Kế hoạch kinh doanh ngân hàng: kế hoạch khai trương và phát triển có tính toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Lĩnh vực tài chính khác với các lĩnh vực hoạt động khác, và để thành công ở đó, bạn cần phải có một lượng kiến thức nhất định. Nhưng ngay cả điều này cũng sẽ không đủ để tạo ra một kế hoạch kinh doanh cho ngân hàng và việc thực hiện thành công. Để bắt đầu tổ chức cho vay của riêng bạn, bạn sẽ cần có đủ vốn để đầu tư. Tuy nhiên, không có gì là không thể, và nếu bạn đặt mục tiêu, nó có thể đạt được. Ngân hàng thương mại là một dự án đang triển khai, nhưng cần được xử lý bởi những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Hướng tài chính được coi là một trong những hướng có triển vọng và sinh lời cao nhất. Cần lưu ý rằng hiện tại có một số lượng lớn các tổ chức ngân sách, do đó, sự cạnh tranh trong phân khúc này khá gay gắt.

Chuẩn bị đầu tiên

Theo thống kê, tài trợ vốn cho một dự án kinh doanh của ngân hàng thương mại được coi là một trong những hình thức sinh lời cao nhất. Cần tìm phòng trọ phù hợp, lên đúng cấu trúc, tính toán trước mọi chi phí. Nói cách khác, hãy lập một kế hoạch kinh doanh có năng lực để mở một ngân hàng.

Trước khi tậpdự án, bạn cần phải phân tích trạng thái của thị trường trong khu vực của bạn. Nghiên cứu tiếp thị là một phần không thể thiếu của bất kỳ doanh nghiệp nào. Có lẽ có nhiều tổ chức tín dụng trong lãnh thổ được yêu cầu, khi đó doanh nghiệp của bạn có thể không có lãi. Trong trường hợp này, bạn nên đưa ra một chuyên môn để phân biệt ngân hàng của bạn với các ngân hàng còn lại. Tất nhiên, sẽ khá khó để làm được điều này, nhưng nếu thành công thì kết quả sẽ không còn bao lâu nữa. Gần đây, ngân hàng chỉ mới phát triển và nhà nước đã hỗ trợ khá nhiều cho hoạt động kinh doanh này.

Chọn hướng

Kế hoạch kinh doanh của ngân hàng thương mại phải dựa trên hoạt động của bạn. Thực tế hiện nay cho thấy các tổ chức tín dụng lớn tham gia vào nhiều lĩnh vực cùng một lúc và họ rất xuất sắc trong lĩnh vực đó. Ở đây chúng ta đang nói về những gã khổng lồ kinh doanh: Sberbank, VTB 24, v.v. Một tổ chức tín dụng mới nên khác với những tổ chức còn lại, chuyên về một thứ.

Vì vậy, các ngân hàng vừa và nhỏ chọn một hướng đi, ví dụ như phát hành các khoản vay lãi suất thấp và quảng bá ưu đãi này trên thị trường. Bạn có thể tập trung vào việc phục vụ khách hàng là công ty, pháp nhân, doanh nghiệp nhỏ, v.v. Điều chính là chất lượng công việc, bởi vì khách hàng lựa chọn giữa một số lượng lớn các tổ chức khác nhau và để họ được bạn phục vụ, bạn cần để làm việc ở cấp độ cao nhất.

Kế hoạch kinh doanh của ngân hàng cần được suy nghĩ kỹ lưỡng và có các định hướng phát triển theo trình tựquyền ưu tiên. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động tiếp theo.

Phân tích triển vọng

Câu hỏi trước chỉ ra sự cần thiết phải chọn một lĩnh vực công việc ưu tiên. Để không mắc sai lầm trong giai đoạn này, bạn cần phân tích kỹ môi trường marketing, đưa ra dự báo cho năm năm tới và đặt ra các mục tiêu chiến lược. Như một ví dụ về kế hoạch kinh doanh cho một ngân hàng, chúng tôi có thể trích dẫn các hướng phân tích khách hàng tiềm năng:

• Nghiên cứu về khung pháp lý và kinh tế vĩ mô;
• nghiên cứu công việc của đối thủ cạnh tranh và sự tương tác của họ với môi trường bên ngoài;
• phát triển tiếp thị;
• dự báo bán hàng;
• xây dựng cơ sở khách hàng.

Bạn cần hiểu những gì người dân quan tâm nhất tại một thời điểm cụ thể: tiền gửi, tiền vay, nhu cầu mở chi nhánh, khả năng thực hiện bất kỳ hoạt động nào thông qua ứng dụng di động và máy tính. Và bắt đầu từ một vị trí được yêu cầu, hãy tìm kiếm khách hàng tiềm năng, liên hệ với họ, cung cấp dịch vụ của họ, đảm bảo các đặc quyền.

Tầm quan trọng của hoạch định chiến lược

Không nghiên cứu marketing, không thử chinh phục lĩnh vực này thì không đáng. Hãy nhớ rằng: tất cả các quyết định tiếp theo đều dựa trên kết quả phân tích! Sau khi quyết định được hướng đi ưu tiên, bạn cần vạch ra kế hoạch kinh doanh cho sự phát triển của ngân hàng trong 3-5 năm tới. Nó cũng phải chứa các mục tiêu chiến lược.

Phần việc này không nên coi thường, chỉ sau một thời gian doanh nhân sẽ hiểubước này có ý nghĩa đáng kinh ngạc gì. Các mục tiêu sau thường được phân biệt:

• chiếm được lòng tin của khách hàng, dịch vụ đỉnh cao;
• mở rộng dần các hoạt động của mình, cải tiến các sản phẩm hiện có;
• thu hút các khoản đầu tư mới;
• giảm thiểu tình huống rủi ro;
• tạo nấc thang nghề nghiệp cho nhân viên, tăng động lực tìm kiếm nhân sự chất lượng.

Xem cấu trúc của một tổ chức tín dụng

Lĩnh vực tài chính liên quan đến một số loại cấu trúc, việc lựa chọn loại cấu trúc nào phụ thuộc vào hướng hoạt động của bạn. Điều này cần phải được quyết định trước khi mở một tổ chức. Tổng cộng có năm loại khác nhau:

• trung ương, là ngân hàng nhà nước;
• thương mại, mục đích chính là tạo ra lợi nhuận;
• phổ quát, có thể cung cấp một số lượng lớn các dịch vụ khác nhau;
• đầu tư, thực hiện các hoạt động của nó khi làm việc với các tệp đính kèm;
• tiết kiệm, liên quan đến tiền gửi và tiền tiết kiệm.

ChuyênNgân hàng cũng được chọn riêng. Hiện nay chủ yếu có các tổ chức tín dụng kiểu thị trường. Điểm đặc biệt của chúng nằm ở chỗ tài sản chứa chứng khoán và nợ phải trả có quỹ riêng.

Dịch vụ do ngân hàng cung cấp

Phạm vi sản phẩm và dịch vụ mà tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng hoàn toàn phụ thuộc vào chuyên ngành đã chọn. Kế hoạch kinh doanh của chi nhánh ngân hàng cần được xác định rõ rànghướng dẫn cho các dịch vụ được cung cấp. Cần nêu bật các loại hỗ trợ tài chính ưu tiên và phổ biến nhất:

• giao dịch môi giới trên thị trường tiền tệ và chứng khoán;
• làm việc với tiền đặt cọc, tiền đặt cọc;
• phát hành và bảo trì thẻ nhựa (ngoài những điều kiện thuận lợi, bạn nên nghĩ đến việc tạo ra một thiết kế thú vị);
• vay và tín dụng;
• mở và duy trì tài khoản ngân hàng;
• thực hiện các dịch vụ tiền mặt.

Mặc dù thực tế là hiện nay mọi người đều đang chuyển sang sử dụng dịch vụ trực tuyến, nhưng vẫn có nhiều người thích giải quyết tất cả các vấn đề bằng mắt của họ, trong bộ phận. Vì vậy, thực tế này cũng cần được lưu ý khi lập kế hoạch kinh doanh ngân hàng.

Lấy bằng

Để mở tổ chức tín dụng của riêng bạn, bạn phải có sự cho phép thích hợp và cấp giấy phép. Nhưng trước hết cần đăng ký CJSC (công ty cổ phần đã đóng cửa) và đăng ký với dịch vụ thuế. Ở đó bạn có thể lấy số nhận dạng của tổ chức. Kế hoạch kinh doanh của ngân hàng với các tính toán cũng nên bao gồm khoản mục chi phí này, vì bạn sẽ phải trả một số nhiệm vụ nhà nước, cũng như thực hiện một số khoản thanh toán khác.

Trong số các quyền cơ bản bạn cần có là:

• giấy phép của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga;
• tài liệu xác nhận đăng ký với RGPP (Phòng Khảo nghiệm Nhà nước Nga);
• sự cho phép của ủy ban hải quan.

Quản lý và nhân viên của tổ chức tín dụng

Đáng giálưu ý rằng ngân hàng với tư cách là một tổ chức tín dụng chỉ có thể hoạt động như một công ty cổ phần. Theo đó, việc quản lý tổ chức do Đại hội đồng cổ đông thực hiện. Nó thường diễn ra không quá 1-2 lần trong năm, và trong cuộc họp, tất cả các vấn đề thời sự đều được thảo luận. Ví dụ: chiến lược phát triển một tổ chức tín dụng trong 12 tháng tới đang được xây dựng và các quyết định quản lý cần thiết đang được đưa ra.

Các hoạt động hiện tại của ngân hàng do Hội đồng quản trị kiểm soát, quyền điều hành thuộc về Hội đồng quản trị của ngân hàng. Đó là cơ quan cuối cùng mà tất cả các bộ phận cấu trúc khác đều trực tiếp cấp dưới. Đội ngũ nhân viên được hình thành trên cơ sở các yêu cầu tiêu chuẩn đối với một nhân viên ngân hàng.

Đơn vị kinh doanh là gì?

Trong hầu hết các trường hợp, chúng ta đang nói đến các chi nhánh của tổ chức tín dụng, nơi khách hàng có thể sử dụng tất cả các dịch vụ của ngân hàng. Trước tiên, chúng tôi cần mở ít nhất một văn phòng để mọi người biết phải đi đâu nếu họ có bất kỳ câu hỏi nào.

Hãy hình dung một kế hoạch kinh doanh ví dụ cho một chi nhánh ngân hàng. Thông thường nó bao gồm các bộ phận sau: tiền mặt, tiền tệ và giao dịch tiền gửi, kinh tế và kế toán, chứng khoán, cho vay, v.v.

Ngoài những nhân viên chính, bạn có thể tổ chức các tổ chức bổ sung sẽ cung cấp hỗ trợ, ví dụ: dịch vụ bảo vệ, phòng pháp lý, v.v. Trước khi thuê nhân viên mới, bộ phận an ninh kiểm tra là bắt buộc để xác định bất kỳ vi phạm. Nếu một người vượt qua nó, có kiến thức và trình độ cần thiết, thì anh ta sẽ trở thành một phần của hệ thống ngân hàng.

Ngoài ra, mỗi tổ chức tín dụng đều có Dịch vụ kiểm soát nội bộ báo cáo Hội đồng quản trị. Nhiệm vụ của cô ấy bao gồm:

• Kiểm tra công việc của nhân viên xem có tuân thủ tất cả các chỉ tiêu và tiêu chuẩn cần thiết hay không;
• yêu cầu tài liệu;
• thuê nhân viên từ các bộ phận khác.

Mẫu Kế hoạch Kinh doanh Ngân hàng

Hàng năm, các chuyên gia tiếp thị nghiên cứu tất cả các loại lĩnh vực kinh doanh, đánh giá lợi nhuận, chi phí, v.v. Vì vậy, để mở một tổ chức tín dụng nhỏ, cần đầu tư ít nhất 100 triệu rúp.

Việc đưa ra một kế hoạch kinh doanh mẫu cho một ngân hàng trong một bài báo là khá khó vì đây là một bộ tài liệu gồm nhiều tài liệu. Nhưng nó là hoàn toàn có thể để mô tả các chi phí chính. Phần lớn khoản đầu tư chắc chắn sẽ dành cho việc thuê văn phòng, sửa chữa, tuyển dụng nhân viên, xử lý các tài liệu cần thiết và xin tất cả các giấy phép và giấy phép. Nếu bạn muốn mở một ngân hàng lớn có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ, thì bạn sẽ cần phải đầu tư nhiều hơn nữa.

Về khả năng hoàn vốn của dự án thì ở đây không xảy ra lặp đi lặp lại. Tất nhiên, thời điểm này cần được phản ánh trong kế hoạch kinh doanh của ngân hàng, nhưng để dự đoán chính xác không phải là việc dễ dàng. Trung bình, thời gian hoàn vốn từ 5 đến 10 năm.

Rủi ro

Khi xây dựng kế hoạch kinh doanh cho ngân hàng, cần phải tính đến tất cả cáckhoảnh khắc và sắc thái. Bạn nên dự đoán trước tình huống bất lợi nhất và mô tả chi tiết thuật toán để thoát khỏi tình huống đó. Rủi ro là một phần không thể thiếu của bất kỳ dự án nào. Không thể đoán trước được mọi thứ, vì vậy bạn cần phải chuẩn bị cho sự phát triển khó chịu của các sự kiện.

Thông thường, các doanh nhân thậm chí không coi các yếu tố nhất định là rủi ro, đó là một trong những sai lầm tồi tệ nhất. Xét cho cùng, nhận thức muộn màng dẫn đến chi phí bổ sung, tăng thời gian hoàn vốn, v.v. Thị trường bán sản phẩm và dịch vụ là điều đầu tiên mà một doanh nhân mới vào nghề nên nghĩ đến. Rốt cuộc, tổ chức phải có những khách hàng mục tiêu có khả năng sử dụng dịch vụ của một tổ chức tín dụng.

Tổng hợp tất cả những điều trên, có thể thấy rằng việc triển khai dự án thành lập tổ chức tín dụng là một công việc hết sức nặng nhọc và khó khăn nhưng có thể làm được. Nếu bạn có thái độ có trách nhiệm với việc chuẩn bị kế hoạch kinh doanh của ngân hàng, tính toán nhiều rủi ro nhất có thể, thu hút đủ số tiền cần thiết, thì bạn có thể thành công đáng kể trong nỗ lực của mình. Về khả năng sinh lời, không nghi ngờ gì khi mở ngân hàng là một trong những khoản đầu tư tiết kiệm chi phí nhất.