Ngân hàng thương mại. Các chức năng và hoạt động cơ bản

2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27:49

Ngân hàng thương mại (CB) là tổ chức phục vụ các doanh nghiệp, pháp nhân và cá nhân khác nhau. Là các thực thể kinh tế độc lập, họ được coi là một bộ phận quan trọng của hệ thống ngân hàng tổng thể, trên thực tế, là mắt xích chính của nó. Các chức năng và hoạt động của ngân hàng thương mại bị giảm sút nhằm tối đa hoá lợi nhuận. Và các tổ chức này xây dựng mối quan hệ với khách hàng trên cơ sở thương mại.

Ngân hàng thương mại. Tính năng

CB hoạt động như một tổ chức tín dụng có quyền thực hiện một số nghiệp vụ ngân hàng. Mỗi ngân hàng thương mại, có chức năng rất đa dạng, đều tham gia vào việc phục vụ khách hàng một cách toàn diện. Đây là điểm khác biệt chính của tổ chức tín dụng khác so với các tổ chức tín dụng khác, những tổ chức không có quyền lực lớn như vậy.

CB, thu hút vốn từ khách hàng, có quyền thay mặt họ đặt số vốn này. Nhưng đồng thời về các điều khoản thanh toán, gấp, trả nợ. Các tổ chức cũng có trách nhiệm thực hiện các hoạt động thanh toán dựa trên đơn đặt hàng của khách hàng.

Nguồn tài chính của các ngân hàng này được quyết định bởi ba yếu tố cấu thành:

• được ủy quyềnthủ đô;
• gây quỹ;
• thu nhập giữ lại.

Ngân hàng thương mại có cơ cấu quản lý được xác định chặt chẽ, trong đó vai trò chính được giao cho đại hội đồng cổ đông. Thông lệ mỗi năm triệu tập một lần, không kể các cuộc họp bất thường. Tất cả các cổ đông đều có thể tham dự cuộc họp, nhưng chỉ những người sở hữu cổ phần phổ thông mới có quyền biểu quyết. Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý hoạt động của CB, và các thành viên của Hội đồng quản trị do Hội đồng cổ đông bầu ra.

Ngân hàng thương mại. Tính năng

Theo luật ngân hàng, CB có một số nghĩa vụ nhất định đối với dịch vụ khách hàng toàn diện. Các chức năng của ngân hàng thương mại bao gồm:

1. Tích lũy và huy động vốn vay. Đây là chức năng quan trọng nhất mà ngân hàng đóng vai trò là người đi vay, vì CB có vai trò hàng đầu trong việc thu hút vốn và sự phóng đại của nó.
2. Đầu tư và đặt tiền vay để tăng lợi nhuận.
3. Trung gian tín dụng cũng nằm trong danh sách quyền hạn của ngân hàng thương mại. Các chức năng này đóng một vai trò quan trọng trong việc mở rộng sản xuất và nhu cầu của người tiêu dùng.
4. Dịch vụ thanh toán và tiền mặt cho khách hàng của ngân hàng.

Các thao tác CB cơ bản

Một ngân hàng thương mại có các chức năng được liệt kê ở trên cũng phải thực hiện một số nghiệp vụ nhất định. Chúng bao gồm:

1. Hoạt động gửi tiền - thu hút vốn của các cá nhân và pháp nhân nhằm mục đích gửi tiền không xác định thời hạn hoặc theo yêu cầu.
2. Cung cấp các khoản vay theo một tỷ lệ nhất định với chi phí của các khoản tiền đã vay trên cơ sở hoàn vốn.
3. Mở và duy trì tài khoản khách hàng.
4. Thu thập các phương tiện thanh toán.
5. Phát hành chứng khoán.
6. Mua bán ngoại tệ.
7. Hoạt động với kim loại quý.
8. Tư vấn tài chính và bảo lãnh ngân hàng.

Nhìn chung, mọi hoạt động của ngân hàng thương mại đều là biểu hiện của chức năng. CB của Nga được yêu cầu thực hiện tất cả các giao dịch bằng đồng rúp của Nga. Chỉ được phép hoạt động bằng ngoại tệ nếu có giấy phép phù hợp. Ngoài ra, các ngân hàng bị nghiêm cấm tham gia vào các hoạt động bảo hiểm, kinh doanh và sản xuất (dựa trên luật liên bang).