Cho vay theo cuộc gọi là Định nghĩa, điều kiện nhận, ưu nhược điểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tín dụng theo cuộc gọi là một hình thức cho vay trong đó người đi vay có quyền sử dụng tiền từ một tài khoản được mở đặc biệt theo quyết định của riêng mình. Số lượng có hạn. Khoản vay theo cuộc gọi là khoản vay được cung cấp bởi một ngân hàng có quyền yêu cầu hoàn lại tiền bất kỳ lúc nào.

Định nghĩa

Vậy, khoản vay theo cuộc gọi là gì? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn. Vay tiền là một nhu cầu thường phát sinh trong thế giới hiện đại cho cả cá nhân - công dân và doanh nhân cá nhân, và cho các doanh nghiệp, doanh nghiệp và công ty vừa và lớn. Nguồn vốn vay được thu hút tích cực vừa để đáp ứng nhu cầu cá nhân vừa để giải quyết các vấn đề tài chính trong quá trình phát triển kinh doanh.

Các tổ chức tín dụng ngày nay có thể cung cấp một loạt các dịch vụ trong lĩnh vực cho vay và có thể đáp ứng các yêu cầu của bất kỳ khách hàng nào với điều kiện có thể chấp nhận được. Nó chỉ còn là lựa chọn phù hợp nhất cho chính bạn.

Vay theo cuộc gọi là một trong những hình thức ngân hàng hiếm hoi nhưng thú vịdịch vụ. Nó còn được gọi là khoản vay không kỳ hạn. Thời hạn của khoản vay không có một giới hạn nhất định. Loại cho vay này có nguồn gốc từ Anh. Ngày nay, cách tiếp cận này phổ biến hơn ở các ngân hàng Mỹ.

Ở nước ta, những dịch vụ như vậy chưa đủ phổ biến. Các tổ chức tín dụng ở Nga thích đặt ra các điều khoản cho việc sử dụng vốn vay. Ngoài ra, theo pháp luật hiện hành của Liên bang Nga, nếu điều khoản trả nợ không được quy định trong hợp đồng thì khoản nợ phải được hoàn trả trong vòng 30 ngày. Dịch vụ này mới và chưa được sử dụng rộng rãi.

Tính năng của khoản vay theo cuộc gọi

Hình thức cho vay này có một số điểm khác biệt so với các hình thức cho vay khác. Đặc điểm chính là cho vay theo cuộc gọi là một loại hình dịch vụ mà việc hoàn trả tiền phải được thực hiện theo yêu cầu của ngân hàng. Thông thường khách hàng được cảnh báo về điều này trước 2-7 ngày. Trong thời hạn này, người đi vay phải trả nợ. Được phép trả nợ trước hạn, nếu nó được quy định trong hợp đồng. Không tính phí hoa hồng.

Một đặc điểm khác biệt khác của khoản vay trực tiếp là việc mở một tài khoản đặc biệt. Nó có các tính năng đặc trưng của cả cho vay và hiện tại. Nó ghi lại tất cả các giao dịch và dữ liệu về khoản nợ lẫn nhau của ngân hàng và khách hàng. Người vay có quyền sử dụng số tiền trong tài khoản bất kỳ lúc nào và rút chúng với bất kỳ số tiền nào trong giới hạn.

Hàng tháng, khách hàng có nghĩa vụ trả lãi cho khoản vay, được cộng dồn vào khoản vaysố tiền cho khoảng thời gian sử dụng thực tế của nó. Tỷ lệ này thấp hơn nhiều so với các hình thức cho vay khác. Khách hàng có cơ hội trả món nợ chính bất kỳ lúc nào thuận tiện cho mình theo từng phần hoặc trả một lần. Số dư tài khoản có thể là ghi nợ hoặc ghi có.

Điều kiện và thứ tự đăng ký

Để nhận được khoản vay theo cuộc gọi, trước tiên bạn phải ký thỏa thuận với ngân hàng. Vì mục đích này, cần phải gửi đơn đăng ký và điền vào bảng câu hỏi theo mẫu thích hợp.

Sau đó ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán của người vay tiềm năng. Để thực hiện việc này, bạn phải xuất trình một gói tài liệu:

• Báo cáo tài chính năm ngoái và dữ liệu bảng cân đối kế toán;
• chính sách bảo hiểm;
• tài liệu xác nhận quyền sở hữu bất động sản hoặc hợp đồng cho thuê;
• điều lệ doanh nghiệp;
• giấy chứng nhận đăng ký pháp nhân.

Điều kiện chủ yếu của tổ chức tín dụng để phát hành khoản vay là có bảo đảm hoàn trả khoản vay. Với tư cách này, chủ yếu là chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu), hàng hóa hoặc thiết bị của khách hàng được sử dụng. Cần xuất trình các giấy tờ để thế chấp cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ đánh giá nó. Tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp, số tiền sẽ được cung cấp theo ý của khách hàng sẽ được xác định.

Sau các hành động trên, một thỏa thuận được ký kết giữa người cho vay và người đi vay. Khi ký, khách hàng nên lưu ý đến thời hạn để thông báo cho ngân hàng về nhu cầu trả nợ. Càng để lâu, rủi ro mất tài sản cầm cố càng giảm.

Đối với khách hàng thường xuyên không yêu cầu cung cấp bằng chứng về khả năng thanh toán. Xuất trình giấy tờ để được tại ngoại là đủ.

Sau đó, bạn cần phải mở một tài khoản ngân hàng, tài khoản này sẽ nhận được số tiền được chỉ định trong hợp đồng vay. Theo yêu cầu của ngân hàng, khoản nợ phải được trả trong vòng một tuần.

Ai có thể sử dụng dịch vụ

Tín dụng theo cuộc gọi là một hình thức cho vay phổ biến giữa các nhà môi giới thu lợi nhuận từ việc mua và bán chứng khoán được sử dụng làm tài sản thế chấp. Nhân viên của các sở giao dịch chứng khoán hoặc các chủ sở hữu chứng khoán khác cũng sử dụng dịch vụ này.

Các doanh nghiệp và công ty thương mại và công nghiệp sử dụng cho vay theo cuộc gọi như một nguồn tiền bổ sung cho một giao dịch lớn. Đây hầu hết là những khách hàng quen thuộc của ngân hàng cần tiền gấp.

Lợi ích cho ngân hàng

Để mở rộng đối tượng khách hàng, các tổ chức tín dụng định kỳ mở rộng danh sách các dịch vụ của mình, mang đến cho khách hàng tiềm năng nhiều sự lựa chọn. Mỗi người trong số họ có những khả năng và hạn chế riêng. Tất cả các hình thức cho vay đều có mặt tích cực và tiêu cực đối với cả người cho vay và người đi vay. Một ngoại lệ là không cho vay theo cuộc gọi. Xem xét ưu và nhược điểm của nó chi tiết hơn.

Tín dụng theo cuộc gọi đề cập đến các sản phẩm tài chính của ngân hàng, là cơ hội tốt nhất để tăng tính thanh khoản. Điều này là do thực tế là trongthường xuyên nhất, khách hàng cung cấp chứng khoán làm tài sản thế chấp.

Tính thanh khoản của ngân hàng cũng được hỗ trợ bởi thực tế là các khoản cho vay theo cuộc gọi là các khoản vay ngắn hạn, mặc dù thực tế là việc hoàn trả các khoản đã vay có thể mất một thời gian khá dài.

Một yếu tố tích cực là rủi ro không trả được khoản vay thấp, vì nó được đảm bảo bằng tài sản thế chấp

Lợi ích cho người vay

Tín dụng gọi điện hấp dẫn vì là khoản vay không kỳ hạn, nó cung cấp mức lãi suất thấp hơn so với các trường hợp khác. Ngoài ra, phí sử dụng các khoản tiền đã vay được tính trên số tiền thực sự được sử dụng và chỉ trong khoảng thời gian từ khi họ rút tiền đến khi hoàn trả.

Ngoài ra, trong trường hợp này, mục đích sử dụng tài chính không bắt buộc. Người đi vay có quyền chi tiêu số tiền nhận được theo ý mình mà không cần báo cáo với người cho vay.

Ưu điểm lớn là khả năng nhận tiền và trả nợ bất cứ lúc nào thuận tiện và dễ dàng: trả góp hoặc thanh toán một lần. Không yêu cầu bảo hiểm khi đăng ký khoản vay, vì tài sản thế chấp được cung cấp dưới dạng chứng khoán.

Khách hàng thường xuyên có thể tin tưởng vào những lợi ích nhất định: tăng quy mô khoản vay hoặc giảm thêm lãi suất khi sử dụng khoản vay. Những người vay như vậy có thể đăng ký khoản vay theo cuộc gọi trong một năm hoặc thậm chí lâu hơn. Nhưng điều này cũng có thể trở thành một bất lợi, vì trong một thời gian dài, chính sách của ngân hàng có thể thay đổi, không phải lúc nào cũng tốt hơn. NHƯNGtrong trường hợp này, có thể đột nhiên cần trả lại số tiền lớn trong thời gian khá ngắn.

Rủi ro ngân hàng

Nhược điểm đáng kể nhất của cho vay theo cuộc gọi là không có khả năng lập kế hoạch và dự đoán lợi nhuận từ các khoản cho vay đó. Lý do là khách hàng có quyền trả nợ bất kỳ lúc nào, kể cả trước khi hết hạn hợp đồng và rút tài sản thế chấp.

Rủi ro người vay

Vay trực tiếp - là gì? Đây là khoản vay không kỳ hạn. Do đó, một yếu tố tiêu cực đối với khoản tín dụng là ngân hàng có quyền thông báo bất cứ lúc nào về nhu cầu trả nợ đối với khoản vay. Rủi ro nằm ở chỗ người vay có thể thiếu toàn bộ tiền tại thời điểm đó. Trong trường hợp này, tài sản đảm bảo sẽ trở thành tài sản của ngân hàng. Vì chứng khoán có thể có tính thanh khoản cao, việc mất mát của chúng sẽ mang lại thiệt hại tài chính đáng kể cho người đi vay.

Trong trường hợp sử dụng dịch vụ ngân hàng như vậy để giảm thiểu rủi ro, bạn nên sử dụng tiền dành riêng cho mục đích đã định của mình và luôn chuẩn bị cho trường hợp ngân hàng có thể yêu cầu họ trả lại.