Tín dụng cho một kế hoạch kinh doanh - các tính năng, điều kiện thiết kế và mô tả từng bước

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mọi người đều mơ ước bắt đầu làm việc cho chính mình, nhưng điều này, theo quy luật, đòi hỏi các khoản đầu tư tài chính lớn. Để mở một cơ sở kinh doanh riêng, bạn cần có số vốn ban đầu, vốn dĩ không ai có. Trong trường hợp này, hợp lý nhất là đăng ký khoản vay từ một tổ chức tài chính.

Tuy nhiên, không phải lúc nào ngân hàng cũng cấp khoản vay cho một kế hoạch kinh doanh từ đầu. Tuy nhiên, một số tổ chức có các chương trình đặc biệt dành cho những người vay như vậy.

Yêu cầu cơ bản

Trước khi đăng ký vay theo phương án kinh doanh, bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng. Trước hết, đại diện của ngân hàng sẽ hỏi về loại chiến lược hoạt động xa hơn của doanh nhân mới bắt đầu kinh doanh sẽ dựa trên chiến lược nào. Tài liệu phải được chuẩn bị càng chi tiết càng tốt. Kế hoạch kinh doanh để nhận được khoản vay chứa thông tin có cấu trúc, theo đó ngân hàng có thể chắc chắn về việc thực hiện dự án này.

Ngoài ra, để vay được các khoản vay kiểu này, cần có tài sản thế chấp, tài sản này có thể được sử dụng như tài sản riêng hoặc tài sản có giá trị khác. Bạn cũng sẽ cần phải mở một tài khoản với ngân hàng đã chọn. Nếu doanh nhân làthời điểm thủ tục giấy tờ được tuyển dụng, sau đó giấy chứng nhận thu nhập sẽ chỉ giúp nhận được câu trả lời tích cực. Tất nhiên, bạn có thể cố gắng vay theo một kế hoạch kinh doanh mà không cần thế chấp, nhưng trong trường hợp này, cơ hội được duyệt hồ sơ sẽ giảm đáng kể.

Cũng cần lưu ý rằng các khoản vay như vậy chỉ được cấp cho những người có lịch sử tín dụng hoàn hảo. Ngoài ra, khoản vay không được cấp cho những người có tiền án.

Cần lưu ý rằng tiêu chí chính để cấp khoản vay cho phương án kinh doanh là khả năng thanh toán của người đi vay. Nếu anh ta không có thu nhập hoặc bất kỳ tài sản có giá trị nào có thể cầm cố thì ngân hàng không chấp nhận rủi ro sẽ có lợi hơn. Do đó, trước khi rời bỏ công việc cũ, trước tiên bạn nên cân nhắc rằng có thể tốt hơn nhiều nếu nộp đơn với một nơi làm việc lâu dài.

Và cũng cần lưu ý rằng cho vay doanh nghiệp nhỏ có những điều kiện khắt khe hơn khi so sánh với cho vay tiêu dùng. Vì vậy, nếu số vốn ban đầu không đòi hỏi số tiền quá lớn thì việc vay tiêu dùng không mục đích có thể sẽ dễ dàng hơn rất nhiều. Xem xét các khuyến nghị từng bước sẽ giúp bạn có được khoản vay cho một kế hoạch kinh doanh. Và bạn nên bắt đầu với điều quan trọng nhất.

Kế hoạch kinh doanh

Thực tế là, trước hết, một chiến lược phát triển cho một tổ chức mới là cần thiết không chỉ đối với ngân hàng, để đảm bảo rằng doanh nghiệp này sẽ tạo ra lợi nhuận, mà còn đối với chính doanh nhân mới vào nghề. Nếu không có tài liệu nàykhông thể tính toán chính xác và càng không thể biện minh cho chi phí mà doanh nghiệp đã chọn sẽ yêu cầu.

Bài báo này phải có ít nhất 10 trang, trong đó sẽ chỉ ra tất cả các chi phí để mở một doanh nghiệp. Cần phải chỉ ra các chi phí có thể có, số lượng nhân viên sẽ tham gia vào quá trình làm việc, các nhà cung cấp và nhiều hơn nữa. Và quan trọng nhất - tính toán chính xác mọi thứ và sao lưu nó với số liệu thực tế về thu nhập dự kiến.

Nếu không học những điều cơ bản này, bạn sẽ rất rủi ro khi đăng ký khoản vay theo kế hoạch kinh doanh.

Sẵn có của tài sản thế chấp và người bảo lãnh

Đây là điểm thứ hai mà nhân viên ngân hàng lưu ý khi cho vay như vậy. Nếu một người có tài sản thế chấp, thì nó sẽ trở thành một đảm bảo đáng tin cậy rằng trong trường hợp một doanh nhân mới bắt đầu phá sản, tất cả tiền sẽ được trả lại cho ngân hàng.

Một điều đáng lưu ý nữa là nhờ có tài sản đảm bảo mà tỷ lệ vay sẽ giảm đi đáng kể. Là tài sản thế chấp, bạn có thể sử dụng bất động sản (căn hộ, nhà hoặc đất), phương tiện giao thông, bất kỳ chứng khoán, thiết bị nào, v.v.

Để chắc chắn nhận được khoản vay cho một kế hoạch kinh doanh, cách tốt nhất là sử dụng một pháp nhân đứng ra bảo lãnh.

Lịch sử tín dụng

Đây là một sắc thái rất quan trọng, vì tuyệt đối ở bất kỳ ngân hàng nào, khi đăng ký vay, các hoạt động trước đây của người vay liên quan đến các tổ chức tài chính luôn được kiểm tra. Do đó, bạn cần đảm bảo rằng tất cả các khoản vay trước đó đã được đóng thành công cho một doanh nhân mới bắt đầu và không có hình phạt nào được áp dụng đối với họ.

Gói tài liệu

Ngoài kế hoạch kinh doanh và các giấy tờ cơ bản xác nhận nhân thân người vay, cần cung cấp tuyệt đối tất cả các giấy tờ có thể bằng cách này hay cách khác liên quan đến dự án sau này. Ngoài ra, một trợ giúp rất tốt trong việc vay vốn sẽ là sự sẵn có của các giấy phép làm sẵn và các giấy phép khác cho một loại hoạt động nhất định mà một người dự định tham gia.

Tài liệu bổ sung

Ngoài các giấy tờ cơ bản, bạn sẽ cần cung cấp hộ chiếu nội bộ của công dân Liên bang Nga và bất kỳ tài liệu nào khác có thể xác nhận danh tính của người vay. Theo quy định, TIN được sử dụng như nó.

Nên cung cấp giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp cá nhân hoặc công ty cổ phần mở. Một chiết xuất từ OGRYUL sẽ hữu ích. Tuy nhiên, nó phải khá tươi. Ngoài ra, các chuyên gia khuyên bạn nên đăng ký với dịch vụ thuế và xin giấy phép hoặc giấy phép.

Chọn ngân hàng và chương trình cho vay

Ngày nay, có rất nhiều lời đề nghị khác nhau để vay loại này. Tất nhiên, mỗi khách hàng đều muốn chọn chính xác chương trình mang lại lợi nhuận cao nhất.

Trước hết, đối với một khoản vay cho một kế hoạch kinh doanh, bạn nên đăng ký tại ngân hàng mà công dân Liên bang Nga đã mở tài khoản hoặc có lương hưu hoặc tiền lươngthẻ.

Khi chọn một tổ chức tài chính, bạn nên chú ý đến xếp hạng độc lập của nó. Để làm điều này, cách đơn giản nhất là truy cập trang web chính thức của RA "Expert".

Đang áp dụng

Khi tất cả các tài liệu được thu thập và kế hoạch kinh doanh đã được chuẩn bị chi tiết, đã đến lúc vào trang web chính thức của ngân hàng đã chọn và điền vào đơn đăng ký trực tuyến. Hoặc bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh của tổ chức tài chính đó và tự mình hoàn thành tất cả các giấy tờ.

Dữ liệu phải được chỉ định chính xác nhất có thể, vì trong trường hợp có sai sót, nhân viên ngân hàng có thể nghi ngờ rằng người vay đang cố lừa mình.

Sau đó, đơn đăng ký sẽ được xem xét, có thể mất từ vài ngày đến hai tuần, tùy thuộc vào ngân hàng đã chọn. Sau đó, nhân viên của một tổ chức tài chính liên hệ với khách hàng và mời anh ta ký hợp đồng.

Kết hợp đồng

Trước khi ký bất kỳ tài liệu nào, bất kể một doanh nhân mới đăng ký vào tổ chức tài chính nào, anh ta phải nghiên cứu kỹ lưỡng và chi tiết giấy tờ được cung cấp cho anh ta. Hơn hết, cần chú ý đến lãi suất cuối cùng của khoản vay. Nếu nó không được chỉ định, thì trong trường hợp này có nguy cơ lớn là trả quá hai lần. Tiến độ thanh toán cũng cần lưu ý, phải khá thuận tiện và đáp ứng đầy đủ khả năng của khách hàng.

Gây quỹ và khởi nghiệp

Ở giai đoạn cuối cùng sau khi ký kếtcủa thỏa thuận, nó vẫn chỉ để nhận tiền vào tài khoản hiện tại hoặc bằng tiền mặt. Ngoài ra, nhiều ngân hàng có một tùy chọn mà theo đó, tiền có thể được tự động chuyển vào tài khoản của người bán, nhà cung cấp hoặc bất kỳ người nào khác tham gia vào một dự án kinh doanh cụ thể.

Nơi tốt nhất để áp dụng

Theo ý kiến của các nhà kinh doanh có kinh nghiệm, tốt nhất bạn nên liên hệ với ngân hàng nổi tiếng nhất Liên bang Nga. Hơn 70% dân số sử dụng dịch vụ của Sberbank. Tại tổ chức tài chính này, bạn có thể đăng ký khoản vay cho cả cá nhân và pháp nhân.

Ngoài ra, tín dụng cho một kế hoạch kinh doanh tại Sberbank được cấp với các điều kiện rất có lợi. Tổ chức tài chính này có một chương trình ủy thác, theo đó bạn có thể nhận được tiền để mở một doanh nghiệp vừa hoặc nhỏ. Trong trường hợp này, khách hàng có thể tin tưởng vào khoản vay lên đến 60 triệu rúp với lãi suất hàng năm là 16,5%. Số tiền cho vay tối thiểu là 30 triệu rúp. Ngân hàng cũng có các chương trình hiện có khác có thể phù hợp với khách hàng.

Ngoài ra, nhiều người khuyên bạn nên đăng ký khoản vay theo kế hoạch kinh doanh tại Rosselkhozbank. Trong trường hợp này, lãi suất tối thiểu sẽ là 9,5%. Khoản vay tối thiểu được phát hành với số tiền là 10 triệu rúp. Người vay có 3 năm để trả nợ.

Tất nhiên, bạn có thể tìm thấy các tổ chức khác tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nhân khởi nghiệp. Điều chính là ngân hàng được chọn là đáng tin cậy.