Chọn hình thức vay nào?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Cho vay ở Liên bang Nga, và không chỉ, có thể được chia thành hai lĩnh vực: bán lẻ và cho vay đối với các pháp nhân.

Cho vay bán lẻ được thể hiện bằng các sản phẩm sau:

• 

  Cho vay tiêu dùng. Loại cho vay này có đặc điểm là cấp vốn cho các cá nhân, nhân viên, cho các mục đích tiêu dùng (mua đồ gia dụng và các thiết bị khác, tiền mặt, thẻ tín dụng, v.v.).

• Cho vay mua ô tô dành cho cá nhân. Loại cho vay này liên quan đến việc cấp vốn cho các cá nhân để mua phương tiện đi lại. Về cơ bản, các ngân hàng có một hạn chế - không có khả năng mua thiết bị đặc biệt theo cách này.
• Thế chấp. Mua lại bất động sản nhà ở hoặc bất động sản không nhà ở bằng tín dụng. Nó có đặc điểm là lãi suất thấp hơn đáng kể so với các sản phẩm khác, cũng như thời hạn cho vay dài (khoảng 10-25 năm).

Các hình thức cho vay ở Nga dành cho các pháp nhân

Không giống như cho vay bán lẻ, phạm vi sản phẩm dành cho các pháp nhân rộng hơn nhiều. Về cơ bản, có thể phân biệt các loại cho vay đối với pháp nhân sau:

• Cho vaymua lại bất động sản. Loại cho vay này cho phép các pháp nhân mua bất động sản không phải nhà ở và nhà ở. Sự khác biệt so với thế chấp dành cho cá nhân là thời hạn vay ngắn hơn đáng kể (5-10 năm).
• Vay mua xe. Các pháp nhân, cũng như các doanh nhân, có cơ hội mua cả ô tô và xe tải, xe đặc biệt.
• Cho vay để mua thiết bị - phổ biến nhất trong các tổ chức. Công nghệ không đứng yên nên sự xuất hiện của các giải pháp mới trong lĩnh vực sản xuất giúp làm việc hiệu quả và năng suất hơn. Không phải tất cả mọi người đều có thể mua những thiết bị như vậy bằng tiền mặt. Cơ hội để mua nó bằng tín dụng đến để giải cứu. Điều kiện chính để cho vay mua thiết bị là người đi vay phải tự đóng góp. Đôi khi nó có thể từ 20 đến 50 phần trăm số tiền cho vay. Thời hạn của các khoản vay này không quá 5 năm.
• Cho vay bổ sung vốn lưu động. Đây là khoản vay ngắn hạn. Mục đích của sản phẩm này là bổ sung vốn lưu động (mua hàng hóa, nguyên liệu, vật tư tiêu hao, v.v.).
• Thấu chi là khoản vay ngắn hạn. Một hình thức cho vay không cần thế chấp đối với pháp nhân và doanh nhân. Thời hạn của khoản vay như vậy là một tháng. Điều kiện tiên quyết là không thấu chi hàng tháng và sửa đổi hạn mức. Về cơ bản, các ngân hàng đặt ra một hạn mức tùy thuộc vào khối lượng doanh thu trên tài khoản vãng lai. Nói cách khác, thấu chi là một cơ hội để làm cho tài khoản vãng lai bị âm một số tiền nhất định.

• 

  Bao thanh toán như một hình thức cho vay bắt đầu được các ngân hàng cung cấp gần đây. Vai trò của bao thanh toán là cung cấp tiền mặt cho công ty nếu công ty đã gửi hàng nhưng chưa có khoản thanh toán nào. Người bán, trên cơ sở các thỏa thuận đã ký kết với người mua, nộp đơn đăng ký bao thanh toán cho ngân hàng. Ngân hàng xem xét tình hình và đề nghị nhượng bộ tiền hàng từ người bán cho ngân hàng. Ngân hàng thanh toán cho người bán một khoản chi phí nhất định của hàng hóa đã bán, và đến lượt người mua, thanh toán không phải với người bán mà với ngân hàng. Sau khi quyết toán cuối cùng với người mua, ngân hàng trả lại cho người bán phần còn lại của số tiền đã nhận hàng. Đối với hình thức cho vay này, người bán trả một khoản hoa hồng nhất định cho ngân hàng.