"Mosoblbank": vấn đề và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Năm 1992, ngân hàng thương mại Vatan bắt đầu hoạt động tại Dagestan. Sau khi được các chủ ngân hàng Viktor và Roman Krestin mua lại, tổ chức tài chính này chuyển đến Fryazino và đổi tên thành Ngân hàng Khu vực Moscow. Trong những năm tiếp theo, thành phần cổ đông đã thay đổi nhiều lần. 97,94% cổ phần của tổ chức tín dụng này thuộc sở hữu của Tập đoàn Tài chính Cộng hòa OJSC, phần còn lại được phân phối cho các cá nhân. Alexander Malchevsky sở hữu 70% cổ phần của OJSC, và cha của ông là Andrzej đã điều hành ngân hàng cho đến năm 2011.

Lịch sử phát triển

Năm 2005, Mosoblbank được gia nhập hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Điều này giúp tăng số lượng sư đoàn lên 400 chỉ trong hai năm. Chất lượng quản lý còn được minh chứng bằng việc trong năm 2013, ngân hàng đã “nuôi” hơn 1.000 máy ATM, bảy trăm thiết bị đầu cuối và 4.000 thiết bị đầu cuối POS phục vụ khách hàng sử dụng thẻ Visa và MasterCard. Vào năm 2011, chúng tôi đã ra mắt hệ thống chuyển tiền của riêng mình - "MOPS".

Bắt đầu rắc rối

Các vấn đề của Mosoblbank bắt đầu từ năm 2011năm. Sau đó, Ngân hàng Trung ương cấm nhận tiền gửi từ các cá nhân trong sáu tháng. Ban lãnh đạo không thua lỗ và bắt đầu chào bán cổ phiếu của họ với số lượng ít ỏi. Thậm chí sau đó, các chuyên gia đã đặt câu hỏi về cách một tổ chức tài chính quản lý để trả khoản tiền gửi có lãi suất khổng lồ như vậy.

Vào tháng 8 năm 2012, Izvestia đã xuất bản các báo cáo. Mosoblbank có tỷ lệ cao nhất - 19,3%. Ban quản lý ngay lập tức phủ nhận những dữ liệu này trong các nguồn chính thức. Ngân hàng tiếp tục thu hút vốn từ các tổ chức kinh tế với tỷ lệ phần trăm rầm rộ. Điều này không thể nhưng ảnh hưởng đến mức độ phát triển của anh ấy.

Tài chính chính

Vào năm 2013, "National RA" đã cho ngân hàng xếp hạng tín dụng cao nhất - "A +". 61,9% tài sản ròng của nó bao gồm các khoản cho vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vẫn có 4,8% các khoản đầu tư vào Ngân hàng Trung ương. Ngân hàng tài trợ 81% nợ phải trả bằng nguồn vốn huy động từ các cá nhân. Tổng lượng dự trữ là 9%. Số vốn là 18,8 tỷ rúp. Mosoblbank đóng vai trò là nhà tài trợ trên thị trường liên ngân hàng. Với những chỉ số như vậy, anh ấy đã đứng thứ 8 ở Nga và thứ 7 ở Moscow.

Mosoblbank: Những vấn đề trong năm 2014

2014-07-05 Vedomosti báo cáo rằng thông qua một trong những ngân hàng lớn nhất và thành công nhất ở Matxcova, 60 tỷ rúp đã bị gian lận rút vào tài khoản của các công ty con. Ban lãnh đạo ngân hàng Mosoblbank ngay lập tức phủ nhận thông tin này và đệ đơn kiện lên Tòa án Trọng tài Matxcova đối với chủ sở hữu của tờ báo.

2014-19-05 Các phương tiện truyền thông đưa tin rằng Ngân hàng Trung ương đã quyết định thanh trừng ba tổ chức cùng một lúc: Mosoblbank, Inresbank và Finance Business Bank. Tất cả chúng đều thuộc họ Malchevsky. Ngân hàng Trung ương sẽ phân bổ 117 tỷ rúp để giải quyết vấn đề. viện điều dưỡng - SMP. Tuyên bố chính thức xuất hiện vài ngày sau đó, sau đó là thông tin trên báo chí về các âm mưu rửa tiền.

Nó đã xảy ra như thế nào

Trong cuộc điều tra, Ngân hàng Trung ương đã tiết lộ một kế hoạch rửa tiền sốt xuất huyết. Mosoblbank, với các hạn chế từ cơ quan quản lý, tiếp tục thu hút tiền gửi. Nhưng anh ấy không đặt chúng vào tài khoản mà đưa chúng vào số dư của các công ty liên quan.

Về mặt kỹ thuật, sơ đồ như sau. Vào buổi chiều, một thỏa thuận đặt cọc thông thường được ký kết với người gửi tiền. Đến tối cùng ngày, ngân hàng đơn phương chấm dứt hợp đồng, chuyển tiền ngoài số dư. Người gửi tiền có thể đòi lại chúng bất cứ lúc nào. Nhưng trên bảng cân đối kế toán sẽ không thể nhìn thấy chúng. Theo kết quả tài chính năm 2014, ngân hàng đã thu hút tiền gửi tổng cộng là 19,5 tỷ rúp. Con số này không thay đổi trong hai năm qua. Do tình huống không điển hình, các khoản thanh toán DIA có thể cao hơn vài lần so với số tiền được phản ánh trong bảng cân đối kế toán. Trong quá trình tái tổ chức, các chủ sở hữu cũ - gia đình Malchevsky - sẽ chuyển toàn bộ tài sản của họ cho SMP. Mosoblbank không nhận ra các vấn đề và vấn đề liên quan đến rửa tiền.

Mọi chuyện bắt đầu như thế nào

Có thể không ai biết về vụ lừa đảo này, nếu không muốn nói đến trường hợp này. Một trong những người gửi tiền của Mosoblbank hóa ra làcán bộ ngân hàng trung ương. Ông nhận thấy rằng các khoản tiền gửi phát hành ngày hôm trước đã được rút toàn bộ tại các chi nhánh của các thành phố lân cận. Như cuộc điều tra sau đó cho thấy, mỗi đêm phần mềm được tung ra đặc biệt đã chấm dứt hợp đồng và ký hợp đồng mới để đầu tư vào cổ phiếu của RKF OJSC, cổ đông chính của ngân hàng. Hiện vẫn chưa rõ số phận của số tiền này. Một phần của quỹ đã được tìm thấy trên các tài khoản của LLC "Rus". Đây là một công viên cưỡi ngựa. Đầu tư, phải nói, là không rõ ràng. Thời gian hoàn vốn - 15 năm. Ngân hàng Trung ương hiện đang tìm giải pháp cho vấn đề mà Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi đang chờ đợi và cảnh sát đã chọn cách tự rút tiền.

Tổ chức tín dụng gần như phá kỷ lục về số tiền phục hồi được phân bổ. Năm 2008, Ngân hàng Trung ương đã gửi VTB 295 tỷ rúp Nga để phục hồi Ngân hàng Matxcova. Và đây là những vấn đề mà Mosoblbank và những người tiền nhiệm của nó đang gặp phải ngày nay: trong sổ đăng ký người gửi tiền, một số tên thật đã bị thay thế bằng tên hư cấu. DIA sẽ phải tiến hành một cuộc điều tra bổ sung. Điều này sẽ luôn làm tăng chênh lệch trong bảng cân đối kế toán.

Đánh giá của khách hàng: Mosoblbank

Các vấn đề của một tổ chức tài chính đang được thảo luận sôi nổi trên Internet. Trong tháng 6, xuất hiện thông tin ngân hàng không trả lại tiền gửi. Nhưng không phải tất cả. Lệnh cấm bao gồm các khoản tiền gửi được mở sau ngày 2014-01-02 (với số tiền hơn 700 nghìn rúp). "Mosoblbank" giải thích các vấn đề với thanh toán tiền gửi bằng cách thực hiện thủ tục tổ chức lại. Theo quy định mới, nếu số tiền không vượt quá 700 nghìn rúp,thì khách hàng chỉ có thể rút 100 nghìn mỗi ngày. Nếu không, bạn cần viết đơn gửi ngân hàng. Nó được coi là một hoa hồng đặc biệt. Lúc này, hợp đồng và các chứng từ chính được kiểm tra, xác nhận việc nhận tiền vào tài khoản. Đồng thời, các đơn đăng ký như vậy không được các chi nhánh ở tất cả các thành phố chấp nhận.

Sự đổi mới này gây ra rất nhiều sự phẫn nộ từ khách hàng. Tình hình càng trở nên trầm trọng hơn bởi sự kém cỏi của đội ngũ nhân viên. Điều này đặc biệt đúng với các công ty con của tổ chức tài chính Mosoblbank (Samara). Vấn đề của khách hàng ở thành phố này là phổ biến nhất. Những người bị xúc phạm thực sự đã tràn ngập chi nhánh Samara của đứa con tinh thần của Malchevsky với những lời phàn nàn.

Vì vậy, từ lâu, ngân hàng chấp nhận thanh toán tiền điện nước không tính hoa hồng. Nhưng theo phản hồi của khách hàng, mọi thứ giờ đã thay đổi. Nhiều người phàn nàn rằng tấm biển với kích thước của hoa hồng xuất hiện sau khi thực hiện việc đặt tiền giấy tại thiết bị đầu cuối tự phục vụ. Trong trường hợp này, trong trường hợp từ chối thanh toán, số tiền đã gửi trong thiết bị đầu cuối sẽ không được trả lại. Đối với bất kỳ khiếu nại nào về vấn đề này, các nhân viên cam đoan rằng điều này không thể xảy ra. Nếu khách hàng từ chối thanh toán, ngân hàng sẽ trả lại tiền cho anh ta. Nhưng có rất ít người muốn kiểm tra tuyên bố này bằng cách mạo hiểm với số tiền 6.000 rúp.

Mosoblbank đang cố gắng giải quyết các vấn đề phát sinh trong năm nay theo nhiều cách khác nhau. Đặc biệt, nhiều khách hàng phàn nàn rằng họ không thể nhận tiền dù chỉ trên một hóa đơn. Các nhà đầu tư chấm dứtthỏa thuận đặt cọc trước ngày hết hạn, họ thường không nhận được tiền. Ngân hàng Mosoblbank giải thích các vấn đề thuộc loại này bằng các hoạt động của một viện điều dưỡng. Vì SNP không thể lập danh sách người gửi tiền theo bất kỳ cách nào, nên tổ chức tài chính không thể trả lại tiền.

CV

Một trong những ngân hàng lớn nhất của Nga đã được tổ chức lại Ngân hàng Trung ương. Kết quả của cuộc điều tra cho thấy tổ chức tài chính này đã trích 60 tỷ rúp khỏi bảng cân đối kế toán. Số tiền này đã được chuyển qua tài khoản của RFK OJSC vào số dư của các doanh nghiệp đáng ngờ. Hiện DIA đang cố gắng lập danh sách người gửi tiền chính xác và khách hàng đang cố gắng rút tiền từ ngân hàng.