Tính toán theo thư tín dụng: sơ đồ, tính năng, ưu điểm và nhược điểm

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thư tín dụng - nó là gì? Đây là nghĩa vụ của ngân hàng thay mặt khách hàng và bằng chi phí của mình, thực hiện các khoản thanh toán cho các cá nhân và pháp nhân trong phạm vi số tiền được chỉ định và theo các điều kiện quy định trong đơn đặt hàng. Đặc điểm chính trong khuôn khổ giải quyết thư tín dụng là các ngân hàng chỉ xử lý các chứng từ, và hoàn toàn không xử lý hàng hóa mà các giấy tờ này đại diện.

Những lợi ích chính của thư tín dụng là gì?

Ưu điểm của thư tín dụng, như một quy luật, như sau:

• Đảm bảo nhận được số tiền từ người mua cho nhà cung cấp.
• Giám sát việc ngân hàng tuân thủ các điều khoản giao hàng và thư tín dụng.
• Không chuyển nguồn vốn khỏi doanh thu kinh tế.
• Hoàn trả đầy đủ và đảm bảo cho người mua khi giao dịch bị hủy.
• Sự hiện diện của trách nhiệm pháp lý của các tổ chức tín dụng đối với tính hợp pháp của giao dịch mà thư tín dụng được sử dụng.

là gìnhược điểm của chương trình thanh toán thư tín dụng?

Flaws

Danh sách các khuyết điểm rất nhỏ, và rất khó để gọi chúng là đáng kể. Chúng như sau:

• Sự hiện diện của một số khó khăn liên quan đến một số lượng lớn các tài liệu ở các giai đoạn phát hành thư tín dụng khác nhau.
• Một số chi phí bổ sung là phí ngân hàng.

Tính năng

Việc áp dụng chương trình thanh toán thư tín dụng phải được quy định trong thỏa thuận giữa người bán và người mua. Sơ đồ tính toán được thiết lập trong hợp đồng chính, phản ánh:

• Tên ngân hàng phát hành và cơ cấu phục vụ người nhận tiền.
• Cho biết tên của người nhận tiền và số tiền, cũng như loại thư tín dụng.
• Tùy chọn để thông báo cho người nhận về việc mở thư tín dụng.
• Nhắn cho người nộp số tài khoản để gửi tiền, do ngân hàng thực thi mở.
• Danh sách đầy đủ cùng với đặc điểm chính xác của các tài liệu do người nhận cung cấp.
• Thời hạn hiệu lực của thư tín dụng và các yêu cầu về thủ tục giấy tờ.
• Điều khoản thanh toán cùng với trách nhiệm pháp lý do vỡ nợ.

Ngoài ra, hợp đồng có thể phản ánh các điều kiện liên quan đến thủ tục thanh toán.

Các loại thư tín dụng do ngân hàng mở:

• được bảo hiểm, hoặc được ký gửi, khi mở số tiền của thư tín dụng được chuyển đến ngân hàng thực thi;
• không được che đậy, hoặc được bảo đảm, trong khi số tiền của thư tín dụng có thể được ngân hàng thực thi xóa sổ khỏi điều khoản đại lý chính;
• có thể hủy bỏ, có thể được hủy bỏ hoặc thay đổi dựa trên thứ tự của người thanh toán; Việc hủy bỏ thư tín dụng hoặc chấp thuận trước các thay đổi với người nhận tiền sẽ không được yêu cầu. Khi thư tín dụng bị hủy, ngân hàng phát hành không chịu bất kỳ nghĩa vụ nào đối với người nhận;
• Thư tín dụng không hủy ngang chỉ có thể được thay đổi hoặc hủy bỏ sau khi thỏa thuận với ngân hàng được chỉ định và người nhận tiền.

Tính toán theo thư tín dụng: chương trình

Thủ tục giải quyết thư tín dụng thường như sau:

• Ký kết hợp đồng cung cấp hàng hóa.
• Hướng dẫn người mua mở thư tín dụng cho tổ chức phát hành và thủ tục ra mắt thư.
• Thông báo khai trương từ ngân hàng phát hành đến ngân hàng tư vấn.
• Tiến hành chuyển hàng.
• Quy trình bàn giao hồ sơ vận chuyển cho đơn vị tư vấn từ bên bán.
• Gửi tài liệu và yêu cầu từ tổ chức tài chính tư vấn cho tổ chức phát hành.
• Ghi nợ tiền từ tài khoản của người mua.
• Chuyển tài chính từ tổ chức phát hành sang ngân hàng được chỉ định.
• Chuyển chứng khoán cho người mua.
• Ghi có tiền vào tài khoản của người bán.

Thư tín dụng từ Sberbank khi mua bất động sản

Bạn không bao giờ có thể chắc chắn hoàn toàn về người ngoài, đặc biệt là khi giao dịch với số lượng lớn. Sberbank cung cấp cho khách hàng của mình để tiếp nhậnchịu trách nhiệm về kết quả của các giao dịch quan trọng và bảo đảm an ninh cho mỗi bên. Người mua tin tưởng sẽ nhận được hàng, người bán không nghi ngờ gì về việc thanh toán. Thư tín dụng từ ngân hàng Sberbank khi mua bất động sản được coi là cơ hội duy nhất để tránh vô số rủi ro và không trở thành nạn nhân của những khách hàng vô lương tâm.

Đây là một trong những dịch vụ thường xuyên mà tổ chức tài chính này cung cấp. Bản chất của nó là cung cấp thêm sự đảm bảo cho các công dân tham gia giao dịch. Kiểu tính toán này phù hợp và rất có lợi trong một số trường hợp sau:

• Là một phần của việc mua bán bất động sản, bao gồm cả cho vay thế chấp.
• Giữa sàn giao dịch bất động sản.
• Khi tiến hành mua bán tài sản có giá trị, cho dù đó là xe cộ, đồ trang sức, chứng khoán, cổ phần trong doanh nghiệp, v.v.
• Để trả cho những dịch vụ đắt tiền.

Nguyên tắc tương tác của mỗi bên trong giao dịch, trong đó ưu tiên thư tín dụng ngân hàng làm phương thức thanh toán, như sau:

• Họ đưa ra một thỏa thuận, trong đó họ quy định quyền và nghĩa vụ của các bên, đối tượng của thỏa thuận, thời gian thực hiện nghĩa vụ, cũng như giá cả của vấn đề.
• Thỏa thuận bằng văn bản được ký bởi cả hai bên (hoặc đại diện chính thức của họ).
• Hơn nữa, người mua chuyển tiền vào một tài khoản tiết kiệm mở đặc biệt cho những mục đích này tại Sberbank với số tiền được nêu tronghợp đồng.
• Sau khi người bán hoàn thành nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận đã ký và người mua chuyển số tiền cần thiết vào tài khoản, Sberbank sẽ chuyển tiền cho người bán.

Công dân liên quan trực tiếp đến các giao dịch với một bất động sản cụ thể thường sử dụng thư tín dụng. Để có được loại tài sản này là một khoản mua khá lớn và thường là một khoản tiền đáng kể đang bị đe dọa. Để giao dịch thành công và tất cả các nghĩa vụ được hoàn thành, các bên áp dụng cho Sberbank trong các điều khoản được thiết lập bởi thỏa thuận để phát hành thư tín dụng.

Bản chất của thư tín dụng dành cho cá nhân là gì?

Chúng có thể được sử dụng cho các hoạt động sau:

• Thực hiện các giao dịch bất động sản.
• Thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa.
• Thực hiện tất cả các loại công việc và dịch vụ.

Phân biệt giữa các thư tín dụng được bảo hiểm, theo đó một tổ chức tài chính chuyển số tiền cho ngân hàng được chỉ định định đoạt. Ngoài ra, cũng có một loại không che đậy, trong đó công ty phát hành không chuyển tiền, nhưng có thể xóa tiền từ tài khoản đại lý với số tiền đã thiết lập.

Hợp đồng mua bán: các khái niệm cơ bản

Thỏa thuận mua bán bằng thư tín dụng chính thức hóa một giao dịch bằng cách sử dụng một điều khoản đảm bảo bổ sung khá an toàn và thuận tiện cho các bên về việc thực hiện các nghĩa vụ của họ trong chương trình.

Khi tính toán người phát hànhthay mặt cho người thanh toán và theo hướng dẫn của họ, thực hiện nghĩa vụ đơn phương chuyển tiền cho người nhận, với điều kiện người đó phải nộp cho tổ chức tài chính tài liệu phù hợp đáp ứng các yêu cầu.

Một hợp đồng mua bán, trong đó thư tín dụng được chỉ định như một hình thức thanh toán, được lập theo các yêu cầu hiện có. Chiến lược thanh toán theo thư tín dụng này có thể được áp dụng trong việc thực hiện bất kỳ giao dịch thương mại nào. Ví dụ: rất phổ biến khi sử dụng thư tín dụng cho các giao dịch bất động sản và giao hàng.

Làm thế nào để mở tài khoản này?

Để áp dụng các hình thức thanh toán theo thư tín dụng giữa các bên tham gia giao dịch, cần phải đưa ra một thỏa thuận thích hợp. Nó được biên soạn trên cơ sở chứng từ và hình thức thanh toán được chỉ định rõ ràng. Thỏa thuận thường bao gồm các mục sau:

• Tên của mỗi bên tham gia giao dịch (nhà cung cấp và người mua).
• Các loại hình định cư và sự đa dạng của chúng (ví dụ: thư tín dụng không thể hủy ngang không thể hủy bỏ).
• Số tiền sẽ được chuyển cho nhà cung cấp như một phần của việc thực hiện các điều khoản của thỏa thuận.
• Các điều khoản mà hợp đồng được ký kết và chỉ dẫn về số tiền hoa hồng.
• Thủ tục thanh toán (ngay toàn bộ hoặc chuyển khoản trước).
• Hành động của các bên trong trường hợp không đáp ứng các điều kiện mà thư tín dụng thanh toán đã được áp dụng.
• Quyền của các thành viên cùng với trách nhiệm của họ.

Tuyên bố

Làm thế nào để mở một thư tín dụng, điều quan trọng là phải tìm hiểu trước. Để hợp đồng đã ký kết có hiệu lực, người mua phải liên hệ với ngân hàng và lập đơn đề nghị thanh toán thư tín dụng. Cũng trong ứng dụng cho biết:

• Một liên kết đến một thỏa thuận mà theo đó, thư tín dụng sẽ được sử dụng giữa các bên.
• Tên tổ chức của nhà cung cấp, cũng như dữ liệu của tổ chức đó từ Sổ đăng ký Pháp nhân Hợp nhất của Nhà nước.
• Cho biết loại giao dịch và số tiền đến hạn cho người bán.
• Các điều khoản của thỏa thuận và phương thức thực hiện thư tín dụng tiền mặt (cho dù đó là khoản thanh toán trước hay toàn bộ số tiền, và cũng có thể dựa vào những điều kiện nào).
• Tên và số lượng hàng hóa có ghi rõ trong hợp đồng giao hàng (hoặc có thể chúng ta đang nói về dịch vụ hoặc một số loại công việc).
• Tên tổ chức ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ.
• Danh sách các tài liệu sẽ được ngân hàng chấp nhận như một phần của việc xác nhận việc tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận.

Kể từ thời điểm đăng ký và ký đơn, thư tín dụng có hiệu lực. Loại đã thực hiện có thể được mở rộng cho các điều khoản mới theo thỏa thuận chung của mỗi bên.

Sự khác biệt giữa thư tín dụng và két an toàn là gì?

Nhiều khách hàng thường hỏi câu hỏi này. Xin lưu ý những điều sau:

• Két an toàn là lựa chọn tốt nhất để đảm bảo an toàn cho giao dịch như một phần của việc dàn xếp giữa các bên trong thỏa thuận sử dụng tiền mặtquỹ.
• Thư tín dụng đóng vai trò như một đảm bảo bổ sung cho những người tham gia giao dịch, tùy thuộc vào giao dịch không dùng tiền mặt diễn ra giữa họ. Khi các bên hoàn thành các nghĩa vụ quy định trong thỏa thuận, số tiền được lưu trữ dưới hình thức không dùng tiền mặt trên tài khoản tiết kiệm, được khách hàng mở đặc biệt cho các mục đích này. Sau khi người bán thực hiện thành công tất cả các điều khoản của giao dịch, ngân hàng sẽ chuyển tiền của người mua có lợi cho người bán.

Vì vậy, sự khác biệt là sau này liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt, không phải tiền mặt.

Chúng tôi đã xem xét chương trình thanh toán thư tín dụng.