Người bảo lãnh có được vay vốn ngân hàng không?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Người bảo lãnh được coi là người bảo đảm việc trả lại tiền tín dụng cho ngân hàng. Các khoản cho vay có bảo đảm có lợi hơn vì chúng có lãi suất thấp và hạn mức cao. Qua thống kê có thể thấy, hầu hết các khách hàng đều trả nợ thành công. Nhưng người bảo lãnh có được vay vốn ngân hàng không? Điều này được mô tả trong bài báo.

Khi nào cần có sự bảo đảm?

Thông thường, người bảo lãnh cho các khoản vay là người thân và bạn bè của người vay. Rất hiếm khi xảy ra trường hợp một người xác nhận cho đồng nghiệp hoặc người quen. Trước khi giao dịch, bạn nên phân tích hậu quả trong trường hợp người vay không thanh toán khoản vay.

Thường cần đảm bảo trong các trường hợp sau:

1. Nghi ngờ về khả năng thanh toán của người vay.
2. Độ tuổi quan trọng của người vay - người đó quá trẻ hoặc quá già.
3. Số lượng lớn được cung cấp mà không cần thế chấp.
4. Khi không có lịch sử tín dụng. Nhưng vấn đề này được giải quyết mà không cần người bảo lãnh. Bạn cần vay một khoản nhỏ. Lịch sử tín dụng được mở tự động. Sau khi thanh toán thành công, người đó sẽ là người vay đáng tin cậy.

Yêu cầu đối với người bảo lãnh thường giống như đối với người đi vay. Anh ta không cần phải có một lịch sử tín dụng xấu. Điều quan trọng là phải có thu nhập ổn định và công việc chính thức. Nếu hồ sơ tài chính không tốt thì cơ hội được vay sẽ giảm đi rõ rệt. Nếu người vay không trả được nợ thì người bảo lãnh tự lo. Vì vậy, thường chỉ những người rất thân thiết mới thực hiện nghĩa vụ như vậy.

Hạn chế của người bảo lãnh

Nếu khách hàng thanh toán khoản vay không chậm trễ, ngân hàng không làm phiền người bảo lãnh. Điều này cải thiện lịch sử tín dụng của bạn. Người bảo lãnh có được vay vốn ngân hàng không? Một người là người bảo lãnh cho khoản vay của người khác có thể nộp đơn đến một tổ chức tài chính để được hỗ trợ tài chính. Giới hạn là giảm số lượng do các cam kết.

Vấn đề có thể xuất hiện nếu ngân hàng không nhận được khoản thanh toán tiếp theo. Sau đó anh ta có thể yêu cầu người bảo lãnh trả nợ. Nếu khoản vay không được trả trong thời hạn vay, tổ chức tài chính sẽ ra tòa. Do đó, người bảo lãnh phải chịu trách nhiệm, vì nó được thiết lập bởi Art. 363 trang 1 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Ngân hàng có thể yêu cầu anh ta:

• nợ gốc;
• lãi suất và hình phạt;
• hình phạt tư pháp.

Kết quả là lịch sử tín dụng xấu đi. Hầu như không có cơ hội vay vốn. Người bảo lãnh có được vay vốn ngân hàng trong trường hợp này không? Anh ta có thể nộp đơn vào một tổ chức tài chính, nhưng không chắcứng dụng sẽ được chấp thuận. Nhưng hãy nhớ rằng mỗi ngân hàng sẽ xem xét đơn đăng ký riêng lẻ.

Khả dụng cho vay

Không thể trả lời câu hỏi vay người bảo lãnh có được không. Rốt cuộc, mỗi tổ chức tài chính sẽ xem xét đơn đăng ký riêng lẻ. Tại thời điểm nộp đơn, bạn cần:

1. Điền vào biểu mẫu của anh ấy, nơi có điều khoản đảm bảo. Thông tin này không nên được ẩn. Ngân hàng sẽ kiểm tra tính chính xác của dữ liệu. Nếu phát hiện thông tin không chính xác thì sẽ bị từ chối.
2. Nộp bằng chứng thu nhập. Khi tính toán số tiền, ngân hàng sẽ tính đến số tiền của khoản vay, mà bảo lãnh có hiệu lực, như một khoản vay thứ hai. Phải chứng minh được điều kiện tài chính cho phép bạn trả được 2 khoản nợ. Một số người cho vay chỉ tính đến 50% thu nhập hàng tháng, cho rằng một nửa còn lại là cần thiết cho cuộc sống.

Ngoài ra, các ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng, nơi có thông tin về các khoản vay và bảo lãnh cá nhân. Do đó, việc có thể vay vốn với tư cách là người bảo lãnh hay không còn phụ thuộc vào một số yếu tố. Nếu tình hình tài chính của một người cho phép bạn trả nợ, thì rất có thể đơn đăng ký sẽ được chấp thuận.

Lý do từ chối

Người bảo lãnh có thể vay theo nhu cầu của mình không? Bảo lãnh như một phương thức bảo đảm việc hoàn thành nghĩa vụ không phải là lý do để từ chối khoản vay. Nhưng một số sắc thái ảnh hưởng đến kết quả của quyết định. Thông thường, các ngân hàng từ chối đơn từ những người là người bảo lãnh. Điều này là do một số lý do:

1. Chậm trả nợ. Kết quả là lịch sử tín dụng của người vay xấu đi.và người bảo lãnh.
2. Nếu khoản vay được cấp cách đây không lâu, thì hồ sơ có nhiều khả năng bị từ chối.
3. Nợ càng nhiều, khả năng được vay càng ít.

Các tổ chức tài chính có tính đến gánh nặng tín dụng của khách hàng. Các khoản vay bổ sung được phát hành làm giảm cơ hội được chấp thuận của đơn đăng ký. Người bảo lãnh có thể vay vốn ngân hàng hay không phụ thuộc vào thu nhập chính thức. Điều quan trọng là phải ghi lại khả năng trả nợ.

Làm thế nào để thoát khỏi bảo lãnh?

Căn cứ vào điều khoản 367 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, bảo lãnh bị chấm dứt trong một số trường hợp:

1. Khi chủ nợ chuyển nợ cho người khác mà không có sự đồng ý bằng văn bản của người bảo lãnh.
2. Khi ngân hàng thay đổi hợp đồng mà không có sự cho phép chính thức của người bảo lãnh.
3. Với sự phá sản hoặc thanh lý của tổ chức đã phát hành khoản vay.
4. Do việc cấp lại bảo lãnh cho người khác.
5. Sau khi hết thời hạn quy định trong hợp đồng.

Vì hầu như không thể tránh được trách nhiệm đối với một người trả tiền vô lương tâm, nên cần phải suy nghĩ kỹ trước khi thực hiện các nghĩa vụ như vậy. Rốt cuộc, theo một giao dịch chính thức, nghĩa vụ trả nợ của người bảo lãnh sẽ xuất hiện sau khi người vay ngừng chuyển tiền.

Thế chấp

Người bảo lãnh thế chấp có được vay không? Không có câu trả lời duy nhất cho câu hỏi, tất cả phụ thuộc vào chính sách tín dụng của ngân hàng. Thường được đánh giá tài chínhtình trạng của người bảo lãnh, mức độ rủi ro được bảo lãnh, mức độ hậu quả có thể xảy ra trong trường hợp trách nhiệm. Những yếu tố này là quyết định khi xem xét ứng dụng. Thường trong những trường hợp như vậy sẽ bị từ chối.

Khuyến nghị

Tôi nên cân nhắc điều gì trước khi thực hiện bảo lãnh? Bắt buộc:

1. Đảm bảo về khả năng tài chính và sự đàng hoàng của người vay. Anh ta nên được cung cấp bảo hiểm rủi ro tài chính.
2. Cần thêm các tùy chọn chấm dứt giao dịch vào hợp đồng bảo lãnh.
3. Cần tìm hiểu số tiền thanh toán và tính toán xem có khả năng trả nợ hay không nếu cần. Điều quan trọng là phải đánh giá các khả năng, vì trong trường hợp không thanh toán, trách nhiệm sẽ được chuyển cho người bảo lãnh.
4. Đừng bảo đảm cho sếp của bạn. Nếu họ đăng ký một khoản vay, thì điều này cho thấy khó khăn về tài chính.

Như vậy, việc có thể vay được người bảo lãnh hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Vì nó được pháp luật cho phép, bạn có thể thử áp dụng. Và quyết định sẽ do ngân hàng đưa ra.