Cách nhận bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng: thủ tục, điều kiện, hồ sơ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hợp đồng tiểu bang được ký kết trên cơ sở Luật Liên bang số 44. Để thực hiện hợp đồng này, các cuộc đấu thầu đặc biệt được tổ chức, trong đó công ty cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ với giá thấp nhất sẽ thắng. Nhưng luôn có khả năng người thắng cuộc vì nhiều lý do khác nhau sẽ không thể thực hiện được các yêu cầu của khách hàng. Trong điều kiện như vậy, khách hàng sẽ mất rất nhiều thời gian và tiền bạc, vì vậy họ cần một bảo lãnh, mà những người tham gia vào quá trình này thường hướng đến một ngân hàng đáng tin cậy và đáng tin cậy. Họ phải hiểu làm thế nào để có được bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo một hợp đồng, giá trị của nó được xác định như thế nào và thời gian cung cấp của nó. Việc sử dụng đảm bảo này là bắt buộc đối với những người tham gia.

Mục đích nhận

Ban đầu, khách hàng và nhà thầu phải hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì và mục đích của việc thực hiện bảo lãnh là gì. Nó được cung cấp theo thỏa thuận giữa nhà cung cấp, là khách hàng của ngân hàng và người thụ hưởng, do khách hàng đại diện. Thông thường khách hàng làdoanh nghiệp nhà nước hoặc thành phố.

Bảo lãnh là chứng từ đặc biệt do ngân hàng phát hành và thể hiện nghĩa vụ thanh toán số tiền đảm bảo thực hiện hợp đồng. Một bảo lãnh được phát hành để đảm bảo các thỏa thuận sau:

• hợp đồng thực hiện mệnh lệnh của nhà nước;
• một thỏa thuận được ký kết giữa các doanh nghiệp thương mại, nhưng có sự tham gia của nhà nước;
• thỏa thuận thương mại được ký kết giữa các doanh nhân tư nhân và chủ sở hữu công ty.

Trong mỗi lựa chọn, khách hàng sẽ áp dụng các yêu cầu khác nhau và giá của dịch vụ ngân hàng phụ thuộc vào số tiền của hợp đồng và các thông số khác. Do đó, tất cả các bên tham gia thỏa thuận phải hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì, đảm bảo việc thực hiện các điều khoản của thỏa thuận.

Quy chế lập pháp

Thủ tục phát hành bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo một hợp đồng được quy định bởi nhiều quy định khác nhau, nhưng thông tin quan trọng nhất được quy định trong Luật Liên bang số 44. Dưới đây là các quy tắc để phân tích giao dịch giữa các công ty nhà nước hoặc các công ty thương mại.

Các quy định của đạo luật này không chỉ được công bố bởi các nhà thầu và nhà cung cấp mà còn cả những khách hàng trực tiếp mong đợi rằng các yêu cầu của họ theo hợp đồng sẽ được thực hiện kịp thời và đầy đủ.

Các loại đảm bảo

Trước khi xin bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng, điều quan trọng là phải hiểu cơ bảncác giống của nó. Một đề nghị như vậy của các tổ chức ngân hàng được coi là có nhu cầu giữa nhiều tổ chức, do đó các ngân hàng bắt đầu đủ điều kiện bảo lãnh theo phạm vi sử dụng. Các giống chính bao gồm:

• Đảm bảo bảo mật đơn đăng ký tham gia đấu giá hoặc đấu thầu. Với sự trợ giúp của một sản phẩm ngân hàng như vậy, đảm bảo rằng người trúng thầu sẽ thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của mình sau khi ký thỏa thuận với khách hàng. Quy mô của bảo đảm thực hiện hợp đồng, theo Luật Liên bang số 44, thường là 5% giá hợp đồng. Thời hạn của bảo đảm như vậy phụ thuộc vào thời hạn mà hợp đồng được ký kết.
• Đảm bảo thực thi hợp đồng. Tùy chọn này được coi là phổ biến nhất và thường được đặt hàng. Công ty thắng thầu cần sự bảo mật này. Để khách hàng ký kết thỏa thuận với một tổ chức như vậy, tổ chức đó phải chuyển giao một đảm bảo rằng tổ chức đó sẽ hoàn thành các nghĩa vụ của mình. Nếu kết quả của công việc là kém chất lượng, thì tổ chức ngân hàng sẽ cam kết trả cho khách hàng các khoản tiền phạt và hình phạt khác nhau. Bằng cách tăng rủi ro của ngân hàng, chi phí của một khoản bảo lãnh như vậy sẽ tăng lên, do đó, nó đạt 10% giá thỏa thuận.
• Đảm bảo hoàn tiền trước. Khi giao kết hợp đồng, thông tin về khoản tiền ứng trước của khách hàng thường được đưa vào văn bản của hợp đồng. Kích thước của nó thậm chí có thể lên tới 30% giá hợp đồng. Trước khi chuyển khoản này, khách hàng yêu cầu nhà thầu cung cấp hợp đồng nhà nước có bảo lãnh của ngân hàng. Trong trường hợp này, nó được đảm bảo rằng các quỹnhận được của nhà thầu sẽ không được chi tiêu vào các mục đích không cần thiết. Nếu xác định được rằng tiền được chuyển đến các mục đích khác mà không được thỏa thuận trước, thì ngân hàng sẽ bồi thường thiệt hại cho khách hàng.

Vì vậy, trước tiên bạn nên quyết định loại bảo lãnh mà nhà thầu cần.

Điều khoản đăng ký

Mỗi ngân hàng đưa ra những điều kiện riêng khi phát hành bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng. Các yêu cầu có thể thay đổi một chút, nhưng theo mặc định, chúng như sau:

• nếu người biểu diễn vi phạm các điều khoản của hợp đồng vì nhiều lý do khác nhau, người thụ hưởng có thể yêu cầu ngân hàng bồi thường vật chất;
• là ngân hàng trả tiền hoàn lại, sau đó sẽ chuyển cho nhà thầu để thu hồi số tiền đã mất;
• để cung cấp một bảo lãnh, một tổ chức ngân hàng phải tin tưởng vào người thực hiện, do đó, nó phải kiểm tra cẩn thận trước;
• có các yêu cầu khác nhau về quy mô của công ty, vốn được phép, thời hạn hoạt động và sự hiện diện của các tài sản hữu hình khác nhau.

Chi phí của bảo lãnh có thể khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng. Ở các tổ chức lớn, việc xác minh khách hàng mất khá nhiều thời gian và những người thực hiện cũng phải tốn kha khá tiền để thanh toán cho dịch vụ ngân hàng bất thường này.

Chi phí

Số tiền bảo đảm cho việc thực hiện hợp đồng, theoLuật Liên bang số 44, có thể khác, vì mỗi tổ chức sử dụng các mức thuế độc đáo của riêng mình. Mức thù lao bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:

• số tiền được chỉ định trong thỏa thuận;
• tình hình tài chính của người chủ quản được đại diện bởi người thực thi, do đó, các nhân viên ngân hàng không thể không kiểm tra kỹ lưỡng khách hàng của họ trước khi phát hành bảo lãnh;
• thời gian bảo hành.

Theo Luật Liên bang số 44, hoa hồng được quy định theo tỷ lệ phần trăm, nhưng có giới hạn, vì vậy chi phí của dịch vụ ngân hàng dao động từ 0,5 đến 30% giá trị hợp đồng. Theo tiêu chuẩn, các ngân hàng tính phí bằng khoảng 3% giá hợp đồng.

Thông tin nào trong tài liệu?

Cung cấp bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng bao gồm việc chuyển một số tài liệu nhất định cho khách hàng. Thông tin sau được bao gồm trong tài liệu này:

• mục đích chính của hợp đồng đã ký kết;
• thông tin về những người tham gia giao dịch, được cung cấp bởi tên tổ chức, thông tin chi tiết và địa chỉ hợp pháp của họ;
• số tiền hợp đồng;
• khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực;
• nghĩa vụ xuất hiện đối với mỗi người tham gia sau khi ký thỏa thuận;
• ngày phát hành đảm bảo;
• thông tin đăng ký tài liệu.

Mỗi tài liệu như vậy được đăng ký trong một sổ đăng ký đặc biệt của các ngân hàng. Thủ tục được thực hiện trong vòng hai ngày sau khi phát hành bảo lãnh. Bạn có thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với tài liệu này nếu bạncần thiết, nhưng chúng phải được đăng ký.

Thủ tục nhận dịch vụ ngân hàng

Bất kỳ công ty nào tham gia vào các cuộc đấu thầu hoặc đấu giá khác nhau của chính phủ nên hiểu cách lấy bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng. Trong mọi trường hợp, khách hàng sẽ cần nó. Thủ tục phát hành dịch vụ ngân hàng này được chia thành các giai đoạn sau:

• Ban đầu, cần phải có bảo lãnh, và điều này thường là do một công ty thực hiện nào đó thắng thầu, vì vậy cần phải có bảo lãnh khi liên hệ với khách hàng;
• khách hàng gửi cho người chiến thắng một kháng nghị đặc biệt bằng văn bản, trong đó cho biết yêu cầu phát hành bảo lãnh và liệt kê thêm các điều kiện của nó, số tiền thù lao và các yêu cầu khác;
• tổ chức ngân hàng cung cấp dịch vụ tương ứng được chọn;
• tài liệu liên quan đến hợp đồng và công việc của công ty thực hiện được chuyển cho ngân hàng;
• chuyên gia của tổ chức kiểm tra khách hàng tiềm năng để xác định mức thù lao của họ và các điều kiện hợp tác khác;
• một hợp đồng chính thức đang được chuẩn bị và ký kết, và công ty thực hiện mong muốn sử dụng sự trợ giúp của luật sư để đánh giá tính pháp lý và tính hiệu quả của giao dịch này;
• thỏa thuận nêu rõ số tiền thù lao, thời hạn bảo lãnh, cũng như các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ mỗi người tham gia trong quá trình;
• người bảo lãnh lànghĩa vụ bằng văn bản nêu rõ rằng anh ta sẽ chuyển tiền cho người thụ hưởng nếu người gốc không hoàn thành nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận.

Thủ tục cấp bảo lãnh ngân hàng để bảo đảm hợp đồng là giống nhau ở nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ này. Sự khác biệt chỉ nằm ở nội dung của tài liệu trực tiếp.

Thanh toán được thực hiện như thế nào?

Nếu trong quá trình thực hiện giao dịch, người giao dịch thực sự không thể thực hiện các yêu cầu của thỏa thuận hoặc trở thành con nợ, thì ngân hàng sẽ phải bồi thường bằng tiền cho người thụ hưởng.

Để thực hiện việc này, khách hàng gửi đơn khiếu nại đến người bảo lãnh, trong đó yêu cầu thực hiện các nghĩa vụ theo bảo lãnh ngân hàng đã phát hành trước đó. Ngân hàng kiểm tra độ tin cậy và mức độ phù hợp của các yêu cầu này, sau đó Ngân hàng sẽ chuyển số tiền cần thiết cho khách hàng. Đó là thời điểm coi như đã hết hạn bảo hành. Nhưng đồng thời, ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng trả lại số tiền đã mất.

Làm thế nào để phát hành bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo hợp đồng?

Nếu một công ty thắng trong một cuộc thi hoặc đấu thầu, thì nó cần phải phát hành bảo lãnh này. Để làm được điều này, điều quan trọng là phải quyết định ban đầu về một tổ chức ngân hàng. Các dịch vụ này được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau với các khoản tiền khác nhau từ khách hàng của họ.

Khi một ngân hàng được chọn, các hành động sau được thực hiện:

• điền vào đơn đăng ký,hơn nữa, quá trình này có thể được thực hiện không chỉ khi đến chi nhánh ngân hàng mà còn trên trang web chính thức của ngân hàng;
• tiếp theo bạn cần đợi cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng, người sẽ nói rõ chi tiết về khoản bảo lãnh;
• chuẩn bị một gói tài liệu cần nhân viên ngân hàng xác minh và chúng có thể được gửi qua đường bưu điện hoặc qua các kênh liên lạc điện tử;
• một thỏa thuận do các luật sư ngân hàng soạn thảo đang được nghiên cứu, và bạn nên ủy thác việc xác minh nó cho một chuyên gia;
• nếu không có vấn đề gì, hợp đồng đã được hai bên ký kết;
• Trả hoa hồng cho các dịch vụ ngân hàng.

Sau khi hoàn thành tất cả các bước trên, ngân hàng lập bảo lãnh dưới hình thức văn bản. Nó được giao cho khách hàng cá nhân trong tay của bộ phận của tổ chức hoặc được gửi qua đường bưu điện. Một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp phiên bản điện tử của tài liệu này.

Nếu người đại diện của đơn vị thực hiện hiểu được cách thức nhận bảo lãnh của ngân hàng để đảm bảo hợp đồng thì sẽ không gặp khó khăn gì. Bạn có thể đăng ký dịch vụ này ở các tổ chức khác nhau, nhưng thông thường các doanh nghiệp thích hợp tác với Sberbank hơn.

Tùy chọn thiết kế

Ở Sberbank, bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng có thể được phát hành theo nhiều cách khác nhau và các ngân hàng khác cũng có thể áp dụng các phương thức tương tự. Thông thường, ba tùy chọn thiết kế có thể được phân biệt:

• Phiên bản cổ điển. Nó được sử dụng nếu bạn cần phát hành bảo lãnh với số tiền khá lớn. Phương pháp này thường được chọn nếu, theo hợp đồng, nhà thầu nhận được hơn 20 triệu rúp cho công việc của mình. Các ngân hàng dành khá nhiều thời gian để đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp. Ngoài ra, phương pháp này được sử dụng bởi các tổ chức ngân hàng không cung cấp quá nhiều chương trình cho khách hàng của họ và cũng không có khả năng xem xét kịp thời các đơn đăng ký của khách hàng.
• Đánh giá nhanh. Tùy chọn này không được cung cấp khi phát hành bảo lãnh ngân hàng để thực thi các hợp đồng thương mại. Nó chỉ được sử dụng cho các doanh nghiệp trúng thầu trong các cuộc đấu thầu rộng rãi. Đối với họ, các chương trình đặc biệt để tăng tốc xem xét ứng dụng đang được tạo ra. Kết quả là, bảo lãnh được phát hành sau 5 ngày kể từ ngày nộp đơn. Nhưng số tiền theo hợp đồng không được vượt quá 10 triệu rúp và ngân hàng tính một khoản hoa hồng đáng kể cho các điều kiện đăng ký như vậy.
• Đảm bảo điện tử. Các tài liệu trong điều kiện như vậy được cung cấp dưới dạng điện tử. Chúng được EDS chứng nhận và phương thức đăng ký này cho phép bạn tiết kiệm một lượng thời gian đáng kể. Khách hàng của ngân hàng không phải thu thập quá nhiều tài liệu và bảo lãnh được phát hành theo đúng nghĩa đen trong vòng 4 ngày. Những bất lợi của việc đăng ký như vậy bao gồm hoa hồng cao và số tiền theo hợp đồng không được vượt quá 5 triệu rúp.

Việc lựa chọn phương án thiết kế cụ thể phụ thuộc vào số lượng hợp đồng và các điều kiện khác.

Yêu cầu ngân hàng cụ thể

Không thể thu hồimột bảo lãnh ngân hàng cho các hợp đồng bảo đảm có thể được cung cấp trong một số điều kiện cụ thể do các tổ chức ngân hàng áp đặt. Khách hàng được cảnh báo trước về những điều kiện này. Chúng thường bao gồm:

• Đặt cọc hoặc mở cọc. Yêu cầu như vậy là khá hiếm, nhưng đôi khi, khi điều kiện của công ty khách hàng không được coi là quá thỏa đáng, các ngân hàng sử dụng phương pháp này để giảm rủi ro cho chính họ.
• Mở tài khoản vãng lai với ngân hàng bảo lãnh. Yêu cầu này là bắt buộc đối với nhiều tổ chức ngân hàng. Các ngân hàng nhấn mạnh rằng khách hàng là người thực thi hợp đồng phải mở tài khoản với tổ chức trước khi nhận bảo lãnh. Thông thường, yêu cầu như vậy là bắt buộc nếu số tiền theo hợp đồng vượt quá 10 triệu rúp.
• Đảm bảo của các doanh nhân khác. Để giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng yêu cầu khách hàng thu hút người bảo lãnh. Họ phải là chủ doanh nghiệp của chính họ và công ty phải hoạt động hơn một năm và tạo ra lợi nhuận tốt.

Nếu khách hàng không đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng về các điều kiện khác nhau, tổ chức có thể từ chối cấp bảo lãnh.

Tôi cần những giấy tờ gì?

Để phát hành bảo lãnh ngân hàng, công ty thực hiện chuẩn bị các tài liệu sau:

• ứng dụng theo mẫu của tổ chức ngân hàng đã chọn;
• văn bản luật;
• lệnh bổ nhiệm giám đốc vào vị trí của mình;
• giấy ủy quyềnngười đại diện cho lợi ích của doanh nghiệp;
• báo cáo kế toán cho năm hoạt động;
• hợp đồng yêu cầu tài sản thế chấp;
• nếu công ty hoạt động trong một lĩnh vực hoạt động cụ thể thì cần phải có thêm giấy phép.

Tất cả các giấy tờ này đều được kiểm tra cẩn thận nên nếu phát hiện có vi phạm hoặc có vấn đề gì thì ngân hàng từ chối cấp bảo lãnh. Ví dụ, ở Sberbank, bảo lãnh ngân hàng để đảm bảo thực hiện hợp đồng chỉ được cấp cho những công ty chứng minh được khả năng thanh toán và sự ổn định của họ. Dịch vụ bảo vệ tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng, vì vậy tất cả những vấn đề mà công ty mắc phải đều được tiết lộ.

Lợi ích thiết kế

Sử dụng bảo lãnh ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho bất kỳ công ty nào. Chúng bao gồm:

• có cơ hội ký kết những hợp đồng thực sự lớn;
• không phải rút khỏi lưu thông một lượng lớn quỹ có thể hoạt động như một tài sản thế chấp;
• trên các ứng dụng, các ngân hàng thường đưa ra quyết định khá nhanh chóng;
• không cần chuẩn bị quá nhiều giấy tờ;
• hoa hồng được coi là hợp lý đối với nhiều công ty.

Thủ tục đăng ký có nhiều điểm tương đồng với quy trình vay vốn thông thường.

Hiệu lực của bảo lãnh ngân hàng bảo đảm hợp đồng

Khoảng thời gian này vượt quá thời hạn của hợp đồng ít nhất một tháng. Điều kiện này được nêu trong Luật Liên bang số 44. Khách hàng có thể yêu cầu tăng trong giai đoạn này, nhưng hãy giảmkhông thể.

Đôi khi giai đoạn này kết thúc không phải sau khi nhà thầu hoàn thành công việc mà sau khi thanh toán các công việc này. Đồng thời, thông tin về bảo lãnh phải được đưa vào sổ đăng ký đặc biệt của các ngân hàng. Bất kỳ cơ quan nhà nước nào hoặc những người tham gia giao dịch đều có thể nghiên cứu thông tin về tài liệu này.

Kết

Bảo lãnh của ngân hàng cho việc thực hiện hợp đồng có thể được trình bày dưới nhiều hình thức. Chúng có nhiều lợi ích và cũng chỉ được phát hành cho các công ty đáp ứng các yêu cầu khác nhau của ngân hàng.

Đó là người bảo lãnh sẽ bù đắp thiệt hại cho khách hàng nếu nhà thầu không hoàn thành nghĩa vụ của mình. Nhưng nhà thầu sẽ phải trả lại số tiền này cho ngân hàng.