Bảo hiểm nhân thọ: định nghĩa, khái niệm, sự kiện được bảo hiểm và xác định số tiền thanh toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét bảo hiểm nhân thọ cho sự sống còn là gì và các tính năng của nó.

Trong số các sản phẩm bảo hiểm đang cung cấp cho người dân, đặc biệt chú trọng đến các chương trình bảo hiểm nhân thọ. Những người ở độ tuổi trung niên và già rất thường nghe về những dịch vụ như vậy, nhưng cho đến nay không phải ai cũng hiểu được bản chất của kỹ thuật đó. Tiếp theo, hãy xem xét quy trình bảo hiểm nhân thọ và tất cả những điều tinh tế của nó.

Khái niệm và định nghĩa

Dịch vụ này là một trong những loại hình bảo hiểm nhân thọ chính. Nó liên quan đến bảo trì tích lũy lâu dài. Kỹ thuật này đóng vai trò như một hình thức tiết kiệm tiền mặt dài hạn cụ thể.

Bảo hiểm nhân thọ: có những tính năng gì?

Bản chất của chương trình là thủ tục tích lũy tiền của người được bảo hiểm cho đến khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Đóng góp của khách hàng được giữ trong một tài khoản đặc biệt, trên đótích lũy lãi suất nhất định, cũng sẽ được trả theo hợp đồng để tồn tại. Đặc điểm chính của chương trình này là số tiền tích lũy được có thể được thanh toán trong hai trường hợp:

1. Sau khi hoàn thành chính sách, họ cung cấp toàn bộ số tiền với lãi suất cộng dồn.
2. Do người được bảo hiểm qua đời, toàn bộ số tiền được cấp cho người thụ hưởng ghi trong đơn (nếu người đó không được khai báo thì sẽ được chuyển cho người thừa kế).

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký kết như thế nào trong trường hợp sống còn?

Có thể kết luận cho một nhóm người hoặc các thành viên trong cùng một gia đình, những người sau đó sẽ sử dụng sản phẩm này cùng nhau. Người được bảo hiểm không nhất thiết phải là người được bảo hiểm. Ví dụ: một người con trai trưởng thành sẽ có thể ban hành một chính sách như vậy cho mẹ hoặc ông của mình.

Khi lập hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, phải tính đến tình trạng sức khỏe của con người. Khi điền vào, đến lượt anh ta, phải trả lời một số câu hỏi liên quan đến các bệnh mãn tính và các vấn đề thể chất khác của anh ta. Có tính đến tất cả các thông tin cho người này, họ sẽ hình thành một chương trình cá nhân và tính toán số tiền đóng góp. Trong trường hợp khách hàng đòi số tiền quá cao hoặc thời gian bảo hiểm dài, có thể phải khám sức khỏe. Bằng cách này, công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro khi ký kết hợp đồng cho những bệnh nhân mắc bệnh nan y.

Tình huống bảo hiểm: hợp đồng tử vong

Sống được bao lâutrong bảo hiểm có thể được tính?

Một loại dịch vụ này là chương trình phúc lợi tử vong. Theo các điều kiện, khách hàng thanh toán hàng năm và sau khi người được bảo hiểm qua đời, họ sẽ nhận được số tiền quy định trong hợp đồng. Trong trường hợp điều này không xảy ra trong thời hạn bảo hiểm, thì tất cả số tiền đã thanh toán trước đó sẽ được chuyển đến công ty đã ban hành hợp đồng bảo hiểm.

Một đặc điểm của bảo hiểm có kỳ hạn là số tiền quy định trong hợp đồng bảo hiểm khi qua đời được thanh toán đầy đủ cho người thụ hưởng, bất kể số lần đóng góp trước đó. Một thỏa thuận như vậy có thể được ký kết trong bất kỳ khoảng thời gian nào từ một đến hai mươi năm, nhưng với điều kiện là một người không quá 65-70 tuổi được bảo hiểm.

Giá trị bảo hiểm được đặt riêng lẻ. Người nhận tiền bồi thường phải nộp các tài liệu chỉ rõ nguyên nhân tử vong của người được bảo hiểm. Không phải tất cả các yếu tố đều được chấp nhận làm cơ sở cho việc thanh toán vốn. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán trong các trường hợp sau:

1. Khi nói đến hành động tự sát.
2. Tử vong do bệnh mãn tính đã giấu nhẹm khi nhận chính sách.
3. Cố ý hành động để được bảo hiểm.

Sự kiện được bảo hiểm: bảo hiểm nhân thọ

Làm thế nào tôi có thể nhận được chương trình bảo hiểm sinh tồn này? Tùy chọn này liên quan đến việc người thụ hưởng nhận được tiền tích lũy sau khi người được chỉ định qua đờitrong chính sách công dân. Theo các điều khoản của thỏa thuận, anh ta phải đóng góp một lần hoặc thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian cụ thể.

Trong trường hợp người được bảo hiểm sống đến tuổi quy định trong hợp đồng, số tiền được chuyển cho người thụ hưởng. Một tính năng của chương trình trọn đời là nó hoạt động giống như một khoản tiền gửi ngân hàng: số tiền đã được tích lũy, bao gồm cả tiền lãi, đó là số tiền họ phải trả.

Loại bảo hiểm này khác với loại trước đó là không giới hạn độ tuổi và sức khỏe. Hợp đồng được giao kết với những người tuyệt đối ở mọi lứa tuổi, và họ không được khai báo rằng mình mắc bệnh. Đơn đăng ký có hình thức chuẩn không có các ứng dụng đặc biệt. Sau khi ban hành chính sách như vậy, một tài khoản sẽ được mở dưới danh nghĩa của khách hàng, nơi anh ta sẽ phải gửi tiền.

Đóng góp và thanh toán

Số tiền bảo hiểm sẽ phụ thuộc trực tiếp vào số tiền bảo hiểm. Tần suất thanh toán các khoản thanh toán có thể khác nhau: mỗi quý một lần hoặc sáu tháng một lần, một năm một lần. Một số người đã tham gia loại hình bảo hiểm này trả phí bảo hiểm một lần cho toàn bộ thời gian. Đúng, để làm được điều này, cần phải có những phương tiện nhất định.

Chính sách như vậy hoạt động như một loại đầu tư trong tương lai. Nhờ đó, bạn không chỉ có thể tích lũy tiền mà còn có thể tăng thêm khi bắt đầu một khoảng thời gian nhất định. Do đó, mọi người được bảo hiểm trước rủi ro tử vong hoặc tai nạn.

Để trừ loại dịch vụ được đề cập,Nhiều người dùng lưu ý rằng khoản đầu tư này là dài hạn và tích lũy. Xét rằng loại tài liệu này là mới đối với Nga, không nhiều khách hàng có thể chia sẻ kinh nghiệm của họ về việc sử dụng và thực hiện nó.

Điều kiện thanh toán

Thanh toán được thực hiện khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm:

1. Đối với người được bảo hiểm khi họ còn sống đến hết thời hạn bảo hiểm với số tiền quy định.
2. Cho những người thụ hưởng được chỉ định trong thỏa thuận. Họ nhận được các khoản thanh toán trong trường hợp công dân được bảo hiểm qua đời với số tiền phụ thuộc vào tùy chọn dịch vụ đã chọn: số tiền bảo hiểm hoặc số phí bảo hiểm được trả vào thời điểm khách hàng qua đời.

Ví dụ đầu tư và xác định số tiền thanh toán

Hãy giả sử rằng trong vòng mười lăm năm, một công dân đã quyết định tích lũy được nửa triệu rúp. Vào thời điểm lập hợp đồng, người đó đã đủ bốn mươi lăm tuổi. Khoản đóng góp cho số tiền bảo hiểm này sẽ là 30 nghìn rúp hàng năm. Nếu một người sống sót cho đến khi hết hạn hợp đồng, người đó sẽ nhận được số tiền tương đương 620 nghìn rúp. Trong trường hợp này, tỷ lệ phần trăm lợi nhuận là sáu. Nếu một cá nhân chết trong thời gian thỏa thuận, thì công ty sẽ trả số tiền đóng góp đã được thanh toán.

Nhiều người coi bảo hiểm sinh tồn không phải là bảo hiểm tốt cho trường hợp tử vong hoặc gặp sự cố như một khoản đầu tư. Bạn có thể so sánh loại hình dịch vụ này với việc gửi tiền ngân hàng. Đúng, sẽ có ít băng đỏ hơn nhiều, và trong trường hợpchết, kiếm tiền sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Ưu và nhược điểm

Khi lựa chọn bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải tìm hiểu rõ ràng tất cả những ưu và nhược điểm của các chương trình được cung cấp hiện nay. Trong số những ưu điểm của sự lựa chọn này là:

1. Chương trình tiết kiệm mang đến cho bạn cơ hội tiết kiệm tiền cho gia đình hoặc bản thân.
2. Mọi công dân đều có thể là người thụ hưởng, không phụ thuộc vào quan hệ họ hàng, quyền thừa kế hay các yếu tố khác.
3. Sau khi hết hoặc hết hạn hợp đồng, việc thanh toán được thực hiện càng sớm càng tốt. Việc này được tiến hành ngay sau khi nộp hồ sơ và các giấy tờ cần thiết xác nhận nguyên nhân tử vong.
4. Có thể chọn bất kỳ thời hạn bảo hiểm nào, từ mười hai tháng đến hai mươi năm.
5. Ai cũng có thể bảo hiểm cho người thân và những người thân thiết.
6. Có thể nhận được đền bù khi bị thương, tai nạn.

Bảo hiểm nhân thọ, thật không may, không quá hoàn hảo, nó có một số nhược điểm, bao gồm:

1. Giới hạn độ tuổi (những người từ bảy mươi lăm tuổi trở lên thường không được bảo hiểm).
2. Hạn chế do sức khỏe kém.
3. Khả năng mất toàn bộ số tiền nếu sự kiện tương ứng không xảy ra trước khi kết thúc thời hạn bảo hiểm.

Tất cả các nhược điểm được liệt kê không liên quan đếnbảo hiểm nhân thọ. Đồng thời, mọi thứ trở nên đơn giản và dễ tiếp cận hơn rất nhiều. Hợp đồng có thể được ký kết bởi một người ở mọi lứa tuổi, có vấn đề về sức khỏe, v.v. Chương trình bảo hiểm này cho phép bạn tiết kiệm số tiền sẽ hữu ích trong trường hợp mất người thân.