Kiểm tra bảo lãnh ngân hàng theo 44-FZ. Sổ đăng ký bảo lãnh ngân hàng thống nhất của liên bang

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo lãnh ngân hàng là một trong hai lựa chọn mà các nhà cung cấp làm việc trong hệ thống trật tự công cộng có thể đảm bảo việc thực hiện hợp đồng. Văn bản cam kết rằng nếu nhà thầu trốn tránh nghĩa vụ, ngân hàng sẽ bồi thường cho khách hàng những thiệt hại liên quan đến việc này. Trong thực tế, đôi khi xảy ra trường hợp nhà cung cấp sử dụng bảo lãnh ngân hàng không xác thực hoặc chất lượng thấp. Tuy nhiên, nếu bạn biết tất cả các tiêu chí mà một bảo lãnh hoạt động ngân hàng phù hợp phải đáp ứng, thì điều này có thể tránh được.

Tại sao Bảo hành

Bảo lãnh ngân hàng là một công cụ rất tiện lợi, chủ yếu dành cho các nhà cung cấp tham gia mua sắm theo luật 44-FZ. Rốt cuộc, một giải pháp thay thế chỉ là chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản vãng lai của khách hàng. Điều này có nghĩa là các khoản tiền được rút ra khỏi doanh thu của tổ chức trong toàn bộ thời gian của hợp đồng, điều này chắc chắn dẫn đến lợi nhuận bị mất. Bạn cũng sẽ phải trả tiền bảo lãnh ngân hàng, nhưng số tiền này không quá lớn. Do đó, phần lớn những người thực thi trong hệ thống trật tự nhà nước thích đảm bảo các nghĩa vụ của họ chứ không phải vớitiền, nhưng có bảo lãnh ngân hàng.

Về cơ bản, bảo lãnh ngân hàng theo 44-FZ bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đồng thời, nó là một công cụ cũng đóng vai trò bảo vệ cho nhà cung cấp. Hơn nữa, từ chính khách hàng, chính xác hơn là từ mong muốn của anh ta để phơi bày các khoản phạt và phạt vi phạm nhỏ của nhà thầu. Rốt cuộc, việc nhận tiền dưới sự bảo lãnh của ngân hàng khó hơn nhiều so với việc giữ lại tiền phạt từ tài sản thế chấp bằng tiền "sống".

Rủi ro do Bảo hành Kém

Bạn có thể nhận bảo lãnh trực tiếp từ ngân hàng hoặc thông qua các công ty môi giới trung gian. Trong cả hai trường hợp, có nguy cơ nhận được một đảm bảo chất lượng thấp. Đối với nhà cung cấp, điều này không chỉ có nghĩa là mất thời gian và tiền bạc, mà còn mất hợp đồng với chính phủ, cũng như việc giành được vị thế của một đối tác không đáng tin cậy.

Rủi ro rõ ràng nhất là nhận được bảo hành giả, nhưng đó không phải là mối nguy hiểm duy nhất. Đôi khi các ngân hàng cố gắng gian lận và quy định trong văn bản những điều kiện có lợi cho mình, điều này không thể chấp nhận được như một phần của quy định của hợp đồng nhà nước. Một nhà cung cấp thiếu kinh nghiệm có thể không nhận thấy điều này, và sau đó đối mặt với thực tế là khách hàng sẽ không chấp nhận bảo lãnh.

Vì vậy, cả khách hàng và nhà cung cấp đều quan tâm đến việc kiểm tra bảo lãnh ngân hàng. Đầu tiên phải đảm bảo rằng khách hàng không từ chối bảo lãnh, và thứ hai có nghĩa vụ xác minh nó theo luật. Làm thế nào để làm nó? Có một số cách và bạn cần sử dụng chúng một cách phức tạp.

Ngân hàng đúng

Quy tắc số 1: Chỉ ngân hàng mới có thể phát hành bảo lãnh. Không cótổ chức khác, bao gồm cả tài chính vi mô, không thể làm điều này. Quy tắc số 2: không phải bất kỳ bảo lãnh ngân hàng nào cũng được chấp nhận làm bảo đảm cho hợp đồng nhà nước mà chỉ những bảo lãnh được nêu trong danh mục đặc biệt của Bộ Tài chính. Kiểm tra bảo lãnh ngân hàng trước khi nhận nó như sau. Bạn cần tìm danh sách các ngân hàng trên trang web của bộ được bộ chấp thuận cấp bảo lãnh cho các hợp đồng chính phủ và đảm bảo rằng tổ chức tín dụng đã chọn có trong đó.

Nếu ngân hàng quan tâm được tìm thấy trong danh sách được phép, đây là một dấu hiệu tốt, nhưng chưa phải là thành công hoàn toàn. Bây giờ bạn cần chuyển sang Hệ thống Thông tin Hợp nhất (UIS) trên trang web mua sắm công. Ở đây, cần kiểm tra tần suất ngân hàng được yêu cầu phát hành các bảo lãnh không được khách hàng chấp nhận. Điều này có thể được thực hiện trong Sổ đăng ký thống nhất, phản ánh tất cả các bảo lãnh do các ngân hàng phát hành. Chúng ta sẽ trở lại vấn đề này sau khi chúng ta nói về cách kiểm tra bảo lãnh ngân hàng sau khi phát hành.

Vì vậy, trong sổ đăng ký được đề cập, bạn có thể sử dụng bộ lọc "Từ chối chấp nhận" và phân tích kết quả trong 2-3 tháng. Việc liên hệ với một ngân hàng liên tục bị khách hàng từ chối bảo lãnh là điều không đáng.

Nội dung tài liệu

Trước khi ký hợp đồng bảo lãnh với ngân hàng, bạn nên tìm hiểu kỹ nội dung của hợp đồng bảo lãnh. Văn bản nhất thiết phải bao gồm một số điều khoản nhất định, nếu không có điều khoản này thì khách hàng sẽ không thể chấp nhận nó. Danh sách đầy đủ các điều kiện như vậy có trong phần 2 và 3 của Luật 44-FZ. Trong số đó có:số lượng và thời hạn của bảo lãnh ngân hàng, tình trạng không thể thu hồi của bảo lãnh, nghĩa vụ trả tiền phạt chậm thanh toán, và các điều kiện khác. Bảo lãnh phải được phát hành trên giấy tiêu đề của tổ chức tín dụng.

Đặc biệt cần chú ý những điểm sau. Bảo lãnh phải chỉ ra rằng ngân hàng có nghĩa vụ bồi hoàn toàn bộ các tổn thất, và không chỉ ở phần không được bồi thường. Các thiệt hại phải được bồi thường nếu nhà cung cấp không thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng. Đồng thời, ngân hàng không nên yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu tại tòa để làm bằng chứng cho thấy nhà thầu đã bỏ qua nghĩa vụ của mình. Điều này rất quan trọng, vì không phải mọi trường hợp chấm dứt hợp đồng đều đưa ra tòa.

Còn gì để tìm

Đối với bất kỳ giao dịch nào, khi ký kết thỏa thuận với ngân hàng, bạn cần tập trung vào các điều kiện thị trường trung bình. Do đó, trước tiên bạn nên nghiên cứu các đề nghị của một số tổ chức tín dụng để hiểu thời gian bảo lãnh ngân hàng thường được phát hành và chi phí của nó.

Một người bảo lãnh trung thực sẽ yêu cầu công ty gửi để xem xét ít nhất các tài liệu cấu thành, hồ sơ thuế và kế toán, cũng như thông tin về giao dịch mua. Việc nghiên cứu dữ liệu này mất vài ngày, vì vậy bảo lãnh thường được phát hành trong vòng một tuần. Nếu bạn được hứa sẽ phát hành nó “ngay hôm nay” và / hoặc yêu cầu một bộ tài liệu tối thiểu, thì một lời đề nghị như vậy có vẻ cực kỳ đáng ngờ. Bạn cũng nên cảnh giác nếu có bảo hànhkhông phải trả cho ngân hàng mà trả cho các chi tiết của bên thứ ba.

Bảo đảm được cấp: kiểm tra mục nhập trong Sổ đăng ký

Nếu công việc sơ bộ được tiến hành cẩn thận, thì điều này làm giảm đáng kể khả năng nhận được hàng "giả" hoặc chất lượng thấp. Tuy nhiên, còn quá sớm để thư giãn. Sau khi nhận được tài liệu, bạn cần kiểm tra nó trong Sổ đăng ký Bảo lãnh Ngân hàng, đã được đề cập ở trên. Điều này chỉ áp dụng cho các bảo lãnh được phát hành để đảm bảo thực hiện các hợp đồng theo luật 44-FZ.

Bảo lãnh phải xuất hiện trong sổ đăng ký không muộn hơn ngày làm việc tiếp theo sau khi phát hành. Nghĩa vụ thực hiện được pháp luật giao cho ngân hàng phát hành chứng từ. Việc xác minh bảo lãnh ngân hàng trong sổ đăng ký được thực hiện bởi tên của người bảo lãnh hoặc nhà cung cấp, số hợp đồng hoặc mã mua hàng. Kết quả của việc tìm kiếm, thông tin về bảo lãnh sẽ được hiển thị trên màn hình và ở phía bên trái, nơi số tiền của nó được chỉ ra, trạng thái “Đã đặt” sẽ được hiển thị.

Không bảo hành: tại sao?

Trong một số trường hợp hiếm hoi, có sự chậm trễ trong việc đặt bảo lãnh do sự cố của trang web EIS. Nhưng bằng cách này hay cách khác, nếu ngày mai bảo lãnh không có trong sổ đăng ký, thì đây là một dấu hiệu rất xấu. Thật vậy, trong trường hợp này, khách hàng sẽ cho rằng người thắng cuộc mua hàng đã trốn tránh việc thực hiện nhiệm vụ của mình. Khách hàng sẽ không thể ký hợp đồng với nhà cung cấp như vậy, nếu không sẽ phạm luật.

Nếu việc kiểm tra bảo lãnh ngân hàng trên trang web mua sắm công cho kết quả tiêu cựcdo đó, trước hết, bạn nên liên hệ với ngân hàng đã phát hành nó. Có lẽ đã có một sự hiểu lầm nào đó - trong trường hợp này, nó nên được giải quyết càng sớm càng tốt. Nếu rõ ràng rằng người bảo lãnh đang có hành động thiếu thiện chí, bạn nên gửi đơn khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương.

Kiểm tra bảo lãnh ngân hàng thông qua Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga

Vì vậy, với sự đảm bảo theo lệnh nhà nước, mọi thứ khá đơn giản, vì có một sổ đăng ký đặc biệt. Nhưng với đấu thầu doanh nghiệp và thương mại, tình hình có phần khác. Các ngân hàng không bắt buộc phải đăng công khai những đảm bảo như vậy, vì vậy bạn sẽ phải tự hành động.

Bạn có thể tiến hành kiểm tra sơ bộ bảo lãnh ngân hàng trên trang web của Ngân hàng Trung ương. Vì vậy, bạn có thể chắc chắn rằng ngân hàng, về nguyên tắc, phát hành bảo lãnh. Để thực hiện việc này, hãy chọn phần "Thông tin về các tổ chức tín dụng" và tìm ngân hàng bảo lãnh trong danh bạ.

Ngay sau khi tìm kiếm, trạng thái của giấy phép ngân hàng sẽ hiển thị. Bằng cách nhấp vào tên ngân hàng, bạn có thể xem danh sách các tài liệu tài chính của ngân hàng theo năm và tháng. Bạn nên mở tài liệu "Dữ liệu doanh thu" để biết ngày có sẵn mới nhất. Ngoài ra, trong phần "Tài khoản ngoại bảng", hãy tìm tài khoản 91315 - trên đó các ngân hàng phản ánh dữ liệu về các khoản bảo lãnh. Các giá trị trong dòng này phải khác 0 và doanh thu có thể so sánh với số tiền bảo lãnh.

Tất nhiên, đây chỉ là một phân tích bề ngoài - bạn sẽ không nhận được thông tin chính xác về tính xác thực của bảo lãnh của bạn. Để thực hiện việc này, bạn cần liên hệ chính thức với ngân hàng đã phát hànhđảm bảo, với một yêu cầu xác nhận tính xác thực của nó. Một yêu cầu tương tự có thể được gửi đến Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.

Kết luận và lời khuyên

Vì vậy, không khó để kiểm tra một bảo lãnh ngân hàng theo 44-FZ, hay đúng hơn là thực tế của việc phát hành nó. Tuy nhiên, điều quan trọng không kém là nó phải được vẽ một cách chính xác và bao gồm tất cả các điều kiện cần thiết. Một chế độ bảo hành kém chất lượng có thể gây ra những hậu quả rất khó chịu cho nhà cung cấp. Hơn nữa, việc nộp đơn cho một ngân hàng khác để nhận một tài liệu mới là điều ít nhất trong số đó.

Vì vậy, các chuyên gia đặc biệt khuyến cáo những người nộp đơn xin bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng chính phủ nên làm quen với các quy định tại Điều 45 của luật mua sắm công nói trên. Không khó để hiểu tất cả những điều phức tạp của quy phạm pháp luật này, nhưng điều này sẽ ngăn bạn nhận được một tài liệu được soạn thảo không chính xác.