hệ số OSAGO tăng lên sau một vụ tai nạn có tác dụng trong trường hợp này là bao lâu? Biểu giá này sẽ có hiệu lực trong ba năm. Tức là người lái xe trong khoảng thời gian này sẽ phải trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm. Sau bốn năm, anh ấy sẽ có thể nhận được chiết khấu đầu tiên là 5%.

Có thể thay đổi hệ số nhân của OSAGO sau tai nạn không

Nếu có một vụ tai nạn giao thông, thủ phạm là một trong những người lái xe, liệu anh ta có thể giảm MCF hơn nữa không? Biểu giá này không thể thay đổi và giảm ngay lập tức. Hệ số tăng OSAGO hoạt động trong bao lâu? Hệ số tăng chỉ có thể thay đổi sau khi hết hạn ba năm. Nhiệm vụ chính của thủ phạm là lái xe cẩn thận trong khoảng thời gian này. Thường những người mới bắt đầu gặp tai nạn vài lần trong năm. Theo đó, KBM sẽ được tăng lên nhiều lần. Vì vậy, điều quan trọng là không để bị tai nạn trong ba năm.

Một số tài xế vô tình bị tai nạn không được đưa vào danh sách của thỏa thuận OSAGO. Ví dụ, chủ sở hữu của một chiếc xe cơ giới đã đưa con trai của mình vào danh sách các tài xế. Có một vụ tai nạn, thủ phạm là con trai của chủ nhân chiếc xe. Trong ba năm tiếp theo, chủ xe mua bảo hiểm không hạn chế số người. Sau khoảng thời gian này, ông quyết định đưa con trai mình vào, vì theo ý kiến của ông, ảnh hưởng của hệ số nhân OSAGO đối với tai nạn đường bộ sẽ biến mất. Nhưng thuế quan tăng vẫn không thay đổi. Điều này là do thực tế là không nhận được thông tin lái xe, do đó, không có thay đổi.

Một điều kiện quan trọng để giảm hệ số sau ba năm là việc đưa thủ phạm vào danh sách tài xế. Và chỉ sau đó sẽ có sự thay đổi về giá trị của KBM.

Chi phí của chính sách OSAGO và danh sách các trình điều khiển

Giá cuối cùng của chính sách OSAGO phụ thuộc vào tài xế được bao gồm trong việc quản lý một chiếc xe cụ thể.

Ví dụ: chủ sở hữu đã lái chiếc xe của mình trong một thời gian dài và trả 4.000 rúp cho lần cuối cùng. Do hoàn cảnh cuộc sống, anh quyết định đưa vợ vào danh sách (kinh nghiệm của cô ấy là 2 năm). Phí bảo hiểm cuối cùng của thỏa thuận trở thành 6800 rúp. Việc tăng chi phí bảo hiểm là do người vợ / chồng được đưa vào danh sách tài xế. Khi tính toán chi phí của chính sách, chương trình sử dụng hệ số cao nhất của trình điều khiển. Trong trường hợp này, hạng tai nạn của chủ phương tiện không thay đổi, nhưng sẽ không được xem xét trong quá trình tính toán hợp đồng.

FAC

Khi tính giá hợp đồng bảo hiểm OSAGO, hệ số tuổi và thời gian phục vụ cũng được áp dụng. Biểu giá này, cũng như KBM, có tầm quan trọng cao đối với chi phí bảo hiểm. Nếu người lái xe có hơn 3 năm kinh nghiệm và tuổi đời từ 22 tuổi trở lên thì hệ số này sẽ làbằng một.

Tăng hệ số OSAGO theo độ tuổi sẽ được áp dụng nếu tài xế dưới 22 tuổi. Trong trường hợp này, mức thuế bằng 1,8 hoặc 1,6 sẽ được áp dụng - tùy thuộc vào kinh nghiệm của người lái xe.

Tăng hệ số OSAGO theo thâm niên sẽ được thực hiện nếu tài xế có kinh nghiệm lái xe dưới ba năm. Và, tùy thuộc vào độ tuổi, nó sẽ bằng 1,7 hoặc 1,8.

Bảng tính hệ số phụ thuộc vào độ tuổi và thời gian phục vụ được hiển thị bên dưới.

Tuổi của người lái xe	Kinh nghiệm lái xe	Tỷ lệ cuối cùng
Dưới 22 tuổi	Lên đến 3 năm	1, 8
Dưới 22 tuổi	Hơn 3 năm	1, 6
Hơn 22 năm	Lên đến 3 năm	1, 7
Hơn 22 năm	Hơn 3 năm	1

Các chuyên gia đã phê duyệt ngưỡng kinh nghiệm lái xe, là ba năm. Người ta tin rằng ba năm lái xe liên tục sẽ dẫn đến việc lái xe chuyên nghiệp hơn.

Bảng cho thấy những người dưới 22 tuổi hoặc không có kinh nghiệm lái xe liên quan sẽ phải mua hợp đồng bảo hiểm OSAGO với giá cao hơn.

RSA

Hệ thống PCA lưu trữ tất cả thông tin về những người lái xe đã mua bảo hiểm xe ô tô hoặc được đưa vào danh sách theo thỏa thuận OSAGO. Nhiều tài xế cho rằng họ nên có hạng tai nạn cao hơn vì họ có nhiều kinh nghiệm lái xe. Các tài xế cho rằng các công ty bảo hiểm cố tình nâng chi phí hợp đồng. Để đối phó với loại tai nạn, bạn có thể liên hệ với hệ thống PCA. Để thực hiện việc này, bạn cần vào trang web chính thức của Hiệp hội các công ty bảo hiểm và để lại đơn đăng ký xét hạng. Để thực hiện việc này, bạn cần nhập tất cả dữ liệu cần thiết về bản thân vào các trường.

Câu trả lời từ RSA sẽ được gửi đến e-mail của tài xế. Nếu thực sự có một khoản giảm giá bị mất, thì bạn cần in thư và đến công ty bảo hiểm của bạn. Nhân viên sẽ có thể nâng cấp và nhận lại tiền mặt đã trả thừa.

Để hạng tai nạn không giảm, cần kiểm tra lại tất cả các dữ liệu đã nhập trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Việc mất chiết khấu có thể xảy ra do lỗi trong dữ liệu cá nhân của tài xế. Ngoài ra, khi đổi bằng lái xe, bạn phải đến văn phòng của công ty bảo hiểm và thực hiện thay đổi chính sách. Vì vậy, chiết khấu của quyền cũ sẽ được chuyển sang quyền mới và sẽ không bị lỗ. Nếu bạn đến với các quyền mới sau khi hết hạn hợp đồng, thì tất cả các khoản chiết khấu tích lũy sẽ biến mất, hạng tai nạn sẽ trở thành bằng ba.

Mẹo

Để giảm chi phí của hợp đồng bảo hiểm, bạn không thể đưa vào danh sách tài xế những người đã gây ra tai nạn. Ví dụ, nếu người vợ có một hệ số nhân, thì người chồng có thểloại bỏ nó khỏi danh sách. Nhưng trong trường hợp này, cô ấy sẽ không thể lái xe ô tô. Bạn cũng cần nhớ rằng tài xế lái xe càng nhiều mà không gặp tai nạn thì giá vé càng giảm.

Nếu người lái xe là thủ phạm của một vụ tai nạn giao thông, nhưng anh ta cần lái xe cơ giới, thì chủ xe có thể mua bảo hiểm mà không giới hạn danh sách. Trong trường hợp này, bất kỳ người lái xe nào có quyền đều có thể ngồi sau vô lăng xe ô tô. Nhưng đáng chú ý là chi phí bảo hiểm sẽ tăng 80%.

Tất cả các công ty bảo hiểm đáng tin cậy đều sử dụng cơ sở dữ liệu PCA. Vì vậy, không có ích gì khi liên hệ với các công ty bảo hiểm khác để giảm tỷ lệ. Nếu công ty tuyên bố có thể cung cấp chính sách với giá thấp hơn, thì bạn nên kiểm tra giấy phép của công ty bảo hiểm này và việc xử lý khiếu nại của họ.

Bạn có thể tránh được hệ số nhân với việc lái xe cẩn thận và cẩn thận. Suy cho cùng, tai nạn giao thông không chỉ là hệ số tăng thêm trong hợp đồng bảo hiểm mà trước hết là tính mạng, sức khỏe của con người. Theo thống kê, Liên bang Nga đứng đầu về số vụ tai nạn giao thông mà hậu quả của nó là cái chết của những người tham gia giao thông. Không cần phải tìm kiếm các giải pháp thay thế để giảm bảo hiểm OSAGO. Ưu tiên an toàn đường bộ tốt hơn.