Loại bảo lãnh ngân hàng. Đảm bảo một bảo lãnh ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một trong những cách để bảo đảm nghĩa vụ tài chính, khi tổ chức cho vay, theo yêu cầu của chủ nợ, phải thanh toán cho người thụ hưởng, là các bảo lãnh của ngân hàng. Các điều kiện này được ghi trong hợp đồng. Bảo lãnh ngân hàng chỉ có thể được coi là chứng từ thanh toán nếu nó được lập theo đúng luật hiện hành.

Cốt

Thỏa thuận bảo lãnh ngân hàng là một trong những công cụ tài chính phổ biến nhất. Tổ chức cho vay, bằng cách ký vào văn bản, chỉ cần xác nhận khả năng thanh toán của nhà thầu. Nhưng đồng thời, nó đảm bảo việc thực hiện các nghĩa vụ. Một công cụ bảo vệ bổ sung như vậy mang lại sự tự tin trong việc hoàn thành công việc trong khung thời gian quy định.

Các công ty thường làm việc với các cơ quan chính phủ. Trong trường hợp này, các thỏa thuận hợp tác dài hạn thường được ký kết. Khi một khu vực nhất định của nền kinh tế được kích hoạt, một cuộc cạnh tranh về công việc được công bố. Một trong những yêu cầu đối với người chiến thắng làcung cấp đầy đủ bộ hồ sơ phát hành bảo lãnh ngân hàng. Điều này khẳng định sự nghiêm túc của ý định.

Tại sao lại cần điều này?

Việc phát hành bảo lãnh ngân hàng thường được thực hiện khi ký kết hợp đồng với số tiền lớn. Trong trường hợp này, công cụ này hoạt động như một loại bảo hiểm cho tất cả các bên của giao dịch. Tổ chức tín dụng giám sát việc tuân thủ các điều khoản của giao dịch. Và ngay cả khi đối tác phá sản, người thụ hưởng vẫn sẽ nhận được phần thưởng. Tất cả các loại bảo lãnh và bảo lãnh của ngân hàng đều được sử dụng để ngăn ngừa rủi ro tài chính xảy ra.

Mối quan hệ thành viên

• Ngân hàng bảo lãnh (đôi khi là công ty bảo hiểm) là một tổ chức có nghĩa vụ thanh toán cho người thụ hưởng trong những trường hợp nhất định.
• Tiền gốc - con nợ, người đi vay, người trả lãi.
• Người thụ hưởng là người thụ hưởng.

Loại bảo lãnh ngân hàng

• Vô điều kiện. Ngân hàng có nghĩa vụ chuyển tiền theo yêu cầu bằng văn bản của người thụ hưởng. Trong trường hợp này, đơn đăng ký phải được soạn thảo theo một biểu mẫu chặt chẽ.
• Tuyên bố của người thụ hưởng phải được hỗ trợ bởi các tài liệu xác nhận việc bên giao đại lý không thực hiện nghĩa vụ của mình.
• Bảo đảm là một loại bảo lãnh ngân hàng được phát hành dựa trên tài sản thế chấp.
• Việc hoàn thành nghĩa vụ của người ủy quyền có thể được xác nhận bổ sung bởi một ngân hàng khác, điều này cùng chịu trách nhiệmtrước mặt người thụ hưởng. Một số tổ chức tín dụng có thể tham gia giao dịch. Loại bảo lãnh ngân hàng này được gọi là hợp vốn. Nó thường được sử dụng nhiều nhất trong các giao dịch quốc tế. Càng nhiều ngân hàng tham gia, dịch vụ sẽ càng đắt hơn.
• Nếu nghĩa vụ được một tổ chức tín dụng chấp nhận thì loại giao dịch này được gọi là giao dịch trực tiếp. Nếu ngân hàng, thay mặt cho bên giao dịch gốc, yêu cầu xác nhận việc thực hiện các điều khoản của giao dịch từ một tổ chức tài chính khác, thì đây là một bảo đảm đối ứng. Những hợp đồng như vậy cũng được sử dụng phổ biến hơn trong các giao dịch quốc tế.

Nguyên tắc làm việc

Người cho vay cung cấp vốn cho người gốc. Thỏa thuận được ký kết như là sự xác nhận việc hoàn thành nghĩa vụ. Nếu người đi vay chưa trả lại tiền, thì các yêu cầu sẽ được trình bày với ngân hàng của người đi vay. Bản sao của các tài liệu từ người thụ hưởng được gửi đến đó. Số tiền xác định được chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng. Tổ chức tín dụng có thể trình bày các khiếu nại có tính chất truy đòi đối với bên giao tiền gốc. Văn bản có hiệu lực kể từ thời điểm ký và có giá trị đến thời hạn quy định của khung thời gian giao hàng.

Các bước thiết kế

1. Người vay nộp thư bảo lãnh trước với sự đồng ý của ngân hàng bảo lãnh để đảm bảo hoàn trả khoản vay.

2. Xin phép tổ chức tài chính của người thụ hưởng.

3. Soạn thảo và ký các tài liệu.

Sắc thái

Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng được ký kết giữa ba bên tham gia: bên gốc, bên thụ hưởng và ngân hàng. TẠItài liệu ấn định số tiền thù lao. Trong trường hợp vi phạm nghĩa vụ, ngân hàng sẽ xuất trình yêu cầu truy đòi người gốc. Số tiền thù lao cũng được viết sẵn trong tài liệu. Sự hiện diện của điều khoản này trong hợp đồng có lợi chủ yếu cho bên giao đại lý. Ngân hàng sẽ không thể đưa ra yêu cầu quá cao hoặc thổi phồng số tiền phạt. Bản sao có công chứng của giấy phép tổ chức tín dụng phải được đính kèm với hợp đồng.

Những hợp đồng như vậy là những công cụ có độ tin cậy cao và bán nhanh, mang lại thu nhập bổ sung cho một tổ chức tài chính và không yêu cầu rút tiền khỏi lưu thông. Các tổ chức tài chính của Nga lập các tài liệu như vậy với điều kiện khách hàng có được sự bảo đảm của bảo lãnh ngân hàng (chứng khoán, hàng hóa và nguyên liệu, v.v.) và làm việc với các đối tác cũ với điều kiện xóa sổ trực tiếp số nợ. từ tài khoản.

Hợp đồng chỉ bằng văn bản và phải được đóng dấu và ký tên của các bên. Ngoài ra, tài liệu phải nêu rõ rằng:

• người thụ hưởng sẽ nhận đủ số tiền quy định trong hợp đồng;
• tài liệu hết hạn;
• nếu người thụ hưởng từ chối nhận phần thưởng, anh ta phải trả lại tiền bảo lãnh cho tổ chức đã cung cấp phần thưởng đó.

Chi tiết khác:

• Tên của các bên (bên bảo lãnh và bên gốc).
• Tên chứng từ giao hàng.
• Thanh toán tối đa.
• Điều khoản đảm bảo.
• Điều khoản chấm dứt hợp đồng.
• Quy tắcthanh toán.

Kết

Để xác nhận mức độ nghiêm túc của dự định và giảm thiểu rủi ro tài chính, đặc biệt khi giao dịch quốc tế, người tham gia có thể phát hành bảo lãnh ngân hàng. Tổ chức tín dụng cam kết chuyển tiền vào tài khoản của người thụ hưởng khi có một số điều kiện nhất định. Bất kể loại bảo lãnh ngân hàng nào được sử dụng, tổ chức tài chính chỉ cần xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng. Các thủ tục giấy tờ sẽ có giá 1-5% số tiền giao dịch. Chi phí tín dụng cao hơn. Và các đối tác có nhiều khả năng hợp tác hơn nếu khách hàng đồng ý ký bảo lãnh ngân hàng.