Thư tín dụng đơn giản là gì: thực chất và ý nghĩa

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thư tín dụng đơn giản là gì? Câu hỏi này có thể được tìm thấy khá thường xuyên trên World Wide Web. Nhiều người tin rằng từ này được dùng để chỉ một thuật ngữ phức tạp nào đó mà người bình thường không thể hiểu được, nhưng trên thực tế mọi thứ lại đơn giản hơn tưởng tượng. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ cho bạn biết chi tiết về thư tín dụng trong ngân hàng là gì. Quan tâm đến? Sau đó, hãy sớm bắt đầu làm quen với bản thân!

Thư tín dụng đơn giản là gì?

Chúng tôi sẽ không đánh vòng quanh bụi rậm, nhưng sẽ ngay lập tức đưa ra câu trả lời cho câu hỏi của bạn. Nói một cách đơn giản nhất, thư tín dụng là một trong những cách tốt nhất và đáng tin cậy nhất để bảo vệ tổ chức của bạn khỏi những rủi ro liên quan đến việc trả trước cho các giao dịch tài chính. Thư tín dụng làm cho nó có thể được bảo hiểm khi hợp tác với các đối tác mới. Ngân hàng trong tình huống này là một bên trung gian,một tài khoản đặc biệt tạm thời lưu trữ tiền. Anh ta cũng hoạt động như một loại người bảo lãnh, người chịu trách nhiệm thanh toán các khoản tài chính. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho cả người cung cấp và người nhận.

Thư tín dụng - một tài khoản ngân hàng đặc biệt có quyền bảo lưu tài chính trên đó trong các quan hệ thương mại. Nếu cả hai bên tuân thủ các điều khoản trong thỏa thuận, ngân hàng phải thanh toán cho người nhận một số tiền nhất định.

Thư tín dụng được sử dụng ở đâu?

Thư tín dụng trong ngân hàng bằng những từ đơn giản - nó là gì? Chúng tôi nghĩ rằng câu hỏi này là rõ ràng. Bây giờ chúng ta hãy tìm hiểu nơi nó được sử dụng. Theo quy định, các hình thức tính toán này thường được sử dụng nhiều nhất trong lĩnh vực kinh doanh: một doanh nhân đặt hàng một sản phẩm có thể chắc chắn rằng tiền tài chính sẽ được rút khỏi tài khoản làm việc của mình chỉ sau khi giao hàng. Đến lượt nhà cung cấp, có thể chắc chắn rằng anh ta sẽ nhận được khoản thanh toán bằng tiền xứng đáng của mình. Tiền chỉ được chuyển khi ngân hàng nhận được các chứng từ cần thiết. Ngoài ra, hình thức thanh toán bằng thư tín dụng thường được sử dụng khi thực hiện các giao dịch mua bán lớn.

Thư tín dụng hoạt động như thế nào?

Để trả lời câu hỏi này, bạn chỉ cần làm quen với thuật toán hành động của các bên đã quyết định sử dụng hình thức tính toán mà chúng ta đang thảo luận:

1. Nhà cung cấp tuyên bố mở thư tín dụng bằng văn bản, sau đó tài khoản ngân hàng sẽ được giao cho anh ta.
2. Sau khi nhận hàng, người mua nộp chứng từ cho ngân hàng,xác nhận việc thực hiện các điều khoản của hợp đồng với nhà cung cấp.
3. Khi các thủ tục trên được thực hiện, số tiền đã thỏa thuận trước sẽ được rút từ tài khoản của người mua.

Rút tiền có thể được thực hiện bởi ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng nhận tiền.

Hợp đồng tín dụng

Ngoài thư tín dụng đơn giản là gì, bạn cũng cần biết những gì cần thiết để hoàn tất giao dịch.

Văn bản điều chỉnh mối quan hệ của các bên chứa tất cả các thông tin cần thiết để hoàn tất giao dịch. Hợp đồng sửa chữa:

• Loại biểu mẫu được sử dụng.
• Phí hoa hồng.
• Thông tin chi tiết về người tham gia.
• Số tiền tài chính có thể ghi sổ.
• Hướng dẫn cần thiết trong trường hợp mặc định.
• Điều khoản của thư tín dụng.
• Thanh toán đơn hàng.
• Quyền và nghĩa vụ của hai bên.

Các loại thư tín dụng

Có các loại thư tín dụng sau trong ngân hàng:

Tráng (ký gửi)	Được sử dụng nhiều nhất. Tiền được chuyển ngay từ đầu vào tài khoản của ngân hàng thụ hưởng
Không che	Ngân hàng điều hành được trao quyền giữ lại tài chính từ tài khoản đại lý trong phạm vi số tiền quy định trong thỏa thuận
Revocable	Người phát hành có thể hủy chuyển tiền nếu người trả tiền đặt hàng bằng văn bản. Không cần sự đồng ý của người nhận
Không thể thu hồi	Thỏa thuậnchỉ bị hủy khi người bán đồng ý với điều này
Đã xác nhận (Có thể hủy ngang / Không thể hủy ngang)	Thanh toán được thực hiện bởi nhà thầu ngay cả khi không có tiền trong tài khoản của người thanh toán
Đặt trước	Ngân hàng mở tài khoản có thể cung cấp cam kết bằng văn bản cho người bán về lịch sử thanh toán trong trường hợp người mua không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng. Trong tình huống như vậy, người mua sẽ hoàn thành mọi nghĩa vụ đối với nhà cung cấp
Revolver	Theo quy định, họ mở cho một phần của toàn bộ số tiền thanh toán và sau khi tích lũy tiền từ người mua, nó sẽ tiếp tục trở lại số tiền đã chỉ định trước đó. Nó được sử dụng ở những khu vực mà hàng hóa được giao theo một lịch trình nhất định
Thông tư	Cung cấp quyền nhận tiền theo thư tín dụng cho tất cả các đại lý của tổ chức tín dụng tư vấn
Với mệnh đề màu đỏ	Theo chỉ đạo của người phát hành, tổ chức ngân hàng tư vấn ghi có tài chính cho người bán trước khi anh ta cung cấp chứng từ xác nhận việc giao hàng

Bây giờ chúng ta hãy xem xét kỹ hơn những gì được yêu cầu nhiều nhất.

Che và không che

Giao dịch ký quỹ và giao dịch đảm bảo là những thư tín dụng được sử dụng phổ biến nhất. Các loại hợp đồng xác định đặc điểm kỹ thuật của chính hoạt động.

1. Bao hoạt động. Trong trường hợp này, khi phát hành thư tín dụng, ngân hàng phát hành chuyển toàn bộ tiền qua tài khoản của người trả tiền.quy mô của thư tín dụng. Tài chính được trao toàn bộ cho ngân hàng thực thi trong toàn bộ thời gian của giao dịch.
2. Hoạt động không được che đậy. Hoạt động ngân hàng được đảm bảo liên quan đến việc chuyển tiền của ngân hàng phát hành. Tổ chức tín dụng đang thực hiện có cơ hội rút tiền từ tài khoản của mình trong phạm vi giá trị của thư tín dụng. Thủ tục rút tiền từ tài khoản của ngân hàng phát hành được xác định bởi các thỏa thuận đặc biệt giữa các tổ chức tài chính.

Có thể hủy ngang và không thể hủy ngang

Ở vị trí thứ hai trong nhu cầu có thể thu hồi và không thể thu hồi. Chúng cũng có những tính năng đặc biệt của riêng mình.

1. Thao tác thu hồi. Ngân hàng phát hành có toàn quyền hiện đại hoá hoặc huỷ bỏ hoàn toàn nghiệp vụ ngân hàng có khả năng thu hồi. Cơ sở cho việc rút lại thư tín dụng có thể là một lệnh bằng văn bản của người trả tiền. Việc phối hợp với người nhận số tiền trong trường hợp này là không bắt buộc. Sau thủ tục này, ngân hàng phát hành không chịu bất kỳ trách nhiệm nào đối với người thanh toán.
2. Hoạt động không thể thu hồi. Một thư tín dụng không thể thoái thác chỉ có thể bị hủy bỏ nếu người nhận đồng ý thay đổi các điều khoản của hợp đồng. Thay đổi một phần các điều kiện trong tình huống này không được xem xét.

Người nhận tiền từ giao dịch ngân hàng có thể từ chối thanh toán, nhưng cho đến khi hết thời hạn và với điều kiện điều này đã được quy định trong thỏa thuận. Theo thỏa thuận trước, sự chấp nhận của bên thứ ba có quyền của người thanh toán cũng được phép.

Ưu và nhược điểm

Ngoài việc viết thư tín dụng là gì, nhiều người cũng quan tâm đến những ưu điểm và nhược điểm của hiện tượng này.

Điểm cộng rõ ràng bao gồm:

• Kiểm soát pháp lý của hợp đồng.
• Khả năng kiếm lợi nhuận vượt quá từ tài khoản của người mua.
• Giảm rủi ro không nhận được số tiền đã thỏa thuận trong hợp đồng.
• Đảm bảo cho người mua nhận hàng đúng hẹn.
• Quyền tiết kiệm khi trả lãi (không thể thực hiện với khoản vay thông thường).

Nếu chúng ta xem xét thư tín dụng một cách khách quan, chúng ta cũng nên nói về những nhược điểm của chúng:

• Thời hạn hợp đồng do số lượng hồ sơ nhiều.
• Khả năng nhà nước hạn chế giao dịch.
• Hoa hồng đắt đỏ.
• Tiền không được ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng nếu không cung cấp các tài liệu được chỉ định khi lập hợp đồng.

An cư lạc nghiệp

Khi giao kết hợp đồng trong hợp đồng, cần phải chỉ ra hình thức dàn xếp hai bên, cũng như kế hoạch cung cấp dịch vụ hoặc các tính năng của việc cung cấp hàng hóa. Ngoài ra, các loại thư tín dụng dự kiến và các tính năng của chúng được quy định trong các giấy tờ. Để tránh các vấn đề trong tương lai, thông tin sau phải có trong hợp đồng:

• Tên ngân hàng phát hành.
• Dữ liệu nhận dạng của người nhận tài trợ.
• Tên tổ chức tài chính phục vụ người nhận tiền.
• Số tiền trong ngân hànghoạt động.
• Loại mà cả hai bên sẽ sử dụng.
• Phương thức thông báo cho người nhận tiền về việc mở giao dịch trong ngân hàng.
• Phương thức thông báo người nộp tiền được yêu cầu gửi tiền.
• Thời hạn của thư tín dụng, thời gian cung cấp các giấy tờ quan trọng và các quy tắc thực hiện chúng.
• Tính năng thanh toán giao dịch.

Hoạt động thư tín dụng

Dịch vụ giao dịch thư tín dụng có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau, tất cả phụ thuộc vào tổ chức tín dụng. Theo quy định, các ngân hàng thực hiện các hoạt động như sau:

1. Đang mở dịch vụ. Ngân hàng mở một khoản nợ tài chính sau khi khách hàng nộp đơn. Để nghĩa vụ này trở thành hiện thực, ngân hàng, thay mặt người nộp đơn, phải chuyển số tiền có lợi cho người bán hàng hóa hoặc bất động sản. Ngoài ra, tổ chức phát hành có thể ủy thác việc thực hiện nghĩa vụ này cho một ngân hàng khác sau khi kiểm tra tất cả các chứng khoán quan trọng.
2. Xác_nhận_điểm. Ngân hàng phát hành bảo đảm thanh toán cho một thư tín dụng, do một tổ chức ngân hàng khác lập.
3. Tư vấn thư tín dụng. Thông báo cho tổ chức tín dụng biết thư tín dụng đã được mở, sửa đổi hoặc đóng lại. Thông báo chính thức thường được gửi bằng thư, fax hoặc bất kỳ phương tiện liên lạc điện tử nào khác. Sau khi kiểm tra giấy tờ, ngân hàng thông báo cho người bán về việc xuất hóa đơn với số tiền quy định trong hợp đồng. Việc tư vấn được kiểm soát bởi các quy định của pháp luật, do đó, để tránh vi phạm, các ngân hàng dành rất nhiều thời gian và công sức cho quá trình này.
4. Hoàn thành nghĩa vụ. Giai đoạn đầu tiên bao gồmxác minh các giấy tờ đã nộp từ người nhận tài chính. Khi hai ngân hàng tham gia vào một giao dịch, bên thực hiện phải thông báo cho ngân hàng phát hành thanh toán. Thủ tục này chỉ được chấp nhận nếu các tài liệu tuân thủ các điều khoản của hợp đồng. Nếu giấy tờ không đáp ứng các điều kiện này thì nghĩa vụ không được thực hiện. Việc thanh toán có thể thực hiện được khi người mua đồng ý chấp nhận các tài liệu có khiếm khuyết.

Tôi nên chú ý điều gì?

Thư tín dụng đơn giản là gì, chúng ta đã thảo luận rồi. Cuối cùng, chúng tôi sẽ tập trung vào một số điểm quan trọng.

Để quan hệ đối tác thành công, người thanh toán phải tự mình hoặc với sự trợ giúp của chuyên gia, nghiên cứu hình thức hoạt động ngân hàng này. Thư tín dụng khác nhau tùy thuộc vào hình thức dàn xếp lẫn nhau. Đối với một số trường hợp nhất định, bạn cần chọn hình thức hợp tác tối ưu.

Kcredit nói một cách đơn giản là gì? Chúng tôi hy vọng chúng tôi đã đưa ra câu trả lời rõ ràng và dễ hiểu cho câu hỏi này!